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[单项选择]某公司准备建立企业年金计划，人力资源部经理向金融理财师张某咨询有关待遇确定型（DB）计划和缴费确定型（DC）计划的情况，张某做了如下解释，正确的是（）。
A. DB计划预先确定缴费额，不规定养老金支付额，可以不建立个人账户
B. DB计划预先确定待遇，规定养老金支付额，建立个人账户
C. DC计划预先确定缴费额，不规定养老金支付额，建立个人账户
D. DC计划预先确定待遇，规定养老金支付额，可以不建立个人账户
[单项选择]
马兰兰女士找到了金融理财师王先生咨询个人理财相关事宜，信息资料如下：
一、家庭基本情况
马兰兰女士，36岁，18年前与先生吴军来到城里创业。经过两人的不懈努力，他们已经拥有了自己的餐馆。
马兰兰与吴先生育有一子一女，女儿吴丹丹今年12岁，初中一年级，儿子吴兵今年3岁，幼儿园小班。同时还负责赡养吴先生在农村的父母，预计赡养15年。
二、收入支出和资产负债状况
目前餐馆经营良好，预计今年营业收入100万元，成本费用50万元(含夫妻二人每月工资)。两人每月工资各3000元，用于日常开支。女儿年学费1万元，儿子所在的幼儿园年学费3万元。老家父母每年生活费1万元。
家庭现有股票型基金成本20万元，市值30万元，某银行人民币理财产品20万元，纸黄金成本18万元，市值20万元，国债30万元，定期存款20万元(即将到期)，活期存款10万元。3年前购买的二手小货车成本价3万元，去年购买的自用轿车成本25万元。5年前购买的自住用房70平米，当时一次付全款30万元。
马兰兰与先生均没有社保，他们于2年前购买了同一款20年期返还型重大疾病保险，保额均为10万元，20年期缴，马兰兰年缴保费4000元，吴先生年缴保费4500元，目前两人保单现金价值合计3000元。
三、理财目标
1．今年年底购买届时200万元的住房，打算自备款100万元，贷款100万元，贷款利率5.5%，期限20年，按年本利平均摊还。
2．一年后接吴先生父母过来同住。
3．6年后女儿上大学，培养女儿到大学毕业；15年后儿子上大学，培养儿子到硕士毕业。
4．25年后夫妻一起退休，且能够维持现有的生活水平。
四、相关假设
·收入成长率4%。
·通货膨胀率3%。
·房价成长率5%。
·房屋折旧率2%。
·房租成长率3%。
·车辆折旧率10%。
·学费成长率5%。
·小学(6年)/初
A. 1018.29元
B. 1028.99元
C. 1012.84元
D. 1017.68元
[单项选择]马兰兰女士找到了金融理财师王先生咨询个人理财相关事宜，信息资料如下：
一、家庭基本情况
马兰兰女士，36岁，18年前与先生吴军来到城里创业。经过两人的不懈努力，他们已经拥有了自己的餐馆。
马兰兰与吴先生育有一子一女，女儿吴丹丹今年12岁，初中一年级，儿子吴兵今年3岁，幼儿园小班。同时还负责赡养吴先生在农村的父母，预计赡养15年。
二、收入支出和资产负债状况
目前餐馆经营良好，预计今年营业收入100万元，成本费用50万元(含夫妻二人每月工资)。两人每月工资各3000元，用于日常开支。女儿年学费1万元，儿子所在的幼儿园年学费3万元。老家父母每年生活费1万元。
家庭现有股票型基金成本20万元，市值30万元，某银行人民币理财产品20万元，纸黄金成本18万元，市值20万元，国债30万元，定期存款20万元(即将到期)，活期存款10万元。3年前购买的二手小货车成本价3万元，去年购买的自用轿车成本25万元。5年前购买的自住用房70平米，当时一次付全款30万元。
马兰兰与先生均没有社保，他们于2年前购买了同一款20年期返还型重大疾病保险，保额均为10万元，20年期缴，马兰兰年缴保费4000元，吴先生年缴保费4500元，目前两人保单现金价值合计3000元。
三、理财目标
1．今年年底购买届时200万元的住房，打算自备款100万元，贷款100万元，贷款利率5.5%，期限20年，按年本利平均摊还。
2．一年后接吴先生父母过来同住。
3．6年后女儿上大学，培养女儿到大学毕业；15年后儿子上大学，培养儿子到硕士毕业。
4．25年后夫妻一起退休，且能够维持现有的生活水平。
四、相关假设
·收入成长率4%。
·通货膨胀率3%。
·房价成长率5%。
·房屋折旧率2%。
·房租成长率3%。
·车辆折旧率10%。
·学费成长率5%。
·小学(6年)/初中(3年)/高中(3年)教育费，每年现值1万元。
·大学(4年)的学费，每年现值2万元。
·研究生(2年)学费，每年现值3万元。
·股票型基金报酬率10%，标准差20%。
·国债报酬率3%，定期存款2%。A. 39.50万元
B. 38.86万元
C. 40.25万元
D. 50.32万元
[单项选择]根据《金融理财师执业操作准则》，对金融理财师执行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则，表述错误的是（）。
（1）应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务
（2）应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服务
（3）不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和服务，以合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序，并使理财服务标准化
（4）金融理财师应使客户和所属机构的利益相一致
A. （1）（2）（3）
B. （1）（4）
C. （2）（3）（4）
D. （1）（2）（4）
[单项选择]金融理财规划书必须和下列哪些内容相一致（）。
（1）金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用
（2）金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序
（3）客户提供的相关数据
（4）金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估
A. （1）（2）（4）
B. （1）（3）
C. （3）（4）
D. （1）（2）（3）（4）
[判断题]为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 ( )
[单项选择]金融理财规划书必须和下列哪些内容相一致（）。
（1）金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用
（2）金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序
（3）客户提供的相关数据
（4）金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估
A. （1）（2）（4）
B. （1）（3）
C. （3）（4）
D. （1）（2）（3）（4）
[多项选择]在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。
A. 首次复检会议
B. 制作投资报告的数量和频率
C. 提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率
D. 年度理财规划会议
E. 年度持续理财规划服务报告
[单项选择]金融理财师小张向某公司职工讲解企业年金缴费确定（D.C.）计划时出现了一个错误，请识别错误项（）。
A. 缴费和收益情况决定养老金待遇
B. 企业供款在工资总额5%以内部分可在所得税前列支
C. 实行个人账户管理
D. 由企业和计划成员共同承担投资风险
[单项选择]理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是（）
A. 将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域
B. 将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同
C. 金融理财师直将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户
D. 对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告
[单项选择]金融理财师应当对客户的个人或家庭理财需求进行引导，可以依据TOPS原则。下列不属于TOPS原则的是( )。
A. 取得客户信任(Trust)
B. 把握机会(Opportunity)
C. 全局规划(Planning)
D. 提供解决方案(Solution)
