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贷后管理(二)
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[判断题]信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证,是贷款管理情况的重要记录。( )
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[多项选择]贷款风险的预警信号系统通常应包含( )。
A. 有关预警体系是否完备的信号
B. 有关财务状况的预警信号
C. 有关保证人的信号
D. 有关经营者的信号
E. 有关经营状况的信号
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[单项选择]中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的( );长期贷款展期的期限累计不得超过( )。
A. 1年、3年
B. 2年、3年
C. 一半、1年
D. 一半、3年
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[单项选择]下列关于蓝色预警法的描述,错误的是( )。
A. 该方法重视定量分析与定性分析相结合
B. 这种预警方法侧重定量分析
C. 根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度,具体分为两种模式
D. 指数预警法,即利用警兆指标合成的风险指数进行预警
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[单项选择]下列关于展期贷款的说法,错误的是( )。
A. 中期贷款展期的期限累计最多为原贷款的期限
B. 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从展期之日起,贷款利息应按新的期限档次利率计收
C. “脱钩”方式转贷的贷款,展期后的贷款最终到期日不得迟于贷款协议规定的最终到期日
D. 凡采用“挂钩”方式转贷的,一般不允许展期
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[判断题]只是基于财务动机,而不是与核心业务有密切关系的收购,会给收购企业造成经营风险。( )
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[单项选择]下面哪一项不属于商业银行一级押品的范畴( )
A. 银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B. 保险批单、提货单、产权证或其他权益证书
C. 贷前审批及贷后管理的有关文件
D. 上市公司股票、政府债券和公司债券
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[单项选择]银行在短期贷款到期( )之前、中长期贷款到期( )之前,应向借款人发送还本付息通知单。
A. 1个月、2个月
B. 1个星期、1个月
C. 1个星期、2个月
D. 1个月、1个月
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[多项选择]对借款人的贷后监控包括( )。
A. 对管理状况的监控
B. 对经营状况的监控
C. 对财务状况的监控
D. 对借款人与银行往来情况的监控
E. 对借款人关联企业的监控
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[单项选择]红色预警法重视的是( )。
A. 定量分析
B. 定性分析与风险分析
C. 定量分析与定性分析相结合
D. 警兆指标循环波动特征的分析
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[多项选择]当企业出现与银行往来异常的现象时,银行应该( )。
A. 从企业本身获取信息
B. 及时整理、更新有关企业信息
C. 对重大情况应及时报告,并形成文字材料存档
D. 从企业的外部机构收集企业信息
E. 冻结企业资金
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[单项选择]下列不属于企业财务状况风险的是( )。
A. 借款人在银行的存款有较大幅度下降
B. 应收账款异常增加
C. 流动资产占总资产比重下降
D. 短期负债增加失当,长期负债大量增加
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[单项选择]下列关于审查保证人的资格中,说法错误的是( )。
A. 应注意保证人的性质,保证人性质的变化会导致保证资格的丧失
B. 保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C. 保证人是企业法人的,应提供其真实营业执照及近期财务报表
D. 保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
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[多项选择]下列关于担保的补充机制中,说法正确的是( )。
A. 银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实,可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B. 如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的,抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为
C. 如果由于借款人财务状况恶化,或由于贷款展期使得贷款风险增大,银行也会要求借款人追加担保品
D. 对由第三方提供担保的保证贷款,如果借款人未按时还本付息,就应由保证人为其承担还本付息的责任
E. 倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化,其自身的财务状况恶化,银行应要求担保人追加新的保证人
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[多项选择]下列关于风险预警的程序和方法的说法中,正确的是( )。
A. 根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法
B. 黑色预警法需要引进警兆自变量,考察警兆指标的时间序列变化规律,即循环波动特征
C. 风险处置是指在风险警报的基础上,为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施
D. 按照阶段划分,风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置
E. 风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性
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[多项选择]下列属于企业经营风险的是( )。
A. 产品结构单一
B. 对存货、生产和销售的控制力下降
C. 对一些客户或供应商过分依赖,可能引起巨大的损失
D. 在供应链中的地位关系变化,如供应商不再供货或减少授信额度
E. 购货商减少采购
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[单项选择]依法收贷的顺序是( )。
A. 信用贷款、保证贷款、抵押贷款
B. 保证贷款、抵押贷款、信用贷款
C. 保证贷款、信用贷款、抵押贷款
D. 抵押贷款、信用贷款、保证贷款
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[单项选择]保证人性质的变化会导致保证资格的丧失,保证人应是具有代为清偿能力的( )。
A. 企业
B. 企业法人
C. 自然人
D. 企业法人或自然人
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[多项选择]广义的依法收贷方式包括( )。
A. 处理变卖抵押物
B. 催收
C. 提前收回违约使用的贷款
D. 仲裁
E. 诉讼
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[单项选择]( )预警法侧重定量分析。
A. 黑色
B. 红色
C. 黄色
D. 蓝色
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[单项选择]银行在依法收贷工作中应该注意( )。
A. 要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B. 银行在依法收贷中要一视同仁,不能区别对待
C. 信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D. 银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
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[单项选择]下列关于抵押人转让抵押物的说法,正确的是( )。
A. 抵押人在抵押期间全部转让抵押物的,无须经过商业银行便可办理
B. 抵押人全部转让抵押物时,具有独立的定价权
C. 抵押人全部转让抵押物所得的价款,应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行
D. 抵押人部分转让抵押物的,应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率
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[单项选择]以下关于贷款偿还的描述,不正确的是( )。
A. 贷款逾期后,银行要对应收未收的利息计收利息,即计复利
B. 对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息
C. 因提前还款而产生的费用应由银行负担
D. 银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前,应当向借款人发送还本付息通知单
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[多项选择]档案管理的原则主要有( )。
A. 管理制度健全
B. 人员职责明确
C. 档案门类齐全
D. 信息充分利用
E. 提供有效服务
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[单项选择]信贷文件中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件为( )级信贷文件。
A. 一
B. 二
C. 三
D. 四
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[判断题]信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。( )
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[多项选择]按照阶段划分,风险处置可以分为( )。
A. 全面性处置
B. 预控性处置
C. 局部处置
D. 重点处置
E. 事后处置
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[单项选择]档案管理的原则不包括( )。
A. 集中统一管理
B. 分散管理
C. 定期检查
D. 按时交接
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[多项选择]下列内容体现与银行往来异常现象的是( )。
A. 企业销售额下降,成本提高,收益减少,经营亏损
B. 对短期贷款依赖较多,要求贷款展期
C. 贷款超过了借款人的合理支付能力
D. 借款人有抽逃资金的现象,同时仍在寻求新增贷款
E. 借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险
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[单项选择]对借款人进行贷后监控的过程中,对“人及其行为”的调查是( )监控的特点。
A. 经营状况
B. 管理状况
C. 财务状况
D. 与银行往来情况
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[多项选择]下列属于经营状况预警信号的有( )。
A. 销售额下降
B. 销售上升、利润减少
C. 丧失多个财力雄厚的大客户
D. 关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常
E. 投机于存货,使存货超出正常水平
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[单项选择]三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )。
A. 借款人的营业执照
B. 法人代码证的复印件
C. 担保人的开户情况
D. 企业批准证书、公司章程
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[单项选择]对于“人及其行为”的调查属于( )监控。
A. 财务状况
B. 经营状况
C. 管理状况
D. 往来情况
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[单项选择]以下关于风险预警方法表述不正确的是( )。
A. 黑色预警法只考查警兆指标的时间序列变化规律,即循环波动特征
B. 蓝色预警法侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度
C. 当扩散指数大于O.5时,表示警兆指标中有超过半数处于上升,即风险整体呈下降趋势
D. 红色预警法重视定量分析与定性分析相结合
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[单项选择]采取“脱钩”方式转贷的,每次展期最长期限不超过( )。
A. 24个月
B. 12个月
C. 6个月
D. 3个月
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[单项选择]风险预警程序不包括( )。
A. 信用信息的收集和传递
B. 后评价
C. 风险处置
D. 信用卡查询
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[单项选择]下列关于抵押物处理,错误的表述是( )。
A. 抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B. 抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率.
C. 抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户,必须在到期才能一并清偿所担保的债权
D. 借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
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[单项选择]预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核,在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及( )的过程。
A. 风险评价
B. 风险警报
C. 风险定级
D. 风险处置、化解方案
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[单项选择]依法收贷的对象是( )。
A. 损失类贷款
B. 不良贷款
C. 风险贷款
D. 展期贷款
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[单项选择]信贷文件管理按其重要程度及涵盖内容的不同划分为( )级。
A. 三
B. 两
C. 四
D. 五
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[单项选择]贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括( )。
A. 丧失一个或多个财力雄厚的客户
B. 关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常
C. 投机于存货,使存货超出正常水平
D. 应收账款余额或比例激增
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[单项选择]下列属于经营者的预警信号的是( )。
A. 丧失一个或多个客户,而这些客户财力雄厚
B. 关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常
C. 关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度
D. 工厂或设备维修不善,推迟更新过时的无效益的设备
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[单项选择]下列关于贷款档案管理期限的说法,错误的是( )。
A. 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算
B. 一般短期贷款结清后原则上再保管5年
C. 一般中长期贷款结清后原则上再保管20年
D. 经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存
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[单项选择]贷款总结评价的内容不包括( )。
A. 对贷款的还款情况的评价分析
B. 对贷款客户选择的评价分析
C. 对贷款综合效益的评价分析
D. 对贷款方式选择的评价分析
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[单项选择]贷款的审批实行( )审批制度,贷款展期的审批实行( )审批制度。
A. 分级;统一
B. 统一;分级
C. 统一;统一
D. 分级;分级
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[多项选择]在贷款的抵押期间,经办人员应定期检查抵押物的( )。
A. 占有状况
B. 使用状况
C. 转让状况
D. 出租状况
E. 存续状况
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[判断题]抵押期间,抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。( )
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[单项选择]下列属于与银行往来的异常现象的是( )。
A. 经营性净现金流量持续为负值
B. 借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险
C. 不能及时报送会计报表,或会计报表有造假现象
D. 银行账户混乱,到期票据无力支付
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[单项选择]风险处置是指在风险警报的基础上,为控制和最大限度地消除( )风险而采取的一系列措施。
A. 商业银行
B. 企业经营
C. 企业财务
D. 企业管理