试卷详情
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2009年秋季寿险管理师《人身保险监管》试题A卷
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[单项选择]保险监管有效性的构成要素有():①制度;②道德约束;③制度执行者;④决策和手段。
A. ①②③
B. ①②④
C. ①③④
D. ①②③④
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[单项选择]中国保监会应当自受理产品审批申请之日起()个工作日内做出批准或者不予批准的决定。
A. 7
B. 10
C. 15
D. 20
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[单项选择]
第63—64题为套题: 新《保险法》第九十八条规定,保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则,提取各项责任准备金。第一百四十条又规定,保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金,或者未依照本法规定办理再保险,或者严重违反本法关于资金运用的规定的,由保险监督管理机构责令限期改正,并可以责令调整负责人及有关管理人员。
上述法律规定充分说明我国对保险公司准备金的监管非常重视,主要原因是():①准备金计提的主观性强,容易人为操纵;②准备金计提的准确性对寿险公司当期损益影响重大;③计提准备金受法律影响;④准备金对寿险公司偿付能力有重大影响。
A. ①②③
B. ①③④
C. ①②④
D. ①②③④
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[单项选择]新《保险法》第一百零一条规定,保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。这主要体现了()的要求。
A. 市场准入监管
B. 偿付能力监管
C. 现场监管
D. 非现场监管
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[单项选择]根据新《保险法》第六十八条,设立保险公司应当具备下列条件:(一)主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;……(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;……。第六十九条规定,设立保险公司,注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。这些规定主要体现了()。
A. 市场准入监管
B. 管理监管
C. 股东净资产和注册资本监管
D. 静态监管
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[单项选择]新《保险法》第一百三十七条规定,保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的,由保险监督管理机构责令停止使用,限期修改;情节严重的,可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。这主要体现了()监管。
A. 市场准入
B. 产品和费率
C. 现场
D. 非现场
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[单项选择]我国对网络保险的监管应注重三个方面的监管,即():①对网络风险的监管;②对网络保险运行安全技术措施的监管;③对保险公司开展网络保险管理措施的监管;④以立法形式对网络保险实施监管。
A. ①②③
B. ①②④
C. ②③④
D. ①③④
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[单项选择]根据我国与美国、欧盟等国家和地区达成的保险市场开放承诺,入世后()内,我国应取消对外资寿险公司经营的地域限制。
A. 一年
B. 二年
C. 三年
D. 五年
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[单项选择]保险条款通俗化主要是为了保护()的利益。
A. 投保人和保险人
B. 投保人和被保险人
C. 经纪人
D. 代理人
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[判断题]经营健康保险业务的风险管控技术要求高于经营一般寿险业务的风险管控要求。( )
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[单项选择]
第34—37题为套题: 自2003年以来,中国保监会按照现代保险监管的要求,不断更新监管理念,逐步建立现代监管体系,加强监管制度建设,改进监管手段,提高保险监管效率,防范化解行业风险。一是初步构建了三支柱的现代保险监管体系;二是构筑了防范风险的五道防线,基本形成了防范化解风险的机制;三是在发挥监管机构主导作用的基础上,调动社会各方力量,形成了“四位一体”的风险防范体系。
市场行为监管、偿付能力监管和()并称为我国保险监管体系的“三支柱”。
A. 市场准入监管
B. 公司治理监管
C. 产品费率条款监管
D. 资金运用监管
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[单项选择]投资连结保险所指的“连结”是将投资与()结合起来,使保户既可以得到风险保障,又可以享受稳定投资带来的未来现金流。
A. 信用保险
B. 人寿保险
C. 理财
D. 储蓄
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[单项选择]
第15—18题为套题: 新《保险法》第十二条规定,人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险,财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。最新统计数据显示,2008年我国国内生产总值GDP为30万亿元,总人口为13.3亿,保费收入为9784亿元,其中寿险业务为6658亿元,健康保险业务为585亿元,意外伤害保险业务为204亿元,财产险业务为2337亿元。
2008年我国人身保险保费收入为()亿元。
A. 585
B. 6658
C. 7243
D. 7447
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[单项选择]通过精算报表分析保险公司的偿付能力,实施偿付能力监管属于()。
A. 动态监管
B. 静态监管
C. 静态监管向动态监管过渡
D. 静态监管与动态监管相结合
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[单项选择]人身保险行业之所以成为监管力度较强的行业,是因为人身保险的专业性、保险条款的复杂性和保险信息的不对称性以及人身保险缴费与理赔给付的()。
A. 一致性
B. 系统性
C. 时滞性
D. 领先性
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[判断题]市场支配力、外部性、免费搭车和信息难题都是人身保险业受到严格监管的重要原因。( )
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[判断题]保险监管的目的是维护保险行业稳定,保护投保人、被保险人、受益人和社会公众的利益。()
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[单项选择]新《保险法》第一百六十七条规定,保险代理机构、保险经纪人违反本法规定,有下列行为之一的,由保险监督管理机构责令改正,处二万元以上十万元以下的罚款;情节严重的,责令停业整顿或者吊销业务许可证:(一)未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的;(二)未按照规定设立专门账簿记载业务收支情况的。第一百六十八条规定,保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定,未经批准设立分支机构或者变更组织形式的,由保险监督管理机构责令改正,处一万元以上五万元以下的罚款。上述新的规定主要体现了()监管。
A. 市场行为和市场准入
B. 保险中介和非现场检查
C. 非现场检查
D. 现场检查
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[单项选择]外国保险公司进入我国保险市场必须符合的条件包括():①总公司经营保险业务30年以上;②提出设立申请前一年年末总资产不少于50亿美元;③在中国境内设立代表机构两年以上;④所在国家或地区有关主管当局同意其申请。
A. ①②
B. ③④
C. ①②③④
D. ①②③
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[判断题]2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议审议通过的《中华人民共和国保险法》(在本试卷中简称新《保险法》)第十二条规定,人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。根据该定义,长寿风险是人身保险的可保风险。( )
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[单项选择]保险监管部门通过对各保险机构定期或不定期报送的报表进行检查和分析,判断保险机构的风险状况,这属于()。
A. 现场检查
B. 非现场检查
C. 抽样检查
D. 全面检查
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[单项选择]《外资保险公司管理条例》颁布于()年。
A. 2000
B. 2001
C. 2002
D. 2003
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[单项选择]新《保险法》第一百条规定,保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理,并在下列情形下统筹使用:(一)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向投保人、被保险人或者受益人提供救济;(二)在保险公司被撤销或者被宣告破产时,向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济;(三)国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法,由国务院制定。由此可知,保险保障基金的作用是切实保障被保险人权益,促进()。
A. 保险公司稳健经营
B. 投保人投保
C. 受益人获益
D. 保险公司治理结构改善
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[判断题]保险公司的资金运用首先要考虑收益性。()
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[单项选择]广义的市场监管包括()、社会舆论监管以及行业组织和经济主体内部机构监管。
A. 市场准入监管
B. 政府监管
C. 现场监管
D. 非现场监管
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[单项选择]仅从一般市场失灵的角度看,政府监管只有在以下条件下才是可取的():①保险公司偿付能力不足;②市场失灵已经或可能引起明显的经济低效或不公平现象;③政府行为可以改善低效或不公平现象;④出现或可能出现市场失灵。
A. ①②③
B. ①②④
C. ②③④
D. ①②③④
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[单项选择]国际保险监督官协会(IAIS)由世界多个国家的()组成,其宗旨是通过合作提高会员国和国际保险业的监管水平,维持保险市场的高效、公平、安全和稳定,从而保护投保人的利益。
A. 保险监管官员和大型保险公司经营者
B. 保险监管官员
C. 大型保险公司
D. 保险监管机构
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[单项选择]网络保险不但可以有效降低保险经营成本,加强保险公司内部管理,提高经营效率,还可以()。
A. 扩展保险功能
B. 为客户提供更快捷的个性化服务
C. 方便理赔
D. 提高业务的安全性
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[单项选择]计提法定寿险责任准备金的核心是()。
A. 前瞻性
B. 公开性
C. 谨慎性
D. 客观性
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[单项选择]分红保险产品报备,保险公司除提交一般产品备案所需材料外,还应当提交():①红利计算和分配办法;②收入分配和费用分摊原则;③产品设计思路;④向保单持有人实际分配盈余的比例。
A. ①②
B. ①②③
C. ①②③④
D. ②③④
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[单项选择]在对保险条款和保险费率进行审批或备案时,中国保监会遵循()。
A. 保护公众利益原则和兼顾保险公司利益原则
B. 保护公众利益原则和防止不当竞争原则
C. 保护公众利益原则和促进产品创新原则
D. 保护公众利益原则和防止通货膨胀原则
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[单项选择]寿险产品监管的主要内容包括():①条款监管;②费率监管;③新型产品监管;④信息披露监管。
A. ①②
B. ②③
C. ①②③
D. ①②③④
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[判断题]保险监管的直接成本包括行政成本和执行成本。( )
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[单项选择]保险公司开办投资连结保险,应当至少()一次在中国保监会认可的报纸上披露相关信息。
A. 每半年
B. 每年
C. 每季度
D. 每月
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[单项选择]新《保险法》第八十条规定,外国保险机构在中华人民共和国境内设立代表机构,应当经国务院保险监督管理机构批准。代表机构不得从事保险经营活动。该规定主要体现了()。
A. 市场准入监管
B. 外资保险监管
C. 保险监管国际化
D. 涉外监管
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[单项选择]资产负债表、()和现金流量表是保险公司应定期向政府主管部门以及其他与公司有关的报表使用者提供的财务报表。
A. 收支平衡表
B. 税务状况变动表
C. 总量平衡表
D. 利润表
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[判断题]市场失灵是指价格机制在某些领域不能起作用或不能有效起作用的情况。( )
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[判断题]人身保险公司的绝大部分负债是责任准备金,责任准备金是负债监管的主体。()
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[单项选择]
第67—69题为套题: 2008年9月11日中国保监会、财政部和中国人民银行共同制定了新的《保险保障基金管理办法》(简称《新办法》),对人身保险业务缴纳保险保障基金做了新的规定:有保证收益的人寿保险按照业务收入的0.15%缴纳,无保证收益的人寿保险按照业务收入的0.05%缴纳;短期健康保险按照保费收入的0.8%缴纳,长期健康保险按照保费收入的0.15%缴纳;非投资型意外伤害保险按照保费收入的0.8%缴纳,投资型意外伤害保险,有保证收益的,按照业务收入的0.08%缴纳,无保证收益的,按照业务收入的0.05%缴纳。
《新办法》对人身保险业务提取保险保障基金的总体费率降低了,但缴纳范围扩大了。()
A. 对
B. 错
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[单项选择]保险资产管理公司管理运用保险资金业务的完整记录和委托运用保险资金的合同文本应当保存()年以上。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 30
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[单项选择]
第73—75题为套题: 材料一:新《保险法》第一百零六条规定,保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下列形式:(一)银行存款;(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;(三)投资不动产;(四)国务院规定的其他资金运用形式。 材料二:2004年中国保监会发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》规定,允许保险机构投资者在严格监管的前提下直接投资股票市场,在一级和二级市场上参与买卖人民币普通股票、可转换债券及保监会规定的其他投资品种,并对保险机构投资股票与寿险公司总资产的比例作出了规定,2007年该比例已经放宽到10%。
保险资金绝不能用于房地产投资是由保险资金性质决定的。()
A. 对
B. 错
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[判断题]目前,我国监管部门将分红寿险产品界定为新型寿险产品。()
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[判断题]新《保险法》第一百五十三条规定,保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要,可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话,要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。这体现了保险监管的进一步规范化和法制化。( )
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[单项选择]分红保险保单应当附带产品说明书,用()语言说明该产品的性质、特征、费用率、红利及分配方式、保单持有人的风险等事项。
A. 专业性
B. 非专业性
C. 技术性
D. 业务性
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[单项选择]新《保险法》第一百七十五条规定,外国保险机构未经国务院保险监督管理机构批准,擅自在中华人民共和国境内设立代表机构的,由国务院保险监督管理机构予以取缔,处五万元以上三十万元以下的罚款。外国保险机构在中华人民共和国境内设立的代表机构从事保险经营活动的,由保险监督管理机构责令改正,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足二十万元的,处二十万元以上一百万元以下的罚款;对其首席代表可以责令撤换;情节严重的,撤销其代表机构。这主要体现了()监管。
A. 外资保险
B. 市场行为
C. 非现场检查
D. 现场检查
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[判断题]完善保险法律法规体系是有效保险监管的基础和前提。()
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[单项选择]负债监管是保险监管部门依据相关法规对保险公司的负债进行定期监督和检查,其目的是保证():①偿付能力水平;②有合理的利润计算;③投保的人利益不受损害;④人身保险体系的稳定。
A. ①②
B. ①②③
C. ①③
D. ①②③④
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[单项选择]人身保险监管的主要内容包括():①市场准入和退出监管;②产品条款费率和资金运用监管;③市场行为和偿付能力监管;④现场监管和非现场监管。
A. ①②③
B. ①②④
C. ②③④
D. ①②③④
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[单项选择]人身保险负债监管主要包括以下几个方面():①责任准备金监管;②保险保障基金监管;③对其他负债的监管和检查;④对资本金的监管。
A. ①②③
B. ①②④
C. ②③④
D. ①②③④
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[单项选择]发达国家保险监管的主要模式是()。
A. 间接监管为主、直接监管为辅
B. 轮流监管
C. 直接监管与间接监管并重
D. 直接监管为主、间接监管为辅
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[单项选择]卖者知识多于买者知识的()可能是最严重的保险市场失灵现象。
A. 道德风险
B. 旧车问题
C. 逆向选择问题
D. 委托-代理问题
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[单项选择]计算长期责任准备金的基本方法有两种,即“未来法”和“过去法”。未来法的基本计算公式是()。
A. 准备金=已发生保费的累积值 - 已发生保险责任和费用的累积值
B. 准备金=未来保险责任和费用的现值 - 未来保费的现值
C. 准备金=已发生保险责任和费用的累积值 - 已发生保费的累积值
D. 准备金=未来保费的现值 - 未来保险责任和费用的现值
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[单项选择]顺序检查法、范围检查法、资料检查法,以及盘存法、鉴定法等都属于()方法。
A. 现场检查
B. 非现场检查
C. 动态分析
D. 静态分析
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[单项选择]网络保险是指保险公司和保险中介机构以信息技术为基础,以()为主要渠道进行的保险交易活动。
A. 互联网络
B. 银行保险
C. 计算机
D. 代理人
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[单项选择]全球化带动了保险业发展,同时也给保险业监管带来诸多挑战,包括():①挑战严格监管模式;②挑战单纯的直接监管模式;③挑战监管资源;④挑战保险监管信息化。
A. ①②
B. ②③
C. ①②③
D. ①②③④
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[单项选择]设立营销服务部必须有符合条件的固定场所、人员和办公设备,对于主要负责人,要求(),并具备相应的组织管理能力。
A. 大学本科毕业,从事保险工作五年以上
B. 大学本科毕业,从事保险工作三年以上
C. 大专毕业,从事保险工作五年以上
D. 从事保险工作三年以上
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[单项选择]
第85—87题为套题: 新《保险法》第一百三十四条规定,保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责,遵循依法、公开、公正的原则,对保险业实施监督管理,维护保险市场秩序,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。
这条规定首次从法律上对保险监管的目的进行了系统描述。()
A. 对
B. 错
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[单项选择]新《保险法》第七十五条规定,保险公司申请设立分支机构,应当向保险监督管理机构提出书面申请,并提交下列材料:(一)设立申请书;(二)拟设机构三年业务发展规划和市场分析材料;(三)拟任高级管理人员的简历及相关证明材料;(四)国务院保险监督管理机构规定的其他材料。该规定主要体现了()。
A. 市场准入监管
B. 分支机构监管
C. 分支机构设立程序监管
D. 分支机构设立条件监管
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[判断题]寿险经营的特殊性决定了寿险公司的大部分资产为投资资产。()
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[单项选择]人身保险业以人的寿命和身体相关的风险为经营对象,具有以下形式的特殊风险():①道德风险;②政治风险;③中介人风险;④分保风险。
A. ①②③
B. ①③④
C. ①②④
D. ①②③④
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[单项选择]国际保险监督官协会(IAIS)将网络保险定义为一个经营保险业务新的媒介,保险和保险监管的基本职能()。
A. 没有改变
B. 发生重大改变
C. 不断拓展
D. 不断深化
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[单项选择]公司治理的核心是()、董事会和管理层三者的权力制衡,共同实现公司价值的最大化。
A. 股东大会
B. 监事
C. 独立董事
D. 监管者
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[单项选择]现场检查的主要目的是对保险公司当前和未来的()进行评估并给出评价。
A. 财务状况
B. 盈利状况
C. 偿付能力
D. 管理状况
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[判断题]保险人可以兼营人身保险业务和财产保险业务。()
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[单项选择]监管人员在一次业务检查中,先审查承保,再审查收付费、合同、理赔、统计报表。这种检查方法属于()。
A. 逆查法
B. 抽查法
C. 顺查法
D. 详查法
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[判断题]2004年《中华人民共和国行政许可法》实施后,在人身保险产品监管、高级管理人员监管、机构监管等方面进行了相应的政策调整。( )
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[单项选择]根据新《保险法》第一百三十九条,对偿付能力不足的保险公司,国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象,并可以根据具体情况采取下列措施:(一)责令增加资本金、办理再保险;(二)限制业务范围;……;(九)限制商业性广告;(十)责令停止接受新业务。这条规定主要体现了()。
A. 市场准入监管
B. 偿付能力监管
C. 负债监管
D. 资产监管
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[单项选择]新《保险法》第八条规定,保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理,保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。这说明目前中国的金融业是()。
A. 专业经营
B. 兼业经营
C. 分业经营
D. 分业和混业经营并存
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[单项选择]
第40—43题为套题: 2007年中国保监会下发《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》(简称《通知》)。该《通知》规定,自2007年12月1日起,将航空意外伤害保险产品开发权和定价权交给保险公司。《通知》下发后,保险公司陆续推出了新的航空意外伤害保险,如某公司一款航空意外险保额50万元,保费20元,单航程有效;另一家公司推出的航空意外伤害保险,保费为50元,保额为60万元,保险期限15天。
中国保监会发布上述《通知》的举措属于()范畴。
A. 市场准入监管
B. 产品和费率监管
C. 市场行为监管
D. 公司自律
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[判断题]信息不对称和逆向选择问题不是导致人身保险市场失灵的原因。()
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[单项选择]2002年12月中国保监会发布的《关于加快健康保险发展的指导意见》强调健康保险需要()经营和管理。
A. 综合化
B. 企业化
C. 专业化
D. 行政化
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[单项选择]保险监管信息化的作用主要体现在():①提高保险监管的持续性、有效性和全面性;②提高对保险风险的预测能力;③实现保险数据共享;④降低保险监管成本。
A. ①②③
B. ①②④
C. ①③④
D. ①②③④
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[单项选择]根据新《保险法》第八十二条,有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的,不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员:(一)因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员,自被取消任职资格之日起未逾五年的;(二)因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员,自被吊销执业资格之日起未逾五年的。这条规定主要体现了()。
A. 市场准入监管
B. 人员监管
C. 保险公司高管监管
D. 保险公司高管处罚监管
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[单项选择]新《保险法》第一百六十九条规定,违反本法规定,聘任不具有任职资格、从业资格的人员的,由保险监督管理机构责令改正,处二万元以上十万元以下的罚款。这主要体现了()监管。
A. 市场行为
B. 保险中介
C. 市场准入
D. 人员标准
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[单项选择]新《保险法》第一百零六条规定,保险公司资金运用的具体管理办法,由国务院保险监督管理机构制定。例如,1999年国务院批准寿险公司投资于证券投资基金时,比例限制在5%。而后该比例又提高到()。
A. 7%
B. 10%
C. 15%
D. 20%
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[单项选择]预定利息率、预定死亡率和()是决定人寿保险费的主要因素。
A. 预定附加费率
B. 证券市场平均收益率
C. 平均汇率
D. 国债利率
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[单项选择]中国保险监督管理委员会成立于()年。
A. 1997
B. 1998
C. 1999
D. 2000