试卷详情
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理财规划师二级专业能力真题2005年
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[单项选择]在与客户的交流沟通中,一般不建议理财规划师采用()方式进行提问。
A. 诱导式提问
B. 开放式提问
C. 封闭式提问
D. 重申式提问
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[单项选择]等额本金还款法与等额本息还款法相比,下列说法错误的是()。
A. 前者利息支出总额较小
B. 后者利息支出总额较小
C. 前者后期还款压力较小
D. 前者前期还款压力较大
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[单项选择]关于零息债券的说法不正确的是()。
A. 在同期限债券中,其利率风险最大
B. 可以折价、平价或溢价发行
C. 投资收益全部来自资本利得
D. 可以用来计算到期收益率,进而对其他债券进行定价
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[单项选择]投资规划的合理步骤是()。
A. 客户分析->资产配置->证券选择->投资评估
B. 客户分析->证券选择->资产配置->投资评估
C. 客户分析->投资评估->资产配置->证券选择
D. 客户分析->投资评估->证券选择->资产配置
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[单项选择]
某公司债券面值100元,票面利率为8%,每年付息,到期期限10年。
经过计算,得知该债券的久期为7.4年,那么如果市场利率上升27个基点,该债券的价格将最可能()。
A. 上升1%
B. 下降1%
C. 上升2%
D. 下降2%
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[单项选择]王先生今年35岁,以5万元为初始投资,希望在55岁退休时能累计80万元的退休金,则每年需还须投资约()于年收益率8%的投资组合上。
A. 0.8万元
B. 1.24万元
C. 1.8万元
D. 2.26万元
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[单项选择]某企业员工本月税前月薪6000元,当地个税免征额为800元。如果当月个人缴纳的“三险“合计为300元,则其应纳所得税()。
A. 735元
B. 490元
C. 365元
D. 610元
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[单项选择]某上市公司得总股本为1亿股,其中流通股2000万股,股价12元。在股权分置改革中,该公司的方案为:非流通股股东向流通股股东每10股送3股,非流通股1年后上市流通。该方案获得通过。那么,交易完成后,股票价格最接近于()。
A. 9.23元
B. 9.68元
C. 10.69元
D. 11.32元
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[单项选择]
某公司债券面值100元,票面利率为8%,每年付息,到期期限10年。
如果将债券的利息单独作为证券出手,并且投资者要求的收益率为9%,那么该“利息证券”的发行价格为()。
A. 39.18元
B. 51.34元
C. 42.24元
D. 72.86元
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[单项选择]
某公司债券面值100元,票面利率为8%,每年付息,到期期限10年。
如果到期收益率为8.5%,该债券发行价格为()。
A. 95.93元
B. 96.72元
C. 101.24元
D. 103.68元
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[单项选择]
企业职员周先生今年40岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,预计可以活到80岁。周先生今年拿出10万元作为退休基金的启动资金,并打算每年末投入一笔等额的资金。周先生在退休前采取较为积极的投资策略,预期年收益率能达到9%,退休后采取较为保守的投资策略,预期年收益率为4%。
周先生60岁时退休基金须达到的规模为()。
A. 135.90万元
B. 130.68万元
C. 141.34万元
D. 156.55万元
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[单项选择]一般而言,决定租用房而不是购买住房的最重要原因是()。
A. 租房成本低于购房
B. 没有足够的首付款
C. 已购房屋不易变现
D. 认为房价会持续贬值
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[单项选择]理财规划师实施理财方案应取得客户授权,同时客户还应出具一份客户申明,其内容不包括()。
A. 关于理财规划师资质的声明
B. 关于客户许可的声明
C. 关于实施效果的声明
D. 关于预期收益率的声明
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[单项选择]为确保借款人能按时偿还房屋月供款项,客户需要达到的支付比率指标有()。
A. 房屋月供款占借款人税前月收入的比率,一般不应超过20%~25%
B. 房屋月供款占借款人税前月收入的比率,一般不应超过25%~30%
C. 房屋月供款占借款人税前月收入的比率,一般不应超过30%~35%
D. 房屋月供款占借款人税前月收入的比率,一般不应超过35%~40%
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[单项选择]小张以他的一套价值50万的底层住房作为出资,设立一家有限责任公司,则其应缴纳的营业税为()。
A. 15万元
B. 0.15万元
C. 0.25万元
D. 0万元
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[单项选择]某债券目前市场价格为98元,当利率上升25个基点时,价格下降1.98元,当利率下降25个基点时,价格上升1.67元,那么如果利率上升100个基点,价格最接近于()。
A. 90.7元
B. 88元
C. 90.08元
D. 91.32元
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[单项选择]按上题数据,如果该公司的市价等于其理论价格,则其市盈率为()。
A. 10
B. 6.67
C. 16.68
D. 11.12
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[单项选择]
根据相关报道,中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点,固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。那么,关于固定利率房贷的说法合理的是()。
1.在目前利率水平较低的条件下,固定利率房贷对于购房者是比较有利的。
2.由于银行承担了更大的风险,所以其利率应比普通房贷略高。
3.容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎。
4.便于购房者锁定房贷支出。
A. 全都合理
B. 1,2,4
C. 2,3,4
D. 1,2,3
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[单项选择]()是指客户净资产与总资产的比值。
A. 投资与净资产比率
B. 清偿比率
C. 即付比率
D. 流动性比率
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[单项选择]以下是对某债券发行的描述:发行主体:中国铁路物资总公司,实际发行规模:500000000元,债券期限:0.7397年,计息方式:贴现,票面金额:100元,兑付条款:到期一次还本付息,发行对象:全国银行间债券市场得机构投资者(国家法律、法规禁止购买者除外),发行价格:98.02元,上市地点:银行债券市场,上市开始日2005-10-21。某货币市场基金购买了1000万元该债券,并持有到期,其到期收益率为()。
A. 2.74%
B. 2.02%
C. 2.11%
D. 2.57%
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[单项选择]在个人/家庭资产负债表中,不能使净资产值上升的是()。
A. 所持有的股票升值
B. 接受捐赠
C. 还清债务
D. 房地产市场持续上涨,家庭住宅估值上升
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[单项选择]()不属于理财规划服务合同主文条款。
A. 委托事项条款
B. 当事人条款
C. 权利与义务条款
D. 争议解决条款
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[单项选择]某股票最近每股派发现金股利1元,并且预计保持每年6%的增长率。如果经过计算得到该股票的β值为1.2,并且知道目前的无风险收益率为4%,股票市场的总体收益率为12%。那么,该股票的理论价格为()。
A. 7.79元
B. 11.04元
C. 7.35元
D. 8.26元
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[单项选择]某先生付年金每期付款额1000元,连续20年,年收益率5%,则期末余额为()。
A. 34719.25元
B. 33065.95元
C. 31491.38元
D. 36455.21元
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[单项选择]吕小姐与某房地产开发商签订《商品房买卖合同》购买了一套总价60万元人民币的住房,一次性付款后领取了房屋产权证,则吕小姐应缴纳印花税()。
A. 185元
B. 165元
C. 275元
D. 280元
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[单项选择]
某公司债券面值100元,票面利率为8%,每年付息,到期期限10年。
如果该债券规定投资者可以在第1年以后,第8年以内将债券转换成公司的普通股,()因素可能促使投资者行使转换权利。
A. 市场利率大幅下降
B. 公司一项新的发明专利可能使盈利大增
C. 全球油价持续上涨,公司生产成本上升
D. 该债券票面利率与通胀率挂钩,而预期通胀将大幅上扬
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[单项选择]某证券承诺在1年后支付100元,在2年后支付200元,在3年后支付300元。如果投资者期望的年复利回报率为14%,那么该证券现在的价格接近于()。
A. 404元
B. 444元
C. 462元
D. 516元
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[单项选择]某个人投资者认购某5年期贴现发行的债券,贴现率为7%,票面利率为8%,1年后到期收益率4年期市场利率变为6%,那么该投资者的持有期收益率为()。
A. 9.84%
B. 14.98%
C. -7.02%
D. 23.58%
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[单项选择]做长期理财规划时需要做一系列的假设,下列()不是必要的假设。
A. 国内政治、经济环境不会有重大改变
B. 假定一个通货膨胀率
C. 假定未来的收入水平
D. 假定某股票的年平均收益率
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[单项选择]()可以作为合理税收筹划方法。
A. 用发票冲抵费用
B. 以多人名义分领劳务报酬
C. 尽量采用现金交易
D. 充分利用费用扣除规定
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[单项选择]某开放式基金的管理费为1.2%,申购费为1.0%,托管费为0.2%。一投资者前天以55000元现金申购基金,今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元,那么该投资者得到的基金份额是()。(假设保留两位小数)
A. 43752.88份
B. 43667.43份
C. 44272.72份
D. 44715.45份
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[单项选择]伞形基金是含有多只子基金的基金,各子基金之间可以在一定条件下免费转换。某伞形基金含有3只子基金,分别是成长股票基金、收入股票基金和债券基金。理财规划师为一位40岁的客户做养老规划,那么相对最合理的子基金组合为()。
A. 30%成长股票基金+30%收入股票基金+40%债券基金
B. 20%成长股票基金+60%收入股票基金+20%债券基金
C. 60%成长股票基金+30%收入股票基金+10%债券基金
D. 40%成长股票基金+10%收入股票基金+50%债券基金
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[单项选择]
某公司债券面值100元,票面利率为8%,每年付息,到期期限10年。
如果投资者要求的收益率为7%,那么该债券发行的方式为()。
A. 折价发行
B. 溢价发行
C. 平价发行
D. 条件不足,无法确定
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[单项选择]通常认为,通货膨胀是财政的大敌,但也不尽然。通货膨胀对()是较为有利的。
A. 定息债券投资
B. 固定利率的债务
C. 持有大量现金
D. 投资于防守型股票
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[单项选择]某债券的票面价值为1000元,到期期限10年,票面利率10%,每年付息,如果到期收益率为8%,则该债券的发行价格为()。
A. 887.02元
B. 1134.2元
C. 887.11元
D. 1135.9元
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[单项选择]
理财规划师杨某收集到关于某上市公司的如下数据:
(1)1年后每股预期盈利为10元
(2)股利支付比例为40%
(3)增长率为10%
(4)投资者要求的回报率为16%
那么,目前该股票的理论价格为()。
A. 100元
B. 66.7元
C. 62.5元
D. 60.6元
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[单项选择]()不是财政政策工具。
A. 在公开市场上买卖债券
B. 转移支付
C. 税收
D. 财政补贴
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[单项选择]不属于个人财务安全衡量标准()。
A. 是否有稳定充足收入
B. 是否购买适当保险
C. 是否享受社会保障
D. 是否有遗嘱准备
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[单项选择]郎医生采用固定投资比例策略(即两种或多种资产的比例固定),设定股票与定期存款各占50%。若股价上升后,股票市值为40万元,定期存款为36万元,则下列操作中()合乎既定策略。
A. 买入股票4万元
B. 买入股票2万元
C. 卖出股票4万元
D. 卖出股票2万元
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[单项选择]某购房者以抵押贷款的方式购买住房,贷款总额为60万,贷款期限25年,年利率5.08%。在某一月份,经过计算得知其累计已还本金67865元,那么当月应还款金额为()。
A. 2353元
B. 4353元
C. 2253元
D. 4253元
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[单项选择]刘先生贷款8万元购置了一辆新车,贷款利率5.5%,3年还清,等额本息方式还款,则月供为()。
A. 2216元
B. 2416元
C. 3109元
D. 3209元
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[单项选择]某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD.1=C.NY8.1075/8.1035。一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入,1小时后因有急用,又将人民币兑换成美元取出。那么该客户拿到的美元数额是()(不考虑手续费)。
A. 10000.00元
B. 9991.56元
C. 10007.40元
D. 9992.60元
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[单项选择]()不能视为现金或现金等价物。
A. 3年定期存款
B. 货币市场基金
C. 一幅名画
D. 活期存款
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[单项选择]()不属于市场实际选择。
A. 在周期型股票和防守型股票之间进行转换
B. 在货币市场基金和股票基金之间进行转换
C. 在短期债券和长期债券之间进行转换
D. 在指数基金和积极管理基金之间进行转换
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[单项选择]在理财规划过程中,属于客户职责的是()。
A. 提出要求
B. 编制家庭资产负债表
C. 确定理财目标
D. 经济环境分析
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[单项选择]理财方案通常由8个部分构成,但不包括()。
A. 收益承诺
B. 重要提示
C. 效果预测
D. 附录备查
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[单项选择]杭州市市民王先生和杜先生换房,王先生家的住房计价65万,杜先生家的住房计价100万元,如果契税税率为3%,则契税缴纳情况应为()。
A. 王先生和杜先生应分别缴纳契税28500元、39000元
B. 王先生和杜先生应分别缴纳契税39000元、28500元
C. 应由王先生缴纳契税10500元
D. 应由杜先生缴纳契税10500元
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[单项选择]在保险规划中,个人风险衡量通常包括三种情况,即()。
A. 人身死亡,生存死亡,退休死亡
B. 重大疾病,交通意外,生理死亡
C. 生理死亡,生存死亡,退休死亡
D. 遗产风险,死亡风险,财产风险
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[单项选择]
王先生今年5月份各项税前投资所得及利息收入如下:
(1)存款利息467元
(2)国债利息160元
(3)股票账户利息20元
(4)股票价差收入2400元
则其本月此类收入应缴纳的个人所得税为()。
A. 609.4元
B. 93.4元
C. 97.4元
D. 577.4元
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[单项选择]
某公司债券面值100元,票面利率为8%,每年付息,到期期限10年。
如果债券发行时到期收益率为8%,1年后降为7%,则持有期收益率为()。
A. 6.52%
B. 8%
C. 13.52%
D. 14.52%
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[单项选择]
西安市民赵女士一家最近购买了一套总价60万元的新房,首付20万元,贷款总额40万元,其中公积金贷款10万,期限10年,年利率4.5%,商业贷款30万,期限20年,年利率6%。
如果采用等额本息方式还款,公积金贷款部分每月还款额为()。
A. 1036.38元
B. 1110.21元
C. 1116.78元
D. 1200.68元
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[单项选择]国家税务局法文通知,允许“年终奖”按12个月分摊纳税。如果北京某企业员工年终奖为一次性3万元,则其可比原纳税方式少缴税款()。(北京市个人所得税免征额为1200元)
A. 4565元
B. 5625元
C. 6625元
D. 5175元
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[单项选择]为调控房地产市场投资过热的情况,()不属于中国人民银行的调控措施。
A. 大量发行央行票据
B. 降低房贷基准利率
C. 提高存款准备金率
D. 提高贷款首付比例
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[单项选择]()属于客户非财务信息。
A. 社会保障情况
B. 风险管理信息
C. 投资偏好
D. 工资薪金
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[单项选择]
现年45岁的杨先生在某律师事务所担任专职律师,每月税前收入为8500元。杨先生的妻子孙女士现年也是45岁,是一所中学的高级教师,每月税前收入约为4800元。他们唯一的儿子今年17岁,读高中三年级。杨先生的父母目前都住在农村,由于有杨先生弟弟的照料,杨先生也比较放心。为出行方便,杨先生贷款10万元买了一辆总价值16万的家庭经济型轿车,贷款期限为5年,利率5.5%,采用等额本金方式还款,2006年1月杨先生将偿还第4个月的车贷。杨先生一家都很谨慎,所以他们目前在银行的各类存款有10万元,包含去年全年取得银行利息约1800元(税后);他们还有总价约15万元的国债,去年全年收到利息5500元;除此之外,他们还有总值约12万元的债券基金和信托产品,其中包含全年的6000元税后收益。杨先生目前住房的市场价值已经升至75万元。
对客户财务状况进行分析的第一步是()。
除了每月需要偿还车贷外,杨先生一家每月的生活开支保持在3500元左右。每个月杨先生还要向父母汇去600元的生活费。杨先生的保险意识很好,曾请专业人士进行过保险规划(忽略保险分红收入),每年保费支出约为13000元,保险单现金价值为10万元。杨先生会不定期地携带全家到外地旅游,去年为此花掉了5000元。为应付日常需要,杨先生家里备有1500元的现金。
(注:各项财务信息截至2005年12月31日,数据采集时间为2006年1月10日)
A. 填制数据调查表
B. 编制客户财务报表
C. 测算财务比率
D. 分析宏观经济形势
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[单项选择]
欧阳先生今年34岁,在一家大型国有企业工作。该企业按照劳动和社会保障部颁布的《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》的相关规定,成立了企业年金理事会,并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。
该企业年金计划中的受托人是()。
A. 投资管理人
B. 账户管理人
C. 账户管理人
D. 企业年金理事会
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[单项选择]5年期零息债券面值1000元,发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,则其发行价格为()。
A. 857.69元
B. 1087.96元
C. 1010.46元
D. 1020.46元
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[单项选择]()的客户是死亡险的最大需求者。
A. 某单身年轻白领,收入丰厚,酷爱旅游
B. 某小企业主,孩子尚幼,妻子家务
C. 某公务员,临近退休,孩子已经大学毕业
D. 某大学教师,本人及配偶收入均十分丰厚,孩子正在上小学
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[单项选择]某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1000元的通货膨胀指数化债券,票面利率为6%。2000年1月的CPI指数为110.2,2005年1月的CPI指数为114.7,那么该债券在2005年1月支付的利息是()。
A. 60元
B. 68.82元
C. 66.12元
D. 62.45元