试卷详情
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银行业从业人员资格考试个人理财-64
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[单项选择]下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。
A. 汽车被盗的财产损失
B. 车祸导致的手术费
C. 因流行性感冒支付的医疗费
D. 飞机失事的损失
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[多项选择]一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的因素是( )。
A. 土地供给减少
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 房地产周边交通状况大幅改善
E. 居民收入下降
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[单项选择]下列关于资金投资期限的说法,错误的是( )。
A. 影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等
B. 金融市场的长期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制
C. 投资若没有经过一定时期所产生的复利效应,一旦亏损就会导致理财目标无法实现
D. 同一种投资工具的风险,可通过延长投资时间来降低,因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
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[判断题]金融市场的短期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长,则可跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利。( )
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[多项选择]根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求,银行业从业人员应当了解客户的( )。
A. 财务状况
B. 风险承受能力
C. 资金用途
D. 账户是否会被第三方控制使用
E. 业务单据
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[单项选择]商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在( )明示。
A. 银行营业网点柜台上
B. 公开媒体上
C. 谈判业务时口头
D. 与客户签订的合同中
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[单项选择]我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。
A. 国务院
B. 财政部
C. 中国人民银行
D. 国资委
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[单项选择]下列属于退休规划工具的是( )。
①社会养老保险;②企业年金;③商业养老保险;④投资高风险股票
A. ①②③④
B. ①②③
C. ①②④
D. ②③④
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[多项选择]下列关于金融市场构成要素的说法,正确的是( )。
A. 政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金
B. 中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价
C. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带
D. 在金融市场上,企业是最大的资金供给者
E. 在资金融通过程中,中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用
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[判断题]商业银行的资金既可以投资国债资产,也可以投资公司债券。( )
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[单项选择]下列对家庭生命周期各阶段的理财建议,不合适的是( )。
A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款
B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
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[多项选择]下列关于自然人的民事行为能力的说法,正确的是( )。
A. 始于出生,终于死亡
B. 18周岁以上的公民是完全民事行为能力人,可以独立进行民事活动
C. 16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源的,视为完全民事行为能力人
D. 14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人,可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
E. 无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动
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[多项选择]下列措施中,会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。
A. 加大国债发行量
B. 降低印花税
C. 养老保险制度
D. 提高法定存款准备金率
E. 推行货币化分房
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[单项选择]商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施,不包括( )。
A. 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B. 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D. 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
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[单项选择]在金融资产的交易机制中,最主要的是( )。
A. 供求机制
B. 价格机制
C. 流通机制
D. 风险一收益机制
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[单项选择]商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照( )管理和使用。
A. 商业银行需要
B. 理财人员意向
C. 理财合同约定
D. 客户投资目标
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[判断题]通常,信托产品的绝大部分风险由信托管理公司承担。( )
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[单项选择]根据《信托法》的规定,受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失以( )承担。
A. 受益人所受财产
B. 受托人固有财产
C. 信托财产
D. 委托人和受托人的固有财产连带承担
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[单项选择]金融市场为市场参与者提供风险补偿机制,其实现方式有( )。
A. 保险机构出售保险单
B. 金融市场的自发调节
C. 政府实施的主动调节
D. 引导资金合理流动
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[单项选择]商业银行可以在我国境内外设立分支机构,下列关于分支机构的说法,错误的是( )。
A. 总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B. 商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C. 总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D. 各分支机构在总行的授权范围内开展业务
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[单项选择]商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A. 掌握所推介产品的特征
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格
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[多项选择]商业银行开展个人理财业务有( )情形之一,并造成客户经济损失的,应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A. 商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C. 商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的
D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E. 商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的
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[单项选择]用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。
A. 银行活期存款
B. 半年以内定期存款
C. 货币型基金
D. 股票基金
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[单项选择]当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避( ),以对自己的资产进行保值。
A. 股票
B. 浮动利率资产
C. 固定利率债券
D. 外汇
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[判断题]在金融远期合约中,当价格的变动对一方有利,另一方就有可能无力履行合约。( )
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[多项选择]关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法,正确的是( )。
A. 新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素
B. 新股中签率与股本大小成正比
C. 新股中签率与股本大小无必然联系
D. 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
E. 闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率
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[多项选择]( )属于资本项目外汇账户。
A. 外国投资者投资专用账户
B. 特殊目的公司专用账户
C. 投资并购专用账户
D. 外汇结算账户
E. 外汇储蓄联名账户
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[单项选择]下列关于以基金份额、股权出质的质押,说法错误的是( )。
A. 当事人应当订立书面合同
B. 以证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
C. 以基金份额出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立
D. 基金份额、股权出质后,不得转让,但经出质人与质权人协商同意的除外
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[单项选择]下列( )属于货币型理财产品主要特点。
A. 投资期限长,投资期限资金赎回不灵活
B. 投资期限短,投资期限资金赎回灵活
C. 投资期限短,投资期限资金赎回不灵活
D. 投资期限长,投资期限资金赎回灵活
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[单项选择]下列关于货币市场及货币市场工具的说法,不正确的是( )。
A. 货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内
B. 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大
C. 大额可转让定期存单市场上,大额可转让定期存单可转让流通,也可提前支取
D. 货币市场工具又被称为“准货币”
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[单项选择]下列关于银行代理信托类产品的说法,正确的是( )。
A. 商业银行接受委托办理信托计划收付业务时,不承担任何责任与风险
B. 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响
C. 在所有信托协议中,资产收益率和委托人的投资决策无关
D. 信托产品的流动性通常比较好,有较好的转让平台
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[多项选择]下列保险规划的做法,不恰当的是( )。
A. 为家庭主要经济支柱购买人身保险
B. 对人身进行保险时保险期限太短
C. 为价值20万元的财产投保5万元
D. 为10万元的财产在两家不同的公司投资,共投保20万元
E. 为感冒、牙痛等小病专门投保
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[判断题]不同的人有不同的风险偏好,同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。( )
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[单项选择]下列关于影响黄金价格变动的因素,说法错误的是( )。
A. 如果在一定的价格上,流量市场供大于求,会导致存量市场的供给过剩,进而导致价格下降
B. 通货膨胀时,产品的名义价格发生普遍上涨,黄金的名义价格也会相应上升
C. 实际利率较高时,持有黄金的机构就会购入黄金,进而会导致黄金价格的上升
D. 如果美元汇率相对于其他货币贬值,则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡
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[单项选择]评估方法中不属于定量方法的是( )。
A. 确定/不确定性偏好法
B. 最低成功概率法
C. 最低收益法
D. 面对面的交谈法
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[单项选择]客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应( )。
A. 尽可能解答,不熟悉的部分询问理财业务人员
B. 主动为客户解答
C. 将客户移交理财业务人员
D. 拒绝客户的提问
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[单项选择]( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A. 银行间债券市场
B. 基金市场
C. 国债市场
D. 企业债市场
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[判断题]保险代理手续费和经纪人佣金,只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付,不得向其他人支付。( )
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[判断题]税收政策影响个人收入中可用于投资的多少,而且通过改变投资的规模改变投资收益率。( )
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[单项选择]债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A. 股票市场;债券市场
B. 期货市场;债券市场
C. 货币市场;债券市场
D. 金融衍生品市场;货币市场
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[单项选择]下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。
A. 央行公布的贷款基准利率
B. 市场利率
C. 所挂钩标的资产的利息
D. 所挂钩标的资产的价格变动
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[单项选择]投资代客境外理财产品主要面临( )。
A. 市场风险和政治风险
B. 市场风险和信用风险
C. 政治风险和外交风险
D. 信用风险和外交风险
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[单项选择]下列投资组合中,( )适合即将退休的投资人。
A. 投机股+房产信托基金+黄金
B. 认股权证+小型股票基金+期货
C. 定存+国债+票券+保本投资型产品
D. 绩优股+指数型股票型基金+外币交易
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[单项选择]下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为( )。
A. 夫妻25~35岁时
B. 夫妻30~55岁时
C. 夫妻50~60岁时
D. 夫妻60岁以后
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[多项选择]对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险是( )。
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 信用风险
D. 流动性风险
E. 再投资风险
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[判断题]投资者在办理定期定额申购时,每次供款金额不得多于基金管理人规定的定期定额申购业务最高每期供款金额。( )
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[多项选择]收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )。
A. 刺激投资需求增长
B. 导致利率水平下降
C. 刺激股市反弹
D. 抑制房地产价格上涨
E. 使私人银行业务发展空间凸显
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[单项选择]下列关于预算与实际的差异分析,说法不正确的是( )。
A. 总额差异的重要性大于项目差异
B. 要定出追踪的差异金额或比率门槛
C. 依据预算的分类个别分析
D. 若差异很大则需要各个项目同时进行改善
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[判断题]成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。( )
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[单项选择]债券发行价格的确定方式不包括( )。
A. 按面值发行,按面值偿还,其间按期支付利息
B. 按面值发行,按本息相加额到期一次偿还
C. 以高于面值的价格发行即溢价发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息
D. 以低于面值的价格发行即贴现发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息
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[单项选择]在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活,做好遗产安排是( )个人理财的重要任务。
A. 退休期
B. 高原期
C. 维持期
D. 稳定期
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[单项选择]下列不符合期货交易制度的是( )。
A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓
D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额
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[单项选择]下列选项中,承受风险能力较高的是( )。
A. 理财目标弹性越大者
B. 年龄越大者
C. 资金需动用的时间离现在越近者
D. 负债比率越高者
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[单项选择]银行在管理客户资产时,( )。
A. 可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的,应由本银行其他部门管理
B. 应与银行资产一同管理以提高收益
C. 应将银行资产与客户资产分开管理
D. 不能单独管理客户资产
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[多项选择]下列关于债券市场交易价格的说法,错误的是( )。
A. 债券发行后,一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B. 交易价格的高低,取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C. 一般来说,债券的市场交易价格同市场利率成正比
D. 债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E. 债券价格越低,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
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[单项选择]在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。
A. 数量优先
B. 时间优先
C. 价格优先
D. 品种优先
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[判断题]宏观经济信息可以由政府部门或金融机构第一时间公布的信息中获得,所以也称之为初级信息。( )
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[单项选择]银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上,将客户提出的目标细化并加以补充,客户除了提出他所期望达到的目标外,还可能提出其他要求,其中不包括( )。
A. 收入的保护
B. 资产的保护
C. 客户死亡情况下的债务减免
D. 投资人和风险预测之间的矛盾
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[多项选择]个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表,其中包括( )。
A. 日常开支
B. 工资奖金
C. 股票分红
D. 汽车贷款月供
E. 房产价值
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[多项选择]我国银行代理黄金业务种类包括( )。
A. 实物黄金
B. 黄金基金
C. 黄金存折
D. 金币
E. 黄金凭证
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[单项选择]证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。
A. 规避通货膨胀风险
B. 降低非系统风险
C. 降低系统风险
D. 降低市场风险
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[多项选择]下列关于基金认购,说法正确的是( )。
A. 认购期一般按照基金份额净值购买基金
B. 必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
C. 认购申请随时可以撤销
D. 基金募集期内,基金代销机构对投资者的认购金额进行确认
E. 在募集结束及达到基金合同生效条件时,基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益
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[单项选择]下列关于基金开户的说法,正确的是( )。
A. 进行基金投资,投资者首先需要开立资金账户和基金TA账户
B. 投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金TA账户
C. 投资者可以使用同一个基金TA账户购买不同基金公司发行的基金
D. 投资者使用银行卡办理资金账户后,才可以开立基金TA账户
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[单项选择]下列关于商业银行理财业务的做法,正确的是( )。
A. 将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B. 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C. 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D. 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
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[多项选择]资金的投资期限不同,则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的因素包括( )。
A. 通货膨胀
B. 景气循环
C. 市场利率
D. 复利效应
E. 投资期限
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[单项选择]对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括( )。
A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 购买房地产公司的股票
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[单项选择]理财客户的( )信息可以定量化衡量。
A. 收入与支
B. 投资偏好
C. 理财知识水平
D. 风险特征
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[单项选择]保险金额是当保险标的发生保险事故时,保险公司所赔付的( )金额。
A. 最低
B. 适中
C. 最高
D. 合适
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[单项选择]商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A. 董事会和高级管理层
B. 对中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会
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[多项选择]关于规范综合理财服务业务操作程序的表述,正确的是( )。
A. 商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门,独立于理财产品的运营部门,适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计,并向董事会汇报
B. 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响,确定不同投资产品的最高销售额
C. 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
D. 商业银行应采用多重指标管理市场限额
E. 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等,慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
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[单项选择]( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量,这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A. 风险偏好
B. 风险承受力
C. 风险认知度
D. 风险承受态度
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[多项选择]商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。
A. 进行充分的压力测试
B. 评估可能对银行经营活动产生的影响
C. 制定相应的风险处置预案
D. 制定相应的应急预案
E. 制定商业银行整体业务应急计划
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[单项选择]许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,( )的组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标。
A. 整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元
B. 整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元
C. 整笔投资4万元,再定期定额每年投资6000元
D. 整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元
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[多项选择]银行代理理财产品销售的基本原则是( )。
A. 适用性原则
B. 谨慎性原则
C. 公平性原则
D. 客观性原则
E. 公正性原则
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[多项选择]一般而言,按流动性从高到低顺序排列正确的是( )。
A. 股票、公司债券、国债
B. 公司债券、国债、股票
C. 股票、国债、公司债券
D. 短期国债、长期国债
E. 长期国债、短期国债
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[单项选择]商业银行开展个人理财顾问服务,应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度的说法,不正确的是( )。
A. 个人理财业务人员对客户的评估报告,应报个人理财业务部门负责人
B. 对于投资金额较大的客户,评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外,还应送交董事会审核
C. 审核的权限,应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D. 审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
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[多项选择]个人债务管理中应当注意的事项是( )。
A. 债务总量与资产总量的合理比例
B. 债务期限与家庭收入的合理比例
C. 债务支出与家庭收入的合理比例
D. 短期债务与长期债务的合理比例
E. 债务重组
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[单项选择]商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国银监会可以采取的处置方式是( )。
A. 接管
B. 重组
C. 撤销
D. 宣告破产
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[多项选择]利用个人客户的资产负债表可以明确( )。
A. 客户的偿付比例
B. 储蓄比例
C. 资产
D. 负债
E. 净资产
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[单项选择]从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。
A. 企业法人
B. 机关法人
C. 社会团体法人
D. 事业单位法人
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[单项选择]理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是( )。
A. 国家发行的金融债券利息
B. 从股份公司取得股息
C. 企业集资利息
D. 银行存款利息
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[单项选择]基金投资运作的负责人是( )。
A. 基金投资者
B. 基金管理人
C. 基金托管人
D. 交易所
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[多项选择]下列各项属于商业银行负债业务的是( )。
A. 吸收公众存款
B. 发放金融债券
C. 发放贷款
D. 同业拆借
E. 代办个人理财
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[单项选择]目前( )是世界上最大的外汇交易中心。
A. 巴黎
B. 伦敦
C. 纽约
D. 东京
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[判断题]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定,其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。( )
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[单项选择]证券交易内幕信息的知情人包括:持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员;公司的实际控制人及其董事;监事、高级管理人员。
A. 3%
B. 5%
C. 10%
D. 20%
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[单项选择]现金管理中,年度支出预算等于( )。
A. 年度收入-上一年支出
B. 年度收入-年储蓄目标
C. 年度收入-年度支出
D. 年储蓄目标-年度支出
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[单项选择]理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。
A. 信用风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
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[单项选择]下列有关投资的说法,错误的是( )。
A. 经济繁荣时,应适当减持存款、债券,增加股票、房产等投资
B. 经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C. 经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D. 萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资
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[多项选择]银监会进行现场检查时,在( )的情况下,银行业金融机构有权拒绝检查。
A. 检查人员未出示检查通知书
B. 检查人员未出示合法证件
C. 检查人员少于2人
D. 检查人员多于2人
E. 检查人员未提前预约
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[多项选择]我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的是( )。
A. 货币型理财产品
B. 债券型理财产品
C. 基金型理财产品
D. 结构性理财产品
E. 新股申购类理财产品
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[单项选择]某人将一张3个月后到期、面值为2 000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为( )。
A. 1980元
B. 1975.30元
C. 1976.20元
D. 1988元
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[单项选择]下列关于投资型保险产品的说法,正确的是( )。
A. 保费中的投资保费进入储蓄账户
B. 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C. 投资保费的投资收益归客户所有
D. 保单持有人无法获得分红
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[单项选择]个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。
A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系
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[单项选择]如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱,那么他最好选择( )。
A. 财产保险
B. 终身寿险
C. 基金
D. 股票
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[单项选择]下列关于税收规划的说法,不正确的是( )。
A. 税收规划必须在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B. 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C. 通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D. 税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
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[判断题]生命周期理论认为,个人应当实现在某个生命周期阶段实现消费的最佳配置。( )
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[多项选择]下列关于期权的说法,正确的是( )。
A. 期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费
B. 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C. 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D. 对期权购买者来说,欧式期权比美式期权更有利
E. 期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费
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[多项选择]外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )。
A. 流动性风险
B. 集中投资风险
C. 汇率风险
D. 提前终止的风险
E. 到期时收取保证投资金额的风险
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[单项选择]理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( )。
A. 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析
B. 理财计划用来投资与管理客户的资金
C. 为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D. 购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
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[单项选择]下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。
A. 同业拆借市场
B. 公司债市场
C. 债券回购市场
D. 商业票据市场
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[多项选择]下列关于风险测定指标的说法,正确的是( )。
A. 标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B. 方差越大,数据的波动也越大
C. 标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D. 变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E. 变异系数越大,投资项目越优
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[单项选择]下列关于客户除风险外其他理财特征的说法,不正确的是( )。
A. 某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验,因而对股票等投资渠道有特别的喜好
B. 某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解,银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品
C. 一个非常繁忙的职业经理人,尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票,但由于他没有时间和精力来做这样的理财,因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资
D. 某客户喜欢事事亲力亲为,银行从业人员应建议他进行定期定额投资
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[多项选择]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。
A. 财务分析
B. 财务规划
C. 投资顾问
D. 资产管理
E. 投资产品推介
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[单项选择]理财顾问服务流程不包括( )。
A. 收集资料
B. 资产现状分析
C. 财物目标确认
D. 倾听客户的诉求
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[单项选择]下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法,正确的是( )。
A. 成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具,对投资的损失也有很强的承受能力
B. 进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品
C. 平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D. 稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品
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[多项选择]商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户销售理财计划,下列关于保证收益理财产品(计划)的说法,正确的是( )。
A. 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B. 商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C. 商业银行推出保证收益理财产品时,可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D. 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E. 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度,将保证收益的风险控制在一个适宜水平
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[单项选择]保险合同的履行,从程序上看不包括( )环节。
A. 诉讼
B. 索赔
C. 理赔
D. 代位求偿
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[判断题]回购是指在出售证券时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易行为。( )
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[单项选择]紧急预备金的来源不包括( )。
A. 活期存款
B. 货币市场基金
C. 长期定期存款
D. 贷款额度
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[判断题]纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。( )
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[单项选择]下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是( )。
A. 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场
B. 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C. 典型的有形市场是交易所
D. 无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电讯工具和网络实现交易
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[单项选择]个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。
A. 道义责任
B. 刑事责任
C. 民事责任
D. 行政责任
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[多项选择]家庭生命周期中家庭成熟期的特征是( )。
A. 理财策略简单,多使用银行存款
B. 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C. 风险厌恶程度提高,追求稳定收益
D. 理财投资的目标通常是适度增加财富
E. 投资策略稳健,多选择高信用等级的债券、优先股等
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[单项选择]以下关于金融互换市场的说法,正确的是( )。
A. 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
B. 互换合约可以单方面更改
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 互换市场上,交易双方都提供了履约保证
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[多项选择]个人生命周期中维持期的主要特点及理财活动是( )。
A. 对应年龄为45~54岁
B. 家庭形态表现为子女上小学、中学
C. 主要理财活动为收入增加筹退休金
D. 投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E. 保险计划为养老险、投资型保单
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[单项选择]当对格式条款有两种以上的解释时,应当( )。
A. 作出有利于提供格式条款一方的解释
B. 作出不利于提供格式条款一方的解释
C. 诉诸法院寻求解决途径
D. 分别按照不同解释实行,按照实际结果判断何种解释最佳
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[单项选择]下列关于保险产品的论述,正确的是( )。
A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B. 保险产品用于规避风险,不能用于投资
C. 保险产品投资收益率高于债券
D. 以上各项都是错误的
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[多项选择]对证券公司客户交易结算账户管理的表述,正确的是( )。
A. 证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理
B. 证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料,保存期不得少于10年
C. 在证券公司破产或者清算时,客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
D. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
E. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
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[单项选择]商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A. 银行
B. 客户
C. 银行和客户双方
D. 银行和客户协商
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[单项选择]货币之所以具有时间价值,不是因为( )。
A. 货币占用具有机会成本
B. 通货膨胀可能造成货币贬值
C. 投资风险需要补偿
D. 人们偏好在未来消费
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[单项选择]一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。
A. 普通债券、普通股票、国债
B. 国债、普通债券、普通股票
C. 普通股票、国债、普通债券
D. 普通股票、普通债券、国债
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[单项选择]保险合同分为财产保险合同和( )。
A. 医疗保险合同
B. 人身保险合同
C. 人寿保险合同
D. 工伤保险合同
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[单项选择]生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A. 及时行乐、“月光族”
B. 大部分选择性支出用于当前消费
C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费
D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平
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[单项选择]复利的计息次数增加,其现值( )。
A. 不变
B. 增大
C. 减小
D. 呈正向变化
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[多项选择]刘先生现年55岁,多年从事金融事业,年收入为10万元,随着退休年龄的到来,工作越来越轻松,子女已经成家立业。最近股指期货推出后,刘先生想通过各种渠道参与其中的交易。不仅如此,刘先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此,根据生命周期理论,下列评价恰当的是( )。
A. 刘先生的风险厌恶系数比较低
B. 刘先生正处于高原期
C. 为了在老年时期生活过得更美满,刘先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D. 刘先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E. 刘先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中
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[多项选择]商业银行对信用风险限额的管理,应当包括( )。
A. 期限错配限额
B. 止损限额
C. 结算前信用风险限额
D. 结算信用风险限额
E. 期权限额
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[多项选择]银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时,可以向客户推荐的投资方式包括( )。
A. 客户用自有资金或银行贷款购买住房
B. 客户支付首付款获得住房,然后将住房出租收取租金偿还月供
C. 客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D. 客户将自有资金交给信托公司,委托信托公司将资金投向房地产行业
E. 客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理,获得相应的回报
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[单项选择]债券投资者的投资收益不包括( )。
A. 长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入
B. 买卖债券形成的价差收入
C. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
D. 长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红
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[单项选择]下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( )。
A. 商业银行提供建议并作出决策,客户不参与
B. 商业银行只提供建议,最终决策权在客户
C. 客户提供建议并作出决策,商业银行不参与
D. 客户只提供建议,最终决策权在商业银行
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[单项选择]与理财计划相比,私人银行业务更加强调( )。
A. 风险性
B. 收益性
C. 建议性
D. 个性化
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[单项选择]以下不属于信托受益人范围的是( )。
A. 自然人
B. 法人
C. 未经注册的民间组织
D. 政府部门
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[多项选择]税收规划的方法和手段有( )。
A. 避税规划
B. 逃税规划
C. 节税规划
D. 转嫁规划
E. 漏税规划
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[判断题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照中间业务管理。( )
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[单项选择]下列关于资产配置的基本步骤,顺序正确的是( )。
A. 调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合
B. 调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合
C. 调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备
D. 调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备
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[单项选择]关于单利和复利的区别,下列说法正确的是( )。
A. 单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C. 单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D. 单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
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[单项选择]下列金融服务中,没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。
A. 房屋保险
B. 个人住房按揭贷款
C. 公积金贷款
D. 个人住房装修贷款
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[多项选择]理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。
A. 通货膨胀风险
B. 投资项目风险
C. 项目主体风险
D. 信托公司风险
E. 流动性风险
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[单项选择]外汇市场最主要的参加者是( )。
A. 中央银行
B. 进出口商
C. 商业银行
D. 客户
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[多项选择]下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法,正确的是( )。
A. 债券挂钩类理财产品收益不高,但非常稳定
B. 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩,产品的收益取决于产品结构和利率的走势
C. 对于利率/债券挂钩类理财产品而言,挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券
D. 债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品
E. 债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定,可以随时支取
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[多项选择]对于个人而言,利率水平的变动会影响( )。
A. 对存款收益的预期
B. 消费支出和投资决策的意愿
C. 从银行获取的各种信贷的融资成本
D. 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E. 购买股票还是购买债券的决定
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[单项选择]按信托关系建立的方式不同,信托可以划分为( )。
A. 指定信托和约定信托
B. 任意信托和法定信托
C. 法人信托和个人信托
D. 资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托
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[单项选择]在证券内幕交易中,内幕信息需要两个构成要件,即( )。
A. 重大性和未公开性
B. 重大性和紧迫性
C. 即时性和爆炸性
D. 高层性和未公开性
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[单项选择]所谓流动性资产和流动性负债,其中的“流动性”期限标准是( )。
A. 一个月
B. 两个月
C. 半年
D. 一年
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[单项选择]( )是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
A. 基金开户
B. 基金认购
C. 基金申购
D. 基金赎回