试卷详情
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银行业从业人员资格考试公司信贷-56
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[判断题]银行不能为公司并购提供债务融资。( )
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[多项选择]下列关5Cs系统的说法,错误的有( )。
A. 品德仅指借款企业负责人的品德
B. 资本是指借款人的财务状况及资本金状况,财务杠杆越低,意味着债务负担和违约概率低
C. 还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量
D. 抵押贷款中,商行对抵押品的要求权级别越高,抵押品市场价值越小,贷款风险越低
E. 经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素
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[多项选择]以下关于区域风险表述正确的是( )
A. 区域经济发展水平越高,区域信贷风险越低
B. 区域市场化程度越高,区域风险越低
C. 法律制度框架越完善的区域,区域风险越低
D. 国家给予的优惠政策越多,信贷风险越低
E. 区域市场化程度越高,区域风险越高
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[单项选择]项目生产条件分析主要是指项目建成投产后,对生产经营过程中所需要的物资条件和( )条件进行的分析。
A. 销售
B. 生产
C. 经济
D. 供应
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[单项选择]下列选项中,不属于度量银行风险内控管理水平指标是( )。
A. 信贷资产质量
B. 稳定性
C. 盈利性
D. 流动性
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[单项选择]自营贷款的期限一般最长不得超过( )。
A. 5
B. 6
C. 10
D. 15
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[多项选择]根据真实票据理论,以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。
A. 有利于满足银行资金的流动性需求
B. 带有自动清偿性质
C. 以真实的商业票据为凭证作抵押
D. 可以在金融市场上被出售
E. 会增加银行的信贷风险
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[单项选择]我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容,即贷款( )。
A. 偿还的可能性
B. 风险程度
C. 担保程度
D. 损失程度
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[单项选择]下列不属于速动资产的是( )。
A. 存货
B. 应收股利
C. 预付款项
D. 交易性金融资产
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[多项选择]下列内容体现与银行往来异常现象的是( )。
A. 企业销售额下降,成本提高,收益减少,经营亏损
B. 对短期贷款依赖较多,要求贷款展期
C. 贷款超过了借款人的合理支付能力
D. 借款人有抽逃资金的现象,并寻求贷款
E. 借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险
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[单项选择]借款人不能按期归还贷款时,应当在贷款到期日之前,向银行申请( )。
A. 贷款展期
B. 贷款延期
C. 未及时还贷理由
D. 贷款抵押
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[判断题]信贷资金的运动以银行为轴心。( )
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[单项选择]( )是银行发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
A. 现场调研
B. 搜寻调查
C. 委托调查
D. 贷前调查
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[单项选择]下列关于专项准备金的说法中不正确的是( )。
A. 专项准备金是根据贷款风险分类结果,对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金
B. 在计算风险资产时,要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除
C. 专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额
D. 专项准备金具有资本的性质
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[单项选择]下列关于项目融资的说法,不正确的是( )。
A. 贷款用于在建或已建项目的再融资
B. 借款人通常为自然人
C. 还款资金主要来源为该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
D. 借款人通常包括从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人
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[单项选择]对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的( )进行调查。
A. 合法合规性
B. 安全性
C. 效益性
D. 流动性
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[多项选择]下列属于公司信贷理论的有( )。
A. 真实票据理论
B. 资产转换理论
C. 预期收入理论
D. 商业贷款理论
E. 超货币供给理论
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[多项选择]营运能力分析常用的比率主要有( )。
A. 总资产周转率
B. 固定资产周转率
C. 应收账款周转率
D. 存货周转率
E. 资产收益率和所有者权益收益率
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[单项选择]下列关于贷款发放管理中,说法不正确的是( )。
A. 在满足借款合同用款前提条件的情况下,无正当理由或借款人没有违约,银行必须按借款合同的约定按时发放贷款
B. 借款合同一旦签订生效,即成为民事法律事实
C. 贷款实务操作中,先决条件文件会不会因贷款而异,与风险因素而异
D. 银行应针对贷款的实际要求,根据借款合同的约定进行对照审查,分析是否齐备或有效
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[多项选择]以下关于抵押物的转让表述正确的是( )
A. 转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况
B. 抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保
C. 抵押人未通知银行或者未告知受让人的,转让行为无效
D. 抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置
E. 转让抵押物所得的价款,应当向银行提前清偿所担保的债权
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[判断题]公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。( )
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[多项选择]下列关于新进入者进入壁垒的说法,正确的有( )。
A. 竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素:进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B. 进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面
C. 进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破
D. 预期现有企业对进人者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等
E. 新企业进入一个行业的可能性大小,取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况
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[单项选择]下列关于经营杠杆表述不正确的是( )
A. 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂
B. 通常情况下,高经营杠杆代表着高风险
C. 高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润
D. 政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业
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[单项选择]长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。
A. 3
B. 5
C. 7
D. 10
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[多项选择]以下关于抵押率的确定表述正确的是( )
A. 对变现能力较差的抵押物,抵押率应适当降低
B. 由于无形损耗造成贬值的抵押物,抵押率应适当降低
C. 由于技术相对落后造成贬值的抵押物,抵押率应适当降低
D. 由于外部环境变化引起贬值的抵押物,抵押率应适当降低
E. 由于使用磨损和自然损耗造成贬值的抵押物,抵押率应适当降低
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[单项选择]银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位,贷款支取的比例也应同步( )借款人资本金到位的比例。
A. 低于
B. 高于
C. 等于
D. 高于或等于
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[多项选择]银行公司信贷产品开发的目标不包括( )。
A. 提高银行的资产负债率
B. 提高现有市场的份额
C. 吸引现有市场之外的新客户
D. 以更低的成本提供同样或类似的产品
E. 为客户提供更多的产品
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[单项选择]下列各项中,是贷款人的权利的有( )。
A. 如实提供银行要求的资料
B. 按借款合同约定用途使用贷款
C. 按借款合同的约定及时清偿贷款本息
D. 在征得银行同意后,有权向第三方转让债务
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[单项选择]下列不属于间接融资的行为是( )。
A. 李小姐向工商银行借款10万元专门用于其房屋装修
B. 张小姐春节期间通过信用卡透支3万元购买年货
C. 崔先生通过建设银行贷款购买了一辆汽车
D. 甲公司购入乙公司20%的股权,价值100万元
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[单项选择]下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法,正确的是( )。
A. 指某一行业内长期成本与短期成本的比例
B. 企业固定成本主要指原材料、广告费用等
C. 经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率
D. 行业的经营杠杆越高,行业风险(信用风险)越高
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[单项选择]贷款损失准备金的大小是由( )的大小决定的。
A. 预期损失
B. 损失
C. 风险
D. 借款金额
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[单项选择]设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限,它是由设备的( )决定的。
A. 原值
B. 使用费
C. 市场价值
D. 核定价值
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[多项选择]以下关于抵押和质押的表述正确的是( )
A. 法律允许抵押权重复设置
B. 实际中不存在重复设置质权的现象
C. 抵押物所生的天然孳息和法定孳息,均由抵押人收取,抵押权人无权收取
D. 质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息
E. 抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息
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[多项选择]不适于拍卖的抵债资产可以采取变现的方式有( )
A. 协议处置
B. 招标处置
C. 打包出售
D. 委托销售
E. 对外出租
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[单项选择]某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品,许多客户减少了对老产品的使用,产品销售量急剧下降,价格也大幅下跌,银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是( )。
A. 介绍期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期
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[多项选择]商业银行不可接受的财产质押包括( )
A. 所有权、使用权不明或有争议的财产
B. 珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产
C. 法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产
D. 依法被查封、扣押、监管的财产
E. 保险赔偿金的受益转让权
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[单项选择]下列关于贷款种类说法错误的是( )。
A. 按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款
B. 按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款
C. 按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款
D. 按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款
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[单项选择]公司信贷的借款人指( )。
A. 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人
B. 经行政机关核准登记的企(事)业法人
C. 经行政机关核准登记的自然人
D. 经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
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[单项选择]在行业发展的四阶段模型中,“行业动荡期”一般会出现在( )。
A. 启动阶段
B. 成长阶段
C. 成熟阶段
D. 衰退阶段
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[单项选择]资产负债率,对其正确的评价有( )。
A. 从债权人角度看,负债比率越大越好
B. 从债权人角度看,负债比率越小越好
C. 从股东角度看,负债比率越高越好
D. 从股东角度看,负债比率越低越好
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[多项选择]以下属于依法可以质押的权利有( )
A. 国家机关的财产
B. 合同债权和应收账款
C. 不动产受益权和租赁权
D. 项目特许经营权
E. 侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权
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[单项选择]借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失,属于( )。
A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
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[多项选择]以下关于依法收贷过程中申请强制执行的表述正确的是( )
A. 申请执行的法定期限为一年
B. 申请执行的法定期限为两年
C. 法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的最后一日起计算
D. 申请执行期限,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算
E. 申请执行应当及时进行
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[多项选择]下列属于企业经营风险的有( )。
A. 无力偿还债务
B. 增加债务融资导致风险
C. 购买美国次级债无法收回
D. 机器厂房因地震提前报废
E. 股票变现损失
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[多项选择]贷款利率的种类包括( )。
A. 本币贷款利率和外币贷款利率
B. 浮动利率和固定利率
C. 法定利率、行业公定利率和市场利率
D. 基准利率和非基准利率
E. 差别利率和非差别利率
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[多项选择]下列关于产品竞争力的说法,正确的有( )。
A. 企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面
B. 企业产品竞争力越强,越容易获得市场认同
C. 产品竞争力主要取决于产品自身的性价比
D. 产品竞争力主要取决于产品品牌
E. 能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要
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[单项选择]企事业单位只能通过( )办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 专用存款账户
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[单项选择]对于银行公司信贷业务而言,处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括( )
A. 很难分析新兴行业所面临的风险
B. 企业还款具有很大的不确定性
C. 拥有较弱的偿付能力
D. 企业管理者缺乏行业经验
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[单项选择]短期贷款中借款人资信审查文件包含( )。
A. 借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照
B. 保证人的营业执照
C. 保证人最近三年的财务报表
D. 原辅材料采购合同
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[单项选择]我国传统上是以( )为主的融资格局,资本市场的发展相对滞后,使得全社会的信用风险集中积聚到此。
A. 商业银行
B. 人民银行
C. 银行
D. 金融银行
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[单项选择]下列文件中属于担保类文件的是( )。
A. 借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件
B. 海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件
C. 已缴纳印花税的缴付凭证
D. 保险权益转让相关协议或文件
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[单项选择]首次放款的先决条件中贷款类文件包括( )。
A. 借贷双方已正式签署的借款合同
B. 现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C. 公司章程
D. 全体董事的名单及全体董事的签字样本
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[单项选择]诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向( )申请采取财产保全措施。
A. 人民法院
B. 商业银行
C. 工商局
D. 税务局
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[单项选择]对项目微观背景的分析,下列说法不正确的是( )。
A. 分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手
B. 投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估
C. 投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内,影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体
D. 项目对其投资环境具有不可选择性,这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现
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[多项选择]制约行业的内部因素包括( )。
A. 国民经济
B. 生产经营管理水平
C. 现金流量和资金成本
D. 产业发展周期
E. 产业链位置
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[单项选择]一般来说,某区域的市场化程度( ),区域风险越低。
A. 越低
B. 越高
C. 不变
D. 无法确定
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[单项选择]下列不属于企业管理状况风险的是( )。
A. 企业发生重要人事变动
B. 最高管理者独裁
C. 银行账户混乱,到期票据无力支付
D. 董事会和高级管理人员以短期利润为中心,并且不顾长期利益而使财务发生混乱,收益质量受到影响
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[多项选择]申请企业破产的条件包括( )
A. 企业法人不能清偿到期债务
B. 资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的
C. 公司经营管理发生严重困难,继续存续会使股东利益受到重大损失
D. 持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东请求人民法院解散公司
E. 持有公司全部股东表决权百分之五以上的股东请求人民法院解散公司
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[多项选择]下列项目中,属于流动资产的有( )。
A. 货币资金
B. 国库券
C. 存货
D. 长期待摊费用
E. 递延资产
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[单项选择]短期贷款报审材料中,借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括( )。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 财务状况变动表
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[判断题]银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。( )
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[多项选择]短期贷款申报材料中,属于借款申请文件的是( )
A. 上报单位关于贷款报批的请示
B. 流动资金贷款评审概要表
C. 借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照
D. 借款人借款申请书
E. 借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表
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[单项选择]银团贷款属于( )营销渠道模式。
A. 自营营销渠道
B. 代理营销渠道
C. 合作营销渠道
D. 网点营销渠道
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[单项选择]司法型债务重组,主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中,以及国外的破产重整程序中,在法院主导下( )对债务进行适当的调整。
A. 法院
B. 贷款银行
C. 债权人
D. 债务人
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[单项选择]银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。
A. 贷款申请
B. 贷款意向书
C. 借款申请书
D. 贷款承诺
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[单项选择]对于高经营杠杆的成熟行业来说,保证盈利能力的关键因素是( )
A. 维持市场占有率
B. 降价促销
C. 加大广告宣传力度
D. 成本控制
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[单项选择]监事会是我国商业银行所特有的监督部门,对( )负责,从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。
A. 股东大会
B. 董事会
C. 经理
D. 董事长
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[判断题]根据《贷款通则》的规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过3个月。( )
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[单项选择]下列属于与银行往来的异常现象的是( )。
A. 经营性净现金流量持续为负值
B. 借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险
C. 不能及时报送会计报表,或会计报表有造假现象
D. 银行账户混乱,到期票据无力支付
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[单项选择]处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )。
A. 很激烈 快
B. 很激烈 慢
C. 不激烈 快
D. 不激烈 慢
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[单项选择]( )是指由非政府部门的民间金融组织确定的利率。
A. 法定利率
B. 基准利率
C. 行业公定利率
D. 市场利率
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[多项选择]下列关于担保的补充机制中,说法正确的是( )。
A. 银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实,可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B. 如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的,抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为
C. 如果由于借款人财务状况恶化,或由于贷款展期使得贷款风险增大,银行也会要求借款人追加担保品
D. 对由第三方提供担保的保证贷款,如果借款人未按时还本付息,就应由保证人为其承担还本付息的责任
E. 倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化,其自身的财务状况恶化,银行应要求担保人追加新的保证人。
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[判断题]信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。( )
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[单项选择]2008年施行的《民事诉讼法》规定,债权人申请强制执行的法定期限为( )。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
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[单项选择]对于动产类抵债资产,商业银行应当自取得之日起( )内予以处置。
A. 3年
B. 2年
C. 1年
D. 6个月
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[单项选择]贷款损失准备金中,对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,实行( )计提。
A. 批量
B. 固定比率
C. 审核比率
D. 权数
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[单项选择]在经济周期经过顶峰后,企业出现突如其来的销售增长下滑,这时( )。
A. 经济已进入严重衰退阶段
B. 信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险
C. 企业需要增加存货来增加资产持有
D. 即使经济衰退的幅度较小,企业的信用度也会大幅下滑
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[多项选择]广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式,它包括( )。
A. 存款
B. 贷款
C. 担保
D. 承兑
E. 赊欠
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[多项选择]我国现有的外汇贷款币种包括( )。
A. 美元
B. 港元
C. 日元
D. 欧元
E. 澳元
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[单项选择]一个行业的进入壁垒越高,则该行业的自我保护越( ),该行业的内部竞争越( )。
A. 强 强
B. 强 弱
C. 弱 强
D. 弱 弱
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[单项选择]下列方法中不属于风险预警方法的是( )。
A. 黑色预警法
B. 蓝色预警法
C. 黄色预警法
D. 红色预警法
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[多项选择]确定产品组合就要有效地选择产品组合的( )。
A. 宽度
B. 深度
C. 关联性
D. 有序性
E. 扩展性
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[多项选择]按贷款期限划分。公司信贷的种类包括( )。
A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 长期贷款
D. 永久贷款
E. 透支
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[多项选择]下列关于贷款意向阶段客户经理应做到( )。
A. 拟定下阶段公司目标计划
B. 根据贷款需求出具正式的贷款意向书
C. 将储备项目纳入贷款项目库
D. 以合理方式告知客户贷款正式受理
E. 要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料
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[单项选择]下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中,不正确的是( )。
A. 项目的可行性研究属于项目论证工作,一般由设计和经济咨询单位去做;贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作
B. 两者都可以委托中介咨询机构进行
C. 项目的可行性研究在先,项目评估在后,项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的
D. 项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究;而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的
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[多项选择]在成长阶段末期,行业出现短暂“行业动荡期”的原因有( )
A. 企业无法拥有足够的市场占有率
B. 产品不被接受
C. 没有实现规模经济
D. 生产效率没有提高
E. 企业的市场占有率很高
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[多项选择]关于固定资产使用率,下列说法正确的是( )。
A. 能反映个别资产的折旧情况
B. 能反映经营租赁的情况
C. 不能反映公司使用完全折旧但未报废设备的情况
D. 不能够反映公司完全折旧之前就报废设备的情况
E. 不能反映折旧会计政策的变化情况
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[单项选择]公司经营管理发生严重困难,继续存续会使股东利益受到重大损失,通过其他途径不能解决的,持有公司全部股东表决权( )以上的股东,可以请求人民法院解散公司。
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 50%
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[单项选择]( )请求( )给付金钱和有价证券,如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的,可以向:有管辖权的人民法院申请支付令。
A. 债权人 债务人
B. 债务人 债务人
C. 债权人 债权人
D. 债务人 债权人
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[单项选择]某地区拥有丰富的淡水资源,因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加,为解决乡亲们卖鱼难的问题,该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司,利用企业做风帆引领农民闯市场,则该企业成立的动机为基于( )。
A. 人力资源
B. 客户资源
C. 产品分工
D. 产销分工
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[单项选择]题材料:某公司2007年、2008年的年销售收入分别为2000万元、2400万元,应收账款平均余额分别为180万元、210万元。公司预计2009年年销售收入将达到3000万元,应收账款平均余额将达到350万元。
如果不考虑其他因素,该公司2009年需通过其他融资渠道补充资金( )万元。
A. 80
B. 82
C. 88
D. 89
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[多项选择]下列内容体现企业财务状况风险的是( )。
A. 产品结构单一
B. 应收账款异常增加
C. 流动资产占总资产比重下降
D. 对存货、生产和销售的控制力下降
E. 短期负债增加失当,长期负债大量增加
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[多项选择]关于宽限期内利息和本金,说法正确的有( )。
A. 在宽限期内银行只收取利息,借款人不用还本
B. 本息都不用偿还,但是银行仍应按规定计算利息,直至还款期才向借款企业收取
C. 在宽限期内银行不收取利息,借款人也不用还本
D. 期末一次还本付息时,本息都不用偿还,银行不计算利息,直至还款期才向借款企业收取本金
E. 提款期不属于宽限期
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[判断题]在行业成熟度划分的四个不同阶段,只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。( )
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[单项选择]下列不属于企业财务状况风险的是( )。
A. 借款人在银行的存款有较大幅度下降
B. 应收账款异常增加
C. 流动资产占总资产比重下降
D. 短期负债增加失当,长期负债大量增加
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[单项选择]尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素,属于( )。
A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
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[单项选择]华伟公司向银行申请3000万元的贷款。首先,银行为了取得这笔资金,以4%的利率吸收存款,这笔贷款成本中含有4%的资金成本;其次,分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%;再次,银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率;最后,银行在贷款财务、运营和风险成本之上,再追加1%的利润率,作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看,这笔贷款利率为( )。
A. 7%
B. 9%
C. 11%
D. 13%
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[单项选择]借款人还款能力的主要标志就是( )。
A. 借款人的现金流量是否充足
B. 借款人的资产负债比率是否足够低
C. 借款人的管理水平是否很高
D. 借款人的销售收入和利润是否足够高
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[单项选择]我国商业银行现行的按照贷款余额( )提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。
A. 0.5%
B. 1%
C. 1.5%
D. 2%
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[判断题]内部融资不能完全满足公司持续、快速的销售收入增长需求时,说明公司利润率低。( )
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[单项选择]下列关于审查保证人的资格中,说法错误的是( )。
A. 应注意保证人的性质,保证人性质的变化会导致保证资格的丧失
B. 保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C. 保证人是企业法人的,应提供其真实营业执照及近期财务报表
D. 保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的,其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
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[单项选择]业务人员在受理贷款申请时,应第一位考虑的是贷款的( )。
A. 收益性
B. 合理性
C. 安全性
D. 可行性
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[单项选择]项目的财务评估不包含( )。
A. 项目投资估算与资金筹措评估
B. 项目基础财务数据评估
C. 流动性效益评估
D. 不确定性评估
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[单项选择]( )直接反映了公司经营的变化,对企业产生巨大影响,从而直接关系到贷款的安全。
A. 财务状况的变化
B. 企业决策人行为
C. 经营观念的变化
D. 企业决策人行为和经营观念的变化
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[单项选择]按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括( )。
A. 自营贷款
B. 基本建设贷款
C. 技术改造贷款
D. 流动资金贷款
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[单项选择]某公司是一家中型生产企业,公司预计2009、2010年分别实现销售收入5000万元、6000万元,若该公司2009、2010年应付账款余额分别为400万元、600万元,则该公司2010年( )万元。
A. 需补充资金120万元
B. 可释放资金120万元
C. 需补充资金142万元
D. 可释放资金142万元
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[多项选择]定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点( )
A. 属于现代信用风险计量方法
B. 能够直接估计客户的违约概率
C. 对历史数据的要求更高
D. 需要商业银行建立一致的、明确的违约定义,并且积累至少五年的数据
E. 属于传统信用风险计量方法
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[单项选择]关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是( )。
A. 供应方能够实行前向战略整合时,购买者的讨价还价的能力较强
B. 购买者能够实行后向战略整合时,购买者的讨价还价的能力较强
C. 供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时,购买者的讨价还价的能力较强
D. 购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时,购买者的讨价还价的能力较强
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[单项选择]下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。
A. 对贷款担保的分析
B. 借款人财务状况
C. 借款人生产经营及经济效益情况
D. 还款能力
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[判断题]为保持短期偿债能力,流动比率与速动比率越高越好。 ( )
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[多项选择]下列关于成本结构表述正确的是( )
A. 低经营杠杆行业的变动成本占较高比例
B. 低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本,以保证盈利水平
C. 在销售上升时,经营杠杆越低的行业,增长速度越慢
D. 经营杠杆越高,销售量对营业利润的影响就越大
E. 高经营杠杆行业的变动成本占较高比例
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[判断题]商业银行贷款的流动性与效益性成正比。( )
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[单项选择]关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是( )
A. 成长阶段的企业代表中等程度的风险
B. 必须进行细致的信贷分析
C. 销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D. 有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
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[判断题]财产用于抵押后,其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。( )
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[单项选择]如果应收账款周转天数延长属于长期性变化,该公司从2008年末到2009年末应收账款增加了100万元,则此时该公司适合( )。
A. 流动资金贷款
B. 短期贷款
C. 中长期贷款
D. 担保贷款
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[多项选择]现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为( )。
A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 临时存款账户
D. 专项存款账户
E. 专用存款账户
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[单项选择]“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于( )。
A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
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[单项选择]( )是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
A. 财务报表结构
B. 成本结构
C. 经营杠杆
D. 盈亏平衡点
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[单项选择]保证人和债权人没有约定保证责任期间,从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( )内,债权银行应当要求保证人履行债务。
A. 3个月
B. 6个月
C. 1年
D. 2年
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[多项选择]银行对抵押物的价值进行评估的方法有( )
A. 对于房屋建筑的估价,主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等
B. 对于机器设备的估价,主要考虑无形损耗和折旧
C. 对库存商品、产成品等存货的估价,主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景
D. 对可转让的土地使用权的估价,取决于该土地的用途、土地的供求关系
E. 对于机器设备的估价,主要考虑有形损耗
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[单项选择]财力资源分析主要分析项目( )方案能否足额及时供应资金,并与建设工程进度相适应。
A. 投资
B. 融资
C. 筹资
D. 资源
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[单项选择]从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是( )。
A. 季节性销售增长
B. 债务重构
C. 固定资产重置及扩张
D. 红利支付
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[单项选择]银行营销控制中最高等级的控制是( )。
A. 战略控制
B. 年度计划控制
C. 效率控制
D. 盈利能力控制
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[单项选择]指导原则采用贷款风险分类方法,按风险程度,将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、( )、损失。
A. 危险
B. 无期
C. 坏账
D. 可疑
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[单项选择]一般来说,新兴产业在发展期收益( ),风险( )。
A. 低 小
B. 低 大
C. 高 大
D. 高 小
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[单项选择]下列条件下,可以采用渗透定价策略的是( )。
A. 新产品的需求价格弹性非常大
B. 规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本
C. 该产品需要采用很低的初始价格打开销路
D. 产品没有预期市场,不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品
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[多项选择]抵债资产的范围包括( )
A. 动产
B. 不动产
C. 无形资产
D. 有价证券
E. 无法变现或短期难以变现的资产
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[单项选择]关于贷款展期的担保问题,下列说法错误的是( )。
A. 对于保证贷款的展期,银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
B. 借款人申请贷款展期前,必须征得保证人的同意
C. 贷款展期后,担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和
D. 贷款经批准展期后,银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
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[单项选择]对于提供抵(质)押担保的,下列说法错误的是( )。
A. 可以办理登记或备案手续的,必须先完善有关登记、备案手续
B. 如抵(质)押物无明确的登记部门,则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管,并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
C. 对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的,须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后,才能允许借款人提款
D. 对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证,必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
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[判断题]权责对等是银行营销组织设立中最重要的原则。( )
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[单项选择]6C标准原则的内容不包括( )。
A. 品德
B. 实力
C. 资本
D. 担保
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[单项选择]提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划,提前偿还( ),由借款人提出申请,经贷款行同意,缩短还款期限的行为。
A. 本息
B. 全部贷款
C. 全部或部分贷款
D. 部分贷款
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[多项选择]我国《担保法》规定的担保方式包括( )。
A. 保证
B. 抵押
C. 质押
D. 定金
E. 留置
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[单项选择]关于对上市客户法人治理结构的分析,下列说法中正确的是( )。
A. 信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
B. 在股权结构中,主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
C. 要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心,内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
D. 对信息披露,主要应关注披露形式是否达到要求
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[单项选择]下列不属于经营风险的体现的是( )。
A. 中层管理层较为薄弱,企业人员更新过快或员工不足
B. 对存货、生产和销售的控制力下降
C. 在供应链中的地位关系变化,如供应商不再供货或减少授信额度
D. 企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理
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[判断题]目前,商业银行在信贷经营管理过程中对不同的产业应当坚持“区别对待,择优扶植”的原则。( )
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[单项选择]下列各项中,反映区域信贷资产质量的指标是( )。
A. 信贷平均损失比率
B. 流动比率
C. 存量存贷比率
D. 增量存贷比率
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[判断题]保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。( )
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[判断题]银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。( )
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[多项选择]就银行借款而言,公司债务重构的原因可能是( )。
A. 对现在银行不满意
B. 优化贷款期限结构
C. 降低现有贷款的利率
D. 想同多家银行合作以拓宽融资渠道
E. 规避现有贷款协议的某些规定等
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[单项选择]下列关于我国计算利息传统标准的说法,不正确的是( )。
A. 我国计算利息传统标准是分、毫、厘
B. 每10毫为1分
C. 月息几厘用千分之几表示
D. 日息几毫用万分之几表示
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[单项选择]潜在的市场需求量是指在一定时期内,在一定行业营销水平和一定的市场环境下,一个行业中所有企业可能达到的最大( )之和。
A. 营销量
B. 投资量
C. 消费量
D. 需求量
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[多项选择]下列属于真实票据理论的缺陷的有( )。
A. 使得缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件
B. 由于收入预测与经济周期有密切联系,资产的膨胀和收缩会影响资产质量,因此会增加银行的信贷风险
C. 局限于短期贷款不利于经济的发展
D. 贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
E. 自偿性贷款随经济周期决定信用量,从而会加大经济波动
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[单项选择]下列选项中不属于广义信贷期限的是( )。
A. 宽限期
B. 还款期
C. 用款期
D. 提款期