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教育规划(二)
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[判断题]教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的,因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。 ( )
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[多项选择]理财目标的设定要切合实际,角度宽松是子女教育规划的基本原则之一,以下符合这一原则的有( )。
A. 无论如何子女一定要至少取得本科学历
B. 结合家庭实际经济情况
C. 考虑孩子本身的特点
D. 不管怎样,一定要让子女出国接受教育
E. 家长下岗,孩子报考大学时侧重军校类、师范类
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[判断题]从理财的角度出发,教育保险也不要多买,适合孩子的需要就够了。( )
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[多项选择]留学贷款担保抵押方式有( )。
A. 房产抵押
B. 国债质押
C. 存单质押
D. 法人信用担保
E. 银行信用担保
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[判断题]工读收入也是教育资金的来源之一,所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。 ( )
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[多项选择]教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产,除此以外,教育资金来源还有( )。
A. 政府教育资助
B. 奖学金
C. 工读收入
D. 教育贷款
E. 留学贷款
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[单项选择]理财规划师在为李女士做规划之前,要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时,可以不必考虑的因素是( )。
根据资料回答下列问题:
资料:李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案,她与丈夫都是普通职工,儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期,不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多,但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些,具体要求是怎样的,所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。
A. 李女士儿子现在的理想
B. 了解李女士家庭收支水平
C. 李女士家庭的成员结构
D. 李女士对子女的期望
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[多项选择]理财规划师确定客户子女教育目标时应考虑的因素有( )。
A. 学校的特点
B. 学费高低
C. 学校所在城市的生活水平
D. 子女的兴趣爱好
E. 子女的学习能力
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[判断题]教育储蓄免利息税,是教育规划首选的投资工具。 ( )
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[多项选择]以较宽松的角度准备教育金,原因在于( )。
A. 子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性
B. 每个子女的资质也无法事先掌握
C. 子女兴趣爱好转变较快
D. 子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性
E. 教育金可能有超出计划的可能
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[多项选择]与教育储蓄相比,教育保险的优点有( )。
A. 范围广
B. 可分红
C. 强制储蓄
D. 特定情况下保费可豁免
E. 变现能力强
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[多项选择]为解决贫困大学生接受高等教育问题,高校采取的方式有( )。
A. 奖学金
B. 国家助学贷款
C. 困难补助
D. 勤工助学
E. 减免学费
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[单项选择]为了筹集教育费用,一旦有突发事件,张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元,10年还清,则每年应偿还的金额为( )元。
A. 7002.4
B. 5000
C. 8956.5
D. 8137.3
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[多项选择]理财规划师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖,原因有( )。
A. 政府拨款有限
B. 拨款数量具有很大的不确定性
C. 政府拨款取得较难
D. 客户自有资源有可能满足子女大学教育费用
E. 成本高
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[单项选择]王女士有一个女儿,她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。
A. 理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B. 尽早给孩子准备教育金
C. 定期定额强制储蓄,来实现子女教育基金的储蓄
D. 投资时可以采取积极策略以获得更多收入,来筹备教育金
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[多项选择]短期教育规划工具主要有( )。
A. 学校贷款
B. 政府贷款
C. 资助性机构贷款
D. 银行贷款
E. 政府债券
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[多项选择]目前,( )可以用来强制储蓄,以保证到时获得足够的教育金。
A. 自动划转定期定额投资
B. 教育保险
C. 公司债券
D. 国债
E. 大额存单
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[单项选择]我国目前学位制度分为( )级。
A. 一
B. 二
C. 三
D. 四
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[多项选择]教育储蓄是一种主要的长期教育规划,具有很多优点,但是也有很大的局限性,其局限性主要体现在( )。
A. 能办理教育储蓄的投资者范围比较小
B. 教育储蓄收益不稳定
C. 教育储蓄回报较低
D. 教育储蓄也有较大的风险
E. 教育储蓄规模非常小
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[判断题]股票收益高,用来筹备子女教育金很适合。 ( )
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[多项选择]子女教育规划要遵循的主要原则有( )。
A. 理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B. 提前规划、适量积累
C. 充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D. 投资时注意以稳健投资为主,不要太冒风险
E. 当父母与子女的意见发生冲突时,应该完全遵照父母意愿进行规划
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[单项选择]如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用,在上述投资回报率假设下,张先生每年需要投入( )兀。
A. 64013
B. 9613
C. 10824
D. 54121
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[多项选择]设立子女教育信托的优点有( )。
A. 鼓励子女努力奋斗
B. 防止子女养成不良嗜好
C. 从小培养理财观念
D. 规避家庭财务危机
E. 专业理财管理
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[单项选择]适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。
A. 权证
B. 教育储蓄和教育保险
C. 期货
D. 外汇
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[多项选择]申请留学贷款的借款人须具备的条件有( )。
A. 借款人无违法乱纪行为,身体健康,具备诚实守信的品德
B. 借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明
C. 借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证
D. 借款人为出国留学人员本人的,在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份
E. 已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照
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[多项选择]长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括( )。
A. 大额存单
B. 子女教育信托
C. 投资基金
D. 股票与公司债券
E. 教育保险