试卷详情
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消费支出规划(一)
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[单项选择]以下关于贷款购车的说法,不正确的是( )。
A. 没有冗繁的程序
B. 通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值
C. 有利于增加现金流动
D. 支付的利息比全款购车付出的机会成本更小
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[单项选择]下列关于财务自由的说法,正确的是( )。
A. 个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资
B. 当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时,可以认为达到了财务自由的层次
C. 表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量
D. 收入是通过领取薪水的工作获得的
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[单项选择]理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时,要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法,不正确的是( )。
A. 办理公积金贷款时不需支付律师费
B. 办理商业贷款时,银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证,买房贷款人需按每单申请贷款额3‰支付律师费或公证费,每单最低额度为100元
C. 办理组合贷款时,商业贷款部分不收,公积金部分则要按章收取
D. 二手房贷款需要办理公证,每件200元左右
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[单项选择]若徐女士采用等额本息还款法来还贷,则她的每月还款额为( )元。
案例九:徐女士在北京一所大学教书,2009年她向银行申请了20年期50万元贷款,利率为6%。
根据案例九,回答51~57题:
A. 3210
B. 3582
C. 3633
D. 3716
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[单项选择]下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法,正确的是( )。
A. 若购房者不能按照期限还本付息,银行不可将房屋出售,要经购房者的同意
B. 贷款银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其购房契约向银行作抵押
C. 作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产
D. 作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋
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[单项选择]保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式,具体不包括( )。
A. 售房单位回购保证贷款方式
B. 房地产开发公司全额全程保证贷款方式
C. 典押贷款方式
D. 企业法人的全额全程保证贷款方式
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[单项选择]银行为刘小姐提供的最长免息还款期为( )天。
案例二:刘小姐在光大银行申请了一张信用卡,根据发卡行规定,该卡账单日为每月的5日,还款日为每月的25日。
根据案例二,回答10~12题:
A. 49
B. 40
C. 60
D. 52
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[单项选择]虽然相对于房屋,汽车较为便宜,但是对于一般家庭而言,购买汽车仍然是一笔较大的开支,需要合理筹划。目前,汽车消费信贷的种类有( )。
A. 个人公积金贷款
B. 政府贷款
C. 组合贷款
D. 银行商业贷款
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[单项选择]以下关于信用卡说法,不正确的是( )。
A. 客户只要通过银行审核,无需担保和保证金
B. 客户需要担保和保证金
C. 信用卡透支取现,不分本地异地,都一律要收手续费
D. 可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡,同时与银行签定一个还款协议,在免息期的最后一天,由银行自动从储蓄卡中扣款
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[单项选择]下列不属于人们的消费自由受到限制的是( )。
A. 无法自由地选择消费时间
B. 积攒出来的资金不能够增值
C. 市场上商品不齐全
D. 由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降
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[单项选择]贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是( )。
A. 保证贷款方式
B. 质押贷款
C. 抵押加保证贷款方式
D. 质押加保证贷款方式
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[单项选择]如果黄先生购房时办理的是商业贷款,则下列说法中,不正确的是( )。
案例七:黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住宅。
根据案例七,回答40~46题:
A. 买房人选用公积金贷款,不论采用什么担保形式,都是可以不购买保险的
B. 采用财产抵押担保的,须购买房屋综合险
C. 采用财产抵押并加连带责任保证担保的,可以不购买房屋险
D. 采用财产质押担保或连带责任担保的,可以不购买保险
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[单项选择]一般而言,住房公积金贷款的最长期限为( )年。
A. 15
B. 20
C. 25
D. 30
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[单项选择]邹先生家每月的生活开支大约为3000元,其家庭每月的投资收入为5000元,可以认定该家庭已经获得了( )。
A. 基本收益
B. 额外收入
C. 收支盈余
D. 财务自由
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[单项选择]汤小姐申请住房商业贷款,银行自收到贷款申请及符合要求的资料后,应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查,按程序进行审批,并在( )周内将审批结果通知借款人。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
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[单项选择]质押担保是贷款的一种担保方式,即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管,当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求,下列不属于质物范围的是( )。
A. 银行存款单
B. 国家债券
C. 银行汇票
D. 商业银行发行的金融债券
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[单项选择]连带责任保证是贷款的一种担保方式,即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。连带责任保证对保证人要求比一般保证严格,且仅限于( )年期以下贷款。
A. 3
B. 5
C. 10
D. 15
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[单项选择]下列不符合大额耐用消费品信贷对象的是( )。
A. 具有当地户口
B. 有稳定的职业、收入和固定居所
C. 年龄在60~65周岁之间
D. 无不良信用记录,具有完全民事行为能力的自然人
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[单项选择]以下不属于个人综合消费贷款的用途的是( )。
A. 个人住房
B. 汽车
C. 一般助学贷款
D. 购买商业用房
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[单项选择]提前还款可以看成是借款人贷款后的( )。
A. 看涨期权
B. 看跌期权
C. 隐含期权
D. 放弃期权
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[单项选择]随着住房商品化政策的推行,住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题,对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是( )。
A. 根据目的的不同,住房支出可分为住房消费和住房投资两类
B. 按照我国目前的税收制度,住房投资避税的作用很大
C. 住房消费,是指将住房看成投资工具,通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值
D. 住房投资,是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房
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[单项选择]等额递增还款法的适合人群为( )。
A. 公务员及从教多年的高校老师
B. 中年人或未婚外企白领人士
C. 毕业不久的学生
D. 面临退休的人
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[单项选择]
案例一:张某在北京购买了一套价格为200万元的住房,面积为180平方米,首付80万元,余款向银行按揭,贷款利率为5.751%。张某选择了等额本息还款方式,分20年还清贷款。
根据案例一,回答1~9题:
A. 11021
B. 8425
C. 8970
D. 7749
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[单项选择]张小姐在申请和使用个人汽车消费贷款时,应遵循“部分自筹、有效担保、( )、按期偿还”的原则。
案例六:张小姐是某外企的市场部经理,年轻有为,收入客观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车,但她前不久刚刚买了房,手中资金有限,一次付清车款有一定困难。针对这种情况,张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。
根据案例六,回答30~39题:
A. 自力更生
B. 专款专用
C. 互助合作
D. 诚信守法
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[单项选择]住房消费,它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是( )。
A. 刚刚踏入社会的青年
B. 经常在各个城市转换工作的人
C. 储蓄不多的家庭
D. 中年白领阶层人士
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[单项选择]个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在______元以上,正常使用寿命在______年以上的家庭耐用商品。( )
A. 1000;1
B. 1000;2
C. 2000;1
D. 2000;2
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[单项选择]下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是( )。
A. 公积金贷款
B. 商业贷款
C. 国家贷款
D. 组合贷款
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[单项选择]黄先生从有关部门领取《房屋产权证》时,须缴纳印花税( )元。
案例七:黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住宅。
根据案例七,回答40~46题:
A. 5
B. 15
C. 25
D. 50
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[单项选择]总的来看,住房消费的法律风险主要是( )。
A. 购买风险
B. 市场风险
C. 合同风险
D. 违约风险
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[单项选择]以下关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款额度相关规定的说法,错误的是( )。
A. 贷款起点不低于人民币2000元(含2000元),最高贷款额度不超过人民币5万元 (含5万元)
B. 采取抵押方式担保的,贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%
C. 采取质押方式担保的,贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%
D. 采取信用或第三方保证方式的,根据借款人或保证人的信用等级确定
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[单项选择]虽然贷款有不少冗繁的程序,但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产,它没有增值功能,即使消费者手中有足够的资金全款买车,也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值,申请汽车消费贷款的条件不包括( )。
A. 申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力
B. 年收入在10万元以上
C. 能提供有效抵押物或质物,或有足够代偿能力的个人或单位作担保人
D. 能支付购车首付款项
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[单项选择]接上题,假定该客户有3名家庭成员,其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为3.3万元,则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为 ( )元。
A. 93000
B. 96000
C. 100000
D. 103000
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[单项选择]在个人(家庭)购房之前,可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是( )。
A. 根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房
B. 向客户具体介绍还款方式
C. 根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式
D. 将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合,综合考量,最终确定最佳的理财方案
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[单项选择]收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用( )。
A. 等额本息还款法
B. 等额本金还款法
C. 等比递减还款法
D. 等比递增还款法
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[单项选择]理财规划师在确定了客户希望购房后,应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是( )。
A. 客户家庭计划购房的时间
B. 希望的居住面积
C. 购房时的市场利率
D. 届时房价
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[单项选择]下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法,错误的是( )。
A. 两种还款方式相比,在全期还款的条件下,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”
B. 对于高薪者或收入多元化的客户,采用“等额本金还款法”
C. 如果客户现在的资金较为雄厚,又不打算提前还款,建议采用“等额本息还款法”还贷
D. 如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳,建议选择“等额本息还款法”
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[单项选择]下列关于个人商用房贷的说法,错误的是( )。
A. 指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款
B. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的60%
C. 贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年);贷款利率按个人住房贷款利率执行,不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行
D. 贷款期限在1年以内的,按合同利率计息,遇法定利率调整利率不变;贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平
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[单项选择]下列关于购房财务规划主要指标范围的说法,正确的是( )。
A. 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过20%~25%
B. 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过25%~30%
C. 所有贷款月供款与税前月总收入的比率,一般应控制在30%~33%之间
D. 所有贷款月供款与税前月总收入的比率,一般应控制在33%~40%之间
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[单项选择]理财规划师在为客户进行消费支出规划过程中要帮助客户分析购房中的种种法律风险并进行合理规避,以保护客户的合法权益。其中防范项目手续法律风险的措施不包括( )。
A. 了解该项目目前的法律状态
B. 了解全部手续应为“五证”
C. 必须查看“五证”的原件
D. 查看“五证”的复印件即可
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[单项选择]以下关于理财规划师在提前还贷需注意的问题的说法,不正确的是( )。
A. 借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷
B. 银行对提前还贷次数和起点金额的要求
C. 贷款期限在1年以内(含1年)的,实行等额本息的还款方法
D. 在办理提前还款的同时,对于已经投保了房贷险的借款人理财规划师还应提醒其申请退还保险金
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[单项选择]下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中,说法错误的是( )。
A. 借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的,抵押物必须评估,并办理抵押登记手续
B. 借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的,可以质押的权利凭证包括企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证
C. 借款人以保证方式提供担保的,保证是连带责任的保证,保证人可以是自然人、法人或其他经济组织
D. 未经贷款银行同意,抵押期间借款人(抵押人)不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押
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[单项选择]个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是( )。
A. 贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市,贷款不得异地发放
B. 贷款人、借款人、保险人应在同一城市,贷款不得异地发放;汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市
C. 银行汽车贷款首付一般为五成
D. 汽车贷款年限一般不得超过4年
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[单项选择]黄先生与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,需要缴纳的印花税为( )元。
案例七:黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住宅。
根据案例七,回答40~46题:
A. 200
B. 250
C. 500
D. 750
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[单项选择]借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时,其不足部分向银行申请( )。
A. 住房商业贷款
B. 住房组合贷款
C. 国家贷款
D. 抵押加担保贷款
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[单项选择]与个人商业贷款相比,下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是( )。
A. 各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同,一般最长不超过30年
B. 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
C. 对贷款对象有特殊要求
D. 对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格,有年龄上的限制
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[单项选择]财务自由主要体现在( )。
A. 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有的财富成为创造更多财富的工具
B. 一个人或家庭是否有充足的现金准备
C. 个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,家庭不会出现大的财务危机
D. 一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资
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[单项选择]下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是( )。
A. 抵押贷款
B. 质押贷款
C. 信用贷款
D. 保证贷款和抵押(质押)加保证贷款
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[单项选择]下列不属于产权证书办理的约定问题的表现的是( )。
A. 仅约定将登记资料拿到登记机关备案的时间
B. 对于在什么期限内办理房产证没有明确
C. 如果出卖人逾期办理产权证,那么买受人需要证明其没有备案或是缺乏某项资格证书才能追究其违约责任,违约责任追求比较困难
D. 签订好的合同需要由售房人送到房产管理机关备案,在售房人送去备案的过程中,某些售房人会篡改合同内容而损害买房人的权益
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[单项选择]
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
案例一:张某在北京购买了一套价格为200万元的住房,面积为180平方米,首付80万元,余款向银行按揭,贷款利率为5.751%。张某选择了等额本息还款方式,分20年还清贷款。
根据案例一,回答1~9题:
A. 个人住房商业性贷款
B. 个人住房公积金贷款
C. 个人商用房贷
D. 特别住房贷款
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[单项选择]对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式,理财规划师应建议客户尽量采用( )。
A. 住房公积金
B. 商业住房贷款
C. 组合贷款
D. 抵押贷款
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[单项选择]下列关于可负担首付款公式,正确的是( )。
A. 可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值×年收入中可负担首付比例的下限
B. 可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限
C. 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的下限
D. 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限
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[单项选择]下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是( )。
A. 采用财产抵押担保的,须购买房屋综合险
B. 采用财产抵押并加连带责任保证担保的,必须购买房屋险
C. 采用财产质押担保或连带责任担保的,必须购买房屋险
D. 采用财产质押担保或连带责任担保的,可以不购买保险
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[单项选择]下列人群中,不适宜租房的是( )。
A. 工作地点与生活范围不固定者
B. 储蓄不多的家庭
C. 刚刚踏人社会的年轻人
D. 经济收入稳定的家庭
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[单项选择]银行会同意( )的住房公积金贷款申请。
案例五:张鹏和李平是同在北京工作的好友,两家居住在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产,价格在50万元左右。张鹏夫妇皆为公务员,每月都按时缴纳住房公积金,张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金15万元,张鹏离法定退休年龄还剩30年,其名下现有的住房公积金本息余额为8000元,上个月公积金汇储额为 200元(包括单位及个人)。李平是一家私企的销售经理,收入较高,但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打算在建行申请个人住房公积金贷款。
根据案例五,回答25~29题:
A. 张鹏
B. 李平
C. 张鹏和李平
D. 两者都不同意
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[单项选择]房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言,房价取决于两个因素,一个是区位,另一个是( )。
A. 面积
B. 购房者的风险承受能力
C. 市场利率的高低
D. 自身的收入情况
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[单项选择]如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房,是理财规划师必备的技能之一。以下不属于理财规划师应把握的原则的是( )。
A. 无需一次到位
B. 不必盲目求大
C. 量力而行
D. 一次到位
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[单项选择]抵押(质押)加保证贷款方式是指贷款行以借款人尚未办理抵押登记的房产作为个人住房贷款抵押物的同时,要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款的担保而发放贷款的方式,下列属于其具体形式的是( )。
A. 保险公司的全额、阶段性保证贷款方式
B. 房地产开发公司的全额全程保证贷款方式
C. 担保公司的全额全程保证贷款方式
D. 担保公司的阶段性保证贷款方式
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[单项选择]购房时,小崔可负担的首付款为( )万元。
案例三:小崔打算五年后买房,计划购买一套面积在90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2万元;其2008年的年收入预计约为15万元,每年的储蓄比率为40%,投资报酬率为15%。小崔准备在买房时向银行申请20年期的按揭,预计当时的房贷利率为6%。
根据案例三,回答13~18题:
A. 44.48
B. 28.66
C. 27.34
D. 28.34
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[单项选择]在进行汽车消费信贷时,理财规划师应提醒客户注意的事项不包括( )。
A. 信用风险,同等条件下选择银行贷款
B. 杂费的收取标准,因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样
C. 市场风险,市场利率的变化会影响到消费者的投资收益
D. 汽车保险为捆绑销售还是单独办理
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[单项选择]汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同,理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料,但不包括( )。
A. 借款人身份证件、婚姻状况证明
B. 低于首期款的存款凭证或首期款收据等
C. 与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同
D. 贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明
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[单项选择]王小明先生欲购买100平方米的房子,目前市面上(全国范围来看)一般价格是3000~6000元/平方米,则购买100平方米的房子所需要的费用为50万。假设按六成按揭,贷款期限20年。则需要支付的首期款为______万元,需要支付的贷款数额为______万元。( )
A. 20;30
B. 10;40
C. 15;35
D. 25;25
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[单项选择]理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时,由于未来情况可能跟预期的不一样,客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等,所以住房消费支出规划也要做出相应调整,以使客户能在财务安全的基础上,达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有( )。
A. 分期还贷
B. 延期还贷
C. 少还贷
D. 拒绝还贷
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[单项选择]下列关于银行的汽车消费贷款的说法,错误的是( )。
A. 多数银行规定最低首付款为全车售价的40%,贷款年限一般有3年和5年两种选择,最长不超过5年
B. 目前银行批贷时,持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款
C. 银行的车贷利率是依照银行利率确定,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些
D. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算
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[单项选择]下列不属于住房支出的是( )。
A. 购房
B. 租房
C. 住房投资
D. 住房抵押
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[单项选择]理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时,在了解客户购房目标后,要做的是( )。
A. 跟客户进行充分交流,确定客户有购房意愿
B. 收集客户的财务及非财务信息
C. 列出家庭资产负债表和收入支出表
D. 根据客户未来情况的变动,对计划做出及时的调整
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[单项选择]理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法,正确的是( )。
A. 对于工作趋于稳定的单身一族,选择50平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适
B. 夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋
C. 对于和子女分开居住的老年人夫妇来说,中户型住宅是养老的较佳选择
D. 三代同堂的可以选择小户型,如果经济条件允许则可选择中户型
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[单项选择]下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是( )。
A. 住房抵押贷款作为负储蓄,把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力
B. 用预期收入支付即期住房消费,消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出
C. 对住房需求产生放大效应,尤其是银行递减式还款的贷款品种
D. 不利于提高居民购房的支付能力
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[单项选择]下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法,不正确的是( )。
A. 贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等)
B. 借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》
C. 以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明
D. 以储蓄存款作为自筹资金的,需提供银行存款凭证
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[单项选择]延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷,可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中,理财规划师应了解的知识不包括( )。
A. 借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B. 延长贷款条件
C. 借款人申请延期只限一次
D. 借款人延长贷款的目的
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[单项选择]住房商业贷款购房计划的实施一般要遵从一定的程序,借款人需持有银行规定的证明文件。下列不属于需要的证明文件的是( )。
A. 符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件
B. 贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明
C. 贷款人的资历证明
D. 保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明
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[单项选择]在比较购房与租房时,理财规划师可以通过年成本法进行计算,帮助客户在购房与租房之间作出正确的决定,利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素不包括( )。
A. 房租是否会每年调整
B. 宏观经济的变化
C. 利率的高低
D. 房价涨升潜力
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[单项选择]理财规划师可以通过( )为客户进行计算,以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。
A. 差额法
B. 年成本法
C. 现金流量法
D. 市场价值法
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[单项选择]银行严格限制用信用卡支取现金,国内支取现金的手续费率为( )。
A. 1%
B. 2%
C. 3%
D. 4%
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[单项选择]下列关于还款方式的优缺点说法,正确的是( )。
A. 等额递增,初期负担轻,后期负担重,全期所付利息较少
B. 等额递减,初期负担重,后期负担轻,但全期所付利息较多
C. 等额本息,每月付款金额相同,容易做资金规划,但全期支付总利息较少
D. 等额本金,每月付款金额不同,不易做规划,前期负担重,但有越还越轻松,所付利息较少的优点
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[单项选择]下列选项中,首先作为个人住房贷款的抵押物的是( )。
A. 抵押人依法取得的国有土地使用权
B. 抵押人所租赁的房屋
C. 抵押人预购房屋
D. 贷款银行认可的其他符合法律规定的财产
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[单项选择]循环贷款的特点是用户只需将自有住房到银行作抵押,就可获得该住房等价值( )的贷款额度,在房产抵押期内可分次提款,循环使用。
A. 80%
B. 70%
C. 60%
D. 50%
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[单项选择]李先生购房需要缴纳的契税为( )万元。
案例四:李先生在北京购买了一套面积为100平方米的自住普通住房,每平方米均价为 9000元。目前李先生已缴纳首付36万元,并向建设银行申请住房按揭贷款。
根据案例四,回答19~24题:
A. 1.00
B. 1.35
C. 2.00
D. 2.75
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[单项选择]以下关于汽车金融公司贷款的说法,不正确的是( )。
A. 在贷款比例的要求上显得较为宽松
B. 通过汽车金融公司,持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款
C. 金融公司无杂费
D. 在贷款期限的要求上显得较为宽松
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[单项选择]有明显的政策补贴性质,贷款利率较低的购房贷款方式是( )。
A. 住房公积金贷款
B. 住房商业贷款
C. 住房组合贷款
D. 住房抵押贷款
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[单项选择]下列关于贷款期限说法,不正确的是( )。
A. 贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行
B. 贷款期限在1年以内(含1年)的,遇法定利率调整,不调整贷款利率,继续执行合同利率
C. 贷款期限在1年以内(含1年)的,遇法定利率调整,于下年1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率
D. 贷款期限在1年以上的,遇法定利率调整,于下年1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率
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[单项选择]贷款银行向借款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息的方式为( )。
A. 抵押贷款
B. 抵押加购房综合险
C. 质押担保
D. 连带责任保证
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[单项选择]理财规划师在帮助客户进行购房规划中,除了房款本身之外,相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。其中,申请贷款买房通常需要支付的相关税费款不包括( )。
A. 首付款
B. 印花税
C. 律师费
D. 抵押登记费
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[单项选择]如果邹先生向银行申请个人汽车消费贷款,则他可使用贷款的年限最高为( )年。
案例十:邹先生是一家期货公司的职员,计划购买一辆价值20万元的汽车。
根据案例十,回答58~61题:
A. 4
B. 5
C. 6
D. 7
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[单项选择]个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。下列不属于担保方式的是( )。
A. 抵押加一般保证
B. 信用无担保
C. 抵押加购房综合险
D. 质押担保
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[单项选择]关于个人汽车消费贷款,下列说法中不正确的是( )。
A. 个人汽车消费贷款的年限是3~5年
B. 首付金额高、贷款期限短
C. 不仅浪费时间,还要出一笔额外的费用
D. 不需要提供抵押物或担保,可以是信用贷款
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[单项选择]下列关于个人印花税说法,错误的是( )。
A. 个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时,每件贴花5元
B. 个人出租房屋,签订房屋租赁合同,按租赁金额1‰缴纳,不足1元,按1元贴花
C. 个人出售住房,签订产权转让书据,要按所载金额5‰贴花
D. 个人出售住房,签订产权转让书据,要按所载金额0.5‰贴花
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[单项选择]若黄先生购房两年后,房屋价格上涨,黄先生决定出售该房,在与买方签订的合同中该房屋金额为120万元,则签订产权转让收据时,黄先生应该缴纳的印花税为( )元。
案例七:黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住宅。
根据案例七,回答40~46题:
A. 150
B. 450
C. 500
D. 600
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[单项选择]理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议,下列说法不正确的是( )。
A. 不要用信用卡提取现金,一旦提取现金,应尽快还款
B. 持卡人可以将信用卡当存折用,将大额现金存入信用卡内
C. 消费时一定要注意两点,一是持卡人的消费日期;另一个就是银行对单日与还款日之间的天数
D. 记住每次的透支金额
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[单项选择]黄先生购房支出除了房款本身之外,还需要缴纳契税,他需缴纳契税为( )元。
案例七:黄先生在北京购买了一套价值100万元的普通住宅。
根据案例七,回答40~46题:
A. 5000
B. 7500
C. 15000
D. 50000
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[单项选择]下列关于个人住房按揭贷款的申请条件说法,不正确的是( )。
A. 具有城镇常住户口或有效居留身份
B. 有稳定的职业和收入,信用良好,有按期归还贷款本息的能力
C. 所购住房全部价款40%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款
D. 有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人
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[单项选择]家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容,如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当,家庭很可能支付过高的消费成本,严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括( )。
A. 住房支出
B. 信用卡消费支出
C. 汽车消费支出
D. 保险支出
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[单项选择]质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式,即借款人可以用( )等作为质物交贷款银行保管,当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A. 不动产
B. 汽车
C. 银行存款单
D. 房屋
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[单项选择]按照住房公积金管理中心有关贷款额度的规定,客户可申请个人住房公积金贷款最高额度为( )。
A. 借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额
B. 所购住房评估价的70%
C. 住房公积金管理中心每年公布的最高贷款额
D. 以上三者中的最低者
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[单项选择]娄海是位私营企业主,与朋友合资开了一家贸易公司,年收入9.3万元,欲贷款购买一辆奥迪车,贷款金额35万元,贷款期限3年,娄海采用( )还款方式合适。
A. 等比递增
B. 等比递减
C. 等额本息
D. 按月还息,按年等额还本
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[单项选择]一般而言,( )是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A. 贷款首期
B. 记账期
C. 还款期
D. 结账期
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[单项选择]银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是( )。
A. 个人住房贷款
B. 个人商业住房贷款
C. 个人住房公积金贷款
D. 个人住房转按揭贷款
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[单项选择]特别为农业银行个人优质客户、职业稳定性较好的借款人设计,方便灵活的贷/还款方式是( )。
A. 房贷双周供
B. 非交易转按揭贷款
C. 置换式个人贷款
D. 个人住房混合利率贷款
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[单项选择]( )是贷款的一种常用担保方式,即在借款人提供抵押担保的同时,购买购房综合险。
A. 抵押加一般保证
B. 抵押加购房综合险
C. 质押担保
D. 连带责任保证
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[单项选择]一位参加北京市住房公积金制度的客户,打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房,拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为7000元,上个月公积金汇储额为200元(包括单位及个人),本人目前离法定退休年龄还剩25年,那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )元。
A. 60000
B. 63000
C. 67000
D. 70000
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[单项选择]理财规划师在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中,可供理财规划的是( )。
A. 我希望过几年换套大一点的房子
B. 我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子
C. 我希望两年后购买100平米左右,价格为每平米1万元的房屋
D. 我准备买一套价格便宜一些的住房
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[单项选择]汽车消费信贷计划的程序不包括( )。
A. 申请贷款
B. 草签协议
C. 签订合同
D. 银行放款
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[单项选择]下列不属于购房支出的是( )。
A. 增值税
B. 印花税
C. 契税
D. 公证费
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[单项选择]北京的娄小姐每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车。作为一名理财规划师,你应该向她推荐的还贷方式是( )。
A. 智慧型还款
B. 等额本金还款
C. 等额本息还款
D. 一次性还本付息
-
[单项选择]下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中,错误的是( )。
A. 必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力
B. 能够部分偿还贷款本息的个人合法资产
C. 在贷款行开立个人账户,能够支付规定的首期付款
D. 能提供贷款行认可的有效担保
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[单项选择]住房按揭贷款期限最长不超过( )年。
A. 10
B. 20
C. 30
D. 40
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[单项选择]理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时,应先确定客户是否符合贷款的要求,下列不属于申请汽车消费贷款必须条件的是( )。
A. 个人必须具备完全民事行为能力
B. 具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力,信用良好
C. 自筹资金不低于总购款的40%
D. 能提供有效抵押物或质物,或有足够代偿能力的个人或单位作保证人
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[单项选择]关于购房的优缺点,下列说法中不正确的是( )。
A. 优点是房子有增值潜力,可满足心理层面归属感、安全感的需求
B. 缺点是负担较重,房贷的压力可能会让生活的质量大打折扣
C. 所得为增值潜力、税收优惠
D. 优点是负担较轻,以同样的付出拥有较佳的居住品质,灵活方便,自由性强,可有效节省部分交通费用
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[单项选择]申请住房消费信贷时,一般会要求借款人支付首付款,它一般为支付房屋总价款的( )。
A. 5%~10%
B. 10%~15%
C. 15%~20%
D. 20%~30%
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[单项选择]以下属于个人耐用消费品的是( )。
A. 单价1500元的家用电器
B. 价值3000元健身器材
C. 汽车
D. 房屋
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[单项选择]个人以抵押加购房综合险为担保方式向银行贷款购买房屋时,当借款人无力偿还贷款时,在保险责任内可由保险公司赔付,保险责任外的,依法处分抵押物还款的是( )。
A. 借款人
B. 贷款人
C. 保险公司
D. 担保公司
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[单项选择]下列不属于信用卡、准贷记卡和借记卡的区别的是()。
A. 信用卡可以在国外透支外币消费,回国后用人民币结算
B. 信用卡可以免息透支,准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支
C. 持卡人不必为刷卡消费付任何手续费
D. 准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,因此均可支取现金而不付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金
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[单项选择]下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷的是( )。
A. 个人住房公积金贷款
B. 个人住房商业性贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 个人住房抵押贷款
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[单项选择]按照国际惯例,住房消费价格的衡量方式是( )。
A. 物价指数
B. 市场价格
C. 租金价格
D. 个别价格
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[单项选择]下列属于商业贷款的基本程序的是( )。
A. 贷款申请,住房公积金管理中心审查批准,办理贷款手续,受托银行放款,按期还款,贷款结清
B. 贷款申请,银行审贷,签订合同,发放贷款,按期还款,贷款结清
C. 贷款申请,住房公积金管理中心审查批准,签订合同,发放贷款,按期还款,贷款结清
D. 贷款申请,银行审贷,签订合同,受托银行放款,按期还款,贷款结清
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[单项选择]在合同约定的一定时期内,借款人只需每月支付利息,暂不归还贷款本金的贷/还款方式是( )。
A. 直客式贷款
B. 接力款
C. 置换式个人贷款
D. 宽限期还款
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[单项选择]关于个人综合消费贷款,下列说法中,正确的是( )。
A. 以个人住房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B. 以个人商用房抵押的,贷款金额最高不超过抵押物价值的60%
C. 对贷款用途为医疗和留学的,期限最长可为5年(含5年)
D. 贷款到期之前可申请展期
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[单项选择]下列关于保险费的说法,正确的是( )。
A. 保险费在贷款费用中的额度最小
B. 买房人选用公积金贷款,不论采用什么担保形式,都是可以不购买保险的
C. 贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险
D. 采用商业贷款方式时:采用财产抵押担保的,可以不购买保险
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[单项选择]借款人如果需要提前还贷,须提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷,其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
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[单项选择]在进行住房消费规划时,提前还款通常在( )的情况不会发生。
A. 借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足
B. 借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度,而将自有资金投入其他高利润的项目,贷款后投资项目收益情况发生改变,借款人因调整投资组合而提前偿还贷款
C. 借款人在贷款一段时间后收入增加,财务状况改善,有能力提前还款
D. 借款人为了使自己以后减少还贷压力,提前还贷
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[单项选择]住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求,下列说法最准确的是( )。
A. 要求借款人是在当地购买自住住房
B. 要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的职工
C. 要求借款人是在当地购买自住住房,同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工
D. 年龄上有限制
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[单项选择]银行的车贷利率是依照银行利率确定,而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率 ( )。
A. 高一些
B. 低一些
C. 相等
D. 无法比较
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[单项选择]从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看,住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式,其中,信用卡的特点不包括( )。
A. 先消费,后还款
B. 可以将钱存在信用卡里获得利息,很方便
C. 预借现金功能
D. 可以利用信用卡分期付款
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[单项选择]所谓( ),是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
A. 财务安全
B. 财务自由
C. 财务预算
D. 财务管理
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[单项选择]个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人,在购买自住住房时,以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物,或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任,申请以( )为资金来源的住房贷款。
A. 储蓄存款
B. 保险赔偿
C. 退休金
D. 公积金存款
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[单项选择]以下材料中,不需办理公积金贷款的申请人提供的是( )。
A. 合法的身份证件(居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件)
B. 购买有价证券的开户等相关资料
C. 合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料
D. 购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明
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[单项选择]个人商业住房贷款的申请条件中规定,自筹资金不低于总购房款的( )。
A. 20%
B. 30%
C. 40%
D. 50%
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[单项选择]许多银行都推出了等额递增还款法和等额递减还款法,作名一名理财规划师,你应该推荐下列哪种情况采用等额递减还款( )
A. 目前收入较高,还款能力较强,但预期收入将减少
B. 目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群
C. 未来收入不确定的购房者
D. 经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者
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[单项选择]个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说,其特点很明显,但不包括( )。
A. 贷款期限短,个人住房公积金贷款期限最长为15年
B. 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C. 对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人
D. 个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70%
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[单项选择]租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择,下列关于租房的特点的说法,正确的是( )。
A. 房子有增值潜力
B. 以同样的付出拥有较佳的居住品质
C. 可能会让生活的质量大打折扣
D. 满足心理的安全感
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[单项选择]下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法,正确的是( )。
A. 贷款额度决策的关键在于资金的投资成本
B. 如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本,就应该尽量申请最大额度的贷款
C. 申请贷款时一定要用满贷款额度
D. 首付越多,今后的偿还本金越少,偿还期限可以缩短,利息支付也可以减少
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[单项选择]若赵大宝选用公积金贷款,则应该由( )来承担住房公积金贷款的风险。
案例八:赵大宝准备在北京购买一套200平方米的普通住宅,价格是20000元/平方米。他参加了住房公积金制度,并且每月按时缴纳住房公积金。赵大宝拟在工商银行申请个人住房公积金贷款,且目前名下的住房公积金本息余额为20000元,上个月公积金汇储额为4000元(包括单位及个人)。他本人目前离法定退休年龄还剩32年。同时赵大宝购房除了房款本身之外,还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。
根据案例八,回答47~50题:
A. 赵大宝
B. 政府
C. 住房公积金管理中心
D. 保险公司
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[单项选择]银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是( )。
A. 个人住房商业性贷款
B. 个人住房公积金贷款
C. 个人住房抵押贷款
D. 个人住房组合贷款