试卷详情
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2015年银行业法律法规与综合能力考前冲刺六
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[单项选择]下列不能取得法人资格的是()。
A. 有限责任公司
B. 在我国设立的外商独资公司
C. 机关、事业单位和社会团体
D. 个体工商户
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[单项选择]哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()
A. 诈骗型金融犯罪
B. 危害金融机构管理制度的犯罪
C. 危害金融业务管理制度的犯罪
D. 危害货币管理制度的犯罪
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[单项选择]短期融资券的发行对象为()。
A. 场内市场机构投资者
B. 银行间债券市场机构投资者
C. 场内市场个人投资者
D. 国有大中型企业
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[单项选择]下列有关商业银行贷款的表述,不正确的是()。
A. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B. 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C. 借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息
D. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款
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[单项选择]下列不属于大额交易的是()。
A. 个人账户之间当日累计划转30万元人民币
B. 单位银行账户之间转账250万元人民币
C. 单笔人民币25万元的现金支取
D. 个人单笔3万美元的跨境交易
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[单项选择]不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是()。
A. 零售业务
B. 中间业务
C. 发展创新金融产品
D. 支持社会主义新农村建设
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[单项选择]一般用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入的托收方式是()。
A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口代收
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[单项选择]按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为()。
A. 短期金融工具和长期金融工具
B. 直接融资工具和间接融资工具
C. 债权工具、股权工具和混合工具
D. 用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具
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[多项选择]以下有关货币政策的说法不正确的是()。
A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C. 货币政策的"三大法宝"包括公开市场业务、存款准备金和再贴现政策
D. M1被称为狭义货币,是潜在购买力
E. 以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导具有法律效力
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[单项选择]票据的延伸业务主要有()。
A. 贴现
B. 鉴证
C. 签发
D. 承兑
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[单项选择]某企业为了扩展业务规模,要求员工集资入股,后该企业集资200万元,未及分红即被他人告发,该企业的行为()。
A. 构成非法吸收公众存款罪
B. 不构成犯罪
C. 集资诈骗罪
D. 擅自发行企业债券罪
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[单项选择]下列关于普通支票的说法中,错误的是()。
A. 支票上未注明"现金"字样
B. 支票可以支取现金
C. 支票可以转账
D. 划线支票只能取现,不能转账
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[单项选择]执法机关工作人员在查询单位存款时,()。
A. 只需出示工作证件
B. 只需出示"协助查询存款通知书"
C. 可以借走原件
D. 可以抄录、复制或拍照需要的资料
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[单项选择]应投标人和招标人或项目业主的要求,在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件是()。
A. 客户授信额度
B. 开立信贷证明
C. 项目贷款承诺
D. 备用信用证
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[单项选择]临时存款账户的有效期为()。
A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 5年
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[单项选择]下面对贷款业务分类正确的是()。
A. 商业贷款和个人贷款
B. 短期贷款和银团贷款
C. 短期贷款和中长期贷款
D. 集团贷款和个人贷款
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[单项选择]商业银行对关系人()。
A. 可以发放信用贷款
B. 不得发放担保贷款
C. 发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D. 发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
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[单项选择]下列关于再贴现的说法,不正确的是()。
A. 再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一
B. 再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类
C. 再贴现就是转贴现
D. 再贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让
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[多项选择]《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循的原则有()。
A. 开户验证
B. 存款自愿
C. 取款自由
D. 存款有息
E. 为存款人保密
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[单项选择]我国的商品期货市场起步于()。
A. 20世纪60年代
B. 20世纪80年代
C. 20世纪90年代
D. 21世纪
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[多项选择]根据《票据法》规定,票据包括()。
A. 汇票
B. 本票
C. 发票
D. 股票
E. 支票
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[判断题]中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督,但无权对个人的该类行为进行检查监督。()
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[多项选择]以下有关教育储蓄存款的说法有误的是()。
A. 免征储蓄存款利息所得税
B. 存期分为一年、三年和五年
C. 提前支取时必须全额支取
D. 教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款
E. 六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息
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[单项选择]个人贷款最主要的组成部分是()。
A. 个人消费贷款
B. 个人住房贷款
C. 个人经营贷款
D. 个人信用卡透支
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[判断题]“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间,不得透露任何客户资料和交易信息。()
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[判断题]银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。()
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[单项选择]银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的?()
A. 对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B. 不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C. 热情地为客户提供咨询方案,包括向客户提供规避监管的建议
D. 为客户信息保密
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[多项选择]对公理财业务主要包括()。
A. 零售银行业务
B. 现金管理业务
C. 投资顾问
D. 资产管理业务
E. 财务规划
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[单项选择]下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法,正确的是()。
A. 巴塞尔协议Ⅲ强调普通股和少数股东权益在资本中的主导地位
B. 巴塞尔协议Ⅲ规范普通股资本、一级资本和二级资本的计入标准,并取消原用于抵偿市场风险的三级资本
C. 为扩大资本覆盖风险的范围、捕捉潜在表外业务的风险,巴塞尔协议Ⅲ大幅降低对交易对手信用风险的资本要求
D. 为了帮助银行度过金融危机,巴塞尔协议Ⅲ降低了监管资本的最低要求
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[多项选择]以下有关中央银行票据的说法正确的有()。
A. 中央银行票据是由中国人民银行发行的
B. 中央银行票据的发行对象是全国银行间债券市场成员
C. 中央银行票据的发行目的是筹资
D. 中央银行票据的发行作用是通过公开市场操作调节金融体系的流动性
E. 中央银行票据是一种重要的货币政策手段
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[判断题]代位权是指因债务人怠于行使到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,代位权的行使范围以债务人的债权为限。()
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[多项选择]下列说法中,错误的有()。
A. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起6个月
B. 见票即付的汇票、本票,持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自出票日起2年
C. 持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月
D. 持票人对前手的追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月
E. 持票人对前手的再追索权,自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月
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[判断题]目前,我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。()
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[单项选择]下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述,不正确的是()。
A. 继续依托邮政网络经营
B. 实行市场化经营管理
C. 以对公业务和存贷业务为主
D. 支持社会主义新农村建设
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[单项选择]一般所说的货币供应量是指()。
A. M0
B. M1
C. M2
D. M2与M1之差
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[单项选择]持票人对支票出票人的权利,自出票日起()期限内不使用而消灭。
A. 1个月
B. 2个月
C. 3个月
D. 6个月
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[多项选择]属于洗钱罪的对象的包括()。
A. 毒品犯罪
B. 走私犯罪
C. 破坏金融管理秩序犯罪
D. 金融诈骗犯罪
E. 贪污贿赂犯罪
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[单项选择]根据国内银行资本充足率水平,并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响,《商业银行资本管理办法(试行)》设定了()年的资本充足率达标过渡期。
A. 3
B. 4
C. 5
D. 6
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[多项选择]《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有()。
A. 公安机关
B. 国家安全机关
C. 人民检察院
D. 人民法院
E. 税务机关
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[多项选择]各银行从业人员之间适宜的“交流合作”方式有()。
A. 一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点
B. 共同参加国际会议
C. 相互交流客户信息
D. 一起参加同业联席会议
E. 互送本行正在研发的产品信息
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[单项选择]记入国际收支的项目中属于资本项目的是()。
A. 贸易收支
B. 劳务收支
C. 直接投资
D. 单方面转移
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[单项选择]中长期公司贷款业务中,以()居多。
A. 流动资金贷款
B. 房地产贷款
C. 项目贷款
D. 银团贷款
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[单项选择]以下属于资本市场的是()。
A. 同业拆借市场
B. 票据市场
C. 股票市场
D. 债券回购市场
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[单项选择]存款是银行对存款人的()。
A. 资产
B. 负债
C. 信用
D. 管理
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[单项选择]商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证是()。
A. 保证业务
B. 授信业务
C. 资产业务
D. 负债业务
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[单项选择]合同的订立需要经过()和()阶段。
A. 签订和盖章
B. 要约和承诺
C. 要约和签字
D. 登记和签字
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[多项选择]下列关于存款准备金的说法,正确的有()。
A. 由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分
B. 一般来讲,银行体系的存款准备金增加,则信贷规模减少,货币供应量减少
C. 存款准备金减少,则银根放松,货币供应量增加
D. 存款准备金减少,则银根紧缩,货币供应量减少
E. 银行体系的存款准备金减少,则信贷规模减少,货币供应量减少
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[判断题]信用证属于商业银行的结算业务,是无风险的。()
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[单项选择]商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。
A. 不完善的内部程序
B. 无法满足客户流动性
C. 外部事件
D. 人员及系统
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[判断题]银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。()
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[单项选择]下列关于我国城市商业银行的说法,不正确的是()。
A. 是在原城市信用合作社的基础上组建起来的
B. 截至2012年底,我国已经有城市商业银行跨区域经营
C. 城市商业银行不得在境外上市
D. 曾一度称为城市合作银行
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[单项选择]开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息,这种存款叫做()。
A. 保证金存款
B. 个人通知存款
C. 教育储蓄存款
D. 定活两便储蓄存款
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[单项选择]为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖的阶段是()。
A. 掩饰阶段
B. 处置阶段
C. 培植阶段
D. 融合阶段
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[单项选择]中国邮政储蓄开展的业务不包括()。
A. 零售业务
B. 贷款业务
C. 基础金融服务
D. 支持社会主义新农村建设
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[判断题]A企业向B企业提供商品,B企业给予A企业一张转账支票,则A企业可直接到B企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。()
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[单项选择]()是指产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险。
A. 买者自负
B. 风险自担
C. 收益与风险平衡
D. 产品的复合性
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[单项选择]国际收支平衡,是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,即()。
A. 无巨额的国际收支赤字,但可有巨额的国际收支盈余
B. 可有巨额的国际收支赤字,又可有巨额的国际收支盈余
C. 无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余
D. 有巨额的国际收支赤字,无巨额的国际收支盈余
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[单项选择]对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,这是为了()。
A. 分散贷款风险
B. 控制贷款规模
C. 控制利息收入
D. 创造公平的贷款环境
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[单项选择]应充分尊重他人的知识产权,不得侵犯他人的知识产权和商业秘密,银行应制定有效的知识产权保护战略,保护自主创新的金融产品和服务,这是指金融创新中的()原则。
A. 合法合规
B. 维护客户利益
C. 信息充分披露
D. 知识产权保护
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[多项选择]以下行为属于非法吸收公众存款罪的有()。
A. 张某私设个人银行
B. 某企业为方便员工私设储蓄所
C. 某单位为所在辖区居民提供存贷款业务
D. A银行在存款时先支付利息以吸收更多存款
E. B信用社为吸收更多存款推出存款赠礼活动
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[单项选择]根据发行人的不同,债券的分类不包括()。
A. 市场债
B. 企业债
C. 国债
D. 金融债
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[单项选择]以下说法错误的是()。
A. 基本存款账户是存款人为办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户
B. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
C. 基本存款账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D. 基本存款账户是存款人的主办账户
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[单项选择]某钢铁厂向银行贷款,当地医院能不能提供担保?()
A. 经过其主管部门批准后可以
B. 不可以
C. 钢铁公司和银行都同意后才可以
D. 有相应的财产能力就可以
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[多项选择]按照投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为()。
A. 股票
B. 债券
C. 可转换公司债券
D. 证券投资基金
E. 可转让大额定期存单
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[多项选择]不能作为抵押财产的有()。
A. 半成品
B. 土地所有权
C. 正在建造的不动产和船舶、航空器
D. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
E. 依法被查封、扣押、监管的财产
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[多项选择]下列属于客户隐私的有()。
A. 客户的联系电话
B. 客户的住址
C. 客户的财务状况
D. 客户的婚姻状况
E. 客户的身份证号码
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[判断题]在经济高涨时,需要采取紧缩性的财政政策,减少政府开支和减少税收,以抑制总需求。()
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[单项选择]下列农村金融机构中,属于2007年批准新设立的机构是()。
A. 农村商业银行
B. 农村资金互助社
C. 农村信用社
D. 农村合作银行
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[单项选择]中国反洗钱监测分析中心由()设立。
A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 国家外汇管理局
D. 五大商业银行总行联合设立
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[多项选择]单位保证金存款包括()。
A. 信用证保证金
B. 期货交易保证金
C. 个人消费贷款
D. 个人经营贷款
E. 银行承兑汇票保证金
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[多项选择]公司贷款包括的类型有()。
A. 流动资金贷款
B. 房地产贷款
C. 银团贷款
D. 贸易融资
E. 票据贴现
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[单项选择]对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A. 人民法院
B. 人民检察院
C. 公安机关
D. 银监会
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[单项选择]在行市有利于买方时,买方将买入(),可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A. 看跌期权
B. 看涨期权
C. 欧式期权
D. 美式期权
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[多项选择]以下属于单位存款的有()。
A. 单位活期存款
B. 单位定期存款
C. 单位通知存款
D. 保证金存款
E. 单位定活两便存款
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[单项选择]银监会及其派出机构到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表,这属于银监会的()。
A. 现场检查
B. 非现场监管
C. 监管谈话
D. 信息披露监管
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[多项选择]中国银行业协会的职能包括()。
A. 维权
B. 协调
C. 服务
D. 经营
E. 自律
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[单项选择]以下四种非法所得中,不属于洗钱罪所涉及的是()。
A. 贩毒的非法所得
B. 黑社会收的保护费
C. 某官员贪污、受贿所得
D. 走私香烟的非法所得
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[单项选择]下面有关保理业务说法不正确的是()。
A. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
B. 单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议,并对出口商的应付账款承作保理业务
C. 双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议
D. 与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能
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[判断题]银行的流动性需求具有刚性,这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要,就有可能导致挤兑,最终引起银行破产。()
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[单项选择]浮动利率随()的变化而定期调整。
A. 官方利率
B. 市场利率
C. 公定利率
D. 实际利率
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[多项选择]银监会在执行监督管理措施中,有权要求银行业金融机构按照规定报送()。
A. 利润表
B. 资产负债表
C. 经营管理资料
D. 注册会计师出具的审计报告
E. 风险管理状况报告
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[单项选择]以下()不属于中央银行基准利率。
A. 再贷款利率
B. 再贴现利率
C. 法定存贷款利率
D. 超额存款准备金利率
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[单项选择]B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。
A. 单位经常项目外汇账户
B. 单位资本项目外汇账户
C. 外汇储蓄账户
D. 个人外汇账户
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[判断题]商业银行代理政策性银行发放贷款,代理其结算业务,对其账户实行日常监管,属于商业银行的托管业务。()
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[单项选择]以下属于行政处罚的是()。
A. 拘役
B. 管制
C. 警告
D. 开除
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[单项选择]根据《合同法》规定,下列属于代位权行使所必备的条件是()。
A. 债权人必须通知债务人
B. 债权人行使代位权的必要费用由债务人承担
C. 债权人对债务人的债权合法
D. 债务人与债权人的合同关系即将到期
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[多项选择]合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受()的风险。
A. 法律制裁
B. 监管处罚
C. 产品滞销
D. 声誉损失
E. 重大财产损失
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[单项选择]一家银行在某地的分支机构筹备组与当地企业签订贷款合同,贷款50万元给该企业。这个贷款合同的问题在于()。
A. 行为主体不合格
B. 内容违法
C. 意思表示不真实
D. 没有采用书面形式
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[单项选择]以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法有误的是()。
A. 职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B. 贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
C. 职务侵占罪的刑罚最高为三年以上有期徒刑
D. 贪污罪,情节特别严重的可以处死刑
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[多项选择]以下银行各业务中,存在信用风险的有()。
A. 短期贷款
B. 债券投资
C. 信用担保
D. 票据承兑
E. 掉期交易
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[单项选择]根据《公司法》,下列说法不正确的是()。
A. 公司是企业法人,以其全部财产对公司债务承担责任
B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C. 公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D. 有限责任公司的注册资本最低限额为人民币3万元
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[单项选择]若商业银行一级资本离监管当局的要求相差较远,可以采取()的方式来提高资本充足率。
A. 发行普通债券
B. 发行可转换债券
C. 公开发行上市
D. 向中央银行借款
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[多项选择]“了解客户”原则要求银行业从业人员()。
A. 不得为客户开立假名账户
B. 不得为不明身份客户提供服务
C. 不得为客户提供匿名账户
D. 办理开户时要求客户出示身份证件
E. 了解客户账户是否被第三方控制
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[单项选择]以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述,错误的是()。
A. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销
B. 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当予以撤销
C. 银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正
D. 银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的,国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员,按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责
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[单项选择]()是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。
A. 资本协商
B. 最低资本要求
C. 外部监督
D. 市场约束
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[多项选择]调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下属于中央银行基准利率的是()。
A. 再贷款利率
B. 超额存款准备金利率
C. 再贴现利率
D. 金融机构的法定存贷款利率
E. 存款准备金利率
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[单项选择]行政处罚()。
A. 是对犯有轻微违法行为,尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
B. 是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁
C. 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D. 只针对公民,不针对法人
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[单项选择]关于合同成立和生效之间的关系,下列说法正确的是()。
A. 合同生效是合同成立的前提
B. 合同不能附生效条件
C. 合同成立主要是事实问题,合同生效主要是法律评价问题
D. 只有合同符合法律规定时,合同才能成立
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[单项选择]下列不属于法人的是()。
A. 股份有限公司的分公司
B. 股份有限公司
C. 全民所有制企业的子公司
D. 全民所有制企业
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[多项选择]单位外汇存款账户包括()。
A. 单位外汇储蓄账户
B. 境内单位外汇账户
C. 境外单位外汇账户
D. 单位经常项目外汇账户
E. 单位资本项目外汇账户
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[单项选择]()的正式成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A. 北京银行
B. 浙商银行
C. 江苏银行
D. 徽商银行
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[判断题]银行业金融机构有违法经营情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银监会有权予以撤销。()
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[单项选择]下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是()。
A. 依法追究刑事责任
B. 只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚
C. 对单位判处罚金的同时,直接负责的主管人员给予行政处分
D. 尚不构成犯罪的,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
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[单项选择]现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起施行,原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A. 2004
B. 2005
C. 2006
D. 2007
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[多项选择]下列个人贷款申请项目中,哪些符合贷款申请的基本要求?()
A. 张先生欲购买价格为117万元的商品房一套,申请贷款100万元,16年还清
B. 王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套,申请贷款50万元,24年还清
C. 孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部,申请贷款9万元,4年还清
D. 小李考上大学,申请一般商业性助学贷款4万元,6年还清
E. 小赵正在攻读学士学位,申请国家助学贷款每年2万元,15年还清
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[单项选择]下列属于直接融资工具的是()。
A. 银行债券
B. 银行承兑汇票
C. 企业债券
D. 可转让大额存单
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[多项选择]中央银行执行以下()操作会增加货币供应量。
A. 降低存款准备金率
B. 提高再贴现率
C. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
D. 在公开市场上买入证券
E. 降低再贷款利率
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[单项选择]根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,下列关于资本充足率监管要求的说法,不正确的是()。
A. 资本充足率监管要求分成四个层次
B. 第一层次是最低资本要求
C. 第二层次为储备资本要求和顺周期资本要求
D. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求
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[多项选择]银行业从业人员接受监管,应当依照规定向监管机构提供()。
A. 有关账册
B. 有关报表
C. 有关审计报告
D. 有关内部管理规章
E. 有关证明材料
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[多项选择]关于短期国债的描述,正确的是()。
A. 短期国债是由中央政府发行的政府债券
B. 短期国债期限在一年或一年以内
C. 银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D. 短期国债二级市场上的交易不十分活跃
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[单项选择]票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请,在进行必要审查后,决定是否承兑的过程。其中,审查的内容不包括()。
A. 客户的资信情况
B. 客户的家庭情况
C. 交易背景情况
D. 担保情况
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[多项选择]客户授信额度按授信形式不同,包括()。
A. 承兑汇票贴现额度
B. 进(出)口保理额度
C. 进(出)口押汇额度
D. 贷款额度
E. 开立银行承兑汇票额度
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[多项选择]下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“风险提示”的有()。
A. 告诉客户理财产品的适宜对象
B. 推销产品时着重介绍收益而少提风险
C. 提供虚假的产品指标计算方式
D. 向客户说明免责条款
E. 刻意隐瞒产品对客户的不利之处
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[单项选择]贷款人的权利不包括()。
A. 要求借款人提供与借款有关的资料
B. 自主决定贷款利率的区间
C. 了解借款人的生产经营活动
D. 根据借款人的条件,决定贷款金额
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[单项选择]甲公司向乙公司发出要约,在要约到达乙公司后,又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理,后来乙公司提出只要将交货日期推迟,其他条件都可接受。甲公司未予回复,双方缔约不成功的原因是()。
A. 乙公司对要约内容作了实质性的改变
B. 乙公司的承诺超过了有效期间
C. 要约已被甲公司撤回
D. 要约已经被甲公司撤销
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[多项选择]商业银行债券投资的目标,主要是()。
A. 平衡流动性和盈利性
B. 降低资产组合风险
C. 提高资本充足率
D. 增加银行资产种类
E. 避免风险
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[多项选择]以下属于流动资金贷款的有()。
A. 流动资金整贷整偿贷款
B. 流动资金整贷零偿贷款
C. 流动资金零贷整偿贷款
D. 流动资金循环贷款
E. 法人账户透支
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[单项选择]合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A. 被代理人
B. 代理人
C. 第三人
D. 代理人和被代理人
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[判断题]代理是指代理人以被代理人的名义,在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度,其法律后果直接由代理人承担。()
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[多项选择]下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中,正确的是()。
A. 存单性质属于合同凭证,用来证明存款人与存款机构之间的法律关系
B. 存款机构出具了存单,不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账,存款机构无权单方更改
C. 存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件
D. 形式要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性
E. 实质要件是指存单等凭证的真实性,包括存单的式样、版面以及签章的真实性
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[单项选择]()不是政府对银行进行审慎监管的原因。
A. 银行业由于高度依赖负债经营,因而具有较大风险
B. 银行业经营具有较强的外部性
C. 由于具有资本派生功能,因而对国民经济的稳定有重要作用
D. 银行的资产规模巨大,它的倒闭容易给国家造成重大经济损失
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[单项选择]存款机构收妥存款资金入账,并向存款客户出具存单或进账单是()。
A. 要约邀请
B. 要约
C. 承诺
D. 合同
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[单项选择]货币政策主要的传导体是()。
A. 中央银行
B. 银监会
C. 商业银行
D. 银行业协会
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[单项选择]在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是()。
A. 债权人会议
B. 破产公司股东会(股东大会)
C. 破产公司董事会
D. 人民法院
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[多项选择]记账式国债的发行及流通渠道包括()。
A. 交易所
B. 同业拆借市场
C. 商业银行柜台市场
D. 银行间债券市场
E. 回购市场
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[单项选择]股份公司的最高权力机关是()。
A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 高级管理层
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[单项选择]发放()时,需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等,并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。
A. 公司贷款
B. 项目贷款
C. 关联企业贷款
D. 助学贷款
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[单项选择]以下不属于同业拆借的特点的是()。
A. 期限长
B. 金额大
C. 风险低
D. 手续简便
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[多项选择]下列关于冻结单位存款的说法中,错误的有()。
A. 必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的"协助冻结存款通知书"
B. 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时,银行应在6个月的冻结期内冻结该单位可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额
C. 冻结期限内,解冻要以人民法院"解除冻结存款通知书"为凭,银行不得自行解冻
D. 冻结单位存款的期限不超过6个月,续冻需要提前办理续冻手续,每次续冻期限最长不超过3个月
E. 冻结期间不计付利息
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[单项选择]承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。
A. 中国农业银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 国家开发银行
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[判断题]除非有法律规定或事先与客户有合同约定,银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户,但可以用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。()
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[单项选择]银行卡按发行对象可分为()。
A. 信用卡、借记卡
B. 商务卡、个人卡
C. 白金卡、金卡、普通卡
D. 主卡、附属卡
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[多项选择]计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括()。
A. 零存整取
B. 整存零取
C. 整存整取
D. 通知存款
E. 定活两便
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[多项选择]下列没有违反“公平对待”原则的有()。
A. 为外国客户制定较高费率
B. 对小客户的小额业务拒绝办理
C. 为VIP客户提供贵宾理财室
D. 为残疾人开设特别服务窗口
E. 为VIP客户提供专业理财师服务
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[单项选择]甲于3月10日向乙发出签订合同的要约,乙于3月20日承诺同意,甲、乙双方在3月24日签订合同,合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定,该合同的成立时间是()。
A. 3月10日
B. 3月20日
C. 3月24日
D. 4月1日
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[多项选择]金融市场具有的功能有()。
A. 货币资金融通功能
B. 经济调节功能
C. 风险分散与风险管理功能
D. 定价功能
E. 优化资源配置功能
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[单项选择]某公司2012年12月31的资产负债表中,总资产为1亿元、负债为6000万元,则所有者权益为()。
A. 6000万元
B. 1.6亿元
C. 4000万元
D. 1亿元
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[单项选择]银行业从业人员可以()。
A. 以某些间接方式贬低竞争对手
B. 与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划
C. 与其他银行的从业人员交换各自客户信息
D. 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作
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[多项选择]下列关于汇率的叙述,正确的是()。
A. 汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B. 汇率实际上是把一种货币单位表示的价格"翻译"成用另一种货币表示的价格
C. 汇率贴水的含义是远期汇率比即期汇率贵
D. 在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做官方汇率
E. 国际上,各国一般都把美元当做制定汇率的主要货币,把对美元的汇率作为基本汇率
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[单项选择]以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件是()。
A. 具有良好的公司治理机制
B. 核心资本充足率不低于4%
C. 核心资本充足率不低于6%
D. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
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[单项选择]残缺、污损的人民币,银行按照规定兑换,并由()负责收回、销毁。
A. 中国人民银行
B. 商业银行总行
C. 银监会
D. 财政部
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[单项选择]巴塞尔协议Ⅲ提高了监管资本的最低要求,普通股一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至()。
A. 3%
B. 3.5%
C. 4%
D. 4.5%
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[单项选择]实践中,没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的,一般可以采用()。
A. 商业承兑汇票
B. 银行承兑汇票
C. 银行汇票
D. 银行本票
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[判断题]对违反银行业职业操守的从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报银监会。()