试卷详情
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助理理财规划师专业能力-2
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[单项选择]( )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险,它是由非个人的,或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。
A. 基本风险
B. 社会风险
C. 投机风险
D. 法律风险
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[单项选择]产生交易动机的原因是( )。
A. 分散风险
B. 抓住有利投资机会
C. 未来收入和支出的不确定性
D. 收入和支出在时间上不同步
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[多项选择]科学技术的发展与应用,使风险的发展性更为突出。主要表现在( )。
A. 风险的性质是可以变化的
B. 风险发生的时间地点会发生变化
C. 风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化
D. 风险的种类会发生变化
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[多项选择]个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机( )。
A. 交易动机
B. 预防动机
C. 谨慎动机
D. 投机动机
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[多项选择]通常进行投资时,必须考虑的因素包括( )。
A. 投资风险
B. 投资收益
C. 投资成本
D. 投资期限(时间)
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[单项选择]按照国际惯例,住房消费价格常常是用( )来衡量的。
A. 公允价值
B. 市场价格
C. 租金价格
D. 个别价格
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[单项选择]以下各项中,( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A. 无须一次到位
B. 不必盲目求大
C. 量力而行
D. 买大面积的房子
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[单项选择]产生谨慎动机的原因是( )。
A. 分散风险
B. 抓住有利投资机会
C. 未来收入和支出的不确定性
D. 收入和支出在时间上不同步
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[多项选择]关于投资与投资规划的关系,以下说法正确的是( )。
A. 投资更强调创造收益,而投资规划更强调实现目标
B. 投资技术性更强,要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析,进而构建投资组合以分散风险、获取收益
C. 投资规划程序性更强,要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标,投资只不过是工具
D. 两者的界限是明确的
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[多项选择]按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分,可以分为( )。
A. 投保资助养老保险模式
B. 基金式
C. 现收现付式
D. 国家统筹养老保险模式
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[单项选择]
根据材料回答下列问题
徐女士申请了某银行的信用卡,按发卡行规定,每月2日为账单日,22日为还款日。本月2日,徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。
A. 0
B. 5
C. 27
D. 49
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[单项选择]流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标,以下关于流动性比率的说法正确的是( )。
A. 流动性比率=流动性资产/流动负债
B. 流动性比率=结余/每月支出
C. 流动性比率=流动性资产/每月支出
D. 流动性比率=流动性资产/总资产
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[单项选择]( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。
A. 投机风险
B. 自然风险
C. 纯粹风险
D. 社会风险
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[多项选择]理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是( )。
A. 贷款月利息与税前月总收入的比率
B. 房屋月供款与税前月总收入的比率
C. 所有贷款月供款与税前月总收入的比率
D. 贷款月利息与税前每月收入的比率
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[单项选择]
根据材料回答下列问题
徐女士申请了某银行的信用卡,按发卡行规定,每月2日为账单日,22日为还款日。本月2日,徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。
A. 20
B. 22
C. 30
D. 52
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[单项选择]购房除了房款本身之外,还需要缴纳契税,李女士购房需缴纳契税( )元。
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
A. 7500
B. 5000
C. 2500
D. 500
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[多项选择]风险的客观性主要表现在( )。
A. 可以用客观尺度来测度
B. 可以根据概率论来度量风险发生概率的大小
C. 人可以彻底消灭风险
D. 人类的历史就是与风险相伴的历史
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[单项选择]关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法中正确的是( )。
A. 二者呈反方向变化
B. 二者呈同方向变化
C. 二者不相关
D. 以上说法都不对
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[多项选择]按照养老保险资金征集渠道的划分标准,又可以将养老保险分为( )。
A. 现收现付式
B. 国家统筹养老保险模式
C. 强制储蓄养老保险模式
D. 投保资助养老保险模式
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[单项选择]各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同,住房公积金贷款一般最长不超过( )年。
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
A. 15
B. 20
C. 25
D. 30
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[多项选择]以下各项中,( )为影响交易动机的因素。
A. 个人或家庭对意外事件
B. 收入水平
C. 有利投资机会
D. 生活习惯
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[单项选择]建立养老基金,即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。
A. 营利性
B. 非营利性
C. 商业性
D. 非商业性
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[单项选择]房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过( )。
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
A. 15%~20%
B. 25%~30%
C. 35%~40%
D. 45%~50%
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[多项选择]下列关于个人住房公积金贷款的说法中,正确的是( )。
A. 以住房公积金为资金来源
B. 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C. 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款
D. 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
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[多项选择]与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比,投保资助式养老保险制度科学性很强,但资金管理有较大的难度。其优点包括( )。
A. 保险金来源较丰富,由国家、企业和劳动者共同投保
B. 保障水平较高
C. 层次较多,可以满足社会各层次的不同需要
D. 社会覆盖面较宽
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[单项选择]若李女士购房时办理的是商业贷款,则下列说法中错误的是( )。
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
A. 买房人选用商业贷款,不论采用什么担保形式,都是可以不购买保险的
B. 采用财产抵押担保的,须购买房屋综合险
C. 采用财产抵押并加连带责任保证担保的,必须购买房屋险
D. 采用财产质押担保或连带责任担保的,可以不购买保险
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[多项选择]现金规划应遵循以下原则( )。
A. 短期需求可以用手头的现金来满足
B. 将来的需求可以用现金来满足
C. 预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足
D. 短期需求可以用短期投、融资工具来满足
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[单项选择]以下选项中,( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后,帮助客户确定的明确的购房目标。
A. 我希望过几年换套大点的房子,让家人住得舒服些
B. 我希望在两年以后购买150平方米左右,价格为8000元/平方米的房屋
C. 我明年买房
D. 我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
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[多项选择]个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。担保方式有( )。
A. 抵押加一般保证
B. 抵押加购房综合险
C. 质押担保
D. 连带责任保证
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[多项选择]( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
A. 谨慎动机
B. 预防动机
C. 交易动机
D. 投机动机
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[单项选择]秦先生可负担的首付款为( )万元。
根据材料回答下列问题
秦先生目前有存款5万元,打算5年后买房。秦先生预计今年年底年收入为10万元,以后每年有望增加5%,每年的储蓄比率为50%。假设秦先生的投资报酬率为10%,秦先生买房时准备贷款20年,计划采用等额本息还款方式,假设房贷利率为6%。
A. 11
B. 21
C. 31
D. 41
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[单项选择]下列选项中属于现金等价物的是( )。
A. 股票
B. 期货
C. 货币市场基金
D. 期权
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[单项选择]房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素,房价取决于两个因素:一是( );二是面积。
A. 区位
B. 厂商的偏好
C. 讨价还价的能力
D. 利率
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[单项选择]下列各项中,( )不属于纯粹风险。
A. 地震
B. 洪水
C. 购买股票
D. 疾病
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[单项选择]于个体投资者而言,大多数投资还是进行的( )。
A. 无风险投资
B. 直接投资
C. 间接投资
D. 风险投资
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[单项选择]就证券投资而言,目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
A. 商业银行
B. 基金管理公司
C. 保险公司
D. 证券公司
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[多项选择]以下各项中,( )属于风险的不确定性。
A. 风险发生的地点是不确定的
B. 风险发生的时间是不确定的
C. 风险所致的损失或收益的大小是不确定的
D. 风险所致损失或收益的承担主体是不确定的
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[单项选择]
刘先生今年30岁,在一家大公司工作,刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4,当时奥迪A4的市价为32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户,每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为60万元的自住普通住房,拟在招商银行申请个人住房公积金贷款,假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为5000元,上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩30年。
刘先生一家的每月平均支出为:家用固定电话费100元,刘先生手机费500元,刘太太手机费130元,上网费360元,水电费300元,购买日常生活用品开支约300元,交通开支约2500元,此外,每月寄给刘先生父母1000元,刘太太父母1000元。另外,还有休闲娱乐等开支1500元。
A. 10000
B. 15000
C. 30000
D. 50000
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[多项选择]对于投资规划与理财规划的关系,下列说法错误的是( )。
A. 投资规划是理财规划的一个组成部分
B. 理财规划是投资规划的一个组成部分
C. 投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用
D. 投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案,全面解决客户的理财目标
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[多项选择]投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。
A. 一个正常的资本市场应该是短期波动,长期创造收益的市场
B. 资本市场应该只有长期风险,而不应有短期风险
C. 如果投资期限较长,应以固定收益投资为主
D. 如果投资期限较长,应降低股票投资比例,获取良好的预期收益
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[单项选择]企业年金的举办方式多种多样,对此理财规划师向时云做了详细的介绍,其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。
A. 对外投保
B. 建立养老基金
C. 企业年金
D. 直接承付
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[单项选择]
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
A. 200
B. 250
C. 500
D. 750
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[多项选择]抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式,此种方式中的购房综合险主要包括( )。
A. 房屋保险
B. 购房贷款保险
C. 财产保险
D. 人身保险
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[单项选择]理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案,一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中,起重要的基础性作用的是( )。
A. 消费支出规划
B. 风险管理规划
C. 投资规划
D. 现金规划
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[单项选择]李女士购房时办理的是公积金贷款,则需要支付律师费( )元。
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
A. 200
B. 500
C. 0
D. 300
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[多项选择]资产管理业务,狭义上就是指投资管理业务,如证券投资基金的管理;广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。
A. 基金管理
B. 养老金管理
C. 保险资产管理
D. 私人客户资产管理
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[单项选择]下列关于客户的风险偏好的分类中,客户风险承受力最高的是( )。
A. 进取型
B. 保守型
C. 中立型
D. 轻度进取型
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[单项选择]对小明来说,其购买的可转换债券,可在一定时期内将其转换为( )。
根据材料回答下列问题
小明有一笔钱,考虑到当前银行存款利率较低,于是他决定用这笔钱来做证券投资。在理财规划师的建议下,小明购买了股票、可转换债券、基金、国债等产品。
A. 其他债券
B. 优先股
C. 普通股
D. 基金
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[单项选择]( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。
A. 财产风险
B. 特定风险
C. 责任风险
D. 信用风险
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[多项选择]现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。
A. 活期储蓄
B. 各类银行存款
C. 货币市场基金
D. 股票
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[多项选择]由于世界各国的政治、经济和文化背景不同,养老保险模式也有较大差异,但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。主要有( )。
A. 保障基本生活
B. 公平与效率相结合
C. 权利与义务相对应
D. 分享社会经济发展成果
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[多项选择]国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行,但是,随着社会经济的发展,特别是社会主义市场经济体制的建立,这种养老保险制度暴露出很多弊端。对此,以下说法正确的是( )。
A. 资金来源过于单一
B. 国家财政负担沉重
C. 无法与劳动者的贡献大小挂钩
D. 被纳入养老保险的范围小
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[单项选择]直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”,即把积累的企业年金基金留在企业的账面上;也可以采取“外部积累法”,即把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。
A. 基金式
B. 内部积累式
C. 外部积累式
D. 非基金式
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[多项选择]关于抵押加购房综合险,下列说法中正确的是( )。
A. 在借款人提供抵押担保的同时,购买购房综合险
B. 需要提供保证人
C. 购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险
D. 当借款人无力偿还贷款时,在保险责任内可由保险公司赔付
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[单项选择]与投资相比,投资规划的目标是( )。
A. 追求当期收入
B. 追求资产增值
C. 既追求当期收入,也追求资产增值
D. 在既定的目标约束下实施投资行为
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[多项选择]关于风险损失,下列说法中正确的是( )。
A. 是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失
B. 不可以用货币来计量的经济损失
C. 包括风险事故发生时导致的直接损失
D. 不包括由此引发的关联损失或称间接损失
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[单项选择]在保险实务中,一般将损失分为两种形态,即直接损失和间接损失。下列各项中,( )不属于间接损失。
A. 人身伤害
B. 额外费用损失
C. 收入损失
D. 责任损失
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[多项选择]人们往往可以在概率论和数理统计的基础上,利用损失分布的方法来计算( )。
A. 风险损失发生的概率
B. 损失的大小
C. 损失发生的时间
D. 损失的波动性
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[单项选择]养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会,类似于公司的董事会),理事会成员由举办企业的雇主指定,也可以由职工或工会选举产生。通常,养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表,主席则一般由举办企业的( )担任。
A. 职工代表
B. 主要董事
C. 工会主席
D. 总经理
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[单项选择]对外投保,即企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下,( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。
A. 大型企业
B. 私营企业
C. 个体工商户
D. 中小企业
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[单项选择]李女士从有关部门领取《房屋产权证》时,需缴纳印花税( )元。
根据材料回答下列问题
李女士在北京购买了一套价值50万元的普通住宅。
A. 5
B. 15
C. 25
D. 50