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银行业从业人员资格考试个人理财-9
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[单项选择]下列关于基金开户的说法,错误的是( )。
A. 进行基金投资,投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户
B. 投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金TA账户
C. 投资者购买不同基金公司发行的基金,需要开立不同的基金TA账户
D. 投资者办理基金开户时,开立基金交易账户和基金TA账户不分先后
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[判断题]外汇市场交易类产品是以外汇实盘交易为主。( )
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[单项选择]资产的重置成本是指( )。
A. 公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格
B. 资产最初购买的价格
C. 重新购买这一资产的价格
D. 市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格
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[多项选择]进行现金管理的目的在于( )。
A. 满足应急资金的需求
B. 满足日常的、周期性的支出需求
C. 满足未来消费的需求
D. 实现贷款成本效用最大化
E. 满足财富积累与投资获利的需求
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[单项选择]李自鸣为某研究院软件开发商,他利用业余时间为东方电脑公司开发软件并提供一年的维修服务。按约定,他可以得到劳务报酬36000元。他可以要求对方事先一次性支付该笔劳务报酬,也可以要求对方按软件维护期分12个月支付,每月支付3000元。那么在不考虑时间价值的情况下,理财师应该给他的建议是( )。
A. 选择一次性支付,因为可以少纳税1360元
B. 选择一次性支付,因为可以少纳税3520元
C. 选择分次支付,因为可以少纳税1360元
D. 选择分次支付,因为可以少纳税3520元
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[单项选择]( )是保险产品具有而其他投资理财工具所不可替代的。
A. 投资功能
B. 融资功能
C. 保障功能
D. 储蓄功能
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[多项选择]为了建立严格的内部控制制度,个人理财业务要求建立( )。
A. 个人理财业务的分析、审核和报告制度
B. 内部监督和独立审核制度
C. 银行与客户资产合并管理制度
D. 业务信息披露制度
E. 充分授权制度
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[单项选择]制定保险规划的首要任务是( )。
A. 选择保险期限
B. 选择保险产品
C. 确定保险金额
D. 确定保险标的
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[单项选择]下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法,不恰当的是( )。
A. 只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B. 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C. 应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
D. 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
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[多项选择]要成为商业银行个人理财计划的客户,有关个人应满足的条件包括( )。
A. 持有合理有效的年收入证明
B. 相应理财计划的财产准入门槛
C. 使用本人实名申请
D. 能够提交合法有效的身份证明
E. 在银行系统中具备良好的信用记录
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[单项选择]我国证券投资基金的基金托管人是( )。
A. 保险公司
B. 信托公司
C. 商业银行
D. 基金公司
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[判断题]相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量。( )
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[多项选择]理财顾问业务的流程包括( )。
A. 收集客户信息
B. 客户财务分析
C. 客户财务目标分析与确认
D. 财务规划
E. 投资组合
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[单项选择]下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是( )。
A. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的
B. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
D. 未按规定进行客户评估的
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[判断题]一方以欺诈、胁迫的手段,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,为无效合同。( )
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[单项选择]投资规划的流程中倒数第二步是( )。
A. 确定客户投资目标
B. 让客户认识自己的风险承受能力
C. 实施投资计划
D. 监控投资计划
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[单项选择]对商业银行投资研发新理财产品,下列描述错误的是( )。
A. 在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户群进行分析,并报股东大会批准
B. 新产品的开发应编制产品开发报告,并经有关部门审核签字
C. 商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料,并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D. 在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估
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[判断题]对非保本收益理财计划,在与客户签订合同前,应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据,否则不得:宣传介绍“最高收益率”或“预期收益率”。( )
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[多项选择]下列有关家庭生命周期的描述,正确的有( )。
A. 家庭形成期是从结婚到子女出生
B. 家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C. 家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰
D. 家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主
E. 家庭衰老期表现为与老年父母同住或夫妻两人居住
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[判断题]中央银行参与短期政府债券二级市场交易的主要目的是实现货币政策目标。( )
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[多项选择]当预期利率下降时,个人理财的策略为( )。
A. 购入房产
B. 增加基金,面临上涨机会
C. 减少债券
D. 增加股票
E. 增加外汇,外汇利率可能升高
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[单项选择]如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( )。
A. 国债
B. 防御性资产
C. 股票
D. 储蓄产品
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[单项选择]林先生以退休为最重要的理财目标,现在30岁,其年收入8万元,年支出4万元,退休年龄55岁,教育金年支出1万元,租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值,教育金以一个子女20年支出计算,购房支出以20年计算,预计可活到80岁,则林先生退休后年支出______万元;根据林先生的描述,林先生属于______。( )
A. 4.8;后享受型
B. 4.8;先享受型
C. 2.4;后享受型
D. 2.4;先享受型
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[多项选择]个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口
B. 旅游
C. 购物
D. 边境大宗贸易
E. 外汇人寿保险
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[单项选择]在下列产品中,流动性最差的一组是( )。
A. 股票、基金
B. 活期存款、权证
C. 收藏品、房地产
D. 定期存款、定活两便存款
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[多项选择]下列金融工具中,不属于金融衍生工具的有( )。
A. 普通股
B. 金融债券
C. 股指期货
D. 远期利率协议
E. 货币互换
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[单项选择]下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。
A. 办理基金备案手续
B. 安全保管基金财产
C. 对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资
D. 以基金管理人的名义,代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
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[单项选择]张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。根据这些描述,他们处于生命周期的阶段是( )。
A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
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[多项选择]期货交易所应按照国家的规定,建立健全风险管理制度,其制度内容有( )。
A. 保证金制度
B. 当月无负债结算制度
C. 涨跌停板制度
D. 持仓限额和可疑持仓报告制度
E. 风险准备金制度
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[判断题]在1年内复利几次使实际得到的利息比按名义利率计算的利息低。( )
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[多项选择]根据个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩,个人理财业务从业人员可以区分为( )。
A. 理财经理
B. 高级理财经理
C. 关系经理
D. 助理理财经理
E. 资深理财经理
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[单项选择]现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有( )元的银行存款可用于退休养老之用。
A. 191569
B. 192213
C. 191012
D. 192567
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[单项选择]下列基金品种中,具有“准储蓄”之称的是( )。
A. 货币市场基金
B. 股票型基金
C. 债券型基金
D. 混合型基金
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[单项选择]在银行业从业人员职业操守有关“信息披露”的规定中,下列做法错误的是( )。
A. 对所在机构代理销售的产品中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B. 利用银行的声誉对所代理产品作出合约内的承诺
C. 明确告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D. 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
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[单项选择]下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。
A. 你从银行获得了三年期贷款
B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
C. 你买入100股公司股票
D. 你获得了一笔收入,买入15000份证券投资基金
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[单项选择]钱先生刚进不惑之年,在一家国营企业担任中级主管,妻子在民营企业任职,有一个儿子。已于5年前购房自住,当前房贷余额只有房屋总价的40%。3年前开始投资股市,只有从报纸杂志获得一些信息来做判断,赚少赔多,当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为10%,投资的首要考虑因素为长期资本利得,但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。当前资产的70%在股票,30%在存款,以后仍会继续投资股票寻求翻本,但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述,计算出的风险承受能力和风险承受态度分别为( )分。
A. 60;52
B. 65;60
C. 52;75
D. 65;52
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[单项选择]于先生为自己的家具店经营的家具进行了投保,保险金额为120万元。由于隔壁饭店失火导致于先生经营的家具实际损失价值达90万元,出险时该批家具价值100万元,则下列说法正确的是( )。
A. 保险公司赔偿于先生损失90万元后,可以获得向饭店追偿90万元的权利
B. 保险公司赔偿于先生损失90万元后,可以获得向饭店追偿100万元的权利
C. 保险公司应当赔偿于先生81万元,剩余的9万元于先生可以继续向饭店追偿
D. 保险公司赔偿于先生损失90万元后,于先生仍然可以要求饭店赔偿损失
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[多项选择]下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的有( )。
A. 个体工商户与企业联营而分得的利润
B. 加班奖金
C. 个人所得佣金
D. 通讯费用补贴
E. 股息收入和国债利息收入
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[单项选择]银行个人理财业务人员可以( )。
A. 以隐含方式贬低某些同业人员
B. 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门未公开的财务数据
C. 与其他银行个人理财业务人员交换各自新产品的研发策略
D. 通过定期开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势
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[单项选择]当汇率变化时,若预期本币贬值,则个人理财的策略为( )。
A. 减少房产
B. 增加基金
C. 增加股票
D. 减少外汇
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[多项选择]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定,商业银行对信用风险限额的管理应包括( )。
A. 风险价值限额
B. 止损限额
C. 结算前信用风险限额
D. 结算信用风险限额
E. 交易限额
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[多项选择]在管理理财计划时,商业银行的下列哪些做法符合管理部门的要求( )
A. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相结合
B. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划编制相应的财务报表
C. 商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用
D. 商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
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[单项选择]在现金、消费和债务管理中,家庭紧急预备金的储存形式不包括( )。
A. 购买商品房
B. 活期存款
C. 短期定期存款
D. 货币市场基金
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[单项选择]假定张先生2011年投资一个项目,该项目预计2013年年初投产运营,从投产之日起每年年末可以获得收入100000元。按年利率10%计算,假定该项目可以永续经营下去,那么该项目未来所有收益在2011年初的总现值为( )元。
A. 826446
B. 1000000
C. 909091
D. 1210000
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[多项选择]下列理财目标弹性较小的有( )。
A. 子女教育
B. 房地产投资
C. 未来购车
D. 父母赡养
E. 出国旅游
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[单项选择]关于商业银行开办代客境外理财业务管理,下列描述正确的是( )。
A. 商业银行取得代客境外理财业务资格后,向境内机构发售理财产品,准人管理适用审批制
B. 商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C. 商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的,其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度
D. 在批准的购汇额度内,商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品,并统一办理购汇手续
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[多项选择]下列关于货币时间价值的计算,正确的有( )。
A. 一张面额为10000元的带息票据,票面利率为5%,出票日期是8月25日,10月24日到期(共60天),则到期时的本利和是10083元
B. 本金的现值为5000元,年利率为8%,期限为2年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是5900.3元
C. 年利率为8%,按复利算,3年后的1000元的现值是793.83元
D. 以年单利率6%贴现一张5个月后到期,面值为5000元的无息票据,贴现息为100元
E. 年利率为12%,复利按季度算,3年后1000元的现值是701.4元
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[单项选择]杨女士工作后返校读研究生,今后3年的学费是每年15000元,第一笔支付从年底开始。如果杨女士今年将一笔钱存入年利率为8%的银行账户。这笔钱应该是( )元才能正好支付她今后3年的学费。
A. 30865
B. 35286
C. 38656
D. 53686
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[单项选择]对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为,银行个人理财业务人员应当( )。
A. 服从所在银行的决定
B. 对媒体公布这一信息
C. 在银行相关报告中予以披露
D. 向上级机构或监管部门反映
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[单项选择]下列金融工具中,不属于直接融资工具的是( )。
A. 国库券
B. 企业债券
C. 国债
D. 可转让大额定期存单
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[多项选择]金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。下列属于其缺点的有( )。
A. 非标准化合约
B. 柜台交易
C. 流动性较强
D. 没有履约保证
E. 规避价格风险
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[单项选择]