试卷详情
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银行业从业人员资格考试个人理才-7
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[单项选择]房地产价格的基本要素不包括( )。
A. 土地价格或使用费
B. 房屋建筑成本
C. 税金和利润
D. 房屋广告与宣传费用
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[多项选择]具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的,理财人员对其的投资建议也不同,对于后享受型的描述正确的是( )。
A. 习惯于将大部分选择性支出都存起来,储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平
B. 理财特点是储蓄率高
C. 理财目标是退休规划
D. 付出的代价是年轻时过于苛待自己,退休时可能没有精力享受,反而会引起遗产问题
E. 适合平衡型投资基金组合
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[多项选择]强行平仓的几种情形是( )。
A. 会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足
B. 持仓量超出其限仓规定
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚
D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E. 会员的交易量不活跃
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[单项选择]制定保险规划的首要任务是( )。
A. 选择保险公司
B. 确定保险标的
C. 准备保险费
D. 阅读保险单合同条款
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[单项选择]在国际货币市场上( )是最典型的、最具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。
A. 纽约银行同业拆借利率
B. 伦敦银行同业拆借利率
C. 柏林银行同业拆借利率
D. 东京银行同业拆借利率
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[单项选择]具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同,购房型的客户的理财目标是( )。
A. 退休规划
B. 目前消费
C. 购房规划
D. 教育金规划
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[多项选择]金融市场的交易中介包括( )。
A. 银行
B. 有价证券承销人
C. 证券交易经纪人
D. 证券交易场所
E. 证券结算公司
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[单项选择]在理财顾问服务中,理财规划的起点是( )。
A. 现金、消费和债务管理
B. 保险规划
C. 税收规划
D. 人生事件规划
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[单项选择]下列关于期权的说法不正确的是( )。
A. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C. 看涨期权的卖方的获利是有限的
D. 看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
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[判断题]储蓄产品组合,投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。 ( )
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[多项选择]关于银行代理黄金业务论述正确的是( )。
A. 银行代理黄金业务的种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金四种
B. 一般而言,黄金的流动性比其他证券投资品差
C. 黄金和股票市场不相关甚至负相关,所以可以用来分散投资风险
D. 黄金可以用来保值
E. 投资黄金不可以取得利息和股利,且价格受国际市场波动影响较大,风险较高
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[多项选择]商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应至少包括( )。
A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B. 当期推出的理财计划的全面资料及销售和投资状况
C. 相关风险监测与控制情况
D. 当期理财计划的收益分配和终止情况
E. 涉及的法律诉讼情况
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[判断题]商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。 ( )
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[判断题]客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据,决定了客户的目标和期望是否合理,以及完成个人财务规划的可能性。 ( )
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[判断题]一般来说理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。 ( )
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[多项选择]根据《证券法》的规定,对限制或禁止的交易论述正确的是( )。
A. 证券交易当事人买卖非依法发行的股票
B. 为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后6个月内不能买卖股票
C. 证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票
D. 持有一个股份公司5%的股东,应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告,公司接到报告3日内向证监会报告
E. 证券公司因包销购人的股票达到5%以上的,在卖出股票时也应受到6个月时间限制
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[单项选择]证券投资基金的当事人不包括( )。
A. 投资人
B. 管理人
C. 托管人
D. 监管人
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[判断题]代理业务的客观性原则,要求银行从业人员在向客户推荐产品时,客观地说明产品类型、特点、购买方式。投资方向等要素。 ( )
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[单项选择]某次调查问卷中有以下两个选项:①得到2000元的确定收益;②50%的概率得到 4000元,某个人选择了②选项,则这个人属于( )。
A. 风险偏好者
B. 风险厌恶者
C. 风险中性者
D. 普通投资者
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[单项选择]具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的,后享受型的客户的理财特点是 ( )。
A. 储蓄率高
B. 储蓄率低
C. 购房本息支出在收入25%以上,牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子
D. 子女教育支出占一生总收入的10%以上,牺牲自己目前与未来的消费,将大部分资产考虑留给子女
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[判断题]银行代理信托类理财产品时,信托公司与商业银行签订资金代理收付协议,商业银行承担代理资金收付的责任,同时也承担信托计划的投资风险。 ( )
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[单项选择]投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的 ( )。
A. 5%
B. 10%
C. 15%
D. 20%
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[多项选择]个人理财顾问服务管理的内容包括( )。
A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字
B. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见
C. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E. 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形
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[单项选择]同业拆借市场是指( )。
A. 企业之间资金调剂市场
B. 银行与企业之间资金调剂市场
C. 金融机构间资金调剂市场
D. 银行与中央银行间资金调剂市场
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[单项选择]经济放缓阶段时,资产配置上应当( )。
A. 买入对周期波动敏感的行业资产
B. 增持成长性股票
C. 增持房地产
D. 增持防御性资产,如储蓄产品,固定收益产品
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[多项选择]房地产投资的特点包括( )。
A. 价值升值效应
B. 财务杠杆效应
C. 具有保障功能
D. 政策风险
E. 变现性相对较差
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[多项选择]关于外汇市场的交易机制描述正确的是( )。
A. 外汇市场的交易可分为三个层次
B. 商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价
C. 商业银行为了规避外币风险,往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸
D. 中央银行在外汇市场的作用是干预汇率
E. 中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易
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[单项选择]美式期权和欧式期权最大的区别在于( )。
A. 对价格的预期不同
B. 行权日期不同
C. 基础资产的性质不同
D. 交易方式的不同
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[多项选择]在客户分析中,初级信息的收集方法有( )。
A. 客户访谈
B. 数据调查表
C. 建立专门数据库
D. 客户沟通
E. 浏览政府部门或专业金融机构的网址
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[单项选择]金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期,设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中,对处于家庭形成期的客户建议是( )。
A. 提高寿险保额
B. 以子女教育年金储备,高等教育费为主
C. 以养老险或递延年金储备退休金为主
D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期
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[单项选择]资产配置中低风险低收益的资产占一半,中风险中收益的资产占30%左右,而高风险高收益的比例则相对较小,这样的资产配置类型是( )。
A. 金字塔型
B. 哑铃型
C. 纺锤型
D. 梭镖型
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[多项选择]葛先生现将5,000元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%。下列说法正确的是( )。
A. 以单利计算,三年后的本利和是5,600元
B. 以复利计算,三年后的本利和是5,624.32元
C. 按复利计算,持有期回报率为12%
D. 若每半年付息一次,则三年后的本息和是5,630.8元
E. 若每季度付息一次,则三年后的本息和是5,634.1元
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[单项选择]根据股东享有权利和承担风险的大小不同,股票可分为( )。
A. 普通股和优先股
B. 记名股票和无记名股票
C. 绩优股和垃圾股
D. 国家股,法人股和公众
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[单项选择]投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是( )。
A. 持有期收益率
B. 预期收益率
C. 必要收益率
D. 真实收益率
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[多项选择]对非保证收益理财计划的理解正确的有( )。
A. 可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划
B. 是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同
C. 属于理财计划
D. 属于理财顾问服务
E. 属于私人银行业务
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[多项选择]以下对投资规划的论述正确的是( )。
A. 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标
B. 投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益
C. 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要考虑因素
D. 投资规划是理财规划的全部内容
E. 从广义上来说,人生每一个阶段上的财务安排都可以叫做投资
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[多项选择]在家庭的生命周期的几个阶段中,收入以双薪收入为主的阶段是( )。
A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭发展期
D. 家庭成熟期
E. 家庭衰老期
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[单项选择]基金认购采取的原则是( )。
A. 按账户分摊
B. 金额认购,面值发行
C. 未知价
D. 先进先出
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[多项选择]法定代理或指定代理终止的条件有( )。
A. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
B. 指定代理的法院或者指定单位取消指定
C. 被代理人或代理人死亡
D. 代理人丧失民事行为能力
E. 因其他原因导致监护关系消灭
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[单项选择]理财客户取得下列各项个人所得时,不需交纳个人所得税的是( )。
A. 国家发行的金融债券利息
B. 从股份公司取得股息
C. 企业集资利息
D. 企业债券利息
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[多项选择]一般来说,不考虑其他因素,当预期本币升值时,应当增持是的( )。
A. 储蓄
B. 债券
C. 外汇
D. 基金
E. 外国指数基金理财产品
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[单项选择]贷款类银行产品的收益上限是( )。
A. 贷款利率
B. 存款利率
C. 基准利率
D. 固定利率
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[单项选择]个人理财相关的部门规章主要有( )。
A. 《中华人民共和国物权法》
B. 《期货交易管理条例》
C. 《个人外汇管理办法实施细则》
D. 《中华人民共和国个人所得税法》
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[判断题]代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 ( )
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[单项选择]商业银行提供信用证服务和担保,这属于( )。
A. 资产业务
B. 负债业务
C. 中间业务
D. 市场业务
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[单项选择]当经济低迷时,政府通常会发行国债,增加基础设施投资,刺激投资需求,从而提高资产价格,这体现了( )对投资理财的影响。
A. 财政政策
B. 货币政策
C. 收入分配政策
D. 税收政策
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[单项选择]关于债券的流动性,下面判断错误的是( )。
A. 债券的流动性好于股票
B. 国债的流动性好于公司债券
C. 短期国债的流动性好于长期国债
D. 债券的流动性弱于货币基金
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[多项选择]可以利用的税收规划手段有( )。
A. 避税规划
B. 分散规划
C. 集中规划
D. 节税规划
E. 转嫁规划
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[多项选择]根据新的《期货交易管理条例》,期货公司可以从事的业务包括( )。
A. 国内商品期货交易
B. 国内金融期货交易
C. 境外期货经济业务
D. 境外期货投资咨询业务
E. 基金管理与投资
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[单项选择]信托制度是在哪个国家发展壮大起来( )
A. 英国
B. 美国
C. 德国
D. 日本
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[判断题]一般而言,艺术品的价值随着时间而提升,在一段时期内,艺术品的价格在全球范围内是相似的。 ( )
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[单项选择]比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )。
A. 收入型基金
B. 成长型基金
C. 开放式基金
D. 封闭式基金
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[多项选择]在我国,下列属于外汇的是( )。
A. 外国货币
B. 外币支票
C. 外币存单
D. 外国人持有的人民币汇票
E. 外国人持有的人民币存单
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[单项选择]整个投资规划中最重要的一部分是( )。
A. 了解客户的投资目标
B. 了解客户的风险承受能力
C. 制订投资计划
D. 实施并监督投资计划
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[单项选择]某人将一笔10万元的资金存入银行,如果假设年利率5%保持不变,那么按单利计算,20年后这笔钱将变成( )万元。
A. 15
B. 18
C. 20
D. 26.53
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[单项选择]与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出( )。
A. 财务分析与规划
B. 个人投资产品
C. 储蓄信贷等产品介绍
D. 服务的个性化
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[单项选择]金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的途径。这是指金融市场的( )。
A. 财富功能
B. 避险功能
C. 集聚功能
D. 交易功能
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[单项选择]对于基金销售行为规范,下面叙述不准确的是( )。
A. 基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度
B. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料
C. 基金管理人委托代销机构办理基金的销售,应当与其签订书面代销协议,约定支付报酬的比例和方式,明确双方的权利和义务
D. 开放式基金合同生效后,基金管理人、代销机构有权根据自己的情况,拒绝投资人的申购和赎回
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[单项选择]外汇市场最大的特点是( )。
A. 期限短
B. 金额大
C. 空间统一性和时间连续性
D. 流动性强
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[单项选择]证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息,任何与股票价值相关的信息,实际上都已经充分体现在价格之中,这样的市场是( )。
A. 弱型有效市场
B. 半强型有效市场
C. 强型有效市场
D. 非理性市场
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[多项选择]按照交易方式,金融衍生工具可以分为( )。
A. 远期
B. 期货
C. 期权
D. 互换
E. 可赎回债券
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[判断题]由于美元是黄金的主要标价货币,因此当美元汇率下降时,只有黄金价格上升才能使黄金市场达到均衡。 ( )
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[判断题]在我国,不允许居民利用外汇投资外国证券市场。 ( )
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[多项选择]贷款类银行理财产品的风险包括( )。
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 信用风险
D. 收益风险
E. 流动性风险
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[单项选择]商业银行最主要的资产业务是( )。
A. 吸收存款
B. 发放贷款
C. 办理票据承兑与贴现
D. 同业拆借
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[单项选择]宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是 ( ) 。
A. 积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格
B. 中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C. 提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D. 降低股票交易印花税能刺激股价上涨
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[多项选择]在对待员工与客户的关系上,符合《银行从业人员职业操守》规定的是( )。
A. 从业人员必须加强学习,不断提高业务知识水平
B. 从业人员不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
C. 从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
D. 从业人员不得向外透露内幕消息,不得利用内幕消息盈利
E. 从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
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[单项选择]( )是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。
A. 同业拆借市场
B. 商业票据市场
C. 银行承兑汇票市场
D. 回购市场
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[多项选择]以下属于商业票据的特征的是( )。
A. 融资成本低
B. 融资方式灵活
C. 利率敏感高
D. 期限短
E. 面额大
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[单项选择]黄金的需求方不包括( )。
A. 黄金加工商
B. 购入或回收黄金的中央银行
C. 打算出售黄金的集团
D. 黄金投资者
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[判断题]当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时,他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。 ( )
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[多项选择]关于市场有效性假说,正确的是( )。
A. 在弱型有效市场中,股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息,包括历史股价,交易量,空头头寸等
B. 证券价格充分反映了所有公开的信息,包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息,基本面分析不能为投资者带来超额利润,这样的市场是半有效市场
C. 证券价格充分反映了所有信息,包括公开信息和内幕信息,任何与股票价值相关的信息,实际上都已经充分体现在价格之中,这样的市场是强有效市场
D. 在弱型有效市场中分析市场的价格趋势是徒劳的
E. 在半有效型市场中对公司的基本面分析是徒劳的
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[单项选择]反映风险客观上对客户影响的概念是( )。
A. 风险认知度
B. 风险偏好
C. 实际风险承受能力
D. 风险水平
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[单项选择]结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起的新型理财产品。
A. 固定收益产品与股票等金融工具
B. 货币市场基金与股票、债券等金融工具
C. 固定收益产品与金融衍生品
D. 股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具
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[单项选择]假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2、 0.4、0.3、0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产品的期望收益率是( )。
A. 8.5%
B. 9.1%
C. 9.8%
D. 10.1%
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[单项选择]金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是 ( )。
A. 是否存在固定场所
B. 按照金融工具发行和流通特征
C. 按照交易标的物
D. 按照市场组织形式
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[单项选择]下列期权中属于期货期权的是( )。
A. 股票期权
B. 股指期权
C. 外汇期权
D. 利率期货期权
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[多项选择]以下哪个是比较适合在退休期的投资工具( )
A. 股票
B. 债券
C. 债券型基金
D. 货币基金
E. 储蓄
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[单项选择]金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气指标的重要信号系统,这是金融市场的( )。
A. 交易功能
B. 调节功能
C. 资源配置功能
D. 反映功能
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[单项选择]双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约,这是指( )。
A. 金融远期合约
B. 金融期货合约
C. 金融期权
D. 互换
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[单项选择]不属于QD.Ⅱ投资范围的是( )。
A. 中国A股市场
B. 美国股票市场
C. 美国国债
D. 欧洲债券市场
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[单项选择]根据我国目前的法律法规,外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是 ( )。
A. 吸收公众存款
B. 发放长期贷款
C. 办理银行卡业务
D. 代理保险
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[判断题]金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者,并且角色不会发生变化。 ( )
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[单项选择]下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具( )
A. 房产
B. 黄金
C. 基金
D. 股票
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[多项选择]对于金融市场的描述正确的是( )。
A. 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B. 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C. 它包含了金融资产的交易机制
D. 在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制
E. 金融市场的特点之一是市场商品的特殊性
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[多项选择]我国金融市场开放度提高的表现是( )。
A. 引进外资金融机构数量快速增加
B. 开展业务的地域范围和业务对象不断扩大
C. 成立多家合资证券公司
D. 我国银行积极参与国际市场竞争
E. 我国新的金融工具如外汇掉期交易、权证等不断出现
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[单项选择]我国目前发行的债券大多( )。
A. 低于面值发行
B. 按面值发行,其间按期支付利息
C. 按面值发行,按本息相加额到期一次付清
D. 高于面值发行
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[单项选择]在家庭投资前的现金储备中,意外支出储备金通常占家庭净资产的( )。
A. 5%~10%
B. 10%~15%
C. 15%~20%
D. 20%~25%
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[多项选择]按照保险标的,保险可分为( )。
A. 社会保险
B. 商业保险
C. 人身保险
D. 财产保险
E. 投资型保险
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[单项选择]白领小张每月投资1万元,平均报酬率为6%,那么10年后累计收入为多少元钱 ( )
A. 年金终值为1,438,793.47元
B. 年金终值为1,538,793.47元
C. 年金终值为1,638,793.47元
D. 年金终值为1,738,793.47元
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[单项选择]在信托业务中,信托产品的绝大部分风险是由( )来承担。
A. 委托人
B. 受托人
C. 管理人
D. 资金托管方
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[多项选择]投保人、被保险人的义务包括( )等。
A. 投保人应按约定交纳保险费
B. 投保人的出险通知
C. 投保人的预防危险、索赔举证
D. 被保险人的危险增加通知义务
E. 被保险人的危险施救义务
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[单项选择]保险产品的直接表现形式是( )。
A. 保险合同
B. 保险费
C. 保险标的
D. 保险赔偿
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[单项选择]对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是( )。
A. 商业银行在销售任何理财产品时,建立必要的委托投资跟踪审计制度
B. 未经客户书面许可,商业银行不得变更客户资金的投资方向、范围或方式
C. 其他理财产品的销售起点金额应低于保本收益理财计划的起点金额
D. 保证收益理财计划的起点金额,人民币应在5万元以上,外币应在5000美元以上
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[单项选择]下列最适合购买债券型理财产品的人群是( )。
A. 年轻人
B. 富人
C. 白领
D. 老年人
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[单项选择]银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年,到期一次性还本付息,到期持有者预期收益率为4%~12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上,该款理财产品属于( )。
A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
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[单项选择]在税收规划中属于纯经济行为的是( )。
A. 避税规划
B. 转嫁规划
C. 集中规划
D. 节税规划
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[单项选择]属于基金托管人职责的是( )。
A. 依法募集基金
B. 进行基金会计核算并编制基金财务会计报告
C. 根据投资指令,及时办理清算和交割手续
D. 保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
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[单项选择]客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型,有些人愿意承担一定的风险,追求较高的投资收益,往往选择开放式股票基金,大型蓝筹股票等适合长期持有的产品,这类人属于 ( )。
A. 非常进取型
B. 温和进取型
C. 中庸稳健
D. 温和保守型
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[单项选择]保险合同是( )约定权利与义务关系的协议。
A. 投保人与保险人
B. 投保人与被保险人
C. 被保险人与保险人
D. 受益人与保险人
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[单项选择]下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。
A. 日常生活基本开销
B. 已有负债的本例摊还支出
C. 已有保险的续期保费支出
D. 旅游支出
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[多项选择]关于货币市场的描述正确的是( )。
A. 货币市场是融通短期资金的市场
B. 在同业拆借利率的形成机制中,拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小
C. 商业票据是一种短期无担保信用凭证
D. 银行承兑汇票是一种有担保的金融工具
E. 回购协议本质上是一种抵押贷款
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[单项选择]银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。
A. 自觉遵守所在机构的各种规章制度
B. 保护所在机构的商业秘密、知识产权
C. 为所在机构招揽更多的客户
D. 自觉维护所在机构的形象和声誉
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[单项选择]投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证,表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任,这是指( )。
A. 股票
B. 债券
C. 基金
D. 保险单
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[单项选择]下列对综合理财服务的理解,正确的选项是( )。
A. 综合理财服务中,客户承担全部风险
B. 综合理财服务强调标准化
C. 私人银行业务不属于综合理财服务中的一种
D. 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
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[单项选择]持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织也属于证券内幕消息的知情人。
A. 5%
B. 10%
C. 15%
D. 20%
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[判断题]商业票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。 ( )
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[单项选择]一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的( )
A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期
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[多项选择]不同风险类型的客户的投资偏好是不一样的,下面的说法正确的是( )。
A. 非常进取型的客户投资操作比较大胆,敢于投资一些高风险高收益的产品与投资工具
B. 温和进取型的客户愿意承担一定的风险,追求较高的投资收益,往往选择开放式股票基金,大型蓝筹股票等适合长期持有的产品
C. 中庸稳健型的客户既不厌恶风险也不追求风险,因而喜欢投资保本型理财产品,货币债券基金等
D. 温和保守型的客户喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品
E. 非常保守型的客户的首要目标是保本
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[多项选择]关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有( )。
A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D. 当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E. 当经济衰退时,企业亏损股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
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[单项选择]在当代,世界金融市场发展的特点不包括( )。
A. 全球资本流动日益自由化,金融市场价格联动性增强
B. 全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
C. 全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一
D. 多数国家都使用固定汇率制
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[单项选择]理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
A. 中国人民银行
B. 银行监管委员会
C. 中国银行业协会
D. 证券监督委员会
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[多项选择]下列哪些是非常进取型的客户喜欢的投资产品与投资工具( )
A. 股权
B. 期权
C. 期货
D. 外汇
E. 艺术品
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[单项选择]张先生在未来10年内每年年初获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的现值是 ( )元。
A. 6710.08
B. 6710.54
C. 14486.56
D. 15645.49
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[多项选择]以下属于常规性收入的是( )。
A. 工资
B. 奖金
C. 股票和债券投资收益
D. 银行存款利息
E. 租金收入
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[单项选择]投资者通过分期付款等方式获得住房,然后将他们租赁出去,这种投资方式是 ( )。
A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 房地产经营
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[单项选择]以金融衍生工具为交易对象的市场是( )。
A. 货币市场
B. 黄金市场
C. 外汇市场
D. 金融衍生品市场
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[判断题]在综合理财服务中,商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离,并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。 ( )
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[多项选择]质权合同一般包括的条款为( )。
A. 被担保债权的种类和数量
B. 债务人履行债务的期限
C. 质押财产的名称、数量、质量、状况
D. 担保的范围
E. 质押财产交付的时间
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[单项选择]( )有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段,受到监管机构的严格规制。
A. 保证收益理财计划
B. 非保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
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[单项选择]受托人做出( )行为时,委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A. 违反信托目的处分信托财产的
B. 违背管理职责使信托财产受到损失的
C. 处理信托事务不当,使信托财产受损
D. 以上全部
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[单项选择]在人生周期中,以保守稳健型投资为主的时期是( )。
A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期
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[单项选择]作为活期存款的替代品的是( )。
A. 货币型理财产品
B. 债券型理财产品
C. 贷款类银行信托理财产品
D. 结构性理财产品
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[单项选择]保险实质上也属于( )范畴。
A. 消费
B. 投资
C. 分配
D. 流通
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[单项选择]以下各项不应列入现金流量表的是( )。
A. 医疗保险费
B. 红利和利息收入
C. 人寿保险现金价值的累积
D. 投资产品的资产组合
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[单项选择]民事活动中最基本、最核心的原则是( )。
A. 自愿
B. 公平
C. 等价有偿
D. 诚实信用
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[多项选择]以下哪种公司的个股风险比较大( )
A. 周期性明显,固定成本高
B. 周期性不明显,价格成本弹性小
C. 公司规模大
D. 激进型公司
E. 保守型公司
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[单项选择]维持最佳资产投资组合,必须经过完整缜密的( )流程。
A. 资产辨别
B. 投资目标规划
C. 定期检视
D. 资产配置
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[单项选择]下列不属于物质财产保险的是( )。
A. 普通家庭财产保险
B. 产品质量保险
C. 工程保险
D. 货物运输保险
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[单项选择]对商业银行的个人理财资金使用与核算管理,以下说法错误的是( )。
A. 商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算,还应为每一个理财计划制作明细记录
B. 商业银行向客户提供的账单应不少于两次,且每月至少一次
C. 商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料
D. 商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
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[单项选择]商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并与下一季度的( )内,将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A. 第一周
B. 第一个月前10日
C. 第一个月前20日
D. 第一个月
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[多项选择]封闭式基金和开放式基金的区别在于( )。
A. 前者有固定额度,一般不能再增加发行,后者规模不固定,但有最低规模要求
B. 前者在期限内不能直接赎回,需通过上市交易套现,后者可以随时提出购买或赎回申请
C. 前者的交易价格主要由市场供求关系决定,后者的价格依据基金的资产净值而定
D. 前者的交易手续费率一般低于后者的申购费率和赎回费率
E. 前者单位资产净值每周至少公布一次,而后者单位资产净值与每个开放日进行公告
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[单项选择]在合同的履行中,先履行债务的当事人,在下列哪种情形下不可以终止先履行债务的义务( )
A. 对方经营状况严重恶化
B. 丧失商业信誉
C. 董事长去世但公司运营正常
D. 转移资产
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[判断题]在现实生活中,客户往往不清楚自己的风险承受能力,因此,在对客户的风险能力的评估中,金融理财师应当帮客户做出管的评估和明智的决策。 ( )
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[多项选择]关于新股申购类理财产品的论述正确的是( )。
A. 由于我国新股发行在一二级市场上存在无风险套利机会,而普通投资者受限于资金量而无法充分享受申购收益,因此银行通过信托计划设计了申购新股的理财产品
B. 新股中签率与股本大小成正比,新股中签率与申购资金规模成反比
C. 新股申购类理财产品存在巨大的系统性风险
D. 上市首日涨幅与发行市盈率的高低、股本大小成反比,上市首日涨幅与大盘走势成正比
E. 随着资本市场的变化,申购资金的增多,中签率及收益率不断降低,于是银行开发了增强型新股申购产品
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[单项选择]风险承受态度最好的是( )。
A. 对待赔钱的心理状态是照常过日子,目前投资市场为债券
B. 赔钱时影响情绪小,目前投资市场为股票
C. 对赔钱的心理状态是学习经验,目前投资市场为期货
D. 赔钱时是难以成眠,目前投资市场为货币市场
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[多项选择]建立家庭保障包括以下几个方面( )。
A. 家庭意外准备金
B. 家庭成员的社会保险
C. 商业性保险
D. 财产性保险
E. 养老投资基金
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[多项选择]信托的特点是( )。
A. 以信任为基础
B. 信托财产主体与利益主体相分离
C. 信托财产具有独立性
D. 受托人不承担无过的损失风险
E. 信托具有融通资金的功能
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[单项选择]理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。
A. 资产增值
B. 财富保值
C. 实现人生目标中的经济目标
D. 利润最大化
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[单项选择]以下关于违反《证券法》的法律责任,表述错误的是( )。
A. 证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的,责令关闭,并处以3万元以上30万元以下的罚款
B. 对证券公司挪用客户资金或者证券,责令改正,没收非法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C. 对故意提供虚假材料,隐匿交易记录的证券从业人员,撤销任职资格,并处以3万元以上10万元以下的罚款,属于国家公务员的,还应当依法给予行政处分
D. 证券公司违反规定,为客户买卖证券提供融资融券的,没收违法所得,暂停或撤销相关业务许可,并处以非法融资融券等值以下的罚款
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[单项选择]一般来说,掌握专业技能和拥有高学历的人,对风险的认识更加清晰,管理风险的能力更强,往往能从事高风险的投资;反之,那些投资知识缺乏的人,则容易投资失败,这说明了哪个因素对风险承受能力的影响( )
A. 理财目标的弹性
B. 投资者的主观偏好
C. 学历知识
D. 财富
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[单项选择]在外汇市场上决定汇率高低的是( )的交易。
A. 商业银行与客户之间
B. 商业银行之间
C. 商业银行与中央银行之间
D. 企业之间
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[单项选择]客户的下列信息属于财务信息的是( )。
A. 年龄
B. 风险承受能力
C. 社会地位
D. 当前收支状况
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[单项选择]商业银行所采用的限额指标中,在流动性指标中应至少包括( )。
A. 错配限额
B. 风险价值限额
C. 期权限额
D. 期限错配限额
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[单项选择]某投资者投资10000美元购买看好式投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品,当前的汇率为1.1985,银行设定的触发汇率为1.2358,投资期3个月,约定的潜在回报率为1.327%,最低回报率为0,当投资期结束时,汇率始终在1.1833~1.219515间波动,则该投资者获得总回报为( )美元。
A. 10000
B. 10132.7
C. 10183.3
D. 10219.5