试卷详情
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银行业从业人员资格考试个人贷款-39
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[多项选择]商用房贷款采取质押担保方式的,贷前调查人的调查内容应包括( )。
A. 质押权利的合法性
B. 权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
C. 出质人是否有处分有价证券的权利
D. 质物共有人是否同意质押
E. 质物的价值是否与贷款金额相匹配
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[多项选择]个人住房贷款的信用风险成因包括( )。
A. 贷款经办人员的违规操作
B. 借款人还款能力下降
C. 借款人还款意愿下降
D. 房屋价格上升
E. 市场利率上升
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[单项选择]下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法,正确的是( )。
A. 贷款方可以单方解除合同
B. 办理抵押变更登记时,不需要到原抵押登记部门办理
C. 保证人破产时,借款人不需要重新提供担保
D. 借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时,贷款银行有权提前收回贷款
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[单项选择]下列关于个人汽车贷款原则的说法,不正确的是( )。
A. “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如已购住房抵押
B. “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如所购汽车抵押
C. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D. “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车型,不能用于购买其他汽车品牌或车型
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[多项选择]个人汽车贷款贷前调查的方式包括( )。
A. 审查借款申请材料
B. 面谈借款申请人
C. 查询个人信用
D. 实地调查
E. 电话调查
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[单项选择]个人经营类贷款的特征不包括( )。
A. 贷款期限相对较短
B. 贷款用途单一
C. 影响因素复杂
D. 风险控制难度较大
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[单项选择]在个人住房贷款中,借款人如需要申请调整借款期限,无须具备的前提条件是( )。
A. 贷款未到期
B. 无欠息
C. 无拖欠本金
D. 贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%
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[单项选择]一般情况下,个人医疗贷款的期限最短为( ),最长为( )。
A. 半年;2年
B. 半年;3年
C. 1年;2年
D. 1年;3年
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[单项选择]“直客式”个人汽车贷款运行模式下,借款申请人需要提供的申请材料不包括( )。
A. 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B. 由汽车经销商出具的购车意向证明
C. 借款人的收人证明材料
D. 合法有效的身份证件
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[判断题]个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。( )
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[单项选择]下列属于个人流动资金贷款的是( )。
A. 某银行的个人商用房贷款
B. 某银行的个人商铺贷款
C. 某银行的个人工程机械按揭贷款
D. 某银行的个人投资经营贷款
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[多项选择]在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中,贷前调查人应该查验( )。
A. 借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致
B. 合同签署日期是否明确
C. 所购或所租商用房价格是否合理
D. 商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人
E. 商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致
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[单项选择]下列关于个人抵押授信贷款的说法,正确的是( )。
A. 银行为抵押人
B. 抵押物必须是借款人本人的物业
C. 银行会设定个人最高授信额度
D. 债务人或第三人为抵押权人
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[判断题]有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。( )
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[单项选择]下列关于商业助学贷款贷后检查的说法,不正确的是( )。
A. 贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象
B. 贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
C. 贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息
D. 贷后检查主要以借款人为检查主体
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[单项选择]商用房贷款受理环节中的主要风险点不包括( )。
A. 借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定
B. 借款申请人所提交的材料是否真实
C. 借款申请人的担保措施是否有效
D. 借款申请人未按规定保管借款合同,造成合同损毁
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[单项选择]公积金个人住房贷款中,一般购买普通商品房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。
A. 50%
B. 60%
C. 70%
D. 80%
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[单项选择]最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。
A. 合作单位营销
B. 直接代理营销
C. 网点机构营销
D. 网上银行营销
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[判断题]个人对信用报告有异议时,可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。( )
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[多项选择]个人住房贷款贷后管理的风险包括( )。
A. 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
B. 房屋他项权证办理不及时
C. 逾期贷款催收不及时,造成贷款损失
D. 未按规定保管借款合同,造成合同损毁
E. 未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测
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[多项选择]以贷款所购车辆作抵押的,个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有( )。
A. 购车发票原件
B. 各种缴费凭证原件
C. 机动车登记证原件
D. 行驶证原件
E. 保险单
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[多项选择]个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括( )。
A. 在中国境内有固定住所
B. 具有完全民事行为能力
C. 有稳定的经济收入
D. 没有违法行为记录
E. 在贷款银行开立有个人结算账户
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[单项选择]在一手个人住房交易时,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,有( )提供阶段性或全程担保。
A. 经纪公司
B. 有担保能力的第三人
C. 开发商
D. 借款人
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[判断题]在个人住房贷款中,银行对项目有关资料进行审查合格后,可以免去对项目进行实地调查。( )
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[判断题]商业银行在发放贷款后进行贷后管理时,不能查看个人的信用报告。( )
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[多项选择]个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时,工作重点为( )。
A. 确保客户信息真实性
B. 与合作机构合作前,要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议
C. 贷款发放前,落实贷款有效担保
D. 贷款发放后,对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控
E. 加强贷后客户检查,按规定撰写客户贷后检查报告
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[单项选择]下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法,正确的是( )。
A. 一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为
B. 在一车多贷的过程中,汽车经销商一般使用真实的购车资料
C. 虚报车价会给购车人造成经济损失
D. 虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下,开设汽车销售点
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[单项选择]个人质押贷款的特点不包括( )。
A. 贷款风险高
B. 办理时间短
C. 操作流程短
D. 质物范围广泛
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[单项选择]小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元。原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%则小王( )。
A. 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B. 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C. 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D. 不能获得抵押授信贷款
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[多项选择]若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为,贷款银行可采取的措施是( )。
A. 要求限期纠正违约行为
B. 在原贷款利率基础上加收利息
C. 要求更换担保人
D. 向借款人就读的公立大学追偿
E. 定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
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[多项选择]下列关于商业助学贷款偿还的说法,正确的是( )。
A. 借款人要求提前还款的,需提前10个工作日向贷款银行提出申请
B. 商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清
C. 对存在拖欠本息的借款人,应要求其先归还拖欠贷款本息,之后才予以受理提前还款业务
D. 借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金,应提前向贷款银行申请展期,每笔贷款至多可以展期两次
E. 在合同履行期间,信贷要素需要变更的,应当经当事人各方协商同意,并签订相应变更协议
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[单项选择]除( )外,其他都是决定整个市场长期内在吸引力的因素。
A. 相关行业竞争者
B. 潜在的新竞争者
C. 替代产品
D. 客户选择能力
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[多项选择]在“假个贷”的防控上,一线经办人员应该详细调查( )。
A. 借款人身份的真实性
B. 借款人的收入水平
C. 借款人的信用状况
D. 各类证件的真实性
E. 申报价格的合理性
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[判断题]对于已利用商业银行贷款购买首套自住房的家庭,如其人均收入低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房政策执行。( )
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[单项选择]个人汽车贷款的借款人若要申请展期,须在贷款全部到期之前,提前( )天提出展期申请。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 30
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[多项选择]商业助学贷款贷前调查的内容包括( )。
A. 借款申请填写内容是否与相关证明材料一致
B. 借款人身份证明是否真实
C. 申请人的信用记录是否良好
D. 采取抵押担保方式的,调查抵押物是否为银行认可的抵押财产
E. 采取质押担保方式的,调查质物的价值
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[单项选择]关于个人贷款业务格式条款的说法,正确的是( )。
A. 借款人通常是格式条款的提供方
B. 格式条款一般对当事人不产生约束力
C. 格式条款与非格式条款发生冲突时,应当采用格式条款
D. 格式条款与非格式条款不一致时,应采用非格式条款
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[多项选择]商用房贷款的贷后与档案管理包括( )。
A. 贷款回收
B. 合同变更
C. 贷后检查
D. 不良贷款管理
E. 贷后档案管理
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[单项选择]花旗银行在金融产品创新的基础上,寻找新的竞争武器,为不同目标市场提供不同金融产品,能够提供多大500种金融产品给客户,成为银行( )的成功典范。
A. 市场定位
B. 市场细分
C. 选择目标市场
D. 专业化
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[多项选择]为控制个人住房贷款操作风险,对借款申请人的调查内容包括( )。
A. 借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效
B. 借款申请人的担保物是否容易变现
C. 借款申请人所提交资料的真实性、合法性
D. 借款申请人第一还款来源是否稳定、充足
E. 借款申请人的担保措施是否足额、有效
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[单项选择]如果个人对异议处理结果仍然有异议,个人可以通过以下3个步骤进行处理。①向中国人民银行征信管理部门反映。②向法院提起诉讼,借助法律手段解决。③向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识,中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的,不对个人声明内容本身的真实性负责。它们正确的排列顺序是( )。
A. ②①③
B. ③①②
C. ②①③
D. ②③①
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[单项选择]下列不属于个人经营专项贷款的是( )。
A. 某银行的个人工程机械按揭贷款
B. 某银行的个人投资经营贷款
C. 某银行的个人商用房贷款
D. 某银行的个人商铺贷款
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[多项选择]一般情况下,银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括( )。
A. 借款人应向银行提交提前还款申请书
B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C. 银行按规定计收违约金
D. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
E. 银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息
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[单项选择]对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括( )。
A. 加强对开发商及合作项目的审查
B. 加强对估值机构等合作机构的准入管理
C. 选择尽可能多的合作机构以分散风险
D. 业务合作中不过分依赖合作机构
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[判断题]提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。( )
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[单项选择]按照( )的不同,可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
A. 贷款用途
B. 贷款额度
C. 贷款期限
D. 贷款对象
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[多项选择]在个人住房贷款中,个人住房贷款的合同有效性风险包括( )。
A. 未签订合同
B. 合同格式条款无效
C. 未履行法定提示义务
D. 格式条款解释前后矛盾
E. 格式条款与非格式条款不一致
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[单项选择]个人经营专项贷款的主要还款来源是( )。
A. 借款人从其他融资渠道获得的现金
B. 借款人的证券投资收益
C. 借款人经营产生的现金流
D. 借款人出售生产设备所得资金
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[单项选择]商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是( )。
A. 房地产开发商
B. 房地产经纪公司
C. 国家行政机关
D. 国家房屋管理部门
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[单项选择]个人汽车贷款发放前应落实的贷款发放条件不包括( )。
A. 确保借款人首付款巳全额支付或到位
B. 需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕
C. 经销商已开出汽车销售发票
D. 对采取抵押担保方式的贷款,落实贷款抵押手续
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[单项选择]中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。
A. 2;2
B. 2;5
C. 5;5
D. 5;10
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[多项选择]在个人汽车贷款的贷前调查中,应重点调查的内容有( )。
A. 材料的一致性
B. 借款人身份
C. 贷款审批人的审批意见
D. 借款用途
E. 担保情况
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[单项选择]就个人汽车贷款的期限调整而言,下列情形符合相关规定的是( )。
A. 一笔5年期贷款展期1年
B. 一笔贷款展期2年
C. 贷款到期后借款人向银行申请延长期限
D. 借款人向银行申请缩短还款期限
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[单项选择]在商业助学贷款中,贷款银行无权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的情形有( )。
A. 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况
B. 借款人死亡而无继承人或遗赠人
C. 借款人受监禁以致影响债务清偿
D. 借款人对其他债务有违约行为
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[多项选择]个人汽车贷款的贷后与档案管理包括( )。
A. 贷款回收
B. 合同变更
C. 贷后检查
D. 不良贷款管理
E. 贷后档案管理
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[单项选择]个人汽车贷款受理和调查的风险不包括( )。
A. 借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区
B. 担保物不易变现
C. 不以履约保证保险的投保资格调查为依据,造成重复调查
D. 抵押物的权属证明材料有涂改现象
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[多项选择]商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括( )。
A. 借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息
B. 借款人未按合同规定的用途使用贷款
C. 抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押
D. 抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物
E. 抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人
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[单项选择]下列关于个人经营类贷款的说法,不正确的是( )。
A. 发放对象为从事合法生产经营的个人
B. 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款
C. 相对个人住房贷款,个人经营类贷款风险更容易控制
D. 借款人可将该贷款用于定向购买商用房
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[单项选择]小张2008年3月3日购买新房,当年3月20日申请住房抵押贷款,当年4月2日银行放款。2009年4月7日,小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,则该授信贷款有效期间起始日为( )。
A. 2008年3月12日
B. 2008年3月19日
C. 2008年4月1日
D. 2009年4月6日
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[单项选择]下列关于商业助学贷款受理的说法,不正确的是( )。
A. 商业助学贷款申请人应填写申请表,并按银行要求提交相关申请材料
B. 借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审
C. 如果借款申请人提交材料不完整,贷款受理人应要求申请人补齐材料
D. 经初审符合要求后,贷款受理人应将借款申请表及申请材料交给贷前调查人进行贷前调查
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[多项选择]在个人住房贷款中,质押担保的法律风险主要是( )。
A. 质押股票的价值波动风险
B. 质押物的合法性
C. 对于无处分权的权利进行质押
D. 非为被监护人利益以其所有权利进行质押
E. 以非法所得、不当所得的权利进行质押
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[单项选择]在商用房贷款发放过程中,对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的,( )部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
A. 信贷
B. 会计
C. 风险管理
D. 稽核内控
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[单项选择]父子打兔的故事带给我们的启示是( )。
A. 没有市场细分
B. 市场细分不充分
C. 没有盯住目标市场
D. 没有进行市场选择
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[单项选择]个人耐用消费品贷款期限一般在( )年以内,最长为( )年(含)。
A. 1;5
B. 2;5
C. 1;3
D. 2;3
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[单项选择]在个人住房贷款业务中,关于借款人主体资格的阐述,正确的是( )
A. 未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款
B. 未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款
C. 未成年人不可以作为购房人购买房屋
D. 未成年人可以以贷款的方式购买房屋
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[多项选择]在商用房贷款中,对借款人进行贷后检查的主要内容有( )。
A. 借款人是否按期足额归还贷款
B. 借款人工作单位是否发生变化
C. 借款人的联系电话有无变动
D. 有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件
E. 商用房的租金收入状况
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[单项选择]市场环境分析的基本方法是( )。
A. WSOT法
B. SOTW法
C. SWOT法
D. SOWT法
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[单项选择]下列关于国家助学贷款偿还的说法,不正确的是( )。
A. 借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起,次月1日(含1日)开始归还贷款利息
B. 提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C. 休学的借款学生复学,次月1日起恢复财政贴息
D. 借款学生毕业后申请出国留学的,应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
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[单项选择]下列关于贷款风险分类的说法,不正确的是( )。
A. 贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B. 贷款风险分类一般是指进行定性分类
C. 贷款风险分类应遵循不可拆分原则
D. 贷款分正常、关注、次级、可疑和损失5类
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[多项选择]下列有关商用房贷款提前还款的说法,正确的是( )。
A. 提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式
B. 借款人应向银行提交提前还款申请书
C. 借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用
D. 提前还款降低了银行风险,银行应给予利息返还
E. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
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[单项选择]个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。
A. 出现内外勾结骗取银行信贷资金
B. 业务不合规
C. 贷款超授权发放
D. 逾期贷款催收不力
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[单项选择]小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款,现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元,对应的抵押率为50%,原住房抵押贷款余额为20万元,额度项下未清偿贷款余额为5万元,则小李现在的可用贷款余额为( )万元。
A. 40
B. 20
C. 15
D. 5
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[多项选择]个人信用贷款贷前调查的内容包括( )。
A. 申请人是否为独生子女
B. 申请人是否为贷款银行关系人
C. 申请人是否有不良信用记录
D. 申请人是否有固定联系方式
E. 贷款用途是否真实
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[单项选择]对借款人所购车辆为自用车的,个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。
A. 80%
B. 70%
C. 60%
D. 50%
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[多项选择]借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括( )。
A. 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B. 已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明
C. 借款人开办企业的工商营业执照
D. 明确的用款计划
E. 在银行开立的个人账户资料
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[单项选择]根据著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论,( )的目的是用情感打动客户的心,把客户长期留住。
A. 产品差异策略
B. 情感营销策略
C. 大众营销策略
D. 交叉营销策略
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[单项选择]贷款审批环节主要业务风险控制点不包括( )。
A. 审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款
B. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C. 未建立贷后监控检查制度,未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
D. 未按独立公正原则审批
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[单项选择]下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法,正确的是( )。
A. 承办银行不得接受公积金管理中心委托,对不良贷款进行催收
B. 逾期90天以内的贷款,催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
C. 贷款一旦逾期未还,催款方一般会立即给借款人发出“提前还款通知书”,要求借款人提前偿还全部借款
D. 贷款一旦逾期未还,催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议
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[多项选择]在商用房贷款中,银行面临的合作机构风险是( )。
A. 开发商不具备房地产开发主体资格的风险
B. 估值机构带来的欺诈风险
C. 地产经纪带来的欺诈风险
D. 开发项目五证虚假或不全
E. 律师事务所带来的欺诈风险
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[单项选择]银行市场定位的步骤( )。
A. 识别重要性——制作定位图——定位选择——执行定位
B. 识别重要性——定位选择——制定定位图——执行定位
C. 定位选择——识别重要性——制定定位图——执行定位
D. 定位选择——制定定位图——识别重要性——执行定位
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[单项选择]下列关于个人汽车贷款合同填写、审核和签订的说法,不正确的是( )。
A. 在签订有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务
B. 合同填写并经银行填写人员复核无误后,贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
C. 同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
D. 对以共有财产抵押担保的,贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同
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[判断题]各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力,自主确定开办出国留学贷款。( )
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[单项选择]对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款,贷款的额度可以达到所购住房价值的( )。
A. 80%
B. 70%
C. 60%
D. 50%
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[单项选择]在个人贷款业务中,贷款发放环节的主要风险点不包括( )。
A. 个人信贷信息录入是否准确
B. 在发放条件不齐全的情况下放款
C. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
D. 未按规定的贷款金额发放贷款,导致错误发放贷款
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[单项选择]个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的,一般采取( )的还款方式。
A. 按月还息,按月、按季或一次还本
B. 一次还本付息
C. 按季还本付息
D. 按月还本,按月、按季或一次付息
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[单项选择]产生个人征信异议的原因不包括( )。
A. 个人的基本信息发生了变化,但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构,影响了信息的更新
B. 数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时,使个人信用报告所反映的内容有误
C. 技术原因造成数据处理出错
D. 他人盗用(冒用)个人身份获取贷款或信用卡,由此产生的信用记录已为被盗用者(被冒用者)所知
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[单项选择]个人教育贷款签约的操作风险不包括( )。
A. 合同凭证预签无效
B. 合同制作不合格
C. 未对合同签署人及签字进行核实
D. 未按规定保管借款合同
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[多项选择]一般来说,银行对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑( )。
A. 注册资金是否达到一定规模
B. 是否具有一定的信贷担保经验
C. 资信状况是否达到银行规定的要求
D. 是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
E. 公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为
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[单项选择]以下关于市场细分策略的说法,错误的是( )。
A. 集中策略指银行选择一个子市场作为目标市场
B. 集中策略的特点是目标集中,并尽全力试图准确击中要害
C. 集中策略的优点是能集中精力、集中资源于某个子市场,营销效果更明显
D. 集中策略通常为大型银行所采取
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[单项选择]当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时,商业银行应当在收到复核通知之日起( )个工作日内给予答复。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
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[单项选择]下列商业助学贷款贷后检查内容属于担保情况检查的是( )。
A. 借款人是否按期足额归还贷款
B. 有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件
C. 借款人的住所、联系电话有无变动
D. 抵押物的保险单是否按合同约定续保
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[单项选择]目前,个人征信系统的信息来源主要是( )。
A. 商务部门
B. 商业银行等金融机构
C. 司法部门
D. 监察部门
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[多项选择]个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括( )。
A. 借款人还款情况
B. 借款人工作单位变化情况
C. 借款人收入变化情况
D. 担保变化情况
E. 借款人健康状况
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[单项选择]商业银行在二手房贷款业务中最主要的合作单位是( )。
A. 房地产公司
B. 房地产经纪公司
C. 国家行政机关
D. 国家房屋管理部门
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[单项选择]刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。
A. 主导式定位
B. 追随式定位
C. 联合式定位
D. 补缺式定位
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[单项选择]银行市场环境分析包括宏观环境分析,微观环境分析,资源分析及实力分析,其中实力分析不包括( )。
A. 竞争对手的实力与策略
B. 特殊政策
C. 市场地位
D. 高层管理能力
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[单项选择]依据客户拥有的产品类型,对客户的资产、负债、年龄组和职业等进行认真分析研究,推断他们可能需要的产品,然后分析判断他们购买每个产品的可能性,最后推算出客户购买后银行可能的盈利,属于( )。
A. 分层营销策略
B. 交叉营销策略
C. 产品差异策略
D. 差异性策略
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[单项选择]个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。
A. 5
B. 4
C. 3
D. 2
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[单项选择]下列关于个人信用贷款的说法,正确的是( )。
A. 个人信用贷款期限最长为5年
B. 银行只在贷款发放前进行个人信用评级
C. 银行根据贷款额度确定个人信用贷款的展期
D. 贷款期限超过1年的,一般采取按月还本付息的还款方式
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[单项选择]在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。
A. 未按独立公正原则审批
B. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C. 审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款
D. 与借款人签订的合同无效
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[单项选择]“商品房销售贷款合作协议”中,在借款人购买房屋没有办好抵押登记之前,由( )提供阶段性或全程担保。
A. 开发商
B. 商业银行
C. 借款人
D. 房屋中介
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[判断题]商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。( )
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[判断题]商业助学贷款的额度不能超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。( )
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[单项选择]下列关于有担保流动资金贷款保证人的说法,不正确的是( )。
A. 贷款银行应当选择信用等级高的保证人
B. 贷款银行应当选择还款能力强的保证人
C. 贷款银行选择的保证人的信用等级不能高于借款人
D. 贷款银行不接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
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[单项选择]在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指( )。
A. 担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B. 担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C. 担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D. 担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数
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[单项选择]借款人申请商业助学贷款,须具备的条件不包括( )。
A. 具有中华人民共和国国籍,并持有合法身份证件
B. 家庭经济确实困难,无法支付正常完成学业所需的基本费用
C. 必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
D. 必要时提供有效的担保
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[单项选择]( )是银行的核心竞争力
A. 服务
B. 产品
C. 品牌
D. 价格
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[单项选择]对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款,贷款的额度一般不得超过所购住房价值的( )。
A. 80%
B. 70%
C. 60%
D. 50%
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[单项选择]下列因素与决定整个市场的长期内在吸引力无关的是( )。
A. 相关行业竞争者
B. 潜在的新竞争者
C. 替代产品
D. 客户选择能力
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[多项选择]在执行回访制度时,若已经准入的合作机构( ),银行应该暂停与相应机构的合作。
A. 经营出现明显问题
B. 有违法违规经营行为
C. 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D. 与银行进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E. 管理层集体辞职
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[单项选择]商用房贷款操作风险的防控措施不包括( )。
A. 降低贷前调查深度
B. 加强贷款用途的审查
C. 合理确定贷款额度
D. 加强抵押物管理
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[单项选择]市场细分中的集中策略适用于( )。
A. 资源不多的中小银行
B. 大中型银行
C. 专业性银行
D. 投资银行
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[单项选择]个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施,是在国务院领导下,由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A. 中国银联
B. 中国银监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会
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[单项选择]下列关于个人抵押授信贷款期限的说法,不正确的是( )。
A. 有效期限最长为30年
B. 以新购住房作为抵押授信贷款的,有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日
C. 将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的,有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日
D. 抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日
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[多项选择]个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在( )。
A. 借款人主体资格风险
B. 合同有效性风险
C. 担保风险
D. 诉讼时效风险
E. 政策风险
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[多项选择]在个人住房贷款中,保证担保的法律风险主要表现在( )。
A. 未明确连带责任保证,追索的难度大
B. 未明确保证期间或保证期间不明
C. 保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力
D. 借款人互相提供保证
E. 公司、企业的分支机构为个人提供保证
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[多项选择]商业助学贷款贷前调查完成后,银行经办人应对( )提出意见或建议。
A. 是否同意贷款
B. 贷款额度
C. 贷款期限
D. 贷款利率
E. 还款方式
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[多项选择]商业助学贷款的贷款审批人审批的内容包括( )。
A. 借款申请人资格是否具备
B. 借款用途是否合规
C. 借款人提供的贫困证明是否真实
D. 申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定
E. 报批贷款的风险防范措施是否合规有效
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[多项选择]申请个人信用贷款时,借款人需要提供的材料包括( )。
A. 个人填写的贷款申请审批表
B. 个人征信记录证明
C. 本人收入证明
D. 个人职业证明
E. 信息评级表中所涉及的项目资料
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[单项选择]关于银行要求个人贷款客户满足的基本条件,说法正确的是( )。
A. 具有完全民事行为能力人,年龄在18周岁以上的
B. 虽然在个人征信系统中存在过违约记录,但没有违法行为
C. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
D. 贷款金额必须小于其当年工资的总收入
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[单项选择]在实践中,个人住房贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,银行多是于( )起,按相应的利率档次执行新的利率规定。
A. 法定利率调整即日
B. 法定利率调整次日
C. 法定利率调整的次月1日
D. 法定利率调整的次年1月1日
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[多项选择]个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括( )。
A. 借款申请人具有完全民事行为能力
B. 借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押,或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款
C. 借款申请人有当地常住户口或有效居留身份
D. 借款人无不良信用记录
E. 借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
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[判断题]归还商业助学贷款在借款人离校6个月后开始,贷款须按年分次偿还。( )
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[单项选择]商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。
A. 5
B. 10
C. 15
D. 30
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[单项选择]社会存款的增加或者减少一般不受( )因素的影响。
A. 利率
B. 物价水平
C. 收入状况
D. 汇率
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[多项选择]下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法,正确的是( )。
A. 银行应接照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定
B. 银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销
C. 银行应建立商用房贷款的不良贷款台账
D. 对未按期还款的借款人,有担保人的可向担保人通知催收
E. 已核销的商用房贷款,银行不再催收
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[单项选择]在个人住房贷款的业务操作中,采取的最主要的担保方式为( )。
A. 质押
B. 抵押
C. 担保
D. 信用
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[单项选择]当银行只有一种或很少几种产品,或产品营业方式大致相同,或银行把业务职能当作市场营销的主要功能时,应采取( )形式。
A. 区域性营销组织
B. 市场型营销组织
C. 产品型营销组织
D. 职能型营销组织
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[多项选择]在个人汽车贷款业务中,贷款审批人审查的内容包括( )。
A. 贷款用途是否合规
B. 报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理
D. 借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
E. 借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定
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[判断题]在个人住房贷款中,对已利用贷款购买住房又申请购买第2套(含)以上住房的,首付比例不得低于30%。( )
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[判断题]商用房贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。( )
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[单项选择]个人征信查询系统中,( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A. 个人身份信息
B. 信用交易信息
C. 个人职业信息
D. 居住信息
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[单项选择]公积金个人住房贷款实行( )的原则。
A. 存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B. 存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C. 存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D. 存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
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[单项选择]国家助学贷款的贷款对象不包括( )。
A. 北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生
B. 天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生
C. 上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生
D. 广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生
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[单项选择]下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法,正确的是( )。
A. 前者的申请对象范围更广
B. 前者贷款利率较高
C. 后者是一种委托性个人住房贷款
D. 后者的信贷风险由商业银行自身承担
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[判断题]个人住房贷款可以实行抵押、质押和保证3种担保方式。( )
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[多项选择]下列关于个人耐用消费品贷款的说法,正确的是( )。
A. 贷款可用于购买汽车
B. 借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品
C. 贷款银行的贷款成本较高
D. 贷款期限最长为1年(含1年)
E. 贷款起点一般为5000元
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[单项选择]在个人住房贷款业务中,贷款签约环节的主要风险点不包括( )。
A. 未签订合同或签订无效合同
B. 合同文本中出现不规范行为
C. 未对合同签署人及签字进行核实
D. 未按贷款合同规定发放贷款
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[单项选择]以下各项中,不属于个人信用贷款特点的是( )。
A. 贷款额度小
B. 贷款期限短
C. 准人条件严格
D. 贷款风险较低
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[单项选择]个人抵押授信贷款的特点不包括( )。
A. 先授信,后用信
B. 一次授信,循环使用
C. 贷款用途综合
D. 准入条件较个人信用贷款严格
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[判断题]借款人还清贷款本息后,档案材料全部由银行永久保管。( )
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[多项选择]审查借款人的收入,应该重点审查借款人的( )。
A. 工资收入
B. 租金收入
C. 投资收入
D. 经营收入
E. 中奖收入
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[单项选择]在个人贷款业务中,属于合同有效性风险的是( )。
A. 格式条款无效
B. 未履行法定提示义务的风险
C. 格式条款解释风险
D. 抵押物不合法
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[多项选择]下列关于商用房贷款流程的说法,正确的是( )。
A. 贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见
B. 贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议
C. 贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查
D. 贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查
E. 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见
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[多项选择]在个人住房贷款业务中,贷款受理和调查中的风险点主要包括( )。
A. 借款申请人是否有稳定、合法的收入来源
B. 借款申请人提交的资料是否真实、合法
C. 项目调查中的风险
D. 借款人调查中的风险
E. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放的风险