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[单项选择]为目标客户群提供需要的住房，体现的是( )原则。
A. 差异化原则
B. 集中化原则
C. 受众导向原则
D. 无差异原则
[多项选择]任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列属于影响客户的退休养老规划的客观因素的有（）。
A. 客户退休后的生活打算
B. 经济运行周期
C. 客户的风险偏好
D. 客户投资需求
E. 社会人口结构
[单项选择]既得养老金的来源包括( )。
(1)国家基本养老金
(2)住房公积金个人账户余额
(3)企业年金
(4)团体补充养老保险
A. (1) (2) (3)
B. (2) (3)
C. (1) (3) (4)
D. (1) (4)
[多项选择]房地产经纪人为客户办理个人住房贷款方案时，需要考虑的必要要素包括( )。
A. 贷款金额
B. 贷款类型
C. 贷款期限
D. 贷款利率
[多项选择]个人进行住房投资面临的税收可能有( )。
A. (A) 印花税和契税
B. (B) 土地增值税
C. (C) 营业税
D. (D) 个人所得税
[多项选择]理财规划师在为客户进行住房规划时，应该提醒客户注意防范住房消费的法律风险，其中防范项目手续法律风险的措施主要有( )。
A. 了解该项目目前的法律状态
B. 了解全部手续应为“五证”
C. 必须查看上述“五证”的原件
D. 查看上述“五证”的复印件即可
[单项选择]吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。
A. 300.00
B. 174.75
C. 144.38
D. 124.58
[多项选择]为了弥补退休资金的缺口，理财规划师可以利用（ ）等途径来满足客户的退休养老资金需求。
A. 提高储蓄的比例
B. 延长工作年限
C. 进行更多高收益率的投资
D. 减少退休后的花销
E. 额外的商业保险计划
[单项选择]( )是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。
A. 转按揭贷款
B. 二手房贷款
C. 个人住房按揭贷款
D. 个人住房组合贷款
[单项选择]社会工作者承担资源筹措者的角色就是要帮助别人筹措需要的资源，这些资源是为解决服务对象的困难和问题所需要的物品和( )。
A. 政策资源
B. 心理辅导
C. 住所
D. 劳务服务
[单项选择]理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以( )估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。
A. 储蓄及缴息能力
B. 储蓄与投资能力
C. 投资与缴息能力
D. 收入增长与投资能力
[多项选择]在异议处理中，如对个人养老保险金和住房公积金信息有异议时，应该( )。
A. 直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息
B. 可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请
C. 持个人本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息
D. 到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理
E. 通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上
[多项选择]理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户必须遵循以下的几点原则( )。
A. (A) 及早规划原则
B. (B) 弹性化原则
C. (C) 退休基金使用的收益化原则
D. (D) 保证给付的资金满足基本支出，报酬较高的其他投资满足生活品质支出原则
E. (E) 谨慎性原则
[多项选择]理财规划师在为客户做投资规划时，需要注意债券的投资者可能面临的风险主要包括( )。
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 违约风险
D. 通货紧缩风险
E. 流动性风险
[多项选择]理财规划师在建立退休养老规划的过程中，必须建议养老计划的客户必须遵循一定的原则，以下是遵循弹性化原则的有：( )。
A. (A) 在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的
B. (B) 退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定
C. (C) 退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果
D. (D) 对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出
E. (E) 由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测
[多项选择]为客户制定教育规划。应考虑客户的（）。
A. 资金总额
B. 投资规划的时间
C. 可承受的每月投资额
D. 基本利率
E. 通货膨胀率
