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[简答题]朱太太今年34岁，自由工作者，工作不稳定，收入1000元/月。朱先生33岁，外企研发经理，收入10000/月。儿子今年4岁半。目前车辆支出1000元/月，生活费用2600元/月，其他费用5000元/年。旅游支出1万元/年，保费支出16500元，双方父母赡养费1万元/年。资产方面，拥有价值15万元的小车一辆，一套价值32万元的自住房和每月定投1000元的基金。现有股票18万元，存款7万元。丈夫有社保及意外保险和寿险。朱太太有社保、医保及分红保险。儿子有分红险。贷款21万元，公积金10万元，商业11万元，8年还清，月供2800元，2005年5月起偿还。投资风险偏好属激进类型。
理财目标：
1．养老：希望丈夫50～55岁退休，每月有2500元生活费，还有闲钱旅游。
2．儿子：无规划，期望能到18岁自立。
3．老人：最担心母亲，哥、姐收入都不高，有意外时希望能有钱应付。
[单项选择]风险资产的回报率和无风险资产的期望回报率之间的差额是：
A. 风险溢价。
B. 方差的系数。
C. 计量的标准差。
D. 系数。
[多项选择]必要投资率是指投资某对象所要求的最低的回报率，必要投资回报率的原因包括( )。
A. 货币的纯时间价值
B. 因为通货膨胀造成的货币损失
C. 投资的风险补偿
D. 投资失败后造成的损失
E. 投资前期的评估调查等费用
[单项选择]长期来看，小公司投资回报率与大公司的投资回报率相比( )。
A. 要高于大公司
B. 要小于大公司
C. 等于大公司
D. 没有明确的结论
[单项选择]
案例四 刘先生夫妇今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄为10万元，可以用来进行养老储备。假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。
根据案例回答下列问题。
刘先生夫妇60岁时的年支出为（）元。
A. 113291.82
B. 133291.82
C. 135291.82
D. 139271.82
[判断题]从长期看来，大盘资本股票的回报率要比小型股票的回报率更高。 （ ）
[判断题]从长期来看，大盘资本股票的回报率要比小型股票的回报率更高。（）
[单项选择]
根据案例完成以下各题：
杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元。杨先生预计可以活到80岁，杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 |
杨先生60岁时退休基金必需达到的规模( )元。
A. (A) 1355036
B. (B) 1146992
C. (C) 1215812
D. (D) 1046992
