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[单项选择]请根据以下资料回答下列问题:
一、基本情况
(1)张三夫妇均满35岁,有一个5岁的儿子。家庭税后年收入150000元(张三110000元,妻子40000元),双方均有社会医疗保险和养老保险。
(2)家庭主要资产负债情况:4年前购买自住房屋当时价值600000元,至今有贷款余额300000元,贷款利率5.6%,15年还清。自用汽车一辆,两年前以120000元购得。家庭有储蓄存款50000元。张三满32岁时买过20年期保额为100000元的(分红)两全人寿保险,年交保费5100元,该保险已有现金价值8500元。张妻买过人身意外保险,保额20万元。
(3)家庭目前年各项费用开销50000元,其中张三个人开销7500元,妻子个人开销8000元。另外孝亲3600元(张母,71岁)。
二、目标
(1)希望儿子18岁时,能有一笔120000元的教育金保证其在国内一流大学的学习。
(2)希望30年后夫妻每人有一笔150000元的投资基金,用于购买年金保险,补充已有的养老保险。
三、假设条件
(1)通货膨胀率预估为4%,与收入或费用增长率和投资回报率相同。
(2)预计终老年龄为:女85岁,男82岁。
(3)张三60岁退休,张妻55岁退休。
若同样考虑各项家庭目标、偿债、孝亲及张三未来10年的生活费用,张三妻子需要增加的保险金额为______。
A. 0元
B. 150000元
C. 615384元
D. 415384元
[单项选择]请根据以下资料回答下列问题:
王四夫妇均35岁,预计退休年龄均为65岁,且长子7岁,次子2岁。家庭税后年收入20万元,其中王四15万元,其妻张翠收入5万元。家庭主要资产负债:房屋80万元(市场估值),汽车(折旧)和其他家庭财产价值20万元,目前储蓄8万元。房贷余额50万元。家庭年生活费用开支8万元,其中王四个人生活费用年支出3万元。除前述家庭生活费用开支外,王四个人另有其他年度支出1.5万元。
王四家庭的理财目标:应急基金5万元,教育基金现值两个小孩各20万元(准备到两个孩子各17岁时使用);养老基金(65岁时使用)现值25万元,临终与丧葬费用6万元。
收入成长率5%,通货膨胀率4%,贴现率6%。
(假设收入在期末,支出在期初发生。)
根据遗属需求法,如果王四在第1年死亡,假设王四家庭生活费用总支出保持8万元不变,王四寿险保障需求______。(答案取最接近值。)
A. 118万元
B. 166万元
C. 178万元
D. 189万元
[单项选择]
请根据以下资料回答下列问题:
王四夫妇均35岁,预计退休年龄均为65岁,且长子7岁,次子2岁。家庭税后年收入20万元,其中王四15万元,其妻张翠收入5万元。家庭主要资产负债:房屋80万元(市场估值),汽车(折旧)和其他家庭财产价值20万元,目前储蓄8万元。房贷余额50万元。家庭年生活费用开支8万元,其中王四个人生活费用年支出3万元。除前述家庭生活费用开支外,王四个人另有其他年度支出1.5万元。
王四家庭的理财目标:应急基金5万元,教育基金现值两个小孩各20万元(准备到两个孩子各17岁时使用);养老基金(65岁时使用)现值25万元,临终与丧葬费用6万元。
收入成长率5%,通货膨胀率4%,贴现率6%。
(假设收入在期末,支出在期初发生。)
根据生命价值法测算王四的寿险保障需求是()
A. 997万元
B. 744万元
C. 252万元
D. 267万元
[单项选择]
请根据以下资料回答下列问题: 投资者刘先生最近准备进行股票投资,并找到ABC公司的相关资料向金融理财师小王咨询。公司情况如下:
(1)ABC公司为行业内龙头公司,上市时间为5年。
(2)ABC公司2011年和2012年的资产负债表部分项目如下所示:
(单位:万元)
|
年份 | 2012 | 2011 | 年份 | 2012 | 2011 |
流动资产 | | | 流动负债 | | |
货币资金 | 210 | 200 | 应付账款 | 215 | 185 |
应收账款 | 400 | 360 | 短期负债 | 300 | 280 |
存货 | 590 | 540 | 一年内到期的长期负债 | 145 | 95 |
非流动资产 | | | 非流动负债 | | |
固定资产 | 2700 | 2500 | 长期负债 | 1560 | | A. (1)(3)(4)
B. (1)(2)(4)
C. (1)(2)(3)
D. (2)(3)(4)
[单项选择]
请根据以下资料回答下列问题: 投资者将资金用于购买如下投资组合,组合的构成如下:
股票 | 投资比例(0和1之间) | β值 | 预期收益率 |
1 | 25% | 0.90 | 10.50% |
2 | 25% | 1.60 | 16.80% |
3 | 25% | 1.00 | 12.00% |
4 | 25% | 0.50 | 8.00% |
合计 | 1 | | |
假设CAPM模型成立。
如果以上资产仅有一只定价出现错误,其他三只定价准确,用CAPM模型判断以上资产定价出现错误的是______。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
[单项选择]
根据以下资料回答下列问题
2001年—2005年某市水环境情况表
年份 |
达标河段 |
达标库容 |
达标湖泊 容量 (%)
|
平原区地 下水 |
(%) |
(%) |
平均埋深 (米) |
2001 |
41.6 |
66.1 |
A. 上升了24.3% B. 下降了24.3% C. 上升了24.3个百分点 D. 下降了24.3个百分点
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