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[单项选择]加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急是（ ）。
A. 建立健全贷款审批制度
B. 建立健全个人征信系统
C. 建立健全个人信用体系
D. 建立健全内部控制制度
[多项选择]理财规划中需防范的个人风险包括（）。
A. 过早死亡
B. 丧失劳动能力
C. 支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D. 财产和责任损失
E. 失业
[判断题]为防范信贷风险袁固定资产贷款项目应根据风险程度确定合适的项目目资本金比例，固定资产贷款项目资本金比例原则上不低于30%。
[填空题]软件项目的风险按照其影响的范围，可分为项目风险、（）和商业风险三类。
[填空题]软件项目的风险按照其影响的范围，可分为（）、技术风险和商业风险三类。
[多项选择]商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）
A. 必须以真实的商品交易为基础;
B. 申请的客户必须符合办理条件;
C. 实行保证金集中管理;
D. 必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理
[多项选择]贷款的安全性审查主要通过对报审项目的风险分析，审查贷款的可偿还性，揭示风险点及提出风险防范措施。主要包括：（）
A. 对第一还款来源的分析。主要审查申请人的基本情况、信用状况、股东背景、资金投向、贸易背景；经营范围、经营状况、经营规模及主要财务指标、在信用社的资信记录等。
B. 对第二还款来源的分析。主要审查担保人的代偿能力。包括担保人与申请人的关系、财务指标和现金流量分析；担保人对外担保额度是否超过承受能力；抵（质）押物的评估价值是否合理、足值，抵（质）押物是否易于变现；备用信用证条款和开证行资信是否可接受等。
C. 对其他相关要素的审查分析。主要审查关联人与申请人的关联关系、申请人是否存在多头贷款等。
D. 主要分析经营环节、产品、市场等可能对贷款产生直接影响的因素以及应收账款、存贷变动、负债变动趋势对贷款的影响。
[简答题]请简要回答《项目融资业务指引》如何就贷款人充分识别、评估并采取措施有效防范项目融资中的各类风险提出明确要求？
[单项选择]贷款人应加强个人贷款（）管理，有效防范个人贷款业务风险。
A. 贷款金额
B. 担保形式
C. 资金支付
D. 贷款利率
[单项选择]（ ）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。
A. 健全的内部控制体系
B. 完善激励约束机制
C. 完善的公司治理
D. 以上都正确
[判断题]按揭项目调查过程中发现因建设计划出现重大调整或企业资金严重短缺等因素可能导致“烂尾”的，要终止调查：（）
[单项选择]个人贷款中，贷款人应健全（ ），有效防范个人贷款法律风险。
A. 合同管理制度
B. 信用管理制度
C. 贷款发放制度
D. 贷款审批制度
[多项选择]商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标信号的指标有（ ）
A. 某项业务风险水平增加
B. 盈利水平下降
C. 资产过于集中
D. 资产质量下降
E. 所发行的股票价格下跌
[多项选择]商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：
A. 确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B. 安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C. 建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D. 建立定期检查系统性能的程序和标准；
E. 制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。
[多项选择]进口商如何防范预付货款风险（）
A. 收款人取款时，要出具个人书面担保或银行保函
B. 收款人取款时，保证提供全套货运单据
C. 凭借进口商与出口商之间的信誉
D. 向出口商提出对进口商品折价支付，作为抵补预付货款造成的资金利息损失
[填空题]（）是商业银行信用风险防范的一个基础环节。
[多项选择]为防范培训风险，企业与受训者签订培训合同的主要项目包括（）
A. 培训成本的分担
B. 受训者的服务期限
C. 保密协议
D. 违约补偿
E. 培训内容
