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[多项选择]理财师在制定详尽的退休规划之前，需要比较客户退休后的资金需求和退休后的收入之间的差别。客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础，其收入主要包括（）。
A. 社会保障
B. 企业年金
C. 商业保险
D. 投资收益
E. 兼职工作收入
[单项选择]制定和实施《金融理财师纪律处分办法》的目的在于( )。 Ⅰ．规范金融理财师执业行为 Ⅱ．保护金融服务消费者的合法权益 Ⅲ．维护金融理财师的行业信誉 Ⅳ．加强金融理财行业自律
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[单项选择]理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。当理财师在准备财务建议时，下列选项中，( )不属于理财师在第四步骤必须执行的规则。
A. 计算数据必须核实及复查
B. 理财师必须容许其他的专业人士直接向客户表达他们的建议
C. 当向客户推荐一个具体的保险或投资产品时，必须提供给客户相关适用的申请表格和全面的说明资料，但给客户的投资声明书可以推迟在下一次会面时再㈩示
D. 推荐专业人士应坚持胜任的原则
[单项选择]在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。
A. 汽车贷款
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款
[单项选择]理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是（）。
A. 投资目标要具有现实可行性
B. 投资目标要精确，不可有弹性
C. 投资目标期限要明确
D. 投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背
[多项选择]客户退休规划的最大影响因素分别为（）。
A. GDP增长率
B. 红利增长率
C. 投资报酬率
D. 通货膨胀率
E. 工资薪金收入成长率
[多项选择]理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。
A. 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
B. 客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况
C. 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债表进行预测
D. 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
E. 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
[单项选择]客户在退休规划中存在的常见问题不包括（）。
A. 退休保障计划开始太迟
B. 购买商业性人寿保险产品
C. 投资过于保守
D. 对收入和费用的估计太过于乐观
[单项选择]
证券公司向客户推介金融产品应当评估客户购买金融产品的适当性包括（）。
Ⅰ.客户的身份
Ⅱ.客户的财产和收入状况
Ⅲ.客户的金融知识
Ⅳ.客户的投资目标
A. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
[多项选择]任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列属于影响客户的退休养老规划的客观因素的有（）。
A. 客户退休后的生活打算
B. 经济运行周期
C. 客户的风险偏好
D. 客户投资需求
E. 社会人口结构
[单项选择]退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）。
A. 弹性化原则
B. 谨慎性原则
C. 灵活性原则
D. 收益性原则
[单项选择]
退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90000元，另外，估计退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到年收益率为5%的产品组合中。
根据资料回答下列问题(计算结果保留到整数位)。损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如
。
A. 财产损失保险
B. 人身意外伤害保险
C. 责任保险
D. 信用保证保险
[单项选择]下列关于单位福利和退休规划的描述，正确的是（）。 （1）单位福利中养老金项目不构成职工退休规划的内容 （2）单位福利的多样性增加了退休规划的复杂性 （3）单位福利收益不确定性给退休规划提供了筹划空间 （4）单位福利风险属性促成职工对退休规划的需求 （5）为职工提供退休规划理财服务也可以是一项单位福利
A. （2）（4）（5）
B. （3）（4）
C. （1）（3）（5）
D. （2）（3）（4）（5）
[单项选择]假设客户存在养老金赤字，进行退休规划敏感性分析时，下列结论中正确的是（）。 ①．若客户预期余寿延长，其他条件不变，其退休时点的养老金总需求将增加 ②．若客户生活成本年增长率下降，其他条件不变，其退休时点养老金赤字将减少 ③．若客户退休前投资收益率上升，其他条件不变，其退休时点养老金赤字将上升 ④．若客户退休后投资收益率下降，其他条件不变，其退休时点养老金赤字将不变
A. ①、②
B. ①、④
C. ②、③
D. ①、②、④
[判断题]退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。( )
[判断题]一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。( )
[多项选择]退休规划的认识误区包括（）。
A. 计划开始太迟
B. 对收入和费用的估计太乐观
C. 投资过于保守
D. 盲目投资
E. 过分投资
[单项选择]理财规划师在为客户做投资规划建议时，应当明确一些基本投资常识和分析方法与工具，其中系统性风险可以用（）来衡量。
A. 贝塔系数
B. 相关系数
C. 收益率的标准差
D. 收益率的方差
