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[单项选择]通过将贷款合理分组后，在组合层面确定贷款损失准备的方法是（）。
A. 宏观风险模型测试
B. 滚动率模型测试
C. MM测试
D. DCF测试
[单项选择]系统性风险因素主要通过（）来影响贷款组合的信用风险。
A. 宏观经济因素的变动
B. 借款人的生产经营状况
C. 借款人所在行业状况
D. 借款人竞争能力状况
[单项选择]关注贷款迁徙率为关注贷款中变为不良贷款的金额与关注贷款之比，应小于（）
A. 0.5%
B. 1.5%
C. 3%
D. 5%
[多项选择]在行业层面，家电行业毛利率的决定因素主要包括（）
A. 原材料价格
B. 需求强弱
C. 行业竞争格局
D. 产业链中的地位
[判断题]关注贷款迁徙率为关注贷款中变为不良贷款的金额与关注贷款之比，应小于1.5%。（）
[多项选择]与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（）等风险因素的影响。
A. 区域风险
B. 行业风险
C. 宏观经济因素
D. 客户的偿债意愿
E. 客户的偿债能力
[单项选择]关注贷款中变为不良贷款的金额与关注贷款之比（）
A. 正常贷款迁徙率
B. 关注贷款迁徙率
C. 次级贷款迁徙率
D. 可疑贷款迁徙率
[判断题]纯公积金贷款或组合贷款中住房公积金贷款部分已结清，则还贷提取委托自动终止。针对组合贷款中未结清的商业贷款部分，可重新签订还贷委托提取协议。
[多项选择]在公司层面，家电行业毛利率的决定因素主要包括（）
A. 规模经济和成本优势
B. 品牌议价
C. 新品推出的频率和销售占比
D. 产品结构变化
[单项选择]组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是（）。
A. 商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法
B. 商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数
C. 资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测
D. 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置
[单项选择]选择中长期商业贷款的目标市场和目标信贷客户时需要考虑的因素很多，包括政策因素、行业因素、信贷客户背景因素和（）。
A. 银行自身因素
B. 政府因素
C. 监管因素
D. 客户因素
[判断题]贷款组合管理的重要原则是贷款之间应尽量减少相关性，最大限度地降低贷款风险的传染效应。
[多项选择]对贷款采用组合方式进行减值测试时，应当注意将具有类似信用风险特征的贷款组合在一起，例如可按（）等进行组合。
A. 贷款类型
B. 贷款行业分布
C. 贷款区域分布
D. 贷款担保物类型
E. 贷款逾期状态
[多项选择]2004年中国人民银行提高了人民币贷款利率，这一因素将会对哪些行业产生重大影响？（）
A. 汽车
B. 房地产
C. 装修装饰
D. 修理业
E. 餐饮业
[单项选择]Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。
A. 正态
B. 泊松
C. 指数
D. 均匀
[判断题]银行对贷款进行单项和整体评估，提取的贷款损失准备金应能充分反映贷款组合中的信用损失。（）
[多项选择]广义的贷款集中一般指银行具有某一共同特性的贷款、贷款组合或各类授信业务的总量达到一定程度，从而使银行面临的信用风险聚集。定义中的“某一共同特性”可以指（）
A. 借款人本身
B. 借款人所在的行业、地区、国家
C. 授信的类型
D. 信用增强的方式
