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[多选题]商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时,应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有( )。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真实财务状况难以掌握
D.系统性风险较高
E.风险识别和贷后管理难度大
[单选题]在对商业银行客户进行信用风险识别时,下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是( )。
A.客户的企业管理者的人品
B.客户企业的效率比率分析
C.客户的销售风险分析,如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D.客户企业的总体经营风险分析,如企业在行业中的地位、企业整体特征等
[单选题]在对商业银行客户进行信用风险识别时,以下不属于财务报表分析的是( )。
A.财务报表是否如实提供会计信息
B.财务报表是否采用统一的编制基础
C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率
D.有无随意变更会计处理方法
[单选题]商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时,对( )的分析判断至关重要。
A.子公司的经营状况
B.集团内关联交易
C.高层人事安排
D.资本来源
[多选题]商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,应当()。
A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录
B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价
C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
D.识别频率与额度授信周期应当保持一致
E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护
[单选题]在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,商业银行应( )。
A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50%以上的变动情况
B.对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护
C.充分利用已有的内外部信息系统
D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致
[多选题]在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中,商业银行应当力争做到( )。
A.充分利用已有的内外部信息系统
B.与客户建立授信关系时,授信工作人员应当尽职受理和调查评价,要求客户提供真实、完整的信息资料
C.识别客户关联方关系时,授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致
E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护,更新集团内的成员单位
[单选题]对中小企业进行信用风险识别和分析时,除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外,商业银行还应关注的风险点不包括()。
A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强
B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低
C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易,而且很少开具发票
D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时,容易出现逃、废债现象,影响其偿债意愿
[多选题]商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时,需要判断的内容包括( )。
A.客户的类型
B.客户的基本经营情况
C.客户的发展前景
D.客户的信用状况
E.客户的资产规模
[多选题]商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候,需要关注和了解的内容包括()。
A.客户的类型
B.基本经营情况
C.企业员工的数量
D.信用状况
E.企业的资产规模