试卷详情
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现金规划
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[单项选择]在与客户会谈之前,理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料,通常这些材料不包括( )。
A. 股票或债券相关凭证
B. 对账单
C. 证券账户的开户记录
D. 纳税凭证
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[单项选择]下列关于存本取息的说法中,错误的是( )。
A. 起存金额较高,一般为人民币5000元
B. 在约定存期内如需提前支取本金,利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息
C. 存期分为1年、3年、5年
D. 一般每月、每季或每半年1次,可提前支取利息;如到取息日而未取息,以后可随时取息,但不计算复息
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[单项选择]下列各项中,典当融资的优点不包括( )。
A. 典当行更注重对个人客户和中小企业服务
B. 典当行可以动产为抵押物
C. 典当行对客户的信用要求几乎为零
D. 典当贷款手续十分复杂
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[单项选择]下列关于信用卡还款方式特点的说法,错误的是( )。
A. 柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号,即可实时到账,无手续费
B. 约定自动还款——到期自动还款,不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金
C. 网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款
D. ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账
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[单项选择]下列关于股票典当的说法,错误的是( )。
A. 是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务
B. 贷款合同的期限比较灵活,可视投资者的具体需要定为1~3个月
C. 典当行对典当的股票有一定的要求,未流通股不典当
D. 一般来说,典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好
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[单项选择]现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言,下列不属于现金特点的是( )。
A. 现金在所有的现金规划工具中流动性最强
B. 持有现金的收益率高
C. 现金的收益率低
D. 现金的风险性低
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[单项选择]下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较,错误的是( )。
A. 信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是,持卡人不必为刷卡消费付任何手续费
B. 信用卡可以在信用额度内免息透支,但不能在国外透支外币消费
C. 准贷记卡透支要付利息,借记卡不能透支
D. 准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡,均可支取现金而不支付手续费,而银行却严格限制用信用卡支取现金
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[单项选择]下列关于定额定期双定存单说法不正确的是( )。
A. 是部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单
B. 这种储蓄事先在存单上印有存款金额,面额分为50元、100元、200元、500元四种
C. 期限一年,存单上不记名,不预留印鉴,也不受理挂失,到期凭存单支取本息
D. 可以过期支取,也可以部分提前支取
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[单项选择]信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分,从狭义上说,信用卡主要是指( )。
A. 凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片
B. 实质是一种消费贷款,它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户,借款人可以支取部分或全部额度
C. 偿还借款时须一次全额还款
D. 包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等
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[单项选择]若杨女士进行典当融资,则最长不得超过( )。
案例五:杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。
根据案例五,回答25~27题:
A. 6个月
B. 1年
C. 2年
D. 3年
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[单项选择]申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。
A. 50
B. 100
C. 1000
D. 10000
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[单项选择]若钱先生于6月23日前,只偿还最低还款额100元,则在7月5日的对账单中循环利息为( )元。
案例二:钱先生拥有一张交通银行的信用卡,该发卡行规定的账单日为每月5日,到期还款日为23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费——5月25日,消费金额为人民币2000元,钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元,“最低还款额”为100元。
根据案例二,回答4~8题:
A. 11.4
B. 17.4
C. 30
D. 40.4
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[单项选择]下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是( )。
A. 现金流量表
B. 资产负债表
C. 利润表
D. 支出表
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[单项选择]一般来说,个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括( )。
A. 交易动机
B. 谨慎动机
C. 预防动机
D. 投机动机
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[单项选择]理财规划师在与客户进行会谈时,“第四步”要做的是( )。
A. 财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容
B. 收集与客户现金规划有关的信息,如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息
C. 根据收集到的信息,引导客户编制月(年)度的收入支出表,用表格的形式反映出客户的基本情况
D. 确定现金及现金等价物的额度
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[单项选择]银行贷款是目前大众融资的重要渠道,比较适合个人或家庭的贷款方式有凭证式国债质押贷款和存单质押等。下列关于存单质押说法错误的是( )。
A. 个人存单质押贷款,是借款客户以未到期的定期本、外币储蓄存单做质押,从银行取得一定金额人民币贷款
B. 贷款期限不超过质押存单的到期日,且最长不超过一年
C. 贷款额度起点为人民币1000元
D. 贷款质押率不超过质押存单面额的80%
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[单项选择]下列关于绿色存款的说法中,错误的是( )。
A. 中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动
B. 客户在办理“绿色心益通”业务前,需持本人有效身份证件与当地中国银行签订“‘绿色心益通’委托(解除)捐赠协议书”
C. 签约账户利息捐赠的币种为人民币,暂不开办外币捐赠业务
D. 签约账户利息捐赠可以使用在任何银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户
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[单项选择]保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例,银行要求贷款额度可达到保单价值的( )。
A. 60%
B. 70%
C. 80%
D. 90%
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[单项选择]下列属于理财规划中现金等价物的是( )。
A. 股票及权证
B. 公司债券
C. 信托理财产品
D. 货币市场基金
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[单项选择]金融资产的流动性与收益率呈( )变化。
A. 反方向
B. 同方向
C. 不相关
D. 不确定
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[单项选择]下列关于信用卡的说法,错误的是( )。
A. 信用卡是一种特殊的信用凭证,其持卡人一般具有良好的资信状况
B. 使用信用卡进行短期融资涉及多种费用,如年费、利息和手续费等
C. 持卡人的融资期限最好限制在免息期内
D. 最好采取预借现金的方式进行短期融资
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[单项选择]发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为,分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。
A. 1%
B. 3%
C. 5%
D. 10%
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[单项选择]下列关于交易动机的说法,正确的是( )。
A. 现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性
B. 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素
C. 是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机
D. 个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法
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[单项选择]下列关于凭证式国债质押贷款的说法,错误的是( )。
A. 凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元,每笔贷款不超过质押品面额的90%
B. 展期后累计贷款期限不足6个月的,后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息
C. 超过6个月低于1年的,自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息
D. 如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押,以距离到期日最近者确定贷款期限
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[单项选择]下列对客户进行现金规划步骤的说法,错误的是( )。
A. 将客户每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置
B. 向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求
C. 形成现金规划报告,交付客户
D. 向客户介绍现金规划的融资过程,使客户了解各种现金规划工具
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[单项选择]如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资,则下列各项中( )可以作为质押物。
案例五:杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。
根据案例五,回答25~27题:
A. 医疗保险
B. 意外伤害保险合同
C. 财产保险合同
D. 缴纳保费超过1年的投资分红型保险合同
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[单项选择]下列关于货币市场基金申购方式不正确的是( )。
A. 到银行网点申购
B. 到有代销资格的券商营业部购买
C. 直接到基金公司直销柜台申购
D. 所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务
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[单项选择]理财规划师为客户选择适当的现金管理工具,并且制定现金规划方案,需要考虑的因素不包括( )。
A. 客户的需求状况
B. 融资方式
C. 现金及现金等价物的流动性
D. 持有现金及现金等价物的机会成本
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[单项选择]理财规划师建议进行家庭财产规划时,流动性比率应保持在( )左右。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
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[单项选择]一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款,当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将转为活期存款。这种储蓄业务指的是( )。
A. 定活通
B. 定额定期双定存单
C. 绿色存款
D. 礼仪存单
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[单项选择]下列关于现金规划概念的说法,错误的是( )。
A. 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动
B. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
C. 短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足,预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D. 现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性,以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要,又要使流动性较强的资产保持一定的收益
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[单项选择]信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的,下列说法错误的是( )。
A. 必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡
B. 持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录,都将成为日后银行评估信用等级的重要参考
C. 如果能善用信用卡建立良好的信用记录,未来在向银行申办其他种类的借贷时,将可能享受较佳的优惠或较简便的手续
D. 现在从事消费金融业务的银行,都愈来愈重视对潜在客户的再销售
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[单项选择]下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。
A. 按存款人提前通知的期限长短,分为1天、7天两个通知存款品种
B. 是一种不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款
C. 个人通知存款利率收益较活期存款高;开户及取款起点较高:开户起存金额5万元,最低支取金额为5万元
D. 外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同,约为等值人民币5万元(含),外币通知存款提前通知的期限为1天
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[单项选择]下列不属于信用卡理财功能的是( )。
A. 高透支额度调高临时额度
B. 质押贷款
C. 预借现金
D. 建立信用
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[单项选择]根据收集到的信息,理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度收入支出表,用表格的形式反映出客户的基本情况。下列关于收入支出表的说法,错误的是( )。
A. 收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况
B. 编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则
C. 通过收入支出表的编制,可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料
D. 收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况
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[单项选择]下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是( )。
A. 由于收入和支出在时间上常常无法同步
B. 个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法
C. 由于未来收入和支出的不确定性
D. 为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
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[单项选择]货币市场基金虽有“准储蓄”之称,但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是( )。
A. 货币市场基金每天计算收益,每日都有利息收入,投资者享受的是单利,而银行存款是复利
B. 银行定期储蓄虽然有较高的收益率,但流动性不足,而货币市场基金的流动性较高,同时收益也较高
C. 银行储蓄有固定利率,而货币市场基金随每天市场利率变化,每日收益不同
D. 银行活期储蓄是按年计算复利,而货币市场基金是按日计算复利
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[单项选择]下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。
A. 对金融资产流动性的要求
B. 个人风险偏好程度
C. 持有现金的机会成本
D. 持有现金等价物的机会成本
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[单项选择]下列关于资产的流动性与收益性的说法,错误的是( )。
A. 资产的流动性与收益性通常呈正比
B. 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力
C. 对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说,资产流动性显然要比资产收益性重要得多,因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率
D. 对于工作稳定、收入有保障的客户来说,资产的流动性并非其首先要考虑的因素,可以保持较低的资产流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资,从而取得更高的收益
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[单项选择]下列关于房产典当的说法,错误的是( )。
A. 绝当的典当房产可以被拍卖
B. 个人来进行房产典当时,房产所有人都要到场,当户还必须提供有第二住所的证明
C. 个人房产典当需先向典当行提出申请,出示合法拥有房产的证明,所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料(购房合同、购房发票、契税完税凭证等)
D. 签约时进行房地产抵押登记的共有人(满16周岁自然人)均要到场签字
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[单项选择]下列关于典当的说法中,正确的是( )。
案例四:林小姐由于急需资金还房贷,典当了自己的钻戒换取周转资金,通过典当周转资金已成为一种短期融资方式,并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。
根据案例四,回答16~24题:
A. 典当期限由双方约定,最长不得超过6个月
B. 为保证个人财产安全,当户可以隐瞒当物的来源
C. 典当当金利息可以预扣
D. 典当期内或典当期限届满后3日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限最长为6个月
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[单项选择]下列关于典当融资的说法,正确的是( )。
A. 典当期限当期不足5日的,按当日收取有关费用
B. 典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行
C. 典当期限由双方约定,最长不得超过1年
D. 典当期内或典当期限届满后5日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限最长为3个月
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[单项选择]下列关于保单质押的说法中,错误的是( )。
A. 并不是所有的保单都可以质押
B. 医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物
C. 超过1年的年金保险合同可以质押
D. 投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款
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[单项选择]下列关于各类储蓄品种的说法中,错误的是( )。
A. 整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
B. 零存整取存期可以选择1年、3年或5年,起存金额为人民币5元
C. 整存零取存期分为1年、3年、5年,取款间隔可选择1个月、3个月、半年,起存金额为人民币1000元
D. 存本取息存期分为1年、3年、5年,起存金额较高,一般为人民币5000元
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[单项选择]反映货币市场基金收益率高低的指标包括( )。 ①七日年化收益率;②每万份基金单位收益;③基金净资产;④基金净值增长率;⑤基金每单位净值
A. ①②
B. ②④
C. ③⑤
D. ①⑤
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[单项选择]下列关于货币市场基金特点说法不正确的是( )。
A. 买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,降低了投资成本
B. 货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款,流动性很强
C. 货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资,其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平
D. 每天计算收益,每日都有利息收入;每月分红结转为基金份额,但分红要交纳所得税
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[单项选择]下列关于中国银行礼仪存单的说法,错误的是( )。
A. 它是在传统人民币定期存单基础上,为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品
B. 分为人民币整存零取和定活两便两种
C. 存款期限和存款方式同整存整取
D. 客户可以在持有期办理挂失、提前支取、自动转存
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[单项选择]下列关于整存整取的说法中,不正确的是( )。
A. 人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
B. 港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存
C. 储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存
D. 可部分提前支取一次,同时提前支取部分将按整存零取利率计息
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[单项选择]保单质押是现金规划的融资工具之一。下列关于保单质押的说法,错误的是( )。
A. 所有的保单都可以质押
B. 以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押
C. 分红性质的保单用于质押时,有可能享受不到分红
D. 风险无处不在,对于个人或家庭来说,投保人寿险非常重要,切不可为了应付资金周转而退保
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[单项选择]一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。既有活期之便,又有定期之利,利息按实际存期长短计算,存期越长、利率越高指的是( )。
A. 定活两便储蓄
B. 活期储蓄
C. 整存整取
D. 零存整取
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[单项选择]下列不属于影响货币市场基金收益率主要因素的是( )。
A. 利率因素
B. 规模因素
C. 收益率趋同趋势
D. 风险因素
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[单项选择]货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。
A. 收益高
B. 风险大
C. 投资成本高
D. 基金单位资产净值是固定不变的
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[单项选择]自( )起,个人活期存款按季结息。
A. 2004年9月21日
B. 2004年8月21日
C. 2005年9月21日
D. 2005年8月21日
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[单项选择]根据《典当管理办法》的规定,下列典当行处理绝当品的做法,错误的是( )。
A. 当物估价金额在3万元以上的,可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理,也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖
B. 绝当物估价金额不足3万元的,典当行可以自行变卖或者折价处理,损溢自负
C. 典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合,典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份
D. 典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报市级以上商务主管部门备案,并自觉接受当地商务主管部门监督检查
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[单项选择]流动性比率是现金规划中的重要指标,其计算公式是( )。
A. 流动性比率=流动性资产/每月支出
B. 流动性比率=净资产/每月支出
C. 流动性比率=流动性资产/税后收入
D. 流动性比率=投资资产/税后收入
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[单项选择]该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为( )天。
案例三:徐女士申请了某银行的信用卡,按发卡行规定,每月2日为账单日,25日为还款日。本月2日,徐女士刷卡购买了一件价值7000元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。
根据案例三,回答9~15题:
A. 20
B. 22
C. 30
D. 55
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[单项选择]
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)