试卷详情
-
退休养老规划(一)
-
[多项选择]社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素,着重研究对个人职业选择的影响有( )。
A. (A) 个人效力
B. (B) 个人比较
C. (C) 结果
D. (D) 个人目标
E. (E) 预期
-
[多项选择]“匹配”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤,它包括:( )。
A. (A) 确认可能的工作
B. (B) 评估这些工作
C. (C) 研究可替代的选择
D. (D) 同时进行长期和短期的选择
E. (E) 要在你所感兴趣的领域选择职业
-
[多项选择]通常客户在退休时的退休基金规模达不到退休后的资金需求,从而产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口,理财师可以建议客户通过( )等途径来调整退休养老金规划方案。
A. (A) 提高储蓄比例
B. (B) 延长工作年限
C. (C) 进行更高收益率的投资
D. (D) 减少退休的花销
E. (E) 增加定期退休基金的投入
-
[多项选择]社会认识职业理论产生于阿尔伯特·班杜拉的社会认识论,并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。以下是该理论的创立者的是:( )。
A. (A) 霍伦
B. (B) 兰特
C. (C) Ginsberg
D. (D) 布朗
E. (E) Hackett
-
[多项选择]安养信托,作为退休养老规划的一个工具,其信托机制满足客户的不同需求,主要的包括:( )。
A. (A) 客户对于管理财产的“不能”
B. (B) 客户对于管理财产的“不愿”
C. (C) 客户对于管理财产的“不擅长”
D. (D) 客户有移转资产的需求
E. (E) 客户有资产保全的需求
-
[多项选择]理财规划师在建立退休养老规划的过程中,必须建议养老计划的客户必须遵循以下的几点原则( )。
A. (A) 及早规划原则
B. (B) 弹性化原则
C. (C) 退休基金使用的收益化原则
D. (D) 保证给付的资金满足基本支出,报酬较高的其他投资满足生活品质支出原则
E. (E) 谨慎性原则
-
[单项选择]初步测算张先生从现在到退休,还需要工作( )年。
根据案例,完成以下各题:
张先生今年35岁,他计划在65岁时退休。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平,张先生决定聘请理财规划师为其量身订做一个退休规划方案。理财规划师通过与张先生的交流,初步形成以下认识:(1)综合考虑各种因素后,预计张先生退休后每年需要生活费12.5万元;(2)按照预期寿命数据,预计张先生可以活到75岁;(3)张先生准备拿出15万元作为退休规划的启动资金;(4)张先生准备采用定期定额投资方式,在退休前每年投入一笔资金;(5)退休前投资的期望收益率8%,退休后投资的期望收益率为4%。
A. (A) 29
B. (B) 30
C. (C) 31
D. (D) 32
-
[多项选择]Super理论虽然为职业选择的专业研究提供了理论基础,但是随着职业选择理论的发展,这个理论也渐渐不能适应形势,因为它忽略了( )的因素。
A. (A) 年龄
B. (B) 妇女
C. (C) 不同种族
D. (D) 国别
E. (E) 贫穷
-
[多项选择]理财规划师在建立退休养老规划的过程中,必须建议养老计划的客户必须遵循一定的原则,以下是遵循弹性化原则的有:( )。
A. (A) 在条件允许的情况下,进行早期的强制性储蓄是非常必要的
B. (B) 退休养老规划的制定,应当视个人的身心需求及实践能力而定
C. (C) 退休养老规划准备的早,可以使资金的使用达到事半功倍的效果
D. (D) 对于报酬较高的其他投资,将其用于提高生活品质的支出
E. (E) 由于所在工作单位近期效益不佳,导致收入水平下降,可以对不确定的收入采取保守型预测
-
[多项选择]专业理财师需要制定客户的资产负债表,深人分析财务状况,列出未来可能会出现的财务危机。以下需要分析的客户资产负债表中的财务数据( )。
A. (A) 投资回报率
B. (B) 清偿比率
C. (C) 负债比率
D. (D) 流动比率
E. (E) 每股收益率
-
[多项选择]不同于专业职业规划师,理财规划师在对客户进行职业建议时,更看重的是客户现在和未来的财务状况,以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括:( )。
A. (A) 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,确定职业发展范围
B. (B) SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析
C. (C) 写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点,所处环境中的劣势
D. (D) 建议客户列出公司对他的要求和期望
E. (E) 区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异
-
[单项选择]根据题意,可以简单地推算出元先生夫妇退休的年龄是( )岁。
根据案例,完成以下各题:
元先生今年已经45岁了,家里存款在10万元左右。他和妻子两人每个月收入大约3000元,月花费近2000元。元先生夫妇打算5年后退休,假设元先生和妻子在元先生退休后再生存25年,并且假设他们每个月花费需要2000元,减掉基本养老保险的600元,每月还需要1400元。扣税后一年期定期存款利息为1.8%。
A. (A) 55
B. (B) 56
C. (C) 50
D. (D) 60
-
[多项选择]高先生今年36岁,打算65岁退休,考虑到通货膨胀,他退休后每年生活费需要10万元。高先生预计可以活到85岁,他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入1万元固定资金。根据该案例,假定退休后的投资回报率为3%,以下说法正确的是:( )。
A. (A) 在估算高先生65岁时退休基金必需达到的规模时,应采用后付年金法
B. (B) 在估算高先生65岁时退休基金必需达到的规模时,应采用先付年金法
C. (C) 经估算高先生65岁时退休基金必需达到的规模为183.89万元
D. (D) 经估算高先生65岁时退休基金必需达到的规模为153.24万元
E. (E) 经估算高先生65岁时退休基金必需达到的规模为148.77万元
-
[多项选择]一般而言,为了满足客户退休后的年平均收益率,理财师可以建议其购买( )金融产品。
A. (A) 长期债券
B. (B) 货币市场基金
C. (C) 偏股型基金
D. (D) 股票
E. (E) 短期国债
-
[多项选择]Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论,以下属于这六个阶段的是( )。
A. (A) 退休准备阶段
B. (B) 明细化阶段
C. (C) 实施阶段
D. (D) 确定阶段
E. (E) 巩固阶段
-
[多项选择]理财规划师为客户进行退休养老规划的时候应当遵循保证给付的资金满足基本支出的原则,下列属于保证给付的资金的有:( )。
A. (A) 基本养老保险
B. (B) 基金分红
C. (C) 个人商业保险
D. (D) 企业年金
E. (E) 企业分红
-
[多项选择]A公司效益良好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。以下关于企业年金参与主体的关系,说法正确的是:( )。
A. (A) 该企业年金计划中的受托人是基金管理公司
B. (B) 该企业年金计划中的受托人是企业年金理事会
C. (C) 该企业年金计划中的委托人是该家公司
D. (D) 该企业年金计划中的委托人是企业年金理事会
E. (E) 该企业年金计划中的管理人是基金管理公司
-
[单项选择]
根据案例,完成以下各题:
杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元。杨先生预计可以活到80岁,杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
A. (A) 19
B. (B) 20
C. (C) 21
D. (D) 22
-
[多项选择]张先生今年58岁,打算后年退休,退休前的收益率为10%,针对张先生的目前状况,理财规划师的理财建议适当的是:( )。
A. (A) 定期定额投资,选择1~2只管理良好的平衡型基金
B. (B) 定期定额投资,1/3于小盘股票基金,1/3于大盘股票基金,1/3于长期债券基金
C. (C) 提高退休后期望收益率,选择股票投资
D. (D) 适当降低期望收益率,做较为稳健的投资
E. (E) 应尽制定买健康保险计划
-
[多项选择]在Holland的职业象征理论建立在一系列假设基础上,在这些假设中,可以将人归类为( )中的一种。
A. (A) 现实型和钻研型
B. (B) 艺术型和社会型
C. (C) 冒险型和传统型
D. (D) 进取型和积极型
E. (E) 社会型和职业型
-
[单项选择]该企业年金计划中的受托人是( )。
根据案例,完成以下各题:
王先生今年30岁,在一家大公司工作。该公司效益良好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A. (A) 企业年金理事会
B. (B) 基金管理公司
C. (C) 商业银行
D. (D) 投资管理人
-
[多项选择]职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年,结束于青年时期。而现实阶段跨了青少年中期和青年时期,它包含的三个阶段是:( )。
A. (A) 探索阶段
B. (B) 具体化阶段
C. (C) 试验阶段
D. (D) 实施阶段
E. (E) 幻想阶段
-
[多项选择]通常客户的退休后的资金需求与对客户退休收入的预测之间会存在差距,理财规划师应找出目前计划中不合理的部分并加以修改,通常利用( )途径对退休养老规划方案的进一步修改。
A. (A) 提高储蓄的比例
B. (B) 参加额外的商业保险计划
C. (C) 增加必要消费支出
D. (D) 延长工作年限
E. (E) 进行更多高收益率的投资
-
[多项选择]理财师在制定详尽的退休规划之前,需要比较客户退休后的资金需求和退休后的收入之间的差别。客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础,其收入主要包括( )。
A. (A) 社会保障
B. (B) 企业年金
C. (C) 商业保险
D. (D) 投资收益
E. (E) 兼职工作收入
-
[多项选择]接上题,安养信托可以通过安养信托机制,同时达到( )各项现实生活上的需求。
A. (A) 资产管理
B. (B) 资产移转
C. (C) 资产控制
D. (D) 资产保全
E. (E) 风险规避
-
[多项选择]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成两个因素:( )。
A. (A) 退休金数量
B. (B) 退休年龄
C. (C) 退休后消费支出结构
D. (D) 退休后生活质量要求
E. (E) 退休后收入来源
-
[多项选择]企业年金是养老保险制度中的重要组成部分,这几年得到迅速的发展完善。以下关于企业年金与基本养老保险的关系的描述,正确的是:( )。
A. (A) 所有企业都必须建立企业年金计划
B. (B) 效益良好的企业可以建立企业年金计划
C. (C) 企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立
D. (D) 企业年金和基本养老保险缺一不可
E. (E) 企业年金是一种补充养老保险制度
-
[单项选择]初步测算郭先生从现在到退休,还需要工作( )年。
根据案例,完成以下各题:
郭先生今年35岁,计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变,郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下:(1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费11.5万元;(2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算,郭先生预计可以活到82岁;(3)郭先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;(4)采用定期定额投资方式;(5)退休前投资的期望收益率为6.5%;(6)退休后投资的期望收益率为3.5%。
A. (A) 29
B. (B) 30
C. (C) 31
D. (D) 32
-
[多项选择]经典的职业规划的理论有Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Herma理论。它认为影响职业选择的因素主要有:( )。
A. (A) 真实需要
B. (B) 社会需求
C. (C) 教育因素
D. (D) 情感因素
E. (E) 个人价值
-
[多项选择]约翰·霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的,在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假设条件:( )。
A. (A) 在我们的文化中,人可以被归类为:现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种
B. (B) 同时也存在着六种相对应的环境模型:现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型
C. (C) 人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境,表现他们的观点和价值,并承担合理的问题和角色
D. (D) 个性和环境决定行为
E. (E) 人是理性的经济人
-
[多项选择]“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤,它包括:( )。
A. (A) 要在你所感兴趣的领域选择职业
B. (B) 调查你所喜欢的行业的状况
C. (C) 研究人才市场
D. (D) 搜集公司的信息
E. (E) 通过面谈搜集信息
-
[多项选择]客户之所以需要将自己的钱通过受托人的安养信托机制进行管理,是因为客户有资产管理及资产保全的需求,而信托的机制满足了他们的需求。而客户对于管理财产有“三不”:( )。
A. (A) 客户预先安排好资金管理运用方式,以防将来行为能力退化,不能够管理财产
B. (B) 客户为钱工作了大半辈子,退休后只想过悠闲生活,不想再为钱烦恼,不愿管理财产
C. (C) 客户不能以个人身份进行独立投资
D. (D) 客户在特定领域非常专业,但对于投资理财却不十分了解,退休理财却把资金越理越少,不擅长管理财产
E. (E) 客户不了解资产的性质和如何配置
-
[多项选择]任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响,这些不以个人意志为转移的影响因素大致可以包括以下几个方面:( )。
A. (A) 退休时间
B. (B) 性别差异
C. (C) 人口结构
D. (D) 经济运行周期
E. (E) 通货膨胀的长期趋势
-
[多项选择]专业理财师需要根据客户认定的需求,勾画完成客户长期和短期的目标的优势、劣势、可能的机遇。面对希望成为公司的研发专家的客户,要求的职业优势是( )。
A. (A) 丰富的专业知识和经验
B. (B) 团队合作
C. (C) 交流沟通技能
D. (D) 资产配置能力
E. (E) 风险敏感度
-
[多项选择]虽然同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变,但理财师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算,具体来说,在调整的时候可遵循的原则有:( )。
A. (A) 考虑退休后的应急费用
B. (B) 按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整费用
C. (C) 去除退休前可支付完毕的负担
D. (D) 加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用
E. (E) 减去因工作而必须额外支出的费用
-
[多项选择]接上题的案例,假定高先生退休前的年收益率为6%,关于高先生退休时的退休基金规模,说法正确的是:( )。
A. (A) 在估算高先生65岁时退休基金的规模时,应采用后付年金法
B. (B) 在估算高先生65岁时退休基金的规模时,应采用先付年金法
C. (C) 经估算高先生65岁时退休基金的规模为127.82万元
D. (D) 经估算高先生65岁时退休基金的规模为129.56万元
E. (E) 经估算高先生65岁时退休基金的规模为132.24万元
-
[多项选择]理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”,询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,确定职业发展范围。这些包括( )。
A. (A) 分析客户自己的性格
B. (B) 分析客户的兴趣爱好
C. (C) 分析客户的具备的技术和能力
D. (D) 分析客户的教育背景
E. (E) 分析客户所处环境的优势
-
[多项选择]一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划,也可以自主进行规划。以下属于职业规划过程中的“行动”步骤:( )。
A. (A) 如果有必要,寻找额外培训和教育的机会
B. (B) 制定一个寻找工作的策略
C. (C) 撰写你的简历
D. (D) 搜集公司的信息
E. (E) 研究人才市场
-
[多项选择]职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段,主要包括以下四个步骤,一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划,也可以自主进行规划。职业规划主要包括以下步骤:( )。
A. (A) 个人
B. (B) 选择
C. (C) 比较
D. (D) 匹配
E. (E) 行动
-
[多项选择]社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,并通过以下四个主要渠道进行改变( )。
A. (A) 个人成就
B. (B) 替代学习
C. (C) 社会同化
D. (D) 个人职业选择
E. (E) 生理状态和反应
-
[多项选择]安养信托,作为退休养老规划的一个工具,在国外较为流行。随着金融产品和金融服务的丰富,安养信托也很快会引入到中国。以下关于安养信托了解,正确的是( )。
A. (A) 由委托人与受托人签订信托契约
B. (B) 约定将信托资金分期交付给受托人
C. (C) 由受托人依照自己的判断,挑选适当的金融产品为投资组合
D. (D) 于约定的信托期间内,由委托人指定的受益人,领取本金或孳息
E. (E) 信托财产主要投向基金、存款、股票等金融工具
-
[多项选择]为了遵循“保证给付的资金满足基本支出,报酬较高的其他投资满足生活品质支出”原则。一般来说,满足基本支出的保证给付的资金通常是( )。
A. (A) 基本养老保险
B. (B) 风险投资
C. (C) 企业年金
D. (D) 股票
E. (E) 个人商业保险
-
[多项选择]理财师在为客户进行职业规划的过程中,进行的SWOT分析包括( )。
A. (A) 优势
B. (B) 劣势
C. (C) 潜力
D. (D) 机遇
E. (E) 挑战
-
[单项选择]根据案例,可以测算出高先生从今年到退休时有( )年。
根据案例,完成以下各题:
高先生今年36岁,打算65岁退休,考虑到通货膨胀,他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁,他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。
A. (A) 28
B. (B) 29
C. (C) 30
D. (D) 31
-
[多项选择]我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划),( )是退休时个人账户资产的组成部分。
A. (A) 个人缴费
B. (B) 企业缴费
C. (C) 投资收益
D. (D) 社会统筹
E. (E) 统筹账户
-
[多项选择]作为客户财富管家的理财规划师,不仅要帮助客户管理财富,还要帮助他们找到最适合且能最大限度增加财富的职业渠道。职业规划是一切理财规划的基础,也可以说是理财规划的最高境界。职业规划是涉及( )。
A. (A) 职业定位
B. (B) 退休计划
C. (C) 职业成长
D. (D) 资产投资
E. (E) 更换工作