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银行业从业人员资格考试个人理财-88
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[单项选择]下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。
A. 提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业银行提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险
B. 流动性风险,指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差,所以作为对流动性的补偿,预期收益会相对高一些
C. 违约和信用风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失
D. 延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险
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[判断题]非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形,不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。( )
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[多项选择]货币之所以具有时间价值,是因为( )。
A. 货币占用具有机会成本
B. 货币可以满足当前的消费
C. 通货膨胀可能造成货币贬值
D. 货币可以作为财富的象征
E. 投资可能产生投资风险.
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[单项选择]下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
A. 股票
B. 房地产
C. 保险费
D. 货币市场基金
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[单项选择]根据《信托法》,以下说法不正确的是( )。
A. 经受益人同意,受托人可以将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易
B. 受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人和受益人
C. 受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务
D. 受托人以其固有财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
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[判断题]委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的,通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。( )
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[多项选择]基金可分配收益也称基金净收益,一般有( )。
A. 红利再投资
B. 现金分红
C. 按面额分配红利
D. 按份额分配红利
E. 按基金净资产分配红利
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[单项选择]商业银行在中国境内不得( )。
A. 向非自用不动产投资
B. 从事信托投资和证券经营业务
C. 从事个人理财业务
D. 向非银行金融机构和企业投资
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[单项选择]从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私是从业基本准则中的( )。
A. 守法合规
B. 保护商业秘密和隐私
C. 专业胜任
D. 诚实信用
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[单项选择]我国境内的股票价格指数不包括( )。
A. 沪深300指数
B. 恒生指数
C. 上证综合指数
D. 深证综合指数
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[单项选择]下列关于货币市场的特征描述正确的是( )。
A. 中风险,低收益
B. 期限长
C. 流动性低
D. 交易量大
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[单项选择]宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )。
A. 国家减少财政预算,会导致资产价格的上涨
B. 法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长
C. 在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
D. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨
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[多项选择]下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法,正确的是( )。
A. 与发达国家的个人理财业务发展历史相比,我国商业银行个人理财业务起步较晚,发展历程较短
B. 从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C. 在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务,尚处于起步发展阶段,个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D. 20世纪60年代到80年代,是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E. 中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理
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[单项选择]按照规定,期货交易所的风险管理制度不包括( )。
A. 持仓限额和大户持仓报告制度
B. 涨跌停板制度
C. 全额交割制度
D. 风险准备金制度
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[单项选择]理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
A. 得到一笔财产赠与
B. 分期付款买房
C. 自费出国旅游
D. 年终奖金增加
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[多项选择]下列表述中正确的是( )。
A. 净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差
B. 当净现值等于零时,项目的折现率等于内含报酬率
C. 当净现值大于零时,现值指数小于1
D. 净现值大于零,说明投资方案可行
E. 只有当净现值大于现金流出现值时,现值指数大于1
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[单项选择]客户的下列信息中,属于财务信息的是( )。
A. 客户的年龄
B. 客户的职业
C. 客户的负债
D. 客户的投资偏好
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[单项选择]近年来,国际黄金价格一路走高,投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )。
A. 面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用
B. 抗系统风险的能力强,所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C. 影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
D. 黄金的投资方式主要有:金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
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[多项选择]下列关于年金的各种说法,正确的有( )。
A. 简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金
B. 无限年金是年金时期无限长的年金
C. 一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D. 后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金,也称为普通年金
E. 以上说法均正确
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[多项选择]商业银行个人理财业务人员,应包括( )。
A. 为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B. 为客户提供防范监管的业务人员
C. 销售理财计划或投资性产品的业务人员
D. 与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E. 其他服务人员
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[单项选择]( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A. 东京
B. 香港
C. 新加坡
D. 上海
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[单项选择]下列关于受益人的权利和义务叙述,有误的是( )。
A. 受益人是在信托中享有信托受益权的人
B. 受益人自信托生效之日起享有信托受益权
C. 受益人不得放弃信托受益权
D. 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
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[单项选择]客户信息可以分为定量信息和定性信息,按照“定量信息一定性信息”的对应关系,以下对应正确的是( )。
A. 理财知识水平—兴趣爱好
B. 现有投资情况—投资偏好
C. 理财决策模式—保单信息
D. 雇员福利—养老金规划
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[判断题]守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。( )
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[单项选择]对格式条款有两种以上解释的,应当做出( )的解释。
A. 有利于提供格式条款一方
B. 不利于提供格式条款一方
C. 不利于非提供格式条款一方
D. 公平、互利或者折中的
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[多项选择]下列各项中,属于人身保险的是( )。
A. 人寿保险
B. 意外伤害保险
C. 健康保险
D. 信用保险
E. 保证保险
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[多项选择]关于《证券法》的规定,以下说法不正确的有( )。
A. 为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B. 依法发行的证券,法律对其转让期限有限制性规定的,在限定的期限内不得买卖
C. 证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D. 证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E. 持有一个股份公司已发行股份5%的股东,应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
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[判断题]期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身。( )
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[多项选择]理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有( )。
A. 规划所需要资金总额
B. 投资规划的时间
C. 通货膨胀率
D. 基本利率
E. 每月可承受的投资额
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[多项选择]《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事( ),损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A. 未经客户委托,擅自为客户买卖证券
B. 传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C. 挪用公款进行大规模的证券买卖
D. 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E. 为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
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[多项选择]影响房地产价格的因素很多,主要有( )。
A. 自然因素
B. 社会因素
C. 行政因素
D. 经济因素
E. 通货膨胀
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[多项选择]对于那些连客户本人也难以明确的信息,如财务目标和投资风险承受能力,客户经理可以通过( )的方式收集。
A. 了解客户的投资经历
B. 与客户交谈
C. 从公开的数据库中获得
D. 使用心理测试问卷
E. 通过数据登记表获得
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[多项选择]商业银行在中国境内不得( ),但国家另有规定的除外。
A. 向非银行金融机构和企业投资
B. 向非自用不动产投资
C. 代理保险业务
D. 经营证券业务
E. 从事信托投资
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[单项选择]外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率,是依据( )在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A. 北京时间下午3点
B. 东京时间下午3点
C. 伦敦时间下午3点
D. 纽约时间下午3点
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[单项选择]关于债券的利率风险,以下说法错误的是( )。
A. 利率风险属于市场风险
B. 持有债券到期,则无任何损失
C. 债券到期时间越长,利率风险越大
D. 利率上升,债券价格下降
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[多项选择]对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。
A. 确定数值
B. 测算数据
C. 测算方式
D. 测算具体过程
E. 测算的主要依据
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[判断题]20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期,许多人涌入个人理财行业。( )
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[单项选择]在证券投资基金的当事人和关系人中,商业银行可以申请担任( )。
A. 基金监管人
B. 基金管理人
C. 基金托管人
D. 基金持有人
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[单项选择]下列( )不属于客户风险评估常见的评估方法。
A. 客户投资目标
B. 概率和收益的权衡
C. 对投资产品的偏好
D. 定时方法
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[单项选择]下列关于民事代理的法律责任,描述错误的是( )。
A. 本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的,视为同意
B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的,应当承担民事责任
C. 代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,由代理人承担民事责任
D. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人和代理人负连带责任
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[单项选择]下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是( )。
A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的,储蓄资金的运用是按照银行需要的
B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的
C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
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[单项选择]银行代理财产险不包括( )。
A. 房贷险
B. 家庭财产险
C. 万能险
D. 企业财产保险
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[单项选择]经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响,一般而言,( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A. 预期未来通货紧缩
B. 预期未来本币贬值
C. 预期未来利率上升
D. 预期未来经济处于景气周期
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[多项选择]下列各项中,符合期货交易制度的是( )。
A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当催其补足准备金并缴纳罚金
D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E. 实施大户报告制度
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[单项选择]假设有一款固定收益类理财产品,理财期限为6个月,理财期间固定收益为年收益率3.00%,有一个投资者购买该产品30000元,则6个月到期时,该投资者连本带利共可获得( )元。
A. 30900
B. 30180
C. 30225
D. 30450
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[单项选择]如确有需要,一般产品销售人员可以( ),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A. 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B. 向客户销售任何理财计划
C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D. 替客户进行投资操作
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[单项选择]某银行员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责,这种行为( )。
A. 是不允许的,除非经过适当批准
B. 体现了该员工的勤勉尽职精神,应该得到表扬
C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D. 体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励
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[单项选择]下列( )不属于产品风险管理的三个阶段之一。
A. 产品设计风险管理
B. 产品到期风险管理
C. 产品策划风险管理
D. 产品运作风险管理
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[单项选择]下列表述最符合家庭成长期理财特征的是( )。
A. 没有或仅有较低的理财需求和理解能力
B. 愿意承担适度的风险,追求高收益
C. 风险厌恶程度较高,追求稳定的投资收益
D. 尽力保全已积累的财富、厌恶风险
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[单项选择]银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A. 熟知业务处理流程
B. 不断提高业务知识水平
C. 熟知向客户推荐的金融产品
D. 不了解风险控制框架
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[单项选择]假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%。按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 4
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[单项选择]个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动,这些专业化服务活动不包括( )。
A. 投资顾问
B. 财务规划
C. 财务分析
D. 外部审计
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[单项选择]下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。
A. 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B. 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C. 免费向客户提供国际市场理财产品信息
D. 为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
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[单项选择]投保人最基本的义务是( )。
A. 预防危险
B. 出险通知
C. 交付保费
D. 索赔举证
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[单项选择]下列有关期货的说法,错误的是( )。
A. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法
B. 期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易
C. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约