试卷详情
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退休养老规划(二)
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[多项选择]理财规划师一般根据下列哪些因素来制订及调整规划方案( )。
A. 客户退休目标
B. 资金需求
C. 预期收入
D. 宏观经济
E. 利率及通货膨胀率
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[多项选择]职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段,一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划,也可以自主进行规划。下列哪几项属于职业规划过程中的“行动”步骤( )。
A. 如果有必要,寻找额外培训和教育的机会
B. 制订一个寻找工作的策略
C. 撰写你的简历
D. 搜集公司的信息
E. 研究人才市场
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[单项选择]Ginsberg、Ginsbuxg、Axelred and Herma理论认为主要有四个因素影响职业选择:真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。它假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年,结束于青年时期。下列哪个过程不是个体要经过的阶段( )。
A. 幻想阶段
B. 试验阶段
C. 理想阶段
D. 现实阶段
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[多项选择]“选择”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤,下列哪几项是“选择”所包括的( )。
A. 要在你所感兴趣的领域选择职业
B. 调查你所喜欢的行业的状况
C. 研究人才市场
D. 搜集公司的信息
E. 通过面谈搜集信息
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[单项选择]如果李先生打算将其银行存款10万元作为投资的启动资金,并且按月复利来计算,则到退休时该存款会变成( )元。
A. 106799
B. 109290
C. 109410
D. 202673
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[单项选择]( )是涉及人生的过程,包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向,在精神和物质上获得最大的满足。
A. 理财规划
B. 职业规划
C. 养老规划
D. 税收筹划
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[单项选择]和上面一样,李先生还是通过购买彩票意外地中了一次大奖,奖金额是50万元,再加上退休基金,如果退休后要支付1400元的生活费,则上面的奖金加上退休基金可以支付退休后( )元。
A. 750
B. 800
C. 850
D. 900
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[单项选择]任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响,下列哪一项不属于这一客观因素( )。
A. 退休时间
B. 性别差异
C. 经济运行周期
D. 利率及通货膨胀的短期趋势
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[单项选择]准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则,但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
A. 稳健性
B. 开放性
C. 冒险性
D. 多元性
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[多项选择]理财规划师需要根据客户认定的需求,以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。比如可能成为公司研发专家的客户,要求的职业优势是( )。
A. 丰富的专业知识和经验
B. 团队合作
C. 交流沟通技能
D. 资产配置能力
E. 风险敏感度
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[单项选择]按照53题的条件,如果李先生不想延长工作时间,也就是说,他还是想在50岁退休,则他需要每月存款( )元。
A. 1644
B. 1720
C. 1986
D. 2154
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[单项选择]兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,并通过以下四个主要的渠道进行改变,下列哪一项不属于这四个渠道( )。
A. 个人成就
B. 替代学习
C. 社会同化
D. 心理变化
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[多项选择]理财规划师应找出计划中不合理的部分并加以修改,在修改过程中,理财规划师应主动邀请客户讨论,并鼓励客户提出意见,通常利用下列哪些途径对退休养老规划方案进行进一步的修改( )。
A. 提高储蓄的比例
B. 参加额外的商业保险计划
C. 增加必要消费支出
D. 延长工作年限
E. 进行更多高收益率的投资
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[多项选择]有Ginsberg、Ginsburg、Axelred and Herma理论作为经典的职业规划的理论。它认为影响职业选择的因素主要有( )。
A. 真实需要
B. 社会需求
C. 教育因素
D. 情感因素
E. 个人价值
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[多项选择]理财规划师需要制订客户的资产负债表,深入分析财务状况,列出未来可能会出现的财务危机。下列哪几项是需要分析的客户资产负债表中的财务数据( )。
A. 投资回报率
B. 清偿比率
C. 负债比率
D. 流动比率
E. 每股收益率
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[单项选择]在制订退休养老规划时,理财规划师要特别警惕客户为了( )而损坏退休生活的行为。
A. 长期利益
B. 短期利益
C. 个体利益
D. 总体利益
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[单项选择]如果李先生不想延长自己的退休时间,也就是说他还想在50岁退休,那么他就要增加每月存入银行的资金,则他需要每月存款( )元。
A. 3652
B. 3765
C. 3874
D. 3944
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[多项选择]美国著名的人本主义心理学家马斯洛把人的各种需求归纳为五个层次,包括( )。
A. 生理需求
B. 安全需求
C. 尊重需求
D. 归属与爱的需求
E. 自我实现的需求
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[单项选择]下面哪一项不是霍伦的理论认为的同人的类型相对应的环境模型( )。
A. 现实型
B. 钻研型
C. 中立型
D. 社会型
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[多项选择]下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述,正确的是( )。
A. 所有企业都必须建立企业年金计划
B. 效益良好的企业可以建立企业年金计划
C. 企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立
D. 企业年金和基本养老保险缺一不可
E. 企业年金是一种补充养老保险制度
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[多项选择]建立退休养老规划的原则包括( )。
A. 及早规划原则
B. 弹性化原则
C. 退休基金使用的收益化原则
D. 谨慎性原则
E. 开放性原则
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[单项选择]每月末,李先生为了充实自己的投资总额,将每月的节余1000元再次存入银行,那么到他退休时的累积数额为( )元。
A. 169808
B. 170785
C. 171455
D. 172144
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[单项选择]上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定( )岁以上的老年人,可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易,交易完成后,老人可一次性收取房款,房屋将由公积金管理中心再返租给老人。
A. 55
B. 60
C. 65
D. 70
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[单项选择]下面哪一项不是霍伦的理论认为的人的类型( )。
A. 现实型
B. 钻研型
C. 中立型
D. 社会型
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[多项选择]如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金,这就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口,理财师可以建议客户通过()等途径来调整退休养老金规划方案。
A. 提高储蓄比例
B. 延长工作年限
C. 进行更高收益率的投资
D. 减少退休的花销
E. 增加定期退休基金的投入
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[单项选择]根据相关法律法规,国家法定的企业职工退休年龄是男性年满( )周岁。
A. 50
B. 55
C. 60
D. 65
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[单项选择]Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论,下列哪一项的阶段和年龄对应得不正确( )。
A. 具体化阶段:年龄为14~18岁
B. 明细化阶段:年龄为18~21岁
C. 实施阶段:年龄为21~24岁
D. 确定阶段:年龄为24~40岁
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[多项选择]客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础,主要包括( )。
A. 社会保障
B. 企业年金
C. 商业保险
D. 投资收益
E. 兼职工作收入
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[单项选择]退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中,保障退休后生活的第四道“防线”应当是( )。
A. 国家的社会保险制度
B. 企业年金收入
C. 商业性养老保险
D. 个人储备的退休养老基金
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[单项选择]制订客户的资产负债表,深入分析财务状况,列出未来可能会出现的财务危机。编制为满足客户的未来预期所需要的财务报表,分析其中的差异,从而决定客户的职业发展和( )。
A. 投资结构
B. 资本结构
C. 收入结构
D. 消费结构
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[多项选择]社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,并通过下列哪几个主要渠道进行改变( )。
A. 个人成就
B. 替代学习
C. 社会同化
D. 个人职业选择
E. 生理状态和反应
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[多项选择]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素( )。
A. 退休金数量
B. 退休年龄
C. 退休后消费支出结构
D. 退休后生活质量要求
E. 退休后收入来源
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[单项选择]下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式( )。
A. 银行存款
B. 债券
C. 基金
D. 股票
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[单项选择]下列哪一项不属于客户退休后的收入( )。
A. 企业年金
B. 正常工作收入
C. 社会保障
D. 商业保险
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[多项选择]社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。该理论着重研究下列哪几项对个人职业选择的影响( )。
A. 个人效力
B. 个人比较
C. 结果
D. 个人目标
E. 预期
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[单项选择]从以上的信息可以看出,王先生退休后的余年为( )年。
根据案例,完成下列问题。
王先生今年的年龄是45岁,他的退休年龄是60岁,目前的物价上涨率比较高,如果考虑到通货膨胀的因素,退休后每年的生活费需要10万元。王先生目前的健康状况良好,预计可以活到80岁,他拿出10万元的银行储蓄进行投资,作为退休基金的启动资金,并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前,王先生由于工作收入较高,因此采取较为积极的投资策略,假定退休前投资的年回报率为9%;退休后,由于没有工作收入,王先生就采取了较为保守的投资策略,假定退休后投资的年回报率为6%,
A. 18
B. 20
C. 22
D. 24
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[单项选择]青年时期,又称为( )。对于青年来说,选择合适的职业发展方向和工作,从而脱离家庭,实现财务独立是最为重要的,这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展,因此,理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期,从而选择出合适的职业发展道路。
A. 财务独立时期
B. 财务依赖时期
C. 独立时期
D. 依赖时期
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[单项选择]接上题,根据相关法律法规,国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满( )周岁。
A. 50
B. 55
C. 60
D. 65
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[单项选择]按照上述信息来计算,李先生退休时的基金缺口为( )元。
A. 166376
B. 167876
C. 174785
D. 189666
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[单项选择]李先生虽说属于中下等收入水平,但他平时却会有好的运气。假如李先生在退休时,有一次意外地购买了彩票,并中了一次大奖,奖金额是50万元,再加上他的退休基金,他们夫妇可以获得更多的金额。则在退休后的每个月,李先生夫妇可以获得( )元。
A. 2487
B. 2553
C. 2664
D. 2784
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[单项选择]理财规划师毕竟不是专业的职业规划师,在对客户进行职业建议时,更看重的是客户现在和未来的财务状况,以及职业选择所能带来的现金流。下列哪一项不属于理财规划师对客户的职业建议( )。
A. 需要
B. SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析
C. 分析资产负债表
D. 分析现金流量表
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[多项选择]下列哪一项属于人的安全需求( )。
A. 在人们的生理需要相对满足后,就会产生保护自己的肉体和精神,使之不受威胁,免于伤害,保证安全的欲求
B. 防御生理损伤、疾病
C. 预防外来的袭击、掠夺、盗窃
D. 避免战乱、失业的危害
E. 在医疗康复保健方面,老年人希望老有所医、老有所乐、健康长寿
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[多项选择]下列哪一项属于人的归属与爱的需求( )。
A. 一个人在社会生活中,他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流,希望得到他人或社会群体的接纳和重视。
B. 交结朋友、互通情感
C. 追求爱情、亲情
D. 参加各种社会团体及其活动
E. 老年人的这些需求也是强烈的,他们需要家庭的温暖,子女的孝顺,享受天伦之乐
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[多项选择]约翰·霍伦的理论是建立在他称为人生定位这一概念的基础之上的,在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。下列哪几项是该理论得以建立的假设条件( )。
A. 在我们的文化中,人可以被归类为:现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种
B. 同时也存在着六种相对应的环境模型:现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型
C. 人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境,表现他们的观点和价值,并承担合理的问题和角色
D. 个性和环境决定行为
E. 人是理性的经济人
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[多项选择]下列哪几项属于建立养老规划原则中的弹性化原则( )。
A. 在条件允许的情况下,进行早期的强制性储蓄是非常必要的
B. 退休养老规划的制订,应当视个人的身心需求及实践能力而定
C. 退休养老规划准备得早,可以使资金的使用达到事半功倍的效果
D. 对于报酬较高的其他投资,将其用于提高生活品质的支出
E. 由于所在工作单位近期效益不佳,导致收入水平下降,可以对不确定的收入采取保守型预测
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[单项选择]兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论产生于阿尔伯特·班杜拉的社会认识论,并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。下列哪一项不是它着重研究对个人职业选择的影响( )。
A. 个人效力
B. 结果
C. 预期
D. 收入
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[多项选择]如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率,理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品( )。
A. 长期债券
B. 货币市场基金
C. 偏股型基金
D. 股票
E. 短期国债
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[多项选择]每个家庭的消费习惯不同,但同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变,但理财规划师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算,具体来说,在调整的时候可遵循的原则有( )。
A. 考虑退休后的应急费用
B. 按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整费用
C. 去除退休前可支付完毕的负担
D. 加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用
E. 减去因工作而必须额外支出的费用
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[多项选择]Holland的职业象征理论建立在一系列假设基础上,在它的一系列假设中,可以将人归类为( )中的一种。
A. 现实型和钻研型
B. 艺术型和社会型
C. 冒险型和传统型
D. 进取型和积极型
E. 社会型和职业型
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[单项选择]下列哪一项不属于建立退休养老规划的原则( )。
A. 及早规划原则
B. 弹性化原则
C. 退休基金使用的收益化原则
D. 开放性原则
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[多项选择]“匹配”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤,下列哪几项是“匹配”所包括的( )。
A. 确认可能的工作
B. 评估这些工作
C. 研究可替代的选择
D. 同时进行长期和短期的选择
E. 要在你所感兴趣的领域选择职业
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[多项选择]下列关于上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定的说法,正确是( )。
A. 65岁以上的老年人,可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易
B. 房屋交易完成后,老人可一次性收取房款,房屋将由公积金管理中心再返租给老人
C. 有些客户可能进行住房反向抵押贷款,即已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,而银行或保险公司按月或年支付现金给借款人
D. 老人在去世后,房屋产权按照协议转让到银行和保险机构处
E. 在这种以房养老的模式下,不仅客户的收入状况会发生变化,而且客户的支出情况也会发生变化
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[多项选择]理财规划师在对客户进行职业建议时,更看重的是客户现在和未来的财务状况,以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括( )。
A. 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,确定职业发展范围
B. SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析
C. 写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点,所处环境中的劣势
D. 建议客户列出公司对他的要求和期望
E. 区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异
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[多项选择]作为客户财富管家的理财规划师,不仅要帮助客户管理财富,还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础,它涉及的是( )。
A. 职业定位
B. 退休计划
C. 职业成长
D. 资产投资
E. 更换工作
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[多项选择]职业选择中的现实阶段横跨了青少年中期和青年时期,此现实阶段包含的阶段是( )。
A. 探索阶段
B. 具体化阶段
C. 试验阶段
D. 实施阶段
E. 幻想阶段
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[多项选择]下列关于退休养老规划工具的可规划性的说法,正确的是( )。
A. 职业规划是退休养老规划的前提
B. 个人所在国家、地区或行业的社会保障状况也是影响退休养老规划的重要因素
C. 退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强
D. 在搭建即期积累和远期消费之间桥梁的一个非常重要的途径是退休养老基金
E. 将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段
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[多项选择]理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”,询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,确定职业发展范围。下列哪几项是理财规划师了解的客户的“需要”( )。
A. 分析客户自己的性格
B. 分析客户的兴趣爱好
C. 分析客户所具备的技术和能力
D. 分析客户的教育背景
E. 分析客户所处环境的优势
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[单项选择]下列哪一项不属于进行职业规划过程中所需要搜集的个人信息( )。
A. 兴趣爱好
B. 价值评判
C. 角色定位
D. 行业的状况
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[多项选择]理财师在为客户进行职业规划的过程中,进行的SWOT分析包括( )。
A. 优势
B. 劣势
C. 潜力
D. 机遇
E. 挑战
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[多项选择]下列关于企业年金的说法,正确的是( )。
A. 职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金
B. 职工未达到国家规定的退休年龄的,不得从个人账户中提前提取年金
C. 国家给予了企业年金计划的制订者更多的灵活性
D. 理财规划师应根据客户参加的企业年金计划来估计客户退休后的收入
E. 国家使企业年金计划的制订者受很多限制
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[多项选择]Super最重要的贡献是它强调了在职业选择过程中个人观念的重要性,该理论虽然为职业选择的专业研究提供了理论基础,但是随着职业选择理论的发展,这个理论也渐渐不能适应形势,因为它忽略了( )的因素。
A. 年龄
B. 妇女
C. 不同种族
D. 国别
E. 贫穷
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[单项选择]按照上一题的条件,李先生夫妇仍每月存款1000元投入基金,如果想弥补上资金缺口,他仍要延长退休时间,则他需要再工作( )年后才能退休。
A. 6
B. 8
C. 10
D. 15
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[多项选择]职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段,主要包括以下四个步骤,一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划,也可以自主进行规划。职业规划主要包括的步骤为( )。
A. 个人
B. 选择
C. 比较
D. 匹配
E. 行动
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[多项选择]Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论,这六个阶段是( )。
A. 退休准备阶段
B. 明细化阶段
C. 实施阶段
D. 确定阶段
E. 巩固阶段
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[单项选择]《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限,下同)累计满( )年的人员,退休后按月发给基本养老金。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 25
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[单项选择]李先生夫妇的子女可能在他们退休后出一定金额的抚养费,如果他们可以出抚养费500元,那么李先生夫妇退休时应准备( )元的基金。
A. 209856
B. 217294
C. 224513
D. 257867
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[单项选择]退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给( )。
A. 1%
B. 2%
C. 3%
D. 4%
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[单项选择]如果李先生每月仍存款1000元投入基金,若想弥补上资金缺口,他的退休时间就要延长,则他需要再工作( )年后才能退休。
A. 10
B. 15
C. 25
D. 30
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[单项选择]根据上面所提供的信息,我们可以推算出张先生从今年到他打算的退休时间还有( )年。
根据案例,完成下列问题。
张先生今年的年龄是36岁,他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快,所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元,并预计自己可以活到85岁,因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时,他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金,以保证退休后有足够的资金来消费。
A. 27
B. 29
C. 31
D. 33
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[多项选择]下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素( )。
A. 退休时间
B. 性别差异
C. 人口结构
D. 经济运行周期
E. 利率及通货膨胀的长期趋势
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[多项选择]阻碍客户达到目标的个性上的缺点,所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的,而并不是分析自己所有的缺点。这些缺点可能是客户( )的不足。
A. 素质方面
B. 知识方面
C. 能力方面
D. 创造力方面
E. 财力方面
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[单项选择]接上题,国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。
A. 50
B. 55
C. 60
D. 65
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[单项选择]退休养老规划应具有( ),以确保能根据环境的变动而做出相应调整,以增加其适应性。
A. 弹性
B. 刚性
C. 固定性
D. 无弹性
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[单项选择]下列哪一项不是Ginsberg、Ginsburg、Axelred and Herma理论认为的影响职业选择的因素( )。
A. 真实需要
B. 教育因素
C. 情感因素
D. 收入因素