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助理理财规划师三级专业能力真题2007年5月
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[单项选择]于某由江西老家进京打工,从事建筑工作,月收入1,200元,家中母亲年迈,没有收入来源。于某最需要的保险产品为( )。
A. 长期重大疾病保险
B. 人身意外伤害保险
C. 万能寿险
D. 养老保险
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[单项选择]2005年10月,蒋先生退休,当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月,因老伴突然生病,蒋先生将资金取出,则这笔资金适用的利率是( )。
A. 一年期存款利率
B. 一年期定期存款利率打六折
C. 半年期定期存款利率打六折
D. 活期存款利率
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[单项选择]案例一:随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的女子准备高等教育金,也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例一回答71~80题。理财规划师在为韩女士做规划之前,对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中,理财规划师不应涉及的是( )。
A. 韩女士家庭是否为单亲家庭
B. 韩女士是否希望她的儿子出国留学
C. 韩女士的儿子有哪些爱好特长
D. 韩女士同事的子女高等教育金筹集计划
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[单项选择]某客户提出其现在还未婚,家庭责任不重,尚不需要高额的人身保险保障,10万左右的额度应该就可以满足其需求,但随着以后结婚和生育子女,人身保险保障的额度就需要不断调高,直到其子女独立再调减。根据该客户的需要,理财规划师向其介绍( )产品可能会引起客户的兴趣。
A. 重大疾病保险
B. 万能寿险
C. 人身意外伤害保险
D. 责任保险
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[单项选择]林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议,林某应注意夫妻财产协议( )。
A. 只能针对夫妻关系存续期间财产进行约定
B. 不能针对夫妻双方债务进行约定
C. 包括夫妻一方或双方的婚前财产
D. 不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定
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[单项选择]王某购买了一辆家用轿车,并投保了1年期的商业车险(含盗抢险),半年后王某将该车转卖给刘某,保险部分未变更,之后刘某的车辆发生丢失,此时王某当时投保的保单还在有效期内,但保险公司根据保险的( )原则仍不予赔付。
A. 最大诚信
B. 近因
C. 可保利益
D. 损失补偿
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[单项选择]理财规划的各部分是相互联系的,其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是( )规划经常需要考虑的。
A. 现金
B. 消费支出
C. 子女教育
D. 退休养老
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[单项选择]在协助客户准备投保单据的时候,理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限,这时理财师应该( )。
A. 忽略这一信息,继续准备单据
B. 如实告知,并建议客户选择其他保险产品
C. 如实告知,并建议客户虚报年龄投保此产品
D. 如实告知,并放弃此客户
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[单项选择]按照理财规划的规范业务流程,理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是( )。
A. 客户分析->投资评估->投资实施->资产配置->证券选择-
B. 客户分析->证券选择->资产配置->投资评估->投资实施-
C. 客户分析->资产配置->证券选择->投资实施->投资评估-
D. 客户分析->投资实施->投资评估->证券选择->资产配置-
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[单项选择]助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点,其中,某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的( )特点。
A. 保险标的的不可估价性
B. 保险金额的定额给付性
C. 保险期限的长期性
D. 保险的储蓄性
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[单项选择]作为现金及其等价物,必须要具备良好的流动性,因此,( )不能作为现金等价物。
A. 活期储蓄
B. 货币市场基金
C. 各类银行存款
D. 股票
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[单项选择]案例二:李女士眼光比较独到,几年前就看到了房价的上涨趋势,并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租,每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款,首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法,打算20年还清(假设贷款利率固定为6%)。李女士在还款四年后将住房转售,由于海滨城市房价上升较快,售价90万。李女士获利不菲。
根据案例二回答81~88题(计算结果保留到整数位)。李女士每月的还款额约为( )。
A. 3,439元
B. 2,345元
C. 3,193元
D. 2,531元
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[单项选择]关于夫妻财产约定的表述,( )正确。
A. 夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定
B. 夫妻财产约定只能采取书面形式
C. 夫妻财产约定应当进行公证,否则无效
D. 夫妻进行财产约定的时间只能在婚后
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[单项选择]资料:刘先生,某外企员工。2005年9月,刘先生在某高档小区购买了一处住宅,房屋总价120万元,贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少,遂决定按照等额本金方式还款,贷款期限15年,按月还款,贷款利率为固定利率6.84%。
根据资料回答17~23题(计算结果保留到整数位)。刘先生每个月所还的本金约为( )。
A. 3,889元
B. 6,229元
C. 289元
D. 422元
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[单项选择]资料:由于去年股市行情较好,某客户打算进行股票投资,但考虑到股市的风险较大,因此向理财规划师寻求帮助。
根据上述资料回答63~66题。( )不是按投资主体进行分类的股票类别。
A. 国家股
B. 社会公众股
C. 法人股
D. 投机型股票
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[单项选择]刘某作为医师刚刚开始独立执业,由于从事的治疗是新技术,受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。
A. 普通医疗保险
B. 长期重大疾病保险
C. 产品责任保险
D. 职业责任保险
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[单项选择]根据2005年新颁布的《典当管理办法》,典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构( )的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A. 3个月期
B. 6个月期
C. 1年期
D. 2年期
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[单项选择]2005年12月,国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求,从2006年1月1日起,基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为( )。
A. 7%
B. 8%
C. 9%
D. 10%
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[单项选择]小隋喜欢频繁地进行投资交易,理财规划师警告说,频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯,他的下列做法合理的是( )。
A. 买入并持有证券,不做交易
B. 频繁的交易是必需的,因为市场不断在波动
C. 用纪律约束自己的交易频率,比如每年交易一次
D. 尽量降低交易频率
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[单项选择]刘明强今年65岁,立下遗嘱:“大女儿读完大学,已经找到工作,有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业,目前待业没有生活来源,我百年之后,所遗两居房屋,在××路××号,由小儿子继承。”刘明强亲自签名,记明年月日。不久其去世。关于本例,( )说法正确。
A. 刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则,无效
B. 刘明强的遗嘱无见证人,无效
C. 刘明强的遗嘱未经公证,无效
D. 刘明强的遗嘱符合法律规定,有效
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[单项选择]( )属于个人所有的财产。
A. 朋友寄存的宋代名画
B. 银行存款的利息
C. 代邻居收取的房屋租金
D. 公司购买个人使用的汽车
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[单项选择]张先生了解到( )是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
A. LOF
B. ETFs
C. 开放式基金
D. 封闭式基金
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[单项选择]某客户想办理基金的非交易过户,他了解到( )不是办理非交易过户的原因。
A. 继承
B. 出借
C. 赠与
D. 破产支付
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[单项选择]刘女士了解到,( )是以人民币标明面值,以外币认购和买卖,在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。
A. A股
B. B股
C. H股
D. N股
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[单项选择]小王从理财规划师处了解到( )又称非营业信托,是指受托人不以营业为目的而承办的信托。
A. 民事信托
B. 商事信托
C. 个人信托
D. 法人信托
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[单项选择]某客户投保了意外伤害保险,在保险期限内多次遭受意外伤害,保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应按照保险合同中的规定给付保险金。( )属于多数保险公司的通行做法。
A. 给付的保险金累计以不超过保险金额为限
B. 不予累计,每次给付以不超过保险金额为限
C. 客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额
D. 保险公司通常仅进行一次赔付
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[单项选择]某只股票的发行价格是8元,某客户某月以9.5元购买,每股税后利润是0.2元,则该只股票的市盈率是( )。
A. 40
B. 47.5
C. 48.2
D. 48.5
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[单项选择]助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用( )的方式。
A. 询问回答告知
B. 无限告知
C. 义务告知
D. 权利告知
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[单项选择]资料:某客户打算购买基金,由于对基金不理解,特征询理财规划师的建议。
根据上述资料回答67~69题。( )认为市场是无效的,证券价格并没有反映所有信息,存在着定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程序上可以预测。
A. 主动管理基金
B. 被动管理基金
C. 开放式基金
D. 封闭式基金
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[单项选择]损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则,如( )。
A. 财产损失保险
B. 人身意外伤害保险
C. 责任保险
D. 信用保证保险
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[单项选择]澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元,这属于( )。
A. 直接标价法
B. 间接标价法
C. 买入标价法
D. 卖出标价法
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[单项选择]李先生购买了某种面值为100元的债券,票面利率5%,期限10年,每年付息。如果到期收益率为8%,则其发行价格为( )。
A. 79.87元
B. 82.13元
C. 110.34元
D. 123.17元
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[单项选择]张女士打算购买某债券,该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级,每一人时间段按相应利率计付利息,,则该债券属于( )。
A. 附息债券
B. 贴现债券
C. 单利债券
D. 累进利率债券
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[单项选择]某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金,委托金额为20,000元,该只基金的申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%。3月14日该只基金的净值为1.2350,3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算,则该客户能申请到( )份该基金。
A. 19,700.00/1.2350
B. 19,700.00/1.2480
C. 19,704.43/1.2350
D. 19,704.43/1.2480
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[单项选择]银行某时美元/日元报价为:买入价103.23,卖出价为103.45元。如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元,则他可以获得( )日元。
A. 19.33
B. 19.37
C. 206,460
D. 206,900
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[单项选择]资料:薛明(男)的叔叔1998年1月过世,在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998年5月,薛明与温惠登记结婚。1998年11月,房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修,共花费4万元。2005年3月,薛明在某刊物上发表了一部长篇小说,出版社答应支付一笔稿费,2005年5月,温惠所在单位机构改革,温惠离开单位,并获得一笔再就业补贴金。2006年3月,薛明和温惠协议离婚。2006年5月,出版社寄给薛明稿费5万元。
根据资料回答12~16题。如果没有财产协议,薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种( )。
A. 按份共有
B. 共同共有
C. 分别所有
D. 部分共有
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[单项选择]助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密,对此助理理财规划师负有严格的( )义务。
A. 调查
B. 保密
C. 报告
D. 确认
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[单项选择]股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内,优先撮合( )。
A. 最低买入价和最低卖出价
B. 最高买入价和最低卖出价
C. 最高买入价和最高卖出价
D. 最低买入价和最高卖出价
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[单项选择]书立( )不需要见证人。
A. 自书遗嘱
B. 代书遗嘱
C. 录音遗嘱
D. 公证遗嘱
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[单项选择]某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益( )个人所得税。
A. 缴10%
B. 缴15%
C. 缴20%
D. 暂不缴
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[单项选择]风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响,以下对这种影响描述不正确的是( )。
A. 人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击
B. 风险带来的物质损失会使人们消费水平降低
C. 损失导致相应支出的增加
D. 通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善
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[单项选择]李女士打算进行外汇投资,她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为( )。
A. 上午8:30~下午4:30
B. 上午8:15~下午4:30
C. 上午9:00~下午4:00
D. 上午9:00~下午4:30
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[单项选择]案例四:联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程序地参与企业管理和企业效益分配,增加职工的凝聚力和向心力,鼓励职工受岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制订年金计划,但是对于年金不是很了解,理财规划师就相关问题进行了解释。
根据案例四回答95~100题。企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。张总向理财规划师解释了一下自己希望举办企业年金的原因,其中不可能包括( )。
A. 吸引和留住有用的人才
B. 增加企业凝聚力
C. 政府相关文件的强制性规定
D. 享受政府的税收优惠
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[单项选择]沈小姐购买了某只货币市场基金,关于货币市场基金的表述( )错误。
A. 就流动性而言,货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B. 就收益性而言,货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款
C. 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D. 一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
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[单项选择]除权日的开盘价不一定等于除权价,除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时,就称为( ),在册股东即可获利。
A. 填权
B. 贴权
C. 加权
D. 减权
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[单项选择]关于保单质押融资的说法,( )不正确。
A. 保单质押贷款,是保单所有人以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式
B. 保单所有人可以把保单直接质押给保险公司,从保险公司取得贷款
C. 保单所有人可以把保单质押给银行,由银行支付贷款于借款人
D. 目前市面上的健康险保单可以质押
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[单项选择]客户提出想要购买既提供死亡保障,又提供生存保障的保险,理财规划师应该向其推荐( )。
A. 生存保险
B. 死亡保险
C. 两全保险
D. 变额寿险
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[单项选择]继承人的( )可以作为遗嘱见证人。
A. 儿子
B. 有精神病史但见证时已治愈的朋友
C. 债务人
D. 年满15周岁的邻居
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[单项选择]资料:退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休,现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况,估计退休后活25年,根据现在的通货膨胀率,设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元,另外,估计退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款,并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中,且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。
根据资料回答24~28题(计算结果保留到整数位)。可以推测,张某夫妇在退休后平均每年大约还需要( )才能弥补退休后的生活费用。
A. 50,000元
B. 55,000元
C. 45,000元
D. 40,000元
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[单项选择]某债券面值100元,票面利率5%,每年付息一次,距下一付息日还有160天,每年计息日按365天计算,则其应计利息为( )(计算结果保留到小数点后两位)
A. 2.19元
B. 2.34元
C. 2.81元
D. 2.92元
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[单项选择]对连续( )亏损的上市公司,由证监会决定暂停其股票上市,转为特别转让,在公司股票简称前冠以“PT”字样。
A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 4年
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[单项选择]客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
A. 投保人
B. 被保险人
C. 保险人
D. 受益人
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[单项选择]小王新办了一张信用卡,他利用信用卡不能实现( )。
A. 记录与分析自己的支出情况
B. 支取现金
C. 资金调度
D. 质押贷款融资
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[单项选择]国家统一规定,养老保险的结余要预留相当于( )的养老金开支,其余按规定处理。
A. 1个月
B. 2个月
C. 3个月
D. 4个月
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[单项选择]案例三:理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时,人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。
根据案例三回答89~94题。客户清楚“不可投辩条款”是对自身利益的保护,但保险合同通常具有可抗辩期,时间期限为( )。
A. 合同订立的最初一年
B. 合同订立的最初两年
C. 客户指定的任意一年
D. 客户指定的任意两年