试卷详情
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金融专业知识与实务-商业银行经营与管理
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[多项选择]贷款管理的主要内容有( )。
A. 贷款期限结构管理
B. 对内部人员的贷款予以限制
C. 贷款流动性管理
D. 信用贷款和抵押贷款的比例管理
E. 贷款风险管理
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[多项选择]资产负债管理理论的基本要求是,通过资产、负债机构的共同调整,协调资产、负债项目在( )方面的搭配,以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。
A. 收益
B. 汇率
C. 期限
D. 风险
E. 盈利性
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[单项选择]商业银行财务管理的核心内容是( )。
A. 资本金管理
B. 利润管理
C. 财产管理
D. 成本管理
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[多项选择]商业银行营销的4P是指( )。
A. 产品
B. 计划
C. 价格
D. 促销
E. 渠道
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[单项选择]表外业务与中间业务的最大区别在于( )。
A. 反映的资产不同
B. 反映的负债不同
C. 承担的风险不同
D. 获得的权益不同
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[多项选择]中间业务产品创新的主要内容有( )。
A. 改进现有产品
B. 推销现有产品
C. 组合现有产品
D. 模仿其他产品
E. 滞销现有产品
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[单项选择]银行市场风险类指标是衡量商业银行因( )而面临的风险。
A. 累计外汇敞口头寸比率
B. 国际收支变化
C. 汇率和利率变化
D. 市场敏感性比率
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[单项选择]按照《银行业监督管理法》的规定,银行业金融机构应当严格遵守( )。
A. 资产负债比例管理
B. 库存现金管理规定
C. 审慎经营规则
D. 严格贷款审查
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[单项选择]下列资产风险基本权数最小的是( )。
A. 对公共企业的债权
B. 担保贷款
C. 国库券
D. 同业拆借
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[单项选择]商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。
A. 集团总部授信管理
B. 统一授信管理
C. 分级授信管理
D. 分区域授信管理
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[单项选择]商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的( )。
A. 组织和控制
B. 组织和营销
C. 控制和监督
D. 计划和组织
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[多项选择]商业银行对贷款资产风险控制的措施包括( )。
A. 提高担保贷款的比重
B. 推行贷款五级分类管理
C. 保函一律由总行审批
D. 严格代理业务规范流程
E. 严格贷款审批制度
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[多项选择]商业银行贷款按其信贷资金的来源可划分为( )。
A. 可疑贷款
B. 关注贷款
C. 自营贷款
D. 委托贷款
E. 次级贷款
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[多项选择]下列属于银行风险产生的客观因素的有( )。
A. 经济政策调整
B. 对风险缺乏认识和防范准备
C. 贴现率变化
D. 疏于管理
E. 政治体制变革
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[多项选择]西方商业银行的资产负债管理理论经历的主要阶段有( )。
A. 资产负债比例管理理论
B. 资产管理理论
C. 负债管理理论
D. 资产负债管理理论
E. 商业性贷款理论
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[多项选择]我国商业银行附属资本包括( )。
A. 各项损失准备
B. 长期次级债券
C. 普通股溢价
D. 营业外收入
E. 资本公积金
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[多项选择]按照《商业银行法》的规定,商业银行投资业务禁止( )。
A. 从事企业债券
B. 向企业投资
C. 向非银行机构投资
D. 从事股票投资
E. 从事国库券
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[单项选择]商业银行的贷款,按照贷款保全方式可分为( )。
A. 长期贷款和短期贷款
B. 信用贷款和担保贷款
C. 企业贷款和个人贷款
D. 正常贷款和关注贷款
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[多项选择]控制非贷款资产风险的主要措施有( )。
A. 建立存款准备金制度,留足备付金,确保支付
B. 对拆放同业资产,建立按风险含量高低划分审批管理权限的制度
C. 严格控制高风险含量的委托代办资产
D. 严格控制其他内部资产的风险含量
E. 凡与涉外有关的保函、利率、汇率合约,均应实行分级审批
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[单项选择]反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是( )。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 财务状况变动表
D. 现金流量表
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[多项选择]影响存款经营的因素包括( )。
A. 货币政策
B. 支付机制的创新
C. 存款创造的调控
D. 政府的监管措施
E. 信贷政策
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[单项选择]
(由单选和多选组成)
以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件:2003年12月30日,中国银行获得政府注资225亿美元,成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日,中国银行在银行间市场发行140.7亿元资次级债,这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日,中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初,中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发,原河松街支行行长高山,早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签定了战略合作协议。2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中国国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资银行。2006年6月1日中国银行(HK3988)在港开盘上市,假设汇率按1:1计算,该股收盘于3.4元,较招股价2.95元上涨15.25%。
根据以上材料回答以下问题。
A. 注册资本的100%
B. 加权风险资产的8%
C. 核心资本的100%
D. 资产总额的8%
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[单项选择]该客户实际得到的贷款金额为( )万元。
某商业银行向客户发放一笔消费贷款,贷款金额为600万元,利率为6%,期限2年,贷款为贴现发放。
根据上述材料回答下列问题:
A. 528
B. 547
C. 564
D. 586
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[单项选择]在商业银行经营管理原则中,流动性、安全性与盈利性成( )关系。
A. 反比
B. 正比
C. 对比
D. 一致
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[单项选择]按风险产生环境划分,商业银行风险有( )。
A. 静态风险和动态风险
B. 利率风险和汇率风险
C. 投资风险和财务风险
D. 信用风险和市场风险
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[单项选择]( )的波动能反映银根的松紧和预期货币供求动向。
A. 银行备付金
B. 信用总量
C. 同业拆借利率
D. 货币供应量
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[单项选择]现代商业银行财务管理的核心是( )。
A. 基于利润最大化的管理
B. 基于投入产出的最大化管理
C. 基于价值的管理
D. 基于核心资本的效率管理
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[单项选择]( )的指标越高,则流动性越差。
A. 资产流动性比例
B. 备付金比例
C. 中长期贷款比例
D. 国债占总资产比例
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[多项选择]商业银行财务管理包括( )。
A. 存款管理
B. 资产管理
C. 资本金管理
D. 成本管理
E. 收益管理
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[单项选择]改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( )。
A. 提高金融监管能力
B. 建立完善的金融市场法规
C. 建立严格的内控机制
D. 完善市场经济体制
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[单项选择]根据巴塞尔协议的规定,以下属于商业银行核心资本的是( )。
A. 中期优先股
B. 损失准备
C. 附属机构的少数股东权益
D. 可转换债券
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[单项选择]商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于( )。
A. 4%
B. 10%
C. 8%
D. 12%
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[多项选择]“4C”营销理论包括( )。
A. 瞄准消费者需求
B. 消费者愿意支付的成本
C. 对于消费者的服务
D. 消费者的便利性
E. 与消费者沟通
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[多项选择]国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括( )。
A. 定期的带薪休假制度
B. 科学的工资和奖金制度
C. 福利计划
D. 长期激励机制
E. 完善的培训体系
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[单项选择]下列属于商业银行营业外支出的是( )。
A. 次级债损失
B. 无形资产摊销
C. 研究开发费
D. 证券交易差错损失
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[单项选择]对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。
A. 5%
B. 8%
C. 10%
D. 15%
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[单项选择]为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起,《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中,提出( )。
A. 外部评级法
B. 流动性状况评价法
C. 内部评级法
D. 资产安全状况评价法
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[多项选择]商业银行人力资源开发与管理的内容有( )。
A. 改革人事制度
B. 人力资源规划
C. 员工绩效评价
D. 员工考核和任用
E. 人力资源激励制度
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[多项选择]人力资源管理的职责主要包括( )。
A. 计划
B. 发展
C. 调整
D. 教育
E. 咨询
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[单项选择]反映银行资本金与风险资产总额关系的指标为( )。
A. 资本充足率指标
B. 经营收益率比例指标
C. 资产盈利比例指标
D. 风险权重资产比例指标
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[多项选择]按《巴塞尔新资本协议》的划分,商业银行的风险主要有( )。
A. 操作风险
B. 投资风险
C. 市场风险
D. 信用风险
E. 国家风险
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[单项选择]下列属于商业银行营业外收入的是( )。
A. 固定资产出售净收益
B. 赔偿金
C. 非常损失
D. 投资收益
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[单项选择]在国际银行业,被视为银行经营管理三大原则之首的是( )。
A. 盈利性原则
B. 流动性原则
C. 安全性原则
D. 效益性原则
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[单项选择]2004年以后,银行信贷不良资产包括次级类、可疑类、( )。
A. 呆账类
B. 损失类
C. 逾期类
D. 呆滞类
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[单项选择]我国银行机构的核心资本包括( )。
A. 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B. 实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C. 实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润
D. 资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
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[单项选择]流动性资产是指( )个月内变现的资产。
A. 1
B. 2
C. 6
D. 12
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[多项选择]商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。
A. 固定资产盘盈
B. 证券交易差错收入
C. 投资收益
D. 出纳长款收入
E. 营业外收支净额
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[多项选择]资产风险管理是我国商业银行风险管理的重点,其主要是指( )等资产风险管理。
A. 贷款资产
B. 经营资产
C. 国有资产
D. 非贷款资产
E. 风险资产
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[多项选择]国外商业银行在激励约束制度中,采用的薪酬结构主要有( )。
A. 短期激励机制
B. 定期带薪休假制度
C. 科学的工资和资金制度
D. 长期激励机制
E. 各种福利计划
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[单项选择]商业银行新的业务运营模式的核心是( )。
A. 督导责任制
B. 设综合窗口
C. 前后台分离
D. 全方位立体化
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[多项选择]商业银行附属资本包括( )。
A. 已分配利润
B. 贷款呆账准备金
C. 投资风险准备金
D. 坏账准备金
E. 股本债券
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[多项选择]商业银行内控机制的基本特征有( )。
A. 相互制约的部门和岗位设置
B. 纵向的授权与审批制度
C. 监事会有效的工作制度
D. 完善的信息系统
E. 行业规章的完善
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[单项选择]银行不良资产资产证券化中,信托作为受托机构要设立( )。
A. 资产处置公司
B. 资产管理公司
C. 信托租赁公司
D. 信托型SPV
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[多项选择]商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原则、全面成本管理原则和( )。
A. 成本管理的科学化原则
B. 成本结构合理化原则
C. 成本价值化原则
D. 成本补偿原则
E. 成本责任制原则
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[多项选择]下列属于商业银行营业外支出的有( )。
A. 固定资产盘亏
B. 证券交易差错损失
C. 坏账准备金
D. 公益救济性捐赠
E. 证券买卖损失
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[多项选择]下列属于资产负债管理指标的有( )。
A. 资本充足率指标
B. 负债比例指标
C. 贷款质量指标
D. 存款成本指标
E. 存贷款比例指标
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[多项选择]贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括( )。
A. 审查申请材料
B. 贷款面谈
C. 信用调查
D. 财务分析
E. 成本核算
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[多项选择]银行不良资产处置的主要手段包括( )。
A. 拍卖企业
B. 以物抵债
C. 债转股
D. 债转股
E. 接收企业
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[单项选择]商业银行资本净额与加权风险资产总额的比例不得低于( )。
A. 5%
B. 8%
C. 10%
D. 15%
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[单项选择]以下商业银行现金管理服务中,属于资金管理类服务的是( )。
A. 账户调节服务
B. 应付汇票服务
C. 余额报告服务
D. 控制支付服务
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[多项选择]商业银行存放在中央银行的存款可以分为( )。
A. 存款准备金存款
B. 同业存款
C. 定期存款
D. 一般性存款
E. 现金存款
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[单项选择]商业银行最大的风险是( )。
A. 流动性风险
B. 投资风险
C. 国家风险
D. 信用风险
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[单项选择]关系营销与传统营销的区别是( )。
A. 对象
B. 组织方式
C. 对顾客的理解
D. 交易方式
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[单项选择]下列关于关系营销的表述,错误的是( )。
A. 关系营销是指将寻找客户作为营销的重点
B. 关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解
C. 相对于传统营销,关系营销成本更高
D. 随着技术的进一步发展,关系营销所需要的成本会不断减少
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[单项选择]商业银行经营的核心是( )。
A. 扩大贷款规模
B. 市场营销
C. 增加资本金
D. 提高收益
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[多项选择]商业银行资产负债管理的基本原则有( )。
A. 规模对称原理
B. 结构对称原理
C. 速度对称原理
D. 目标互补原理
E. 收支对称原理
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[单项选择]速度对称原理实际运用中,如果资产运用过度,则平均流动率( )。
A. 大于1
B. 小于1
C. 大于0
D. 小于0