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[单项选择]李某现年50岁，预计工作至60岁退休，现有生息资产100万元，及未来工作期间每年可结余的50万元，均全数投入年报酬率5%的投资至终老。若以72岁为其终老估计，则退休后每年至多可花费多少元(取最接近金额)
A. 78万元
B. 83万元
C. 85万元
D. 89万元
[单项选择]张小姐现年27岁，打算45岁退休，预计退休后余命为25年，假设退休后每年支出24万元，退休金年报酬率3%；从现在开始至退休时，年报酬率6%，则每年应投资多少金额才能累积足够退休金(取最接近金额)
A. 10.8万元
B. 11.7万元
C. 12.3万元
D. 13.5万元
[单项选择]退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、( )、( )、客户现有退休养老资产等。
A. 工资上涨率：通货膨胀率
B. 工资上涨率；投资收益率
C. 投资收益率：通货膨胀率
D. 投资收益率：工资上涨率
[单项选择]B 先生现40 岁，人力资本测算结果为15 448 013 元，计划60 岁退休，退休后预期余寿20 年。如果年均贴现率为3%，则B 先生的年平滑消费水平为（ ）。（按期初年金计算）
A. 1 038 349 元
B. 778 231 元
C. 668 318 元
D. 648 852 元
[单项选择]已知张先生现30 岁，30 岁－60 岁的年平均收入为120 000 元，60 岁退休，退休后预期余寿18 年，张先生希望退休后每年的生活支出对退休前年均收入替代率目标为80％，年均贴现率3％；假设张先生完全通过个人储蓄计划来实现养老金需求目标，则张先生退休前的30 年间每年末应储蓄（ ）。（假设生活支出发生在每年年初）
A. 27 753 元
B. 28 585 元
C. 26 485 元
D. 32 431 元
[单项选择]某客户现年35岁，计划50岁退休，他想在今年年内贷款买房。那么他的还款期限不应超过（）。
A. 10年
B. 15年
C. 20年
D. 30年
[单项选择]现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元的银行存款可用于退休养老之用。
A. 191569
B. 192213
C. 191012
D. 192567
[单项选择]现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有( )元的银行存款可用于退休养老之用。
A. 191 569
B. 192 213
C. 191 012
D. 192 567
[单项选择]贾先生现年39岁，刚参加国家基本养老保险，打算55岁退休。经金融理财师测算，若其一直工作并缴费到55岁，国家基本养老保险个人账户储存额将为78 438.96元，缴费年限将为16年，预计退休时当地上年度职工月平均工资为3 200元，其本人指数化月平均缴费工资为4 480元。按照国发〔2005〕38号文件，贾先生退休后第一个月所领取的基本养老金为（ ）。
A. 614.40元
B. 1 075.81元
C. 461.41元
D. 4 480元
[单项选择]王君现年40岁，已储存500万元，计划供其60岁退休后生活之用；假设投资报酬率6%，在不考虑通货膨胀情况下，试问20年后退休时，王君总共累积多少退休金准备(取近似值，以最近万元计)
A. 1150万元
B. 1348万元
C. 1513万元
D. 1604万元
[单项选择]顾先生现年30岁，从现在起每年储蓄1.5万元于年底进行投资，年投资报酬率为2%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则顾先生最早能在多少岁退休（ ）
A. 52岁
B. 56岁
C. 59岁
D. 65岁
[单项选择]赵女士为了自己退休后的生活进行投资规划，她可以每年年末投资1000元，假定预期每年的投资收益率为10%，如果赵小姐连续投资10年，就可以获得( )元。
A. 15937
B. 16937
C. 15837
D. 16837
[单项选择]随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。
A. 预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题
B. 社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划
C. 制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性
D. 退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分
[单项选择]以下哪些说法代表了一家没有预期股利增长的公司的普通股价值 Ⅰ．所有预期未来股利的当前价值。 Ⅱ．现有股利除以股本成本。 Ⅲ．股利除以现在的每股价格。 正确的选项为（）。
A. 只有Ⅱ
B. Ⅰ和Ⅱ
C. Ⅰ和Ⅲ
D. Ⅰ，Ⅱ和Ⅲ
[单项选择]假设客户存在养老金赤字，进行退休规划敏感性分析时，下列结论中正确的是（ ）。
①．若客户预期余寿延长，其他条件不变，其退休时点的养老金总需求将增加
②．若客户生活成本年增长率下降，其他条件不变，其退休时点养老金赤字将减少
③．若客户退休前投资收益率上升，其他条件不变，其退休时点养老金赤字将上升
④．若客户退休后投资收益率下降，其他条件不变，其退休时点养老金赤字将不变
A. ①、②
B. ①、④
C. ②、③
D. ①、②、④
[单项选择]自愿退休的人对退休抱以期待的心情，而不愿退休或被迫退休的人则相反。这是退休过程中的( )。
A. 稳定期
B. 适应期
C. 退休期
D. 期待期
