[单项选择]在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债( )
A. 汽车贷款
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款

[单项选择]在制定理财规划时。理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（）。
A. 汽车贷款
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款

[单项选择]理财师王鑫为其新客户刘云制订理财规划方案，收集资料如下：
一、家庭基本情况
刘云现年35岁，某私营企业中层管理人员，已工作5年；其太太为全职主妇，年龄35岁；两人于3年前结婚，女儿刘欢刚满1岁。
二、资产负债情况
1．刘云目前有现金3000元，活期存款20000元，股票型基金成本价150000元，市值80000元，债券基金成本价80000元，市值81000元。刘云半年前购买了某银行发行的1年期结构性理财产品，成本为50000元，6个月后到期，该产品与某海外基金挂钩，预期最高收益率可达20%，但如该产品的挂钩标的下跌，最大损失可达40%，目前可提前赎回，但损失已达30%。
2．刘云的个人养老金账户余额为20000元，医疗保险金个人账户余额为3000元。
3．刘云刚购置了价值。700000元的住房用于自住，该住房首付款为210000元，按揭贷款490000元，其中，住房公积金贷款200000元，商业贷款290000元，贷款年限20年，按月本利平均摊还。假设住房公积金贷款利率为3.87%，商业贷款利率为5.05%。
三、收支情况
刘云税前月收入为12000元，12月份另发放年终奖金24100元；全家月生活支出为5000元，如刘云发生保险事故，全家生活支出降为原先的80%。
四、保险情况
刘云已购买某终身寿险产品，保额20万元，20年期缴，年保费5000元，刚缴完首期保险费，无现金价值。
五、理财目标
1．刘云30年后退休，退休后维持现在每月现值为5000元的生活水平，余寿20年。
2．在女儿刘欢18岁时，准备好其大学本科4年、每年现值2万元的高等教育基金。
3．5年后开始赡养父母，预计持续10年，每年赡养支出的现值为10000元。
六、假设条件
1．失业保险金缴存比例为工资的1%，个人养老保险金账户缴存比例为工资的8%，住房公积金单位与个人缴存比例各为工资的6%，医疗保险金个人账户缴存比例为工资的2%，上年度月社平工资为3000元。
2．当地住房公积金贷款的上限为200000元。
3．假设个人养老金账户的投资报酬率为5%，通货膨胀率为3%，学费年增长率为5%。
4．指数型基金长期回报率
A. 137367元
B. 151311元
C. 163393元
D. 153496元

[单项选择]金融理财师应当对客户的个人或家庭理财需求进行引导，可以依据TOPS原则。下列不属于TOPS原则的是( )。
A. 取得客户信任(Trust)
B. 把握机会(Opportunity)
C. 全局规划(Planning)
D. 提供解决方案(Solution)

[单项选择]

马兰兰女士找到了金融理财师王先生咨询个人理财相关事宜，信息资料如下：
一、家庭基本情况
马兰兰女士，36岁，18年前与先生吴军来到城里创业。经过两人的不懈努力，他们已经拥有了自己的餐馆。
马兰兰与吴先生育有一子一女，女儿吴丹丹今年12岁，初中一年级，儿子吴兵今年3岁，幼儿园小班。同时还负责赡养吴先生在农村的父母，预计赡养15年。
二、收入支出和资产负债状况
目前餐馆经营良好，预计今年营业收入100万元，成本费用50万元(含夫妻二人每月工资)。两人每月工资各3000元，用于日常开支。女儿年学费1万元，儿子所在的幼儿园年学费3万元。老家父母每年生活费1万元。
家庭现有股票型基金成本20万元，市值30万元，某银行人民币理财产品20万元，纸黄金成本18万元，市值20万元，国债30万元，定期存款20万元(即将到期)，活期存款10万元。3年前购买的二手小货车成本价3万元，去年购买的自用轿车成本25万元。5年前购买的自住用房70平米，当时一次付全款30万元。
马兰兰与先生均没有社保，他们于2年前购买了同一款20年期返还型重大疾病保险，保额均为10万元，20年期缴，马兰兰年缴保费4000元，吴先生年缴保费4500元，目前两人保单现金价值合计3000元。
三、理财目标
1．今年年底购买届时200万元的住房，打算自备款100万元，贷款100万元，贷款利率5.5%，期限20年，按年本利平均摊还。
2．一年后接吴先生父母过来同住。
3．6年后女儿上大学，培养女儿到大学毕业；15年后儿子上大学，培养儿子到硕士毕业。
4．25年后夫妻一起退休，且能够维持现有的生活水平。
四、相关假设
·收入成长率4%。
·通货膨胀率3%。
·房价成长率5%。
·房屋折旧率2%。
·房租成长率3%。
·车辆折旧率10%。
·学费成长率5%。
·小学(6年)/初
A. 1018.29元
B. 1028.99元
C. 1012.84元
D. 1017.68元

[单项选择]