[单项选择]张先生今年40岁，经过理财师测算其养老金供给和养老金需求，发现存在养老金赤字，理财师可以提出的弥补养老金赤字的理财建议有（）。（1）采取更为积极的投资策略（2）减少当期消费，增加储蓄（3）提前退休（4）延迟退休
A. （1）（2）
B. （1）（2）（4）
C. （1）（3）
D. （2）（3）（4）

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[单项选择]

案例二：张先生今年40岁，妻35岁，单薪家庭，有一小孩10岁，现在住的房子价值40万元，无贷款。张先生有10万元存款，计划换房总价100万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上50万元的负债，想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万，年支出6万元，退休后年支出4万元，房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%，退休后的实质报酬率5%计算，退休后生活20年。
根据案例二，回答11～20题：

换房规划会排挤到退休金累积，如期退休的退休金缺口为( )万元。
A. 24.6
B. 28.7
C. 32.9
D. 37.7

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[单项选择]张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。下列关于新型医疗保险的说法错误的是（）。
A. 投保范围较广
B. 保险责任相对明细
C. 费用较高
D. 一般设有保证续保条款

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[单项选择]张先生今年60岁，刚刚办理退休手续，符合领取国家基本养老金的条件。经过估算，其第一年的生活成本为24000元，假设预期余寿20年。现养老金总供给(均忽略年增长率和投资报酬率)如下表所示：

养老金供给种类

金额(元)

国家基本养老金(月)

1300

一次性企业年金

30000

一次性团体补充养老保险

A. 54000元
B. 131500元
C. 32400元
D. 81000元

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[多项选择]

根据下面的案例，完成下列问题。
张先生今年40岁，目前为某高科技公司的高层管理人员，税后年工资收入约30万元；张太太今年36岁，在一事业单位财务部门工作，税后月工资收入约6000元，年终奖金为5万元。家中有一个8岁男孩。
2002年夫妇俩购买了一套价值为90万元的四室两厅住房，由于买房时采用等额本息还款法，因此张先生并没有提前还贷的打算。该房产目前还剩10万左右的贷款未还。
张先生在3年前就咨询了理财规划师关于购买保险的信息，并接受了理财规划师的建议买了部分保险单，目前他所持有保险单的现金价值为8028元。此外，张先生夫妇每月用于补贴双方父母的支出约为2000元(双方父母均有养老和医疗保障)。
张先生的日常开支如下：
(1) 每月房屋按揭还贷2000元；
(2) 每月家庭日常开销在4000元左右；
(3) 用于购买家庭保险的费用为4500元；
(4) 孩子教育费用平均每月1000元左右，信用卡透支额度累计10000元。
张先生夫妇目前的财产状况如下：
(1) 夫妇俩在股市的投资约为70万(现值)；
(2) 银行存款25万左右；
(3) 张先生在中关村大街有一处50平方米的出租住房，每月租金收入2000元(含房租税120元)，房产的市场价值为60万元。
张先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元。夫妇俩对保险不了解，夫妇各买了一份人身意外伤害综合保险(吉祥卡)，给孩子买了一份两全分红型保险，希望得到专家帮助。

在此案例中，下列关于张先生家庭实际财务比率的说法，正确的是( )。
A. 结余比率为72%
B. 结余比率为80%
C. 投资与净资产比率为50%
D. 投资与净资产比率为58%
E. 投资与净资产比率为69%

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