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[多项选择]商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。
A. 机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B. 制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C. 人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定.继续培训.跟踪评价等管理制度
D. 技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E. 个人理财资金的使用和核算管理
[多项选择]基金管理公司开展特定客户资产管理业务时不得有以下行为（）。
A. 不得采用任何方式向资产委托人返还管理费
B. 违规向客户承诺收益或承担损失
C. 将其固有财产或者他人财产混同于委托财产从事证券投资
D. 不得通过报刊、电视、广播、互联网（基金管理公司网站除外）和其他公共媒体公开推介具体的特定客户资产管理业务方案
[单项选择]商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时：（）。
A. 10
B. 15
C. 20
D. 25
[多项选择]下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的有（）。
A. 商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务，防止误导客户或不当销售
B. 商业银行应按照投资收益最大化的原则，开展理财业务
C. 商业银行向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，向客户销售适宜的投资产品
D. 商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充分风险提示
E. 商业银行要进行充分的信息批露，及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关报表与报告
[填空题]《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定。个人理财业务的风险管理，应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的（）、（）、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
[多项选择]商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件（）。
A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D. 信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件
E. 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
[单项选择]个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是（）。
A. 选择目标客户，明确目标市场
B. 客户关系管理
C. 收集客户信息
D. 客户财务分析
[填空题]根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害（）、（）和（）。
[单项选择]《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在（）情况。
A. 错误销售和不当销售
B. 销售欺诈
C. 营销人员资质缺失
D. 亏损
[单项选择]《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：（）将根据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。
A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国银行业协会
D. 财政部
[多项选择]商业银行要根据自身业务发展战略.风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。
A. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
B. 商业银行应建立个人理财业务分析.审核与报告制度
C. 商业银行应保存完备个人理财业务服务记录
D. 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理.调整客户资产方面的授权
E. 商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
[多项选择]通货膨胀影响证券市场，进而影响个人或家庭的理财行为，以下对通货膨胀产生影响的一般性原则分析正确的是（）。
A. 严重的通货膨胀会使股价大起大落
B. 经济景气阶段，通货膨胀在可容忍的范围内持续可使股价持续增长
C. 通货膨胀时期，价格和工资都按统一比率上涨
D. 通货膨胀引起债券价格下降
E. 通货膨胀增加了证券投资的风险
[单项选择]为满足ISDN业务的需要，在开展ISDN业务时，其局间信令应采用（）。
A. IUP
B. ISUP
C. DSS1
[单项选择]标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：Ⅰ、收集客户资料及个人理财目标Ⅱ、综合理财计划的策略整合Ⅲ、客户关系的建立Ⅳ、分析客户现行财务状况Ⅴ、提出理财计划Ⅵ、执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。
A. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
[单项选择]保险代理机构在开展业务时应当遵循的原则是（）
A. 自愿、诚实信用和客户至上
B. 诚实信用、客户至上和遵纪守法
C. 客户至上、遵纪守法和公平竞争
D. 自愿、诚实信用和公平竞争
[单项选择]按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动关系
A. 受托管理
B. 顾问服务
C. 业务咨询
D. 委托代理
[多项选择]以下哪些属于银行开展基金业务时应尽的义务？（）
A. 基金管理人暂停或者开放申购、赎回等业务的，银行应当通过相关渠道公告具体原因和依据。
B. 根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适合的产品销售给适合的基金投资人。
C. 建立完善的基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。
D. 建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度。
[单项选择]理财业务中包括个人理财产品服务和（）服务。
A. 电子商务
B. 代开发票
C. 账户管理
[单项选择]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类，每种理财计划根据收益与风险的不同又分为两类，共计四类，它们分别是：固定收益理财计划、最低收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。一般来说，下列四种产品中风险最高的是（）。
A. 固定收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
