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[多项选择]商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。
A. 对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级
B. 与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
C. 对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
D. 对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级
E. 对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系
[单项选择]下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。
A. 各家银行所采用的验证方法应当统一
B. 验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
C. 验证主要由监管当局负责
D. 验证应随着风险管理手段的改进而调整
[单项选择]下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。
A. 在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级
B. 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级
C. 客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级
D. 债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率
[多项选择]下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有（）。
A. 做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资
B. 准确、公平、没有误导地进行信息披露
C. 区分银行资产和客户资产
D. 充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险
E. 妥善处理客户投诉
[单项选择]商业银行开展金融创新时，关于保护客户利益的表述错误的是（）。
A. 妥善处理利益冲突
B. 客户资产隔离
C. 引导理性消费
D. 维护银行利益至上
[单项选择]关于商业银行和工商企业，以下表述正确的是（）。
A. 工商企业是企业法人，而商业银行不是企业法人
B. 工商企业自行承担经营风险，商业银行不需要独立承担经营风险
C. 工商企业和商业银行资不低债时，同样适用破产还债的法律处置方法
D. 工商企业有自己独立于投资人的资产，而商业银行没有
[判断题]同一客户或债项在农业银行可以存在两个有效的内部评级结果。
[单项选择]下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。
A. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
B. 通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任
C. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
D. 商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
[多项选择]下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。
A. 风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据
B. 核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据
C. 风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效
D. 针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别
E. 风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系
[单项选择]下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。
A. 预期损失是信用风险损失分布的数学期望
B. 预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失
C. 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积
D. 预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失
[多项选择]下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。
A. 限额管理是管理贷款集中度的重要手段
B. 经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
C. 贷款转让可以实现信用风险转移
D. 贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
E. 资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性
[单项选择]下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。
A. 独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上
B. 独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外
C. 内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性
D. 审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作
[单项选择]下列关于商业银行贷款行为的授信原则表述不正确的是（）。
A. 合法性原则
B. 差别授信原则
C. 诚实信用原则
D. 同意授权原则
[单项选择]非零售风险暴露内部评级体系设计，债项评级用于评估债项损失风险，以（）作为核心要素。
A. 期限
B. 违约概率
C. 不良率
D. 违约损失率
[判断题]债项评级是基于交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，特定风险因素包括业务品种、业务流程、抵质押品、行业、法律确定性等。
[单项选择]在商业银行信用风险内部评级法中，下列关于违约概率与违约损失率的表述最恰当的是（）。
A. 违约概率针对银行的交易对手而言，违约损失率则针对银行每一交易品种而言
B. 违约概率与信贷资产保障无关，违约损失率与信贷资产保障有关
C. 违约概率与客户信用等级密切相关，违约损失率与客户信用等级无关
D. 商业银行应根据内部数据信息自行计算违约概率和违约损失率
[单项选择]与专业银行相比，以下关于商业银行的业务表述最完整的是（）。
A. 零售业务
B. 批发业务
C. 专门服务和批发业务
D. 零售业务和批发业务
[单项选择]下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A. 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B. 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C. 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D. 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
[单项选择]下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。
A. 商业银行可以投资于非自用不动产
B. 商业银行办理结算业务不得压单、压票
C. 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
D. 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
