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理财规划师二级专业能力真题2005年12月
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[单项选择]()人寿保险,保户缴费期间及缴费额度可任意变动,保险金额也可任意调整。
A. 万能型
B. 变额型
C. 增额型
D. 减额型
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[单项选择]反映客户综合偿债能力并与清偿比率呈互补关系的财务比率是()。
A. 负债收入比率
B. 即付比率
C. 结余比率
D. 负债比率
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[单项选择]如果某股票的β值为0.8,当市场组合的期望收益率为11%,无风险利率为5%时,该股票的期望收益率为()。
A. 13.8%
B. 9.8%
C. 15.8%
D. 8.8%
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[单项选择]某股票最近每股派发现金股利0.5元,并且预计保持每年6%的增长率。如果经过计算得到该股票的β值为1.1,并且知道目前的无风险收益率为4%,股票市场的总体收益率为9%。那么,该股票的理论价格为()。
A. 7.65元
B. 12.04元
C. 7.35元
D. 15.14元
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[单项选择]软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年,积蓄不足,所以他按最高限向银行申请了贷款,20年期,贷款利率5.5%。如果采用等额本息还款方式,小张每月需还款()。
A. 3539.44元
B. 2751.55元
C. 2539.44元
D. 2851.55元
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[单项选择]30岁的随先生在一家企业从事财务工作,每月税前收入6500元,最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5.5%,在等额本息还款方式条件下,采用()的贷款安排比较适合。
A. 20万元、10年期
B. 35万元、15年期
C. 25万元、30年期
D. 30万元、30年期
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[单项选择]在个人/家庭资产负债表中,()不能使净资产值上升。
A. 继承遗产
B. 提前偿还房贷
C. 所持有的股票升值
D. 收到利息收入
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[单项选择]保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括投保人和()。
A. 要保人
B. 保险人
C. 被保险人
D. 受益人
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[单项选择]小方与某房地产开发商签订《商品房买卖合同》购买了一套总价55万元人民币的住房,一次性付款后领取了房屋产权证,则小方应缴纳印花税()。
A. 170元
B. 165元
C. 275元
D. 280元
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[单项选择]接上题,该公司的分配率为40%,如果目前股票市价等于其理论价格,则其市盈率为()。
A. 7.07%
B. 6.67%
C. 10%
D. 12%
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[单项选择]某债券的票面价值为100元,到期期限15年,票面利率8%,每年付息,如果到期收益率为7%,则该债券的发行价格为()。
A. 96.35元
B. 109.11元
C. 97.67元
D. 110.24元
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[单项选择]某购房者以抵押贷款的方式购买住房,贷款总额为60万元,贷款期限25年,年利率5.08%。等额本金还款,在某一月份,经过计算得知其累计已还本金为67865元,那么当月应还款金额为()。
A. 2352.70元
B. 4352.70元
C. 2252.70元
D. 4252.70元
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[单项选择]
32岁的郭先生在一家会计师事务所担任业务主管,他31岁的妻子何女士则在一家外资金融机构担任高级客户经理。郭先生的父亲已经去世,郭先生的母亲一直和郭先生唯一的一位兄长生活在一起。郭先生的孩子阳阳今年3岁。非常不幸,郭先生在一次车祸中不幸罹难,没有留下任何遗嘱。郭先生一家总财产价值150万元。
A. 法定继承
B. 协商继承
C. 扶养继承
D. 推定继承
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[单项选择]关于现金流量表分析作用,()的表述是错误的。
A. 说明客户现金流人流出的原因
B. 反映客户偿债能力
C. 反映客户资产的流动性水平
D. 反映理财活动对财务状况的影响
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[单项选择]陈先生今年8月份各项税前投资所得及利息收入如下:(1)存款利息500元(2)国债利息160元(3)基金价差收入1000元(4)股票价差收入2400元则其本月此类收入应缴纳的个人所得税为()。
A. 580元
B. 780元
C. 100元
D. 132元
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[单项选择]某5年期零息债券面值1000元,发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,则其发行价格应为()。
A. 847.69元
B. 1087.96元
C. 1010.46元
D. 1020.46元
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[单项选择]某债券目前市场价格为105元,当利率上升25个基点(1基点=0.01%)时,价格下降2元,当利率下降25个基点时,价格上升1.8元,则该债券的久期约为()。
A. 4.12年
B. 8.24年
C. 3.62年
D. 7.24年
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[单项选择]()不属于理财方案制订的原则。
A. 权责发生原则
B. 信息完备原则
C. 财务安全原则
D. 整体规划原则
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[单项选择]某永续年金每年向客户支付5000元,如果无风险收益率为4%,该年金的现值为()。
A. 12.5万元
B. 4.17万元
C. 6.25万元
D. 大于20万元
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[单项选择]某后付年金每期付款额2000元,连续10年,收益率6%,则期末余额为()。
A. 26361.59元
B. 27361.59元
C. 28943.29元
D. 27943.29元
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[单项选择]如果一只债券每年付息,到期还本,可将其分成两份证券,分别出售给两个投资者,一份只有权按期取得利息,另一份只有权到期取得本金,分别可称之为“利息债券”和“本金债券”。现有一债券,面值1000元,还剩8年到期,票面利率6%,每年付息。如果投资者要求的收益率为7%,则“利息债券”的定价为()。
A. 34.82元
B. 35.82元
C. 40.36元
D. 41.36元
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[单项选择]接上题,随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款,则他应当在按月正常偿还贷款本息()提出。
A. 3个月后
B. 6个月后
C. 12个月后
D. 18个月后
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[单项选择]某投资者采用固定投资比例策略(即两种或多种资产的比例固定),设定股票与定期存款各占50%。若股价上升后,股票市值为50万元,定期存款为45万元,则操作中()合乎既定策略。
A. 买入股票5万元
B. 买入股票2.5万元
C. 卖出股票5万元
D. 卖出股票2.5万元
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[单项选择]
现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员,每月税前收入为9000元。路先生的妻子黄女士今年27岁,在一家外资企业担任文员,每月税前收入为5500元。他们有一个宝贝女儿,今年3岁,正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房,贷款总额为40万元,贷款利率5.5%,20年还清,他们采取的是等额本息还款方式,刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元,其中包括银行利息约1200元(税后)。由于路先生认为投资股票的风险比较高,所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金,包括全年取得的收益2100元。路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要,路先生家里常备有3000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外,路先生一家每月的生活开支保持在3500元左右。去年,路先生一家除全家外出旅游一次花销6000元外,并无其他额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障,因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出,路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
注:各项财务信息截至2005年12月31日,数据采集时间为2006年1月10日。
A. 客户陈述与会谈记录
B. 客户登记表
C. 客户现金流量表
D. 客户数据调查表
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[单项选择]等额本金还款法与等额本息还款法相比,()的说法是正确的。
A. 前者利息支出总额较小
B. 后者利息支出总额较小
C. 前者后期还款压力较大
D. 前者前期还款压力较小
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[单项选择]()可以作为合理税收筹划方法。
A. 用发票冲抵费用
B. 以多人名义分领劳务报酬
C. 尽量采用现金交易
D. 充分利用费用扣除规定
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[单项选择]某债券票面价值为100元,到期期限10年,票面利率8%,每年付息,如果发行价格为104.45元,其到期收益率为()。
A. 7.36%
B. 8.36%
C. 7.49%
D. 8.49%
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[单项选择]()不属于理财规划业务服务的对象。
A. 个人
B. 家庭
C. 有限责任公司
D. 合伙企业
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[单项选择]国家税务总局发文通知,允许“年终奖”按12个月分摊纳税。如果北京某企业员工年终奖为一次性3万元,则其可比原纳税方式少缴税款()。(北京市个人所得税免征额为1200元)
A. 4565元
B. 5625元
C. 6625元
D. 5175元
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[单项选择]
高先生今年36岁,打算65岁退休,考虑到通货膨胀,他退休后每年生活费需要12万元。高先生预计可以活到85岁,他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。
A. 183.89万元
B. 178.53万元
C. 163.89万元
D. 138.53万元
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[单项选择]王先生今年30岁,以10万元为初始投资,希望在60岁退休时能累积100万元的退休金,则每年还须投资约()于年收益率6%的投资组合上。
A. 0.54万元
B. 0.58万元
C. 1.54万元
D. 1.58万元
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[单项选择]
徐先生现年45岁,在一家知名外资企业担任部门经理,每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远,加之公司附近小区可能有较好的升值空间,他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房,为此准备向银行贷款60万元。
A. 2865元
B. 3240元
C. 4050元
D. 2675元
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[单项选择]理财规划师在建立客户关系阶段,做法较为适当的是()。
A. 保持高度严肃的谈话氛围
B. 要求客户携带个人资料的原件
C. 在办公室与客户进行会谈
D. 确定会谈日期时不单独使用“星期”的措辞
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[单项选择]()作为投资产品,其流动性最好。
A. 股票基金
B. 房地产
C. 短期债券基金
D. 资金信托产品
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[单项选择]某三年期证券未来每年支付的利息分别为200元、400元、200元,到期无本金支付,如果投资者要求的收益率为8%,那么该证券的发行价格应为()。
A. 800元
B. 686.89元
C. 635.07元
D. 685.87元
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[单项选择]接上题,如果采用等额本金还款方式,小张第一个月需还款()。
A. 3539.44元
B. 3751.50元
C. 3500.00元
D. 3700.00元
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[单项选择]某个人投资者认购某5年期贴现发行的债券,贴现率为7%,票面利率8%,一年后到期收益率变为6%,那么该投资者的持有期收益率为()。
A. 9.84%
B. 14.98%
C. -7.02%
D. 23.58%
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[单项选择]某公司于2003年6月1日发行了一种10年期面值为1000元的通货膨胀指数化债券,票面利率为6%。2003年6月的CPI指数为110.2,2005年6月的CPI指数为114.7,那么该债券在2005年6月支付的利息是()。
A. 60元
B. 68.82元
C. 66.12元
D. 62.45元
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[单项选择]某商业银行公布的欧元兑人民币的外汇牌价为EUR1=CNY10.1075/35,美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8.1070/25。一名客户当日到银行网点将手中的1万欧元兑换成人民币存入,下午又将人民币兑换成美元取出。那么该客户拿到的美元数额是()。(不考虑手续费)
A. 12466.56元
B. 12475.02元
C. 12467.62元
D. 12459.17元
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[单项选择]()不属于判断性信息。
A. 风险偏好
B. 投资偏好
C. 年龄
D. 未来生活预期
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[单项选择]接上题,“本金债券”的定价为()。
A. 627.4元
B. 657.4元
C. 582.0元
D. 592.1元
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[单项选择]陈先生和窦先生换房,陈先生房产总价95万元,窦先生房产总价130万元,如果契税税率为3%,则契税缴纳情况应为()。
A. 陈先生和窦先生应分别缴纳契税28500元、39000元
B. 陈先生和窦先生应分别缴纳契税39000元、28500元
C. 应由陈先生缴纳契税10500元
D. 应由窦先生缴纳契税10500元
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[单项选择]某公司股票最近每股分红1.2元,投资人对该股票的要求年回报率为12%,如果市场预计其现金股利每年增长6%,则该公司股票的理论价格为()。
A. 22.47元
B. 20元
C. 21.20元
D. 24.47元
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[单项选择]()不属于理财规划服务合同的主文条款。
A. 鉴于条款
B. 陈述与保证
C. 权利与义务
D. 争议解决
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[单项选择]效力最强的货币政策工具是()。
A. 公开市场操作
B. 优惠利率
C. 存款准备金率
D. 贴现率
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[单项选择]某开放式基金的管理费为1.0%,申购费1.0%,托管费0.2%。某投资者以10000元现金申购,如果当日基金单位净值为1.5元,则该投资者得到的基金份额是()。(保留两位小数)
A. 6666.67份
B. 6587.62份
C. 6600.66份
D. 6523.16份
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[单项选择]关于资产配置的说法正确的是()。
A. 被动式投资的资产配置恒定不变
B. 合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C. 要根据宏观经济的变化调整资产配置
D. 在理财过程中,资产配置重要性一般,关键是选好理财产品
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[单项选择]客户负债中的中期负债的期限起止一般为()。
A. 1~5年
B. 1~3年
C. 3~5年
D. 3~10年
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[单项选择]()属于客户财务信息。
A. 投资偏好
B. 收支状况
C. 风险承受能力
D. 年龄
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[单项选择]以瑞士心理学家卡尔·荣格的理论为基础的客户分类模型是()。
A. 客户个性偏好分析模型
B. 客户心理分析模型
C. 客户性格特征模型
D. 人与动物特征类比模型
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[单项选择]为调控房地产市场投资过热的情况,()不属于中国人民银行的调控措施。
A. 大量发行央行票据
B. 降低房贷基准利率
C. 提高存款准备金率
D. 提高贷款首付比例
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[单项选择]该企业年金计划中的受托人是( )。
欧阳先生今年34岁,在一家大型国有企业工作。该企业按照劳动和社会保障部颁布的《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》的相关规定,成立了企业年金理事会,并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A. 投资管理人
B. 托管人
C. 账户管理人
D. 企业年金理事会
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[单项选择]()的客户是死亡险的最大需求者。
A. 某企业高级职员,孩子刚出生不久,妻子收入较低
B. 某单身年轻人,刚刚继承大笔遗产
C. 某中年人,孩子正在国外著名大学攻读博士学位
D. 夫妻双方均为公务员,收入稳定,无子女
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[单项选择]某企业员工本月应税工资6000元,同时又取得劳务报酬3000元,当地个人所得税免征额为800元。则其应纳所得税额为()。
A. 1265元
B. 665元
C. 1425元
D. 1105元
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[单项选择]如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况,向客户提出的建议中()是最合理的。
A. 将股票全部卖出
B. 大量买入长期债券
C. 将债券基金转换成股票基金
D. 将股票基金转换成债券基金