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理财专业能力-8
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[多项选择]人寿和健康保险合同由大量条款组成,其中许多条款用以保护保单所有者,帮助解决保单所有人潜在的信息不对称问题。保护投保人的条款主要包括( )。
A. (A) 完整合同条款和不可抗辩条款
B. (B) 宽限期条款
C. (C) 不丧失价值条款
D. (D) 复效条款和续保条款
E. (E) 年龄或性别误告条款
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[单项选择]人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额来评价的,其中不包括以下哪种需求:( )。
A. (A) 教育经费
B. (B) 购买保险
C. (C) 遗产纠纷处理费用
D. (D) 应急基金
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[多项选择]依照受益人及信托目的不同,个人信托可以分为( )。
A. (A) 家庭投资信托
B. (B) 婚姻家庭信托
C. (C) 遗产管理信托
D. (D) 子女保障信托
E. (E) 养老保障信托
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[单项选择]杨先生贷款8万元购置一辆新车,贷款利率5.5%,3年还清,等额本息方式还款,则月供( )元。
A. (A) 2216
B. (B) 2416
C. (C) 3109
D. (D) 3209
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[多项选择]期权按照标的物不同,可以分为金融期权与商品期权,下列属于金融期权的是:( )。
A. (A) 利率期货
B. (B) 股票指数期权
C. (C) 外汇期权
D. (D) 能源期权
E. (E) 农产品期权
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[多项选择]关于主要债券收益:利息收入、利息的再投资收入和资本利得收益三者关系,说法错误的是:( )。
A. (A) 利率上升时,利息的再投资收益会增加
B. (B) 利率上升时,也会有资本利得
C. (C) 利率风险和再投资风险是同向变化的
D. (D) 利率下降时,利息的再投资收益会减少
E. (E) 利率下降时,就会有资本利得损失
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[多项选择]下列关于证券的风险分散能力,说法正确的是:( )。
A. (A) 两个证券之间ρ值的绝对值越大,组合的风险分散能力越差
B. (B) 两个证券之间ρ值为-1时,组合的风险分散能力越大
C. (C) 两个证券之间ρ值为1时,组合的风险分散能力越大
D. (D) 两个证券之间ρ值为0时,组合的风险分散能力越大
E. (E) 两个证券之间ρ值为0时,两证券之间不存在线形相关性
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[多项选择]理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候,要遵循一些常见的原则。不同的客户处于不同年龄阶段,客户目标也不尽相同。对于20多岁单身客户而言,他们的长期理财目标是:( )。
A. (A) 教育投资
B. (B) 进行投资组合
C. (C) 购买汽车
D. (D) 建立退休基金
E. (E) 购买房屋
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[单项选择]从2000年开始在全国试点推广的城镇职工基本医疗保险制度的改革,增设了个人医疗费用的自付比例,对于门诊大病医疗如重症尿毒症的门诊透析。恶性肿瘤与放疗,个人自负( )。
A. (A) 10%
B. (B) 5%
C. (C) 20%
D. (D) 15%
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[多项选择]按照交易标的期货可以划分为实物期货和金融期货,以下属于金融期货的是:( )。
A. (A) 股票指数期货
B. (B) 有色金属期货
C. (C) 能源期货
D. (D) 国债期货
E. (E) 农产品期货
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[多项选择]分析客户的风险管理需求,理财师应当可以区分用保险转移和不可用保险转移的风险管理需求,以下哪些风险是可以通过保险进行转移的:( )。
A. (A) 农业种植中出现的虫灾
B. (B) 购买证券的资产损失
C. (C) 工伤事故
D. (D) 医疗事故
E. (E) 家庭财产遭盗窃
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[多项选择]遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。家庭主要经济来源的家庭成员参加社保或拥有企业补充保险的,不幸身故时,其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业抚恤金。遗属必要生活费主要包括:( )。
A. (A) 遗属应急基金
B. (B) 社保金额
C. (C) 企业抚恤金
D. (D) 家庭其他收入
E. (E) 子女教育金
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[单项选择]大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。为财产保险的基本方法有两种:特定危险保险和( )。
A. (A) 基本危险保险
B. (B) 非特定危险保险
C. (C) 一切危险保险
D. (D) 特殊危险保险
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[单项选择]王先生于2005年1月1日购买了期限10年的债券,如果某债券当前价格为104元,面值100元,票面利率为8%,该债券的到期收益率为:()。
A. (A) 6.5%
B. (B) 6.87%
C. (C) 7.5%
D. (D) 8%
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[单项选择]假设固定金额为100元,某投资者在2000点卖出一个单位上证指数,在1600点平仓,而交易保证金为10%,则该投资者的收益率为( )。
A. (A) 50%
B. (B) 100%
C. (C) 150%
D. (D) 200%
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[多项选择]王某与武某于1994年3月登记离婚,同年7月双方又以夫妻名义同居生活,财产也放在一起。后因经济问题双方又发生纠纷,王某向人民法院起诉,要求离婚,依照法律( )。
A. (A) 王某与武某的婚姻关系有效
B. (B) 法院对王某与武某的纠纷应按事实婚姻处理
C. (C) 王某与武某的婚姻关系无效
D. (D) 法院对这起纠纷应按非法同居关系处理
E. (E) 财产为夫妻共有财产
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[单项选择]延迟条款给予公司延迟支付现金价值或者发放保单贷款的权利,最长的延迟期限为申请之后的6个月,但这一条款不适用于( )的给付。
A. (A) 医疗保险金
B. (B) 航空事故保险金
C. (C) 财产保险金
D. (D) 死亡保险金
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[多项选择]下列利息收入不用缴纳个人所得税的是( )。
A. (A) 教育储蓄利息
B. (B) 国家发行金融债券利息
C. (C) 国债利息
D. (D) 企业债券利息
E. (E) 委托贷款利息
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[多项选择]与期货一样,期权通常也是一种标准化的合约。目前在我国在股权分置改革中推出的金融衍生品种有( )。
A. (A) 股指期货
B. (B) 国债期货
C. (C) 认购权证
D. (D) 认沽权证
E. (E) 股指期权
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[多项选择]作为客户财富管家的理财规划师,不仅要帮助客户管理财富,还要帮助他们找到最适合且能最大限度增加财富的职业渠道。职业规划是一切理财规划的基础,也可以说是理财规划的最高境界。职业规划是涉及( )。
A. (A) 职业定位
B. (B) 退休计划
C. (C) 职业成长
D. (D) 资产投资
E. (E) 更换工作
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[多项选择]我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划),( )是退休时个人账户资产的组成部分。
A. (A) 个人缴费
B. (B) 企业缴费
C. (C) 投资收益
D. (D) 社会统筹
E. (E) 统筹账户
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[单项选择]小张在出公差之前要求公司为其投一份意外伤害险,则小张的行为属于( )。
A. (A) 风险回避
B. (B) 损失控制
C. (C) 风险自留
D. (D) 风险转移
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[单项选择]某单位将使用过的轿车出售,原价12万元,若想以高于原价的价格转让,转让价格至少要( )万元才是划算的。
A. (A) 12.507
B. (B) 12.632
C. (C) 12.245
D. (D) 12.453
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[多项选择]下岗失业人员再就业的营业税起征点有( )。
A. (A) 按期纳税的,月营业额1000~3000元
B. (B) 按期纳税的,月营业额1000~5000元
C. (C) 按次纳税的,每次(日)100元
D. (D) 按次纳税的,每次(日)90元
E. (E) 按次纳税的,每次(日)80元
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[多项选择]王某和陈某各拥有一套价值20万元的房屋,杨某购买了王某的房屋,而王某购买了陈某的房屋后出售了自己的房屋,契税税率为5%。则应缴纳契税的纳税人有( )。
A. (A) 王某
B. (B) 陈某
C. (C) 杨某
D. (D) 都需缴纳
E. (E) 都不缴纳
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[多项选择]张先生今年58岁,打算后年退休,退休前的收益率为10%,针对张先生的目前状况,理财规划师的理财建议适当的是:( )。
A. (A) 定期定额投资,选择1~2只管理良好的平衡型基金
B. (B) 定期定额投资,1/3于小盘股票基金,1/3于大盘股票基金,1/3于长期债券基金
C. (C) 提高退休后期望收益率,选择股票投资
D. (D) 适当降低期望收益率,做较为稳健的投资
E. (E) 应尽制定买健康保险计划
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[单项选择]如果客户现金结余较高,完全可以用每年结余的部分资金进行投资以满足当前的投资收益率,合理的理财建议为:( )。
A. (A) 定期定额投资,全部投资小盘股票基金
B. (B) 定期定额投资,全部投资长期债券基金
C. (C) 定期定额投资,选择1~2只管理良好的平衡型基金
D. (D) 全部投资于股票,以期获得高收益
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[多项选择]对刘某所作的遗嘱界定错误的为( )。
根据以下案例,回答以下各题:
刘老汉有一女两子,其中长子刘一1995年因病死亡,刘一的儿子刘小一和母亲张某一起生活。1998年,刘老汉患病不起,亲笔立下遗嘱,将所有的3间房屋和存款20000元由女儿刘二和儿子刘三继承。刘老汉死亡后,刘二和刘三分割了刘老汉的遗产。刘老汉的儿媳张某提出刘老汉生前的遗嘱无效,声称她和刘小一有权继承房产和存款,并向法院提起诉讼。
A. (A) 无效,张某有权分割遗产
B. (B) 无效,应按法定继承重新分割遗产,刘一应继承的遗产份额由刘小一和张某继承
C. (C) 部分无效,应给刘小一保留应继承份额,然后再按遗嘱继承分割遗产
D. (D) 无效,但张某无权分割遗产,应由刘小一代张某继承遗产
E. (E) 具有法律效力,刘小一和张某无权分割遗产
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[单项选择]张先生于2005年1月1日购买了期限5年面值为100元的一次性还本付息债券,票面利率为8%,必要收益率6%,则该债券的价格为()。
A. (A) 100
B. (B) 105.75
C. (C) 109.75
D. (D) 122.35
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[多项选择]理财规划师在为具体家庭做保险规划时,还应注意一些原则:( )。
A. (A) 先为家庭中老幼投保保险
B. (B) 先为家庭主要收入提供者买保险
C. (C) 家庭成员同时购买商业保险时,保险额度应和收入水平成正比
D. (D) 对于整个家庭的财务安全来说,丈夫的重要性高于妻子
E. (E) 制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况
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[单项选择]( )是不属于教育储蓄优惠的。
A. (A) 储蓄利息免交个人所得税
B. (B) 零存整取但可享受整存整取利率
C. (C) 可优先申请助学金贷款
D. (D) 可延长国家助学贷款还款期限
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[单项选择]某股票β值为1.5,无风险收益率为6%,市场收益率为14%,如果该股票的期望收益率为20%,那么该股票价格( )。
A. (A) αi为2%
B. (B) 高估2%
C. (C) αi为-2%
D. (D) 公平价格
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[单项选择]