根据下面的案例,完成下列问题。 张先生今年40岁,目前为某高科技公司的高层管理人员,税后年工资收入约30万元;张太太今年36岁,在一事业单位财务部门工作,税后月工资收入约6000元,年终奖金为5万元。家中有一个8岁男孩。 2002年夫妇俩购买了一套价值为90万元的四室两厅住房,由于买房时采用等额本息还款法,因此张先生并没有提前还贷的打算。该房产目前还剩10万左右的贷款未还。 张先生在3年前就咨询了理财规划师关于购买保险的信息,并接受了理财规划师的建议买了部分保险单,目前他所持有保险单的现金价值为8028元。此外,张先生夫妇每月用于补贴双方父母的支出约为2000元(双方父母均有养老和医疗保障)。 张先生的日常开支如下: (1) 每月房屋按揭还贷2000元; (2) 每月家庭日常开销在4000元左右; (3) 用于购买家庭保险的费用为4500元; (4) 孩子教育费用平均每月1000元左右,信用卡透支额度累计10000元。 张先生夫妇目前的财产状况如下: (1) 夫妇俩在股市的投资约为70万(现值); (2) 银行存款25万左右; (3) 张先生在中关村大街有一处50平方米的出租住房,每月租金收入2000元(含房租税120元),房产的市场价值为60万元。 张先生有每年举家外出旅行的习惯,约12000元。夫妇俩对保险不了解,夫妇各买了一份人身意外伤害综合保险(吉祥卡),给孩子买了一份两全分红型保险,希望得到专家帮助。 |
根据下面的案例,完成下列问题。 张先生今年40岁,目前为某高科技公司的高层管理人员,税后年工资收入约30万元;张太太今年36岁,在一事业单位财务部门工作,税后月工资收入约6000元,年终奖金为5万元。家中有一个8岁男孩。 2002年夫妇俩购买了一套价值为90万元的四室两厅住房,由于买房时采用等额本息还款法,因此张先生并没有提前还贷的打算。该房产目前还剩10万左右的贷款未还。 张先生在3年前就咨询了理财规划师关于购买保险的信息,并接受了理财规划师的建议买了部分保险单,目前他所持有保险单的现金价值为8028元。此外,张先生夫妇每月用于补贴双方父母的支出约为2000元(双方父母均有养老和医疗保障)。 张先生的日常开支如下: (1) 每月房屋按揭还贷2000元; (2) 每月家庭日常开销在4000元左右; (3) 用于购买家庭保险的费用为4500元; (4) 孩子教育费用平均每月1000元左右,信用卡透支额度累计10000元。 张先生夫妇目前的财产状况如下: (1) 夫妇俩在股市的投资约为70万(现值); (2) 银行存款25万左右; (3) 张先生在中关村大街有一处50平方米的出租住房,每月租金收入2000元(含房租税120元),房产的市场价值为60万元。 张先生有每年举家外出旅行的习惯,约12000元。夫妇俩对保险不了解,夫妇各买了一份人身意外伤害综合保险(吉祥卡),给孩子买了一份两全分红型保险,希望得到专家帮助。 |
根据下面的案例,完成以下各题: 李先生为某外企高层管理人员,税后年工资收入约30万元,今年40岁;李太太,为一国企职员,税后月工资收入约6000元,年终奖5万元,今年36岁。家中有一个8岁男孩(李腾)。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,李先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万(现值)。银行存款25万左右;另外,李先生在鼓楼大街有一处50平米的出租住房,每月租金收入2000元(含房租税120元),房产的市场价值为60万元。每月用于补贴双方父母约为2000元(双方父母均有养老和医疗保障);每月房屋按揭还贷2000元,每月家庭日常开销在4000元左右,孩子教育费用平均每月1000元左右,信用卡透支额度累计10000元。为提高生活情趣,李先生有每年举家外出旅行的习惯,约12000元。 |
根据下面的案例,完成以下各题: 王先生为某外企高层管理人员,税后年工资收入约25万元,今年40岁;其妻刘某,为一国企职员,税后月工资收入约5000元,今年36岁。家中有一个8岁男孩(王腾)。2004年夫妇俩购买了一套总价为80万元住宅,该房产还剩20万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,王先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为20万(现值)。银行存款20万左右;王先生3年前就接受了保险理财规划师的建议而入量投保,目前保单现金价值为9万元(即个人账户余额)另外,王先生有一处50平米的出租住房,每月租金收入2000元(含房租税120元),房产的市场价值为70万元。每月用于补贴双方父母约为2000元(双方父母均有养老和医疗保障);每月房屋按揭还贷2000元,每月家庭日常开销在4000元左右,用于购买家庭保险的费用为4500元,为保证日常开销,持有现金10000元,孩子教育费用平均每月1000元左右。为提高生活情趣,王先生有每年举家外出旅行的习惯,约12000元。 |
案例二:张先生今年40岁,妻35岁,单薪家庭,有一小孩10岁,现在住的房子价值40万元,无贷款。张先生有10万元存款,计划换房总价100万元,但是换房将花光这笔存款,并且又背上50万元的负债,想要60岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入10万,年支出6万元,退休后年支出4万元,房贷利率4%。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率8%,退休后的实质报酬率5%计算,退休后生活20年。 根据案例二,回答11~20题: |
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