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[单项选择]家庭形成期的客户主要特点为：家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车。一般情况下，其购买保险的侧重点是（）。
A. 定期寿险、意外保险、住院医疗、重疾定期
B. 终身寿险、夫妻互保
C. 教育年金、终身寿险、少儿重疾
D. 重大疾病、养老保险、退休年金
[单项选择]客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一，客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的主要依据。在收集此类信息的时候，理财规划师不仅仅要对客户未来收入情况进行相对准确的预测，而且要注意客户的（）。
A. 收入相对水平
B. 收入的预期情况
C. 收入波动情况
D. 收入结构
[单项选择]为了对客户的预期收入有一个比较准确的把握，需要知晓客户家庭日常支出和收入情况，以下有关客户支出收入说法错误的是（）。
A. 客户支出可以分为客户经常性支出和非经常性支出
B. 客户的住房按揭贷款偿还属于经常性支出
C. 对于特定的客户而言，日常收入与支出的比率在短期内具有一定稳定性
D. 客户的经常性支出都是相对确定性较大的日常支出项目，这类支出通常各期都会发生，变动性较大
[判断题]随着居民家庭收入不断增加，家庭收入中用来购买食物的支出的比重会上升。（）
[单项选择]当家庭中的主要收入获取者失去工作以后，其他的家庭成员将临时性地进入劳动力队伍，以力图通过找到工作而缓解家庭收入的下降，指的是（）。
A. 附加的工人效应
B. 灰心丧气的工人效应
C. 正常的工人效应
D. 以上都不对
[单项选择]处于家庭生活周期的中年期阶段的家庭，其主要任务是（）
A. 夫妻双方相互适应，协调性生活及计划生育
B. 适应父母角色，应对养育子女的压力
C. 教育子女，帮助子女适应学校的生活
D. 加强对子女的性教育
E. 巩固婚姻关系，适应夫妻生活
[多项选择]处于青年期的客户年龄较轻，20-28岁；收入较低，花销大；健康状况良好；年轻气盛；无家庭负担；未来家庭资金的积累期；保险意识较弱，对于此类型的客户，一般情况下的保险需求为（）。
A. 定期寿险
B. 意外风险保障
C. 必要的医疗保障
D. 不需要购买保险
[单项选择]你所在的公司原来主要生产是一家处于领先地位的食品供应商。为了增加公司收入，管理者有意开拓新的市场和产品。你现在领导着一个负责开发产品的团队。由于你的背景和对信息技术的兴趣，你建议公司开发无线通信产品。但当你将建议提交审议的时候，管理层认为这项产品和公司的核心竞争力不符合。你需要返回规划委员会推荐其他产品，并把管理层的指导方针作为（）
A. 一条假设
B. 一项约束
C. 一个规范
D. 一项技术要求
[单项选择]按照恩格尔定律，随着家庭收入的增加，用于家庭经营方面的支出一般是（）。
A. 增加
B. 减少
C. 大体不变
D. 没有表述
[单项选择]按照恩格尔定律，随着家庭收入的增加，用于家庭享受方面的支出一般是（）。
A. 增加
B. 减少
C. 大体不变
D. 没有表述
[单项选择]财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。
A. 被动工作而不是主动投资
B. 主动投资而不是被动工作
C. 被动工作和主动投资
D. 被动工作或主动投资
[单项选择]理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括（）。
A. 反应客户当前收入水平的信息
B. 客户家庭日常支出与收入比
C. 客户家庭的负债具体项目
D. 客户结余比率
[单项选择]大众富裕客户是指家庭年均收入在（）人民币的人群。
A. 3.5-5万元
B. 5-10万元
C. 10-30万元
D. 30万元以上
[多项选择]对于处于家庭与事业成长期的家庭主要需要做的理财规划有（）。
A. 子女教育规划
B. 风险管理规划
C. 投资规划
D. 税收筹划
E. 财产传承规划
[单项选择]教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和（）。
A. 投资
B. 资产
C. 负债
D. 投资分红
[填空题]财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）而不是被动工作。
[多项选择]处于退休前期的家庭主要的理财需求是（）。
A. 提高资产收益的稳定性
B. 养老金储备
C. 增加收入
D. 风险保障
E. 财产传承
[单项选择]分期付款业务目标客户为家庭开支较大的持卡客户，主要因为（）。
A. 该类客户有较高预期收入，对各方面物质需求多且高，追求较高品质生活方式，愿意通过分期付款解决其购买奢侈品、支付较高的再教育费用等高端需求。
B. 该类客户正处于生活与事业的成长期，家庭开支较大，短期支付能力不足。如有些家庭购买新房后，希望能通过分期付款方式解决大件电器、家私的大笔开支问题，减轻其短期资金困难。
C. 该类客户将分期付款业务视作理财工具，通过办理分期付款合理安排和使用资金，提高短时间内的资金流转效率。
D. 该类客户处于刚踏入社会的起步阶段，有较强消费能力，但是收入水平较低，需要通过分期付款方式解决财务问题。
