[判断题]取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。（ ）

[多项选择]取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括( )。
A. 关于理财规划师资质的声明
B. 关于客户许可的声明
C. 关于实施效果的声明
D. 信息真实准确没有重大遗漏
E. 其他双方认为应当声明的事项

[判断题]对客户的财务状况进行分析是理财规划师开始实施理财方案的第一步。( )

[多项选择]理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于( )。
A. 客户资本规模
B. 客户个人财务变化幅度
C. 理财规划师的性格和工作习惯
D. 客户的投资风格
E. 理财规划服务机构的制度

[判断题]理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。 ( )

[判断题]当客户要求理财规划师对原理财方案进行修改时，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的。( )

[判断题]理财方案制定后，理财规划师应协助客户执行方案。南于方案的执行是一个动态过程，无法确切掌握，因此理财规划师可以不保管理财计划的执行计划。

[单项选择]规划后的成效如何，还是有赖客户执行理财行动方案的决心和( )而定。
A. 自律性
B. 依赖性
C. 纪律性
D. 冲动性

[判断题]当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。( )

[判断题]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（）

[单项选择]根据《金融理财师职业操作准则》，理财师在与客户具体讨论理财规划方案报告时，应考虑的因素包括( )。
(1)关于未来个人情况和经济环境的假设
(2)方案中各项内容的相互依赖性
(3)界定双方的权利与义务
(4)方案对时间的敏感性
A. (1)(2)(3)
B. (1)(2)(4)
C. (3)(4)
D. (1)(2)(3)(4)

[单项选择]根据《金融理财师执业操作准则》，理财师在与客户具体讨论理财规划方案报告时，应考虑的因素包括______。
(1)关于未来个人情况和经济环境的假设
(2)方案中各项内容的相互依赖性
(3)界定双方的权利与义务
(4)方案对时间的敏感性
A. (1)(2)(3)
B. (1)(2)(4)
C. (3)(4)
D. (1)(2)(3)(4)

[单项选择]理财规划中的第四个步骤是制定并向客户提交理财方案。当理财师在准备财务建议时，下列选项中，( )不属于理财师在第四步骤必须执行的规则。
A. 计算数据必须核实及复查
B. 理财师必须容许其他的专业人士直接向客户表达他们的建议
C. 当向客户推荐一个具体的保险或投资产品时，必须提供给客户相关适用的申请表格和全面的说明资料，但给客户的投资声明书可以推迟在下一次会面时再㈩示
D. 推荐专业人士应坚持胜任的原则

[单项选择]理财师王鑫为其新客户刘云制订理财规划方案，收集资料如下：
一、家庭基本情况
刘云现年35岁，某私营企业中层管理人员，已工作5年；其太太为全职主妇，年龄35岁；两人于3年前结婚，女儿刘欢刚满1岁。
二、资产负债情况
1．刘云目前有现金3000元，活期存款20000元，股票型基金成本价150000元，市值80000元，债券基金成本价80000元，市值81000元。刘云半年前购买了某银行发行的1年期结构性理财产品，成本为50000元，6个月后到期，该产品与某海外基金挂钩，预期最高收益率可达20%，但如该产品的挂钩标的下跌，最大损失可达40%，目前可提前赎回，但损失已达30%。
2．刘云的个人养老金账户余额为20000元，医疗保险金个人账户余额为3000元。
3．刘云刚购置了价值。700000元的住房用于自住，该住房首付款为210000元，按揭贷款490000元，其中，住房公积金贷款200000元，商业贷款290000元，贷款年限20年，按月本利平均摊还。假设住房公积金贷款利率为3.87%，商业贷款利率为5.05%。
三、收支情况
刘云税前月收入为12000元，12月份另发放年终奖金24100元；全家月生活支出为5000元，如刘云发生保险事故，全家生活支出降为原先的80%。
四、保险情况
刘云已购买某终身寿险产品，保额20万元，20年期缴，年保费5000元，刚缴完首期保险费，无现金价值。
五、理财目标
1．刘云30年后退休，退休后维持现在每月现值为5000元的生活水平，余寿20年。
2．在女儿刘欢18岁时，准备好其大学本科4年、每年现值2万元的高等教育基金。
3．5年后开始赡养父母，预计持续10年，每年赡养支出的现值为10000元。
六、假设条件
1．失业保险金缴存比例为工资的1%，个人养老保险金账户缴存比例为工资的8%，住房公积金单位与个人缴存比例各为工资的6%，医疗保险金个人账户缴存比例为工资的2%，上年度月社平工资为3000元。
2．当地住房公积金贷款的上限为200000元。
3．假设个人养老金账户的投资报酬率为5%，通货膨胀率为3%，学费年增长率为5%。
4．指数型基金长期回报率
A. 4.88%
B. 4.55%
C. 3.67%
D. 3.88%