试卷详情
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银行业从业人员资格考试个人理财-1
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[单项选择]《公司法》调整对象是( )。
A. 与公司企业有关的社会关系
B. 公司对内关系和对外关系
C. 范围涵盖有限责任公司和股份有限公司
D. 以上都正确
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[判断题]我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。 ( )
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[判断题]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。( )
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[单项选择]( )是指以期限在1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A. 债券市场
B. 货币市场
C. 开放式基金市场
D. 股票市场
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[单项选择]下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。
A. 明确目标市场
B. 收集客户私人信息
C. 处理投诉
D. 维护客户关系
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[单项选择]下面哪个国家不使用间接标价法( )
A. 美国
B. 新西兰
C. 南非
D. 中国
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[单项选择]投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要( )年可使本金达到40万元。
A. 14.4
B. 13.09
C. 13.5
D. 14.21
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[单项选择]根据监管的规定和所在机构风险控制的要求,从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录( )。
A. 进行调查、审查、授信后管理
B. 向社会公众披露
C. 向上级管理层报告
D. 进行收集保存
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[单项选择]收集客户个人信息的方法,不包括( )。
A. 填写登记表
B. 与客户交谈
C. 向第三人打听
D. 使用心理测试问卷
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[单项选择]关于金融互换,以下说法错误的是( )。
A. 互换是一种双赢的金融合约
B. 当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不可能参与互换
C. 互换双方都承担信用风险
D. 互换合约中一方的权利是另一方的义务
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[判断题]我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科学地将资产投入到金融产品中,实现个人资产保值增值。( )
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[多项选择]外汇理财产品包括( )。
A. 个人外汇买卖
B. 个人外汇期权
C. 个人外汇远期
D. 黄金
E. 房地产
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[单项选择]下列营销变量属于4Cs理论中的是( )。
A. 渠道
B. 价格
C. 成本
D. 客户关系
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[单项选择]汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法伦敦外汇市场的汇率:1英镑=1.7529美元,中国银行公布的外汇牌价:100元港币=103.72元人民币。( )
A. 直接标价法,间接标价法
B. 间接标价法,直接标价法
C. 直接标价法,直接标价法
D. 间接标价法,间接标价法
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[单项选择]应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。
A. 开放性问题
B. 表现热情
C. 注意倾听
D. 观察有效的信息来源
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[单项选择]当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
A. 增加国债的配置量
B. 投资房地产
C. 继续持有外汇
D. 购买人民币资产
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[多项选择]( )属于资本项目外汇账户。
A. 外国投资者投资专用账户
B. 特殊目的公司专用账户
C. 投资并购专用账户
D. 外汇结算账户
E. 外汇储蓄联名账户
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[多项选择]金融市场的微观经济功能有( )。
A. 资源配置
B. 储存财富、增值财富
C. 风险管理
D. 聚敛社会资金,融通资金供需
E. 流动性
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[单项选择]在风险管理手段中,保险属于( )手段。
A. 风险分散
B. 风险控制
C. 风险回避
D. 风险转移
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[多项选择]个人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是( )。
A. 本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理
B. 个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理
C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇
D. 个人外汇提取现钞当日累计等值2万美元以下的,可以在银行直接办理
E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理
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[多项选择]从业人员遵守岗位职责,应做到( )。
A. 不打听与自身工作无关的信息
B. 不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密
C. 不泄露本机构的信息
D. 不经批准不为其他岗位人员代为履行职责
E. 不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交于他人
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[单项选择]下列选项中,不属于初次接触客户的步骤的是( )。
A. 不必约定下次拜访的时间
B. 主动、热情、自信的介绍本银行
C. 递送名片
D. 自我介绍,语气和缓,注意礼貌
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[单项选择]客户最基本的需求是( )。
A. 服务需求
B. 体验需求
C. 关系需求
D. 产品需求
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[单项选择]下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。
A. 有一个好的开场白
B. 以诚相待
C. 封闭性问题
D. 观察有效的信息来源
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[单项选择]下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。
A. 你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车
B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
C. 普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票
D. 你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金
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[单项选择]国际资本流动的根本动力是( )。
A. 扩大商品销售
B. 追逐利润
C. 调节国际收支
D. 缓和个别国家内部矛盾
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[判断题]保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 ( )
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[单项选择]银监会通过实行( ),对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。
A. 审批制和报告制
B. 注册制和报告制
C. 审批制和注册制
D. 等级制和报告制
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[判断题]保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的,所以保险产品不具有消费的特点。( )
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[多项选择]按照发行主体不同,股票可以划分为( )。
A. 普通股
B. 优先股
C. 国有股
D. 法人股
E. 社会公众股
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[多项选择]信托产品理财产品包括( )。
A. 资金信托
B. 财产信托
C. 权力信托
D. 特定目的信托
E. 结构性信托
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[多项选择]假设投资者有一个项目:有70%的可能在1年内让他的投资加倍,30%可能让他的投资减半,则下列说法正确的是( )。
A. 该项目的期望收益率是55%
B. 该项目的期望收益率是40%
C. 该项目的收益率方差是14.25%
D. 该项目的收益率方差是84%
E. 该项目是一个无风险套利机会
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[单项选择]“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。
A. 从业人员推荐的产品所涉及的风险
B. 本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
C. 银行过去5年的财务报表
D. 银行下一年度的战略发展方向
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[多项选择]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。
A. 财务分析、财务规划
B. 外汇理财、人民币理财
C. 投资顾问、资产管理
D. 保险规划、财产信托
E. 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
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[多项选择]在从业人员与监管者接洽的过程中,应做到( )。
A. 遵纪守法,对监管者诚实守信
B. 披露正面信息,维护本机构商业信誉
C. 与监管部门保持良好的关系,适当提供交通便利
D. 保证提供数据的完整、真实、准确
E. 严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息
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[单项选择]某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
A. 私企业主私企业主雇员和雇员家属
B. 雇员家属太平洋人寿保险公司雇员和私企业主
C. 太平洋人寿保险公司私企业主雇员和雇员家属
D. 雇员私企业主雇员家属和雇员家属
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[多项选择]结构性理财计划包括以下产品( )。
A. 利率挂钩型理财计划
B. 外汇挂钩型理财计划
C. 股权挂钩型理财计划
D. 信用挂钩型理财计划
E. 商品挂钩型理财计划
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[多项选择]股票挂钩型理财产品包括( )。
A. 申购新股理财计划
B. 金融期权
C. 金融互换
D. 金融远期
E. 股票组合挂钩理财计划
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[多项选择]沟通媒介是信息沟通的基础,沟通可以选择的方式有( )。
A. 书面语言
B. 口头语言
C. 身体语言
D. 图像语言
E. 多媒体语言
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[判断题]买入期权又称为看涨期权。 ( )
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[多项选择]银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知( )。
A. 所推荐金融产品的特性、风险、收益
B. 业务处理流程
C. 风险控制框架
D. 产品的设计过程
E. 法律关系
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[单项选择]下列选项中,哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则( )
A. 为VIP客户提供单独的服务区域
B. 热情对待身体有残障的客户
C. 为外国客户提供更多便利的服务
D. 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
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[单项选择]金融市场是国民经济的“气象台”,是因为金融市场具有( )。
A. 资源配置功能
B. 反映经济状况的功能
C. 调节功能
D. 风险再分配功能
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[单项选择]从本质上说,回购协议是一种( )。
A. 以证券为抵押品的抵押贷款
B. 融资租赁
C. 信用贷款
D. 金融衍生产品
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[单项选择]下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是( )。
A. 产品和服务
B. 经济周期
C. 社会习俗
D. 人口分布特征
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[单项选择]按照职业操守准则规定,符合公平对待客户的是( )。
A. 对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦
B. 轻慢办理小额业务的客户
C. 为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利
D. 热情周到地对待女性客户
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[多项选择]( )属于银行业从业人员应遵守的基本准则。
A. 诚实信用、守法合规
B. 专业胜任,勤勉尽职
C. 保护商业机密与客户隐私
D. 公平竞争
E. 团结合作
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[单项选择]未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。
A. 境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B. 境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C. 境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D. 境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
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[多项选择]货币市场基金的投资对象包括( )。
A. 银行短期存款
B. 短期国库券
C. 股票组合
D. 银行承兑票据
E. 股指期货
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[单项选择]股票X和股票Y的期望收益率分别是( )。
根据以下信息,回答下列问题。
假设股票市场未来有三种状态:熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2,0.5,0.3;对应三种状态,股票X的收益率分别是-20%,18%,50%;股票Y的收益率分别是-15%,20%,10%。
A. 18%和5%
B. 18%和12%
C. 20%和11%
D. 20%和10%
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[单项选择]人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为( )。
A. 投保人是被保险人,也是受益人
B. 投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
C. 投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
D. 投保人是被保险人,受益人是其指定的人
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[多项选择]按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为( )。
A. 理财顾问服务
B. 产品营销服务
C. 综合理财服务
D. 理财计划服务
E. 私人银行服务
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[多项选择]保险产品理财产品包括以下产品( )。
A. 金融期货
B. 金融期权
C. 人身保险
D. 财产保险
E. 投资理财类保险
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[单项选择]下列事件不影响净资产数额的是( )。
A. 老李因工作努力而得到一笔奖金
B. 小王自费去巴厘岛度假
C. 刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金
D. 赵小姐透支银行卡作了一次美容护理
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[单项选择]以下各项个人所得,( )免纳个人所得税。
A. 国债和国家发行的金融债券利息
B. 残疾、孤老人员所得
C. 因严重自然灾害造成重大损失的
D. 省级人民政府以下单位
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[单项选择]从长期来看,影响汇率走向的因素中不包括( )。
A. 官方干预
B. 国际收支
C. 通货膨胀率
D. 利率
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[多项选择]假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;现有两个股票市场基金,记为X和Y,对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率分别为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是( )。
A. 两个基金有相同的期望收益率
B. 投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率
C. 基金X的风险要大于基金Y的风险
D. 基金X的风险要小于基金Y的风险
E. 基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的
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[判断题]信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。 ( )
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[多项选择]假定一只股票预期会永远支付一固定红利,其市场价格为50元,期望收益率为14%,无风险利率为6%,市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变),则根据资本资产定价模型,下列说法正确的是( )。
A. 该股票的收益率将变成为28%
B. 该股票的收益率将变成为22%
C. 该股票的价格将上升到58元
D. 该股票的价格将下降到31.82元
E. 股票价格不会变动
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[单项选择]下列选项中,不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。
A. 了解客户的金融需求目标
B. 了解客户金融需求的主要内容
C. 了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现
D. 了解客户的财务状况
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[单项选择]信誉良好,近( )年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行,可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。
A. 3
B. 2
C. 1
D. 半
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[单项选择]“信号效应”( )。
A. 是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B. 是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C. 有时会失效
D. 以上都正确
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[单项选择]证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。
A. 规避通货膨胀风险
B. 降低非系统风险
C. 降低系统风险
D. 降低不可分散风险
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[单项选择]以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。
A. 定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单的一种
B. 如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务
C. 定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障
D. 定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点
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[单项选择]对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括( )。
A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 购买房地产公司的股票
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[单项选择]当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。
A. 股票市场
B. 黄金市场
C. 期货市场
D. 外汇市场
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[单项选择]外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务,应按照有关外资银行业务审批程序的规定,报( )审批。
A. 中国人民银行
B. 中国银监会
C. 中国证监会
D. 国家外汇管理局
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[判断题]可转换债券附有一般债券所没有的选择权,使其更加复杂,所以其流动性不高。( )
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[多项选择]下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供( )。
A. 投资建议
B. 财务分析与规划
C. 资产业务
D. 个人投资产品推介
E. 存款业务
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[单项选择]在个人理财销售中的客户关系维护中不包括( )。
A. 知识维护
B. 客户本身价值维护
C. 顾问式营销维护
D. 交叉销售维护
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[多项选择]金融衍生理财产品包括( )。
A. 金融期货
B. 金融期权
C. 金融互换
D. 金融远期
E. 结构性金融衍生产品
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[单项选择]某人投保了一份生死两全保险,后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间,王某病情进一步恶化,终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( )。
A. 精神分裂症
B. 自杀
C. 精神分裂症和自杀
D. 由于精神分裂症引起的自杀
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[判断题]人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。 ( )
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[多项选择]勤勉尽职的内容包括( )。
A. 不打听与自身工作无关的信息
B. 维护所在机构的商业信誉
C. 对机构诚实信用
D. 切实履行岗位职责
E. 保守所在机构的商业机密
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[单项选择]下列不属于银行业从业人员协助执行时应尽的义务是( )。
A. 了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产
B. 在未取得客户许可的条件下,不得泄露客户信息
C. 按照法定程序积极协助执法活动
D. 不协助客户隐匿、转移资产
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[判断题]退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。 ( )
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[单项选择]根据可保利益原则,我们无法为( )投保。
A. 家用电器
B. 租用的别人的房屋
C. 公共广场的雕塑
D. 自己的房产
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[多项选择]可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。
A. 定期存款记名,不可流通
B. 可转让大额定期存单可以在市场流通
C. 定期存款的金额不固定,可转让大额定期存单有固定的面额
D. 定期存款的利率固定,可转让大额定期存单的利率可以是浮动的
E. 定期存款可以提前支取,可转让大额定期存单不可以提前支取
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[单项选择]在( )情形下,纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A. 个人所得不足国家规定数额的
B. 在3处以上取得工资、薪金所得的
C. 没有扣缴义务人的
D. 以上所有的
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[单项选择]金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。
A. 发行市场
B. 二级市场
C. 现货市场
D. 第三市场
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[单项选择]个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A. 需求的分散性与低风险性
B. 需求的广泛性与动态
C. 需求的交融性与放开性
D. 需求的差异性与层次性
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[判断题]非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。 ( )
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[单项选择]我国人民币升值有利于( )。
A. 出口
B. 进口
C. 对外贷款
D. 国内旅游创汇
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[多项选择]制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的( )。
A. 业务水平
B. 职业素质
C. 职业道德水平
D. 信用水平
E. 法律法规意识
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[判断题]普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 ( )
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[单项选择]投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。
A. 保险事故
B. 保险责任
C. 保险标的
D. 保险风险
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[单项选择]外汇期权的购买者,其( )。
A. 风险是无限的,收益也是无限的
B. 风险是有限的,收益也是有限的
C. 风险是有限的,收益是无限的
D. 风险是无限的,收益是有限的
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[单项选择]引发金融产品系统风险的因素不包括( )。
A. 货币与财政政策
B. 金融市场发展状况
C. 战争
D. 操作风险
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[多项选择]( )明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
A. 从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见
B. 从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议,利用所在机构的资源提供便利
C. 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请,以规避法律约束
D. 对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的汇报
E. 为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核
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[多项选择]股票的风险构成中属于系统风险的是( )。
A. 政策风险
B. 市场风险
C. 利率风险
D. 财务风险
E. 通货膨胀风险
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[单项选择]风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人,体现了金融市场的( )。
A. 资源配置功能
B. 聚敛资金功能
C. 调节微观经济的功能
D. 风险再分配功能
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[单项选择]在相同保额和投保条件下,( )保费最低。
A. 年金保险
B. 终身寿险
C. 两全保险
D. 定期寿险
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[单项选择]以下关于现值和终值的说法,错误的是( )。
A. 随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B. 期限越长,利率越高,终值就越大
C. 货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
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[多项选择]银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受( )的监督。
A. 国家机关
B. 银行业协会
C. 监管机构
D. 社会公众
E. 新闻媒体
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[单项选择]初次拜访客户前可以不准备( )。
A. 确定沟通的目的和重点
B. 选择沟通方式
C. 金融服务建议书
D. 客户的相关文件资料
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[单项选择]属于金融服务建议书应包含的内容是( )。
A. 客户的基本资料
B. 已开发客户的文件资料
C. 本银行的基本资料
D. 本银行不提供的产品和服务
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[单项选择]在计算流动比率、速动比率和现金比率时,都用到的会计项目是( )。
A. 流动资产
B. 银行存款
C. 流动负债
D. 净资产
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[单项选择]某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )。
A. 被汽车撞倒
B. 心肌梗塞
C. 被汽车撞倒和心肌梗塞
D. 被汽车撞倒导致的心肌梗塞
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[单项选择]资产负债率用于揭示企业的( )。
A. 短期偿债能力
B. 长期偿债能力
C. 长期获利能力
D. 营运能力
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[单项选择]标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:①.收集客户资料及个人理财目标;②.综合理财计划的策略整合;③.客户关系的建立;④.分析客户现行财务状况;⑤.提出理财计划;⑥.执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。
A. ①③⑥⑤④②
B. ③①④⑤⑥②
C. ⑧⑤②①⑥④
D. ③①④②⑤⑥
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[单项选择]金融服务建议书不必包括( )。
A. 客户的金融服务需求
B. 客户的基本资料
C. 本银行产品的独特性
D. 其他银行金融产品的说明
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[单项选择]宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )。
A. 法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长
B. 某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C. 国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D. 在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
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[多项选择]下列关于贝塔系数的表述正确的有( )。
A. 贝塔系数越大,说明证券的市场风险越大
B. 某证券的贝塔系数等于1,则它的风险与整个市场的平均风险相同
C. 具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益
D. 大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值,高贝塔值证券通常被称为进取型证券
E. 实际上,贝塔系数为负值的证券不大可能存在
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[单项选择]未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是( )。
A. 在境内取得的合法人民币收入,凭本人身份证和交易相关证明材料办理
B. 原未用完的人民币兑换外汇,凭本人身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月
C. 对当日累计不超过500美元的兑换,可凭本人有效身份证办理
D. 对离境前,在境内当日累计不超过21300美元的兑换,可凭本人有效身份证办理
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[多项选择]按照从业人员职业操守的规定,反洗钱准则的内容包括( )。
A. 遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务
B. 积极配合监管人员的现场检查
C. 了解客户账户开立、资金调拨的用途
D. 及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E. 对执法机关的要求尽量满足,对暂时不能解决的需求,应耐心说明情况
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[单项选择]以保护信托财产的完整,保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为( )。
A. 担保信托
B. 处理信托
C. 管理信托
D. 自益信托
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[单项选择]在通货膨胀条件下,( )
A. 名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B. 实际利率高于名义利率
C. 个人和家庭的购买力增加
D. 固定利率资产贬值
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[单项选择]下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合( )
A. 国债
B. 认股权证
C. 可转换公司债券
D. 期货期权
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[多项选择]保险代理机构应当建立完整规范的业务档案,其内容包括( )。
A. 投保人姓名
B. 被代理保险公司名称和代理险种
C. 保险费代收时间
D. 保险金的代领时间
E. 保险代理手续费金额和收取时间
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[多项选择]黄金作为个人理财产品,可以有( )投资方式。
A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 黄金存折
E. 金矿
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[单项选择]下列营销变量属于4Rs理论中的是( )。
A. 促销
B. 回报
C. 沟通
D. 价格
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[单项选择]某客户2008年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元、票面利率6%、每年付息一次的债券,并于2009年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。
A. 10%
B. 13%
C. 16%
D. 15%
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[单项选择]按照《个人外汇管理办法》,错误的是( )。
A. 个人外汇业务按照交易的主体,分为境内与境外个人外汇业务
B. 个人外汇业务按照交易性质,分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C. 个人外汇账户按主体类别,区分为境内与境外个人外汇账户
D. 个人外汇账户按账户性质,分为经常项目和资本项目账户
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[多项选择]商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的,银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B. 未建立相关风险管理制度和管理体系,或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施,造成银行重大损失的
C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E. 未按规定进行客户评估的
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[单项选择]商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析,并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。
A. 月度
B. 季度
C. 半年度
D. 年度
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[单项选择]属于反映个人、家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
A. 资产负债表
B. 损益表
C. 现金流量表
D. 利润分配表
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[单项选择]外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是:提出申请前在中国境内开业( )年以上、提出申请前( )年连续盈利。
A. 3,2
B. 2,1
C. 3,1
D. 2,半
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[单项选择]下列财务报表属于静态报表的是( )。
A. 资产负债表
B. 利润表
C. 现金流量表
D. 以上都不是
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[单项选择]进行市场细分的客观前提是( )。
A. 人的年龄差别
B. 市场的地理分布
C. 产品的差异
D. 消费者群体中部分人有相同的需求,并且这类需求可以被识别出来
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[多项选择]按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为( )。
A. 理财顾问服务
B. 产品营销服务
C. 综合理财服务
D. 理财计划服务
E. 私人银行服务
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[多项选择]下列金融交易中属于资本市场交易的项目是( )。
A. 你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车
B. 你在银行购买了9800元的短期国库券
C. 普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票
D. 你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金
E. 某某为家庭主要经济来源人购买了20万元人身意外保险
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[单项选择]按照《个人外汇管理办法》,对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。
A. 经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B. 从事货物进出口的个人对外贸易经营者,在商务部门办理对外贸易备案后,其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C. 个人进行工商登记后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以上的,应凭本人有效身份证件在银行办理
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[单项选择]沟通准备阶段的第一要务是( )。
A. 明确本次沟通的具体目的
B. 做好心理准备
C. 拟订沟通的方案
D. 确定沟通目标
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[单项选择]银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( )。
A. 捆绑销售
B. 客户分类
C. 交叉销售
D. 提高客户满意度
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[单项选择]市场营销活动的出发点和中心是( )。
A. 创造利润
B. 满足需求
C. 推销产品
D. 创造价值
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[单项选择]若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。
A. CBP/CAD=2.0420/2.0443
B. GBP/CAD=2.0373/2.0490
C. CAD/GBP=1.4882/1.4898
D. CAD/GBP=1.4847/1.4932
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[单项选择]我国当前的资金信托业务不包括( )。
A. 贷款信托
B. 财产管理信托
C. 股权投资信托
D. 证券投资信托
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[单项选择]在银行员工开展顾问式推销时,不需要做到( )。
A. 客户优先
B. 银行利益最大化
C. 对客户实行业务指导
D. 传递信息
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[单项选择]保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的,应当按照中国保监会的有关规定,对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训,销售前培训时间不得少于( )小时。
A. 8
B. 10
C. 12
D. 15
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[多项选择]考查下列两项投资选择:①风险资产组合30%的概率获得15%的收益,20%的概率获得10%的收益,20%的概率获得7%的收益,20%的概率获得2%的收益,10%的概率获得-5%的收益;②国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是( )。
A. 风险资产组合的期望收益率是7.8%
B. 风险资产组合的标准差是0.397%
C. 市场对该组合的风险的报酬是1.8%
D. 该组合的贝塔系数是0.6
E. 以上各项皆正确
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[多项选择]商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告,应包括的内容有( )等。
A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B. 相关风险监测与控制情况
C. 当期理财计划的收益分配和终止情况
D. 涉及法律诉讼情况
E. 其他重大事项
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[判断题]保险人是与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。( )
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[判断题]一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故,被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额,保险人赔偿了第一次事故的7万元以后,对第二次事故的12万元,根据规定应赔偿10万元,第三者责任险仍有效。 ( )
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[多项选择]一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金,第二种是长期政府债券与公司债券基金,第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下:股票基金S的期望收益率是20%,标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%,标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是( )。
A. 股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%
B. 用股票基金和债券基金进行组合,能得到的最低标准差是13%
C. 用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时,组合的期望收益率是13.39%
D. 若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%,则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%
E. 以上说法都是正确的
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[单项选择]充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )。
A. 交易营销
B. 客户营销
C. 关系营销
D. 价值营销
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[单项选择]个人携带外币现钞出入境时,( )不符合外币现钞管理规定。
A. 个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理
B. 个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理
D. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币人境申报金额的,凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
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[单项选择]某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为( )。
A. 7.66%
B. 12.78%
C. 13.53%
D. 12.55%
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[单项选择]某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇报牌价为:澳元/美元=0.7485/0.7514。该客户应以( )与银行交易。
A. 以1澳元=0.7485美元
B. 以1澳元=0.7514美元
C. 以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
D. 与银行协商后的汇率
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[单项选择]货币政策工具不包括( )。
A. 存款准备金率
B. 财政支出
C. 再贴现率
D. 公开市场操作
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[单项选择]我国《个人所得税法》规定:工资、薪金所得,以每月收入额减除费用( )元后的余额,为应纳税所得额。
A. 800
B. 1500
C. 1600
D. 2000
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[判断题]我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。 ( )
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[多项选择]以下对货币市场基金的论述正确的是( )。
A. 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B. 货币市场基金所投资的工具风险较低,收益率较高
C. 货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D. 货币市场基金的风险要比银行存款的高
E. 货币市场基金投资的资产的期限比较短,通常在1年以内
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[多项选择]证券类理财产品包括( )。
A. 债券
B. 股票
C. 外汇期权
D. 证券投资基金
E. 权证